依各家銀行對交易銀行業(yè)務(wù)范疇的理解不同，交易銀行在中國的發(fā)展必將會(huì)呈現(xiàn)各有所長、各展其能的景象。放眼未來，交易銀行應(yīng)創(chuàng)新的需求而生，它也必將伴隨著企業(yè)需求、踏著創(chuàng)新的步伐繼續(xù)發(fā)展。

依各家銀行對交易銀行業(yè)務(wù)范疇的理解不同，交易銀行在中國的發(fā)展必將會(huì)呈現(xiàn)各有所長、各展其能的景象。放眼未來，交易銀行應(yīng)創(chuàng)新的需求而生，它也必將伴隨著企業(yè)需求、踏著創(chuàng)新的步伐繼續(xù)發(fā)展。

在國內(nèi)利率市場化、人民幣國際化、跨境交易以及中資企業(yè)的全球化進(jìn)程加速的背景下，交易銀行因其低風(fēng)險(xiǎn)、輕資本、收入穩(wěn)定、客戶忠誠度高等優(yōu)點(diǎn)，日益受到業(yè)界關(guān)注。據(jù)了解，部分銀行已經(jīng)邁出了中國版交易銀行的探索步伐，開始以客戶需求為導(dǎo)向，整合現(xiàn)有產(chǎn)品，朝著一站式的交易銀行服務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型。

然而與此同時(shí)，交易銀行在國內(nèi)尚屬于新興事物。與國際近二十年以來交易銀行的大發(fā)展相比，國內(nèi)的交易銀行服務(wù)剛處于起步摸索階段，交易銀行的內(nèi)涵及業(yè)務(wù)外延尚未形成清晰的邊界，各家銀行對交易銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的理解也各不相同。可以想見，交易銀行在中國的發(fā)展注定不會(huì)是一蹴而就的，必然會(huì)走出一條有別于國際模式的發(fā)展路徑。

那么，到底什么是交易銀行？中國版交易銀行的發(fā)展又將面臨怎樣的挑戰(zhàn)呢？為此，記者深入采訪了業(yè)內(nèi)的多位專家，嘗試為大家理清中國版交易銀行的發(fā)展脈絡(luò)。

國內(nèi)交易銀行內(nèi)涵有待形成共識(shí)

把“交易”和“銀行”放在一起，當(dāng)前國內(nèi)大多數(shù)的銀行工作人員恐怕都有點(diǎn)摸不著頭腦。

受國內(nèi)銀行“以產(chǎn)品為中心”的思維慣性影響，提到交易銀行，大多數(shù)銀行從業(yè)者習(xí)慣性地嘗試把現(xiàn)有熟悉的組織架構(gòu)及產(chǎn)品與之匹配，結(jié)果會(huì)發(fā)現(xiàn)很難完全對號(hào)入座。而目前國內(nèi)銀行產(chǎn)品體系中的哪些產(chǎn)品與“交易銀行”這一概念直接相關(guān)，似乎也尚未取得業(yè)內(nèi)的共識(shí)。

為此，有必要先探討一下，什么是交易銀行。

要理解交易銀行這一概念，就要先從“交易”二字說起。“交易，又稱貿(mào)易、交換，是買賣雙方對有價(jià)物品及服務(wù)進(jìn)行互通有無的行為。”這是漢語詞典中對“交易”的解釋。通俗點(diǎn)說，就是買賣商品。

其實(shí)，“交易銀行”一詞是由英文Transaction Banking(TB)直譯而來。

“目前全球頂尖銀行很多都設(shè)立了交易銀行部門，譬如花旗銀行 、匯豐銀行等，分別成立了花旗環(huán)球交易銀行部(Global Transaction Service，GTS)和匯豐交易銀行服務(wù)部(Transaction Banking Service，TBS)，從部門名稱上我們可以找到兩個(gè)共同的詞：交易(Transaction)和服務(wù)(Service)”，fundtech大中華區(qū)副總裁崔博學(xué)解釋說：“所以，如果我們提‘Transaction Banking Service’(交易銀行服務(wù))，即銀行圍繞(企業(yè))交易行為提供的服務(wù)，可能更容易理解。交易銀行本身并不是一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，而是對銀行已經(jīng)在為客戶提供的服務(wù)，譬如現(xiàn)金管理，支付清算，托管，貿(mào)易融資，供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)的一個(gè)整合。”

