“三馬賣保險(xiǎn)”概念的首家互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司，昨日傳出籌備互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)。近日，眾安在線人壽保險(xiǎn)有限公司獲得中國共商總局第11952號的預(yù)核名。

“三馬賣保險(xiǎn)”概念的首家互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司(以下簡稱“眾安保險(xiǎn)”)，昨日傳出籌備互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)。近日，眾安在線人壽保險(xiǎn)有限公司獲得中國共商總局第11952號的預(yù)核名。眾安保險(xiǎn)相關(guān)人士昨日回應(yīng)南都記者，對此不予置評。

不過，眾安保險(xiǎn)的最大股東螞蟻金服、騰訊等目前亦被指在積極申請互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)牌照，這或許導(dǎo)致眾安與股東之間面臨正面競爭。鑒于產(chǎn)品依托股東資源為主，從今年開始，眾安在依托股東資源與渠道的同時(shí)，亦與其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司進(jìn)行合作，并積極構(gòu)架自銷渠道。南都昨日從保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站獲悉，保監(jiān)會(huì)于10月9日批復(fù)同意眾安試點(diǎn)經(jīng)營四款投資型保險(xiǎn)。

企業(yè)預(yù)核名揭露眾安意圖

掀開眾安保險(xiǎn)戰(zhàn)略意圖的，是一則10月9日國家工商總局企業(yè)名稱核準(zhǔn)公告。眾安在線人壽保險(xiǎn)有限公司獲得11952號的預(yù)核名。不過，眾安保險(xiǎn)相關(guān)人士昨日對南都記者表示，對此不予置評。事實(shí)上，拿下“互聯(lián)網(wǎng)壽企”首張牌照并非易事。眾安保險(xiǎn)最先面對的競爭對手，就是其最大的兩位持股股東。

眾安保險(xiǎn)自2013年成立后，于今年6月9日進(jìn)行增資。增資后，浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)有限公司(以下簡稱“螞蟻金服”)持股16.0403%，為第一大股東，而深圳騰訊計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司、中國平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司、優(yōu)孚控股有限公司持股12.0907%，并列第二大股東。此外，深圳市嘉德信投資有限公司持股11.2846%，深圳日訊網(wǎng)絡(luò)科技有限公司持股6.529%。

早前業(yè)界就有聲音稱，騰訊正在聯(lián)手中信集團(tuán)子公司中信國安，在山東發(fā)起設(shè)立和泰人壽保險(xiǎn)公司。而早在今年5月25日，和泰人壽保險(xiǎn)公司也從國家工商總局獲得第5863號的預(yù)核名。無獨(dú)有偶，螞蟻金服早前以增資擴(kuò)股方式控股臺灣國泰金控的全資子公司國泰產(chǎn)險(xiǎn)，而近期則被曝光向保監(jiān)會(huì)申請新設(shè)一家壽險(xiǎn)公司。

至于誰將成為第一家以互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營模式為主的壽企公司？南都記者從已在工商總局核準(zhǔn)名稱的企業(yè)人士中獲悉，獲得核準(zhǔn)名稱，可以避免其他公司搶注，但保險(xiǎn)類基金類等企業(yè)還需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意開業(yè)后，才能于當(dāng)?shù)毓ど叹诌M(jìn)行注冊，因此由核準(zhǔn)名稱至最終完成工商注冊的時(shí)間不定。

不過，保監(jiān)會(huì)對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的支持力度相當(dāng)大。保監(jiān)會(huì)于7月2日在其官網(wǎng)披露，積極推進(jìn)專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司試點(diǎn)工作，進(jìn)一步支持眾安在線拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)有序增加專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司試點(diǎn)機(jī)構(gòu)。

產(chǎn)品依賴股東資源

搶奪“互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)”牌照之外，眾安保險(xiǎn)近期亦在發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新進(jìn)程。安信證券近日一份報(bào)告稱，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為，“薄利多銷”模式，對應(yīng)碎片化、場景細(xì)分縱向延伸；“成本控制”模式，對應(yīng)對接優(yōu)質(zhì)合作伙伴資源，創(chuàng)造新型雙贏營銷的橫向延伸。兩種模式對應(yīng)下的產(chǎn)品趨勢一個(gè)是向生活化，頻率高保障低的細(xì)分化領(lǐng)域擴(kuò)展；一個(gè)是向產(chǎn)品相對精細(xì)化，對線下服務(wù)有一定要求但總體承保利潤較優(yōu)質(zhì)的延伸。安信證券認(rèn)為，對應(yīng)上述產(chǎn)品的要求，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的制勝關(guān)鍵在于，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)場景放量入口以及成熟線下保險(xiǎn)運(yùn)營對接。截至目前，保監(jiān)會(huì)共下發(fā)4張互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照，符合兩個(gè)條件并且已經(jīng)建立起規(guī)模的僅有眾安在線一家。

事實(shí)上，擁有優(yōu)質(zhì)股東資源的眾安保險(xiǎn)，依靠淘寶、攜程等股東的保費(fèi)收入與合作，今年1至8月的保費(fèi)收入已達(dá)到11.6億元。而據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)，眾安保費(fèi)目前主要依托平安集團(tuán)進(jìn)行資產(chǎn)管理。

