記者近期在福建、廣東、湖北等地一些金融機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)了解到，去年以來(lái)，隨著非對(duì)稱性降息、民營(yíng)銀行開業(yè)、存款保險(xiǎn)條例實(shí)施、存貸比監(jiān)管指標(biāo)取消等一系列改革措施相繼出臺(tái)，一系列貨幣政策調(diào)整和金融制度建設(shè)正在讓銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境發(fā)生明顯改變，利率市場(chǎng)、匯率市場(chǎng)、金融結(jié)構(gòu)等都在悄然生變，金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的“牌照優(yōu)勢(shì)”逐步消失，各家銀行都在積極為“后牌照紅利期”的到來(lái)主動(dòng)布局。

記者近期在福建、廣東、湖北等地一些金融機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)了解到，去年以來(lái)，隨著非對(duì)稱性降息、民營(yíng)銀行開業(yè)、存款保險(xiǎn)條例實(shí)施、存貸比監(jiān)管指標(biāo)取消等一系列改革措施相繼出臺(tái)，一系列貨幣政策調(diào)整和金融制度建設(shè)正在讓銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境發(fā)生明顯改變，利率市場(chǎng)、匯率市場(chǎng)、金融結(jié)構(gòu)等都在悄然生變，金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的“牌照優(yōu)勢(shì)”逐步消失，各家銀行都在積極為“后牌照紅利期”的到來(lái)主動(dòng)布局。

興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，一直以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)存在“三多三少”現(xiàn)象：一是“資金多，資本少”，造成企業(yè)和地方政府負(fù)債率偏高；二是“間接融資多，直接融資少”，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)集中于銀行體系；三是“銀行存貸業(yè)務(wù)多，其他業(yè)務(wù)少”，銀行只擅長(zhǎng)做存貸款，較少?gòu)氖缕渌鹑跇I(yè)務(wù)。

記者采訪的基層銀行負(fù)責(zé)人普遍認(rèn)為，隨著金融改革的加快，這種狀況正在逐漸改變。過去銀行的利差保護(hù)現(xiàn)在基本上不存在了；央行雖然還規(guī)定基準(zhǔn)利率，但作用范圍已很窄。目前在銀行業(yè)務(wù)增量部分，其負(fù)債端、資產(chǎn)端基本上都已市場(chǎng)化。

一位基層銀行負(fù)責(zé)人給記者算了一筆賬：現(xiàn)在銀行存款可以在基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)上浮50%；如果投資者還不滿意，可以購(gòu)買結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品或者銀行理財(cái)產(chǎn)品，完全市場(chǎng)化。結(jié)構(gòu)性存款利率一般在4%多，加上存款準(zhǔn)備金等因素，綜合折算利率接近5%；理財(cái)產(chǎn)品的利率一般在5%左右。而一年期貸款利率為4.85%，實(shí)際上商業(yè)銀行新增的存款與貸款形成的利差基本上沒有了。

以間接融資為主的金融結(jié)構(gòu)也在發(fā)生很大變化。農(nóng)行福建省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，本輪金融改革有針對(duì)性，如發(fā)展債券市場(chǎng)、新三板等多層次資本市場(chǎng)建設(shè)，滬港通、深港通，信貸資產(chǎn)證券化，推進(jìn)注冊(cè)制改革等，適應(yīng)了金融脫媒、融資結(jié)構(gòu)向直接融資傾斜的趨勢(shì)，債券市場(chǎng)和股權(quán)市場(chǎng)日益成熟。

建設(shè)銀行泉州分行副行長(zhǎng)潘漢彬說(shuō)，“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃正推動(dòng)銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。銀行一方面加強(qiáng)與阿里巴巴、騰訊、百度等互聯(lián)網(wǎng)公司合作，大力進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融；另一方面，商業(yè)銀行也推出“善融商務(wù)”等電子商務(wù)業(yè)務(wù)，開辟新的領(lǐng)域，發(fā)展勢(shì)頭良好。

華夏銀行廣州分行行長(zhǎng)肖良茂說(shuō)，在當(dāng)前金融改革創(chuàng)新密集期，新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)層出不窮，為銀行業(yè)帶來(lái)機(jī)遇也帶來(lái)了挑戰(zhàn)。這些金融改革措施將有力推動(dòng)銀行等金融機(jī)構(gòu)加快自身改革和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新步伐，更積極地適應(yīng)新常態(tài)，從而更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。