交易銀行，最初即是由企業(yè)的采、購、銷等交易行為以及由此引發(fā)的金融需求而來的。

“交易銀行是商業(yè)銀行面向企業(yè)客戶并針對企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營過程中發(fā)生的采、購、銷等交易行為而提供的銀行服務(wù)，滿足企業(yè)客戶流動(dòng)資本管理需要、管理企業(yè)供應(yīng)鏈關(guān)系以及跨國經(jīng)營企業(yè)跨境資金管理需求。”在不久前中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)舉辦的“交易銀行發(fā)展機(jī)遇與戰(zhàn)略”銀行業(yè)前沿問題大講堂中，中國工商銀行現(xiàn)金與結(jié)算管理部副總經(jīng)理曾琪給大家介紹了交易銀行的定義。

“作為一個(gè)企業(yè)來說，所有的收、付款背后體現(xiàn)的是它和上下游企業(yè)發(fā)生的不同交易，這就引發(fā)出對銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的需求；企業(yè)發(fā)展到一定階段，除了自身之外，會(huì)更多考慮如何幫助優(yōu)化整個(gè)供應(yīng)鏈的融資，這就需要銀行把現(xiàn)金管理以及信用證、保函、保理等貿(mào)易融資產(chǎn)品，整合到財(cái)資管理這個(gè)大的范疇中；隨著業(yè)務(wù)發(fā)展國際化、多元化和市場化的日益深入，一些企業(yè)也開始持有證券、基金、外匯、貴金屬、保險(xiǎn)等產(chǎn)品，此時(shí)，銀行的托管業(yè)務(wù)、證券保管業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)等，就成為交易銀行更加綜合化的一個(gè)業(yè)務(wù)外延”。中國石化現(xiàn)金管理項(xiàng)目負(fù)責(zé)人鄧士杰介紹說，“近五年以來，我通過和幾家中國前100強(qiáng)甚至50強(qiáng)的大型央企、國企和民營企業(yè)接觸發(fā)現(xiàn)，大型企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)想的更多的是怎樣快速管理集團(tuán)內(nèi)部的現(xiàn)金管理和供應(yīng)鏈。”

事實(shí)上，不僅大型企業(yè)對交易銀行產(chǎn)品服務(wù)需求迫切，中小企業(yè)對此的需求也在日益增長。而與此同時(shí)，隨著利率市場化進(jìn)程的不斷加快和金融脫媒的愈演愈烈，單一的息差業(yè)務(wù)模式面臨著銀行的經(jīng)營資本壓力加重、有效信貸需求疲軟、存貸利差持續(xù)收窄等諸多瓶頸。

交易銀行業(yè)務(wù)正是提供了這樣一個(gè)對客戶關(guān)系進(jìn)行“重塑”、改變傳統(tǒng)銀行盈利模式、進(jìn)而尋求轉(zhuǎn)型突圍的契機(jī)。

“與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)不同，交易銀行的本質(zhì)在于將一站式金融服務(wù)系統(tǒng)地嵌入企業(yè)實(shí)體的交易行為，圍繞企業(yè)的各種財(cái)資管理需求，以結(jié)算為基礎(chǔ)、貿(mào)易金融和現(xiàn)金管理為核心，為企業(yè)提供精細(xì)化、專業(yè)化的綜合服務(wù)模式”，廣發(fā)銀行環(huán)球交易服務(wù)部總經(jīng)理羅佳介紹了她所理解的交易銀行：“這一新的理念和業(yè)務(wù)模式，讓銀行能圍繞企業(yè)交易活動(dòng)開展服務(wù)，改善企業(yè)交易生態(tài)，重塑良好的銀企關(guān)系。同時(shí)，通過提供與企業(yè)交易行為緊密相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)，銀行也能沿企業(yè)的交易鏈條沉淀低成本的存款，利用大數(shù)據(jù)來降低風(fēng)險(xiǎn)、提升盈利能力。”