據(jù)安信證券披露，依托股東優(yōu)勢對電子商務(wù)市場進(jìn)行深入滲透。電子商務(wù)按照行業(yè)細(xì)分為四個(gè)市場：中小企業(yè)B2B電子商務(wù)、大型企業(yè)B2B電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)購物和在線旅游，眾安保險(xiǎn)在中小企業(yè)B 2B電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)購物和在線旅游這三個(gè)市場中已經(jīng)通過股東優(yōu)勢建立起了主導(dǎo)地位。阿里巴巴和攜程兩位股東各自享有B2C購物網(wǎng)站和在線旅游市場的50%以上市場份額，而阿里巴巴另外在中小企業(yè)B2B電子商務(wù)平臺營收的市場份額上也超過40%。

不過，從今年開始，眾安保險(xiǎn)在依托股東資源與渠道的同時(shí)，亦與其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司進(jìn)行合作，并積極構(gòu)架自銷渠道。

投資型財(cái)險(xiǎn)獲批，僅限網(wǎng)銷

令人意外的，眾安保險(xiǎn)亦于近日獲批試點(diǎn)容易形成保費(fèi)的投資型保險(xiǎn)。南都記者昨日從保監(jiān)會(huì)獲悉，保監(jiān)會(huì)于10月9日批復(fù)同意其試點(diǎn)經(jīng)營四款投資型保險(xiǎn)，其中包括投資型航空綜合保險(xiǎn)(一年期)、眾贏一號投資型家庭財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)、眾贏二號投資型個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶安全保險(xiǎn)、眾贏三號投資型人身交通意外保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保監(jiān)會(huì)披露，保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售期限自批復(fù)之日起一年，到期停止銷售，并要求“四款保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售規(guī)模為每款均不得超過30億元，且僅限于互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行銷售?！?/p>

不過，以其投資型航空綜合保險(xiǎn)(一年期)為例，投保人以繳納投資金的形式投保本保險(xiǎn)，投資收益約為人民幣定期存款基準(zhǔn)利率加1%。南都記者統(tǒng)計(jì)后獲悉，該款保險(xiǎn)的模式與中國人民財(cái)險(xiǎn)、安邦財(cái)險(xiǎn)以及天安財(cái)險(xiǎn)等已試點(diǎn)投資型家財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品類型相似。

不過，此外的三款產(chǎn)品與投連險(xiǎn)等投資型壽險(xiǎn)的運(yùn)作方式有些類似。而眾贏一號投資型家庭財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)，則為投資賬戶為非預(yù)定收益平衡型產(chǎn)品，賬戶各項(xiàng)投資品種的投資比例均嚴(yán)格遵守中國保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定；其中現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物投資比例不低于3%，固定收益類證券投資比例0-95%，股票等權(quán)益類證券投資比例0-50%。保險(xiǎn)期限為5年。

以“眾贏二號投資型個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶安全保險(xiǎn)”為例，眾安保險(xiǎn)為該保險(xiǎn)產(chǎn)品建立獨(dú)立的投資賬戶，投資賬戶為非預(yù)定收益穩(wěn)健型產(chǎn)品，不保證投資收益。固定收益類資產(chǎn)投資比例遵守中國保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定；其中現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物投資比例不低于3%，固定收益類證券投資比例為4 0 -95%，股票等權(quán)益類證券投資比例為0-50%。

而眾贏三號投資型人身交通意外保險(xiǎn)產(chǎn)品中，投資賬戶為非預(yù)定收益進(jìn)取型產(chǎn)品，各項(xiàng)投資品種的投資比例，其中現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物投資比例不低于3%，固定收益類證券投資比例為0-70%，股票等權(quán)益類證券投資比例為20-50%。

據(jù)公開數(shù)據(jù)，從2011年到現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)每年的增幅都超過了100%，2014年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)到506億元，但也僅占整個(gè)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)規(guī)模的6.7%。

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太保集團(tuán)：淘寶退運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)是長期合作

眾安保險(xiǎn)與螞蟻金服的創(chuàng)新保險(xiǎn)合作，亦面臨競爭對手。螞蟻金服在10月15日的開放日上披露了與中國太保的戰(zhàn)略合作內(nèi)容。而太保集團(tuán)昨日回復(fù)南都記者稱，參與淘寶退運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)項(xiàng)目，是為了給客戶帶來更多的保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)，是一項(xiàng)長期持續(xù)的合作。太保集團(tuán)對此表示，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的目的是為淘寶用戶提供更好的購物體驗(yàn)。該險(xiǎn)種業(yè)務(wù)在淘寶網(wǎng)站已經(jīng)開展多年，積累了較多的承保經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)都將有助于今后服務(wù)品質(zhì)的優(yōu)化。太保集團(tuán)還在回復(fù)中稱，太平洋保險(xiǎn)和螞蟻金服將在保證保險(xiǎn)等領(lǐng)域開展了廣泛合作和探索，致力于推廣面向中小用戶的“普惠金融”服務(wù)。