事實(shí)上，交易銀行起源于歐美發(fā)達(dá)國家，成型于20世紀(jì)70年代，是國際化大型銀行的重要戰(zhàn)略業(yè)務(wù)模式。在全球范圍內(nèi)，目前交易銀行已經(jīng)成為銀行的一個(gè)重要收入來源，其規(guī)模與投資銀行業(yè)務(wù)相當(dāng)。奧緯咨詢在《交易銀行：中國銀行業(yè)的新機(jī)遇 》報(bào)告中曾指出，在危機(jī)最嚴(yán)重的2008年，全球投資銀行業(yè)務(wù)幾乎減半，從2007年的3070億美元驟降到2008年的1720億美元，與之形成鮮明對比的是，全球交易銀行的收入?yún)s在同期增長了17%，從3040億美元提高到3540億美元。

對此，北京大學(xué)中國金融政策研究中心研究員、原華夏銀行 CIO 惲銘慶介紹說，“近二十年以來，國際上的交易銀行服務(wù)迎來全球性的大發(fā)展，目前經(jīng)過整合后包括三大板塊：現(xiàn)金管理、貿(mào)易和融資服務(wù)、證券和資金服務(wù)。”

發(fā)展交易銀行需突破幾大難點(diǎn)

其實(shí)，打開國內(nèi)銀行的各個(gè)對公業(yè)務(wù)板塊，可以看到組成交易銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)產(chǎn)品并不陌生。事實(shí)上，在國內(nèi)，作為交易銀行業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容，供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)已經(jīng)普遍在大中型商業(yè)銀行開展。但交易銀行產(chǎn)品分散在公司金融部、支付結(jié)算部、現(xiàn)金管理部、貿(mào)易金融部、金融市場部、資產(chǎn)托管部、電子銀行部、資產(chǎn)管理部、國際業(yè)務(wù)部等不同部門，銀行對公業(yè)務(wù)碎片化服務(wù)的狀態(tài)仍較為常見。

在中國銀監(jiān)會(huì)的推動(dòng)下，盡管過去國內(nèi)銀行一直在努力發(fā)展交易銀行等中間業(yè)務(wù)，降低對于存貸利差業(yè)務(wù)的依賴性，但成績并不明顯。有業(yè)內(nèi)人士指出，中國的交易銀行服務(wù)與國際領(lǐng)先銀行相比，至少有十年的差距。

“做好交易銀行服務(wù)，其核心在于要切實(shí)采取‘以客戶為中心’的思路解決客戶端發(fā)起的金融需求。” 浦發(fā)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理李麟指出。

雖然目前國內(nèi)銀行業(yè)對交易銀行的內(nèi)涵及業(yè)務(wù)外延，甚至對是否需成立專門的交易銀行部門，仍存在爭議，但可以肯定的是，交易銀行這一概念中的“提供以客戶為中心的綜合金融服務(wù)”的核心理念，同樣也是銀行對公業(yè)務(wù)一直以來的目標(biāo)和努力方向。核心理念層面的高度契合，某種程度上為交易銀行業(yè)務(wù)的順利推進(jìn)從戰(zhàn)略層面上奠定了基礎(chǔ)。

而目前來看，要將交易銀行這一戰(zhàn)略業(yè)務(wù)模式及其核心理念真正落地，從戰(zhàn)術(shù)層面上，尚有打破“部門墻”、提高跨團(tuán)隊(duì)合作能力、理順業(yè)務(wù)流程、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管控等諸多“硬骨頭”亟待拿下。

首先，打破“部門墻”、提高跨團(tuán)隊(duì)合作能力，是提供交易銀行服務(wù)面臨的首要難題。有業(yè)內(nèi)人士指出，國內(nèi)銀行的典型組織結(jié)構(gòu)是地域、客戶以及產(chǎn)品導(dǎo)向的混合體，不同部門之間互相孤立，策略、預(yù)算以及績效管理機(jī)制都不一樣。與交易銀行提倡的各部門間協(xié)同的長期解決方案不同，國內(nèi)更多的是不同部門單獨(dú)發(fā)展和服務(wù)客戶，最多也不過是各部門間通過IT系統(tǒng)，能夠互相知曉客戶的名字。

以產(chǎn)品為紐帶的銀行對公服務(wù)和客戶對接，以及“單打獨(dú)斗”的部門營銷方式，帶來了“部門重復(fù)營銷、銀企對接混亂”等弊端，給企業(yè)帶來困惑和不佳客戶體驗(yàn)的同時(shí)，對銀行拓展對公業(yè)務(wù)、增強(qiáng)客戶粘性等也造成了較大的負(fù)面影響。

當(dāng)缺乏跨產(chǎn)品和跨市場的合作的時(shí)候，很少有國內(nèi)的銀行真正理解客戶需求的深度和廣度。而交易銀行所帶來的交叉銷售，則某種程度上解決了這一問題。對此，法興銀行中國區(qū)環(huán)球交易銀行銀行客戶收付清算和貿(mào)易融資總監(jiān)周志建介紹說：“比如，現(xiàn)金管理為公司客戶提供服務(wù)，而貿(mào)易金融則需要贏得公司客戶的支持。利用現(xiàn)金管理的優(yōu)勢地位，能為貿(mào)易金融帶來更多的獲客，從而達(dá)到銀行內(nèi)部互惠、交叉銷售的目的。”

其次，要把“以客戶為中心”理念，落實(shí)到銀行的功能和流程中。在傳統(tǒng)的銀行組織結(jié)構(gòu)中，存在著融資鏈條長、審批環(huán)節(jié)多等問題，容易造成效率低下，并進(jìn)一步削弱了“客戶需求整體營銷”的效果。

“銀行對公業(yè)務(wù)服務(wù)流程需要進(jìn)一步規(guī)范化管理，在流程整合初期，有必要成立專門交易銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)統(tǒng)籌，自上而下跨部門整合產(chǎn)品、服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)化操作流程。需要注意的是，流程成熟后，并非需要成立專門的交易銀行機(jī)構(gòu)”。惲銘慶博士舉了個(gè)形象的例子：“比如，醫(yī)院的急診并沒有一個(gè)‘測體溫室’，但在急診時(shí)掛號(hào)前所有的醫(yī)生護(hù)士一定會(huì)讓病人先去測體溫，這是因?yàn)獒t(yī)院里已經(jīng)知道測體溫的重要，不用設(shè)立專門部門，而是將其設(shè)置到醫(yī)院的流程中。”

第三，具有戰(zhàn)略意義的IT平臺(tái)，是決定能否為企業(yè)提供交易銀行服務(wù)的一個(gè)硬指標(biāo)。據(jù)了解，國內(nèi)一些銀行已經(jīng)初步推出了一體化的信息平臺(tái)，主要功能包括賬戶管理、系統(tǒng)直聯(lián)、支付結(jié)算、內(nèi)部計(jì)價(jià)、資金預(yù)算、報(bào)表管理等。但是與領(lǐng)先的外資銀行相比，國內(nèi)銀行還需要將業(yè)務(wù)流程、IT平臺(tái)、服務(wù)策略及組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行一體化，需要在多個(gè)方面改進(jìn)技術(shù)來滿足客戶的需求。

中國工商銀行現(xiàn)金與結(jié)算管理部副總經(jīng)理曾琪介紹說，從國內(nèi)外的實(shí)踐來看，技術(shù)的支持主要有自主開發(fā)、外包服務(wù)以及平臺(tái)模式三種模式。其中自主開發(fā)模式需要銀行自身有強(qiáng)大的技術(shù)能力。而對于中小銀行而言，外包方式更具有參考價(jià)值。據(jù)了解，很多的銀行做現(xiàn)金管理，包括現(xiàn)在向財(cái)資管理轉(zhuǎn)型的過程中都是通過外包的方式來實(shí)現(xiàn)技術(shù)支持的。

“從全球領(lǐng)先銀行的實(shí)踐來看，交易銀行的系統(tǒng)需求主要有三項(xiàng)：報(bào)表和其他增值服務(wù)(reporting and other value-added services)；前端客戶服務(wù)平臺(tái)(front-end platforms)，包括現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融、托管、票據(jù)等系統(tǒng)；以及作為支撐平臺(tái)(processing infrastructure)的統(tǒng)一支付清算系統(tǒng)和報(bào)文處理系統(tǒng)”，F(xiàn)undtech大中華區(qū)副總裁崔博學(xué)向記者介紹，“作為全球領(lǐng)先的交易銀行系統(tǒng)提供商，F(xiàn)undtech目前已為全球前50家銀行中的30家提供支付清算平臺(tái)和現(xiàn)金管理系統(tǒng)服務(wù)。”

第四，風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行永恒的生命線，而交易銀行業(yè)務(wù)對銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力提出了更高的要求。“在實(shí)踐中，商業(yè)銀行主要是對單一客戶和單一債項(xiàng)熟悉，但對基于”1+N“供應(yīng)鏈金融等交易銀行業(yè)務(wù)缺乏深入的理解。同時(shí)，商業(yè)銀行還缺乏與交易銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的專業(yè)人員，職責(zé)不清，整體管控不足，業(yè)務(wù)流程往往呈現(xiàn)”流貸化“的傾向。隨著融資工具向上下游企業(yè)不斷延伸，風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的可能性加大，風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)控制困難”。對此，浦發(fā)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理李麟給出了建議，“隨著貿(mào)易中貨物的流動(dòng)，貨權(quán)、物權(quán)和債權(quán)在動(dòng)態(tài)地變化，商業(yè)銀行必須改變傳統(tǒng)、單一的靜態(tài)風(fēng)控手段，在考慮產(chǎn)業(yè)集群各種風(fēng)險(xiǎn)特征的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)手段，創(chuàng)新全新的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估。”

對此，中國工商銀行信貸與投資管理部政策處處長李?yuàn)Z也指出，“交易銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控需要線上、線下同時(shí)進(jìn)行，整合客戶線上線下行為產(chǎn)生的結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化信息，實(shí)現(xiàn)銀行間系統(tǒng)數(shù)據(jù)的及時(shí)共享，從而降低信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，即便是網(wǎng)商銀行等互聯(lián)網(wǎng)特征突出的銀行，大金額的貸款也還是需要線下活動(dòng)來完成。”

此外，交易銀行服務(wù)在整合了多個(gè)對公業(yè)務(wù)之后，如何有效制衡部門的職責(zé)權(quán)力，平衡“風(fēng)險(xiǎn)”與“收益”的關(guān)系，也是銀行傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管控面臨的一大挑戰(zhàn)。

第五，成功的交易銀行應(yīng)有推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)部機(jī)制，比如恰當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、合理的考核激勵(lì)、清晰的核算規(guī)則、有效的定價(jià)機(jī)制，等等。完善的內(nèi)部機(jī)制可以讓交易銀行的發(fā)展突破組織架構(gòu)的約束，最大程度地降低對銀行已較為穩(wěn)固的核心組織架構(gòu)的沖擊。

交易銀行業(yè)務(wù)倡導(dǎo)銀行內(nèi)部的跨產(chǎn)品和市場的合作，從注重產(chǎn)品銷售向“以客戶的整體銷售業(yè)績?yōu)楹饬繕?biāo)準(zhǔn)”的激勵(lì)方式轉(zhuǎn)變，而這又帶來了另一個(gè)問題：如何對不同部門的貢獻(xiàn)度進(jìn)行考核？

對此，浦發(fā)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理李麟指出，“應(yīng)建立模擬計(jì)量交易銀行收入和支出的核算體系。根據(jù)國際上通行做法，交易銀行收入范圍的計(jì)算口徑是交易銀行的各種服務(wù)收入和交易性賬戶的凈利息收入，交易性賬戶的范圍包括了活期賬戶存款和其他與交易有關(guān)的短期投資性賬戶存款。因此，建立符合交易銀行特征的模擬核算體系，明確交易銀行收入和利潤貢獻(xiàn)范圍和口徑，科學(xué)計(jì)量交易銀行收入與支出，將有助于夯實(shí)交易銀行健康有序發(fā)展的基礎(chǔ)，而且這也是衡量交易銀行價(jià)值的最有效的手段和指標(biāo)。”

此外，從交易銀行服務(wù)的大環(huán)境來看，亟待從國家和行業(yè)的角度，建立交易銀行服務(wù)這一行業(yè)的基礎(chǔ)架構(gòu)。據(jù)曾琪介紹，近30年來，歐盟立志打造國際化和標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，目前數(shù)百家的歐洲銀行、數(shù)十萬家歐洲的企業(yè)都在使用同一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)、同一個(gè)制式的交易銀行和交易銀行現(xiàn)金管理的產(chǎn)品和工具，以做到支付、結(jié)算、清算實(shí)時(shí)化，提高資金和現(xiàn)金流的使用效率。

“其實(shí)，不管是中國第二代支付系統(tǒng)(CNAPSII)，還是國際的SWI.T報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，亦或是歐洲的SEPA標(biāo)準(zhǔn)，都用的是最新的ISO20022標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文格式”，F(xiàn)undtech大中華區(qū)副總裁崔博學(xué)指出，“然而，目前的障礙主要是，各大銀行之間沒有形成互聯(lián)互通，銀行間的賬戶信息共享也沒有人做。這些工作亟待相關(guān)監(jiān)管部門來主導(dǎo)推動(dòng)。”

中國版交易銀行發(fā)展路徑呈現(xiàn)多元化態(tài)勢

“交易銀行作為銀行低成本資金和穩(wěn)定收入的重要增量來源，已成為幫助銀行實(shí)現(xiàn)從資產(chǎn)持有型銀行向資產(chǎn)交易型銀行轉(zhuǎn)型的必由之路。”日前，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長楊再平特別指出，“商業(yè)銀行只有通過積極完善自身的交易銀行業(yè)務(wù)管理體系，擴(kuò)大現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)范疇，為企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，整合各項(xiàng)交易服務(wù)，才能幫助商業(yè)銀行在未來發(fā)展中保持戰(zhàn)略競爭優(yōu)勢 。”

值得肯定的是，當(dāng)前，發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)的重要性已得到業(yè)界的充分認(rèn)識(shí)，部分銀行已經(jīng)邁出了以交易銀行為轉(zhuǎn)型契機(jī)的探索步伐。

2012年5月，廣發(fā)銀行整合原有機(jī)構(gòu)設(shè)置，在國內(nèi)中資銀行中率先打造了環(huán)球交易服務(wù)架構(gòu)，借鑒其境外戰(zhàn)略投資者花旗銀行的模式，全面整合了供應(yīng)鏈金融、跨境金融、現(xiàn)金管理三大交易銀行業(yè)務(wù)主線，產(chǎn)品線涵蓋企業(yè)采購、生產(chǎn)、銷售各個(gè)環(huán)節(jié)，針對企業(yè)結(jié)算、融資、現(xiàn)金管理、保值增值需求，提供離在岸、本外幣、線上線下一體化的綜合解決方案。

據(jù)記者了解，目前，廣發(fā)銀行環(huán)球交易服務(wù)部對核心客戶都配有專門服務(wù)的產(chǎn)品經(jīng)理、研發(fā)經(jīng)理和后端技術(shù)支持人員。這種細(xì)分化的團(tuán)隊(duì)配置要求產(chǎn)品經(jīng)理對于客戶現(xiàn)實(shí)和預(yù)期的財(cái)資管理需求都有較高的敏感度，依照不同行業(yè)客戶的具體需求，定制開發(fā)出具有良好用戶體驗(yàn)的產(chǎn)品，最后通過后端的技術(shù)支持團(tuán)隊(duì)加以實(shí)現(xiàn)。

此外，2013年8月，交通銀行明確提出，要“由資產(chǎn)持有型銀行向交易型銀行轉(zhuǎn)變，從做存量向做流量轉(zhuǎn)變”，并將其定位為“未來最有可能體現(xiàn)交行特色的經(jīng)營領(lǐng)域”；2014年5月，民生銀行表示“民生正在積極籌劃以貿(mào)易金融業(yè)務(wù)為核心的大交易銀行部”；2014年7月，浦發(fā)銀行推出貿(mào)易與現(xiàn)金管理綜合解決方案，同時(shí)明確提出交易型銀行的概念，并于2013年完成了現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融和貿(mào)易服務(wù)等三大板塊業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)的優(yōu)化整合，在總行成立了一級(jí)部門——貿(mào)易與現(xiàn)金管理部，同時(shí)在分行層面也完成了機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)的整合；招商銀行也于2015年初，將現(xiàn)有的貿(mào)易金融部與現(xiàn)金管理部合并，成立了總行一級(jí)部門交易銀行部，職能涵蓋現(xiàn)金管理、跨境金融、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資及互聯(lián)網(wǎng)金融等。

當(dāng)前一部分率先開展交易銀行的商業(yè)銀行，其設(shè)計(jì)或規(guī)劃呈現(xiàn)為產(chǎn)品板塊的整合或者職能架構(gòu)的再造。對此，中國工商銀行信貸與投資管理部政策處處長李?yuàn)Z指出，“選擇什么樣的組織架構(gòu)以及相應(yīng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式，需根據(jù)各家銀行戰(zhàn)略和核心業(yè)務(wù)的不同，目標(biāo)市場和客群的不同，所處業(yè)務(wù)發(fā)展階段和盈利模式的不同等，量體裁衣，以達(dá)到更好地控制成本和邊際支出、有利于客戶的業(yè)務(wù)導(dǎo)向等目標(biāo)，做到相對合理、動(dòng)態(tài)平衡。所謂的最優(yōu)方案，某種程度上說是不存在的。”

業(yè)內(nèi)人士指出，相較于大型商業(yè)銀行，股份制銀行以及部分城商行基于交易銀行業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)改造和流程再造，更具操作性。

當(dāng)然，交易銀行在涵蓋更多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的同時(shí)，需找到一個(gè)堅(jiān)實(shí)的核心業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

目前來看，國內(nèi)銀行的交易銀行模式主要有幾種：以貿(mào)易金融為核心，以供應(yīng)鏈金融為核心，以現(xiàn)金及資產(chǎn)管理、交易服務(wù)為核心，以平臺(tái)金融為核心，以及以資產(chǎn)流轉(zhuǎn)為核心的交易銀行模式。

對此，廣發(fā)銀行環(huán)球交易服務(wù)部總經(jīng)理羅佳認(rèn)為，“近年來，供應(yīng)鏈金融作為一種高效率的金融模式，在獲客渠道、綜合貢獻(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等方面愈發(fā)體現(xiàn)出其重要價(jià)值，因此，以供應(yīng)鏈金融為核心業(yè)務(wù)來搭建交易銀行體系，從供應(yīng)鏈切入企業(yè)交易行為，是密切貼合交易銀行特點(diǎn)和提高效率的選擇。”

法興銀行中國區(qū)環(huán)球交易銀行銀行客戶收付清算和貿(mào)易融資總監(jiān)周志建則認(rèn)為，“從全球范圍內(nèi)看，交易銀行業(yè)務(wù)主要集中在支付結(jié)算和現(xiàn)金管理上，一方面，只有抓住企業(yè)交易結(jié)算這一命脈，才有可能在此基礎(chǔ)上衍生出其他業(yè)務(wù)；另一方面，銀行只有達(dá)到一定規(guī)模的交易結(jié)算量，才能保證金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營所需要的流動(dòng)性要求，降低負(fù)債成本，從而增強(qiáng)盈利能力，實(shí)現(xiàn)激烈競爭下的持續(xù)發(fā)展。”

可以肯定的是，依各家銀行對交易銀行業(yè)務(wù)范疇的理解不同，交易銀行在中國的發(fā)展必將會(huì)呈現(xiàn)各有所長、各展其能的景象。

與此同時(shí)，中國交易銀行市場的潛力已經(jīng)引起外資銀行的重視，一些國際大銀行積極在中國投資和發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)，這使得市場的競爭更加激烈。花旗銀行、匯豐銀行和渣打銀行都宣布了他們在中國的擴(kuò)張計(jì)劃。此外，有部分財(cái)務(wù)公司、租賃公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等，也在做一些類似交易銀行的業(yè)務(wù)。

雖然國內(nèi)的交易銀行服務(wù)剛處于起步摸索階段，但可以肯定的是，國內(nèi)銀行在交易銀行服務(wù)領(lǐng)域仍將占據(jù)主導(dǎo)地位。據(jù)外資銀行某位專家介紹，在交易銀行總收入中，中等規(guī)模企業(yè)客戶的貢獻(xiàn)近50%，而這正是國內(nèi)銀行在傳統(tǒng)上滲透較深的客戶群。

展望未來，交易銀行在中國的發(fā)展注定不會(huì)是一蹴而就的。各家銀行定會(huì)踏著創(chuàng)新的步伐、持續(xù)探索出一條適合自身客戶和業(yè)務(wù)模式特點(diǎn)的交易銀行發(fā)展路徑。