萬(wàn)云夫婦均在北京的一家外企企業(yè)工作，收入頗豐，目前丁克，想在中秋和國(guó)慶節(jié)日期間拼出12天的假期出國(guó)游玩一趟歐洲。希望有壽險(xiǎn)規(guī)劃師可以給她和先生設(shè)計(jì)一份保險(xiǎn)規(guī)劃，涵蓋出國(guó)游的保障及未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)保障。

萬(wàn)云夫婦均在北京的一家外企企業(yè)工作，收入頗豐，目前丁克，想在中秋和國(guó)慶節(jié)日期間拼出12天的假期出國(guó)游玩一趟歐洲。希望有壽險(xiǎn)規(guī)劃師可以給她和先生設(shè)計(jì)一份保險(xiǎn)規(guī)劃，涵蓋出國(guó)游的保障及未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)保障。

請(qǐng)了3天假，萬(wàn)云拼出了了12天小長(zhǎng)假，準(zhǔn)備和先生自助出國(guó)游玩一趟歐洲。 萬(wàn)云和她先生都是北京的外企工程師，先生比她年長(zhǎng)2歲，已經(jīng)30歲。倆人暫時(shí)還沒(méi)有要孩子的打算。目前，萬(wàn)云月收入12000元(稅前)，她先生月收入18000元(稅前)，倆人每年各有3萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)。盡管是“二人世界”，但他倆每月日常支出就要10500元，其中養(yǎng)車(chē)費(fèi)2000元，生活開(kāi)銷(xiāo)3000元，房貸支出5500元。其中，房貸已經(jīng)還款2年，目前還剩18年，期間提前還了一次20余萬(wàn)元的貸款，而房產(chǎn)市值也從最初的200萬(wàn)元增值到現(xiàn)在300多萬(wàn)元。

由于外企工作壓力大，萬(wàn)云和她先生每年都會(huì)出去旅游走走，放松身心健康，每年兩人的旅游預(yù)算為5萬(wàn)元。 萬(wàn)云和她先生對(duì)理財(cái)沒(méi)有時(shí)間，金融資產(chǎn)主要是17萬(wàn)元的存款，這還是最近一年攢下的。他們想知道有什么樣的方式可以不用整天操心，卻有較好的投資回報(bào)。

兩人在外企，福利待遇健全，有社保和補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)，都沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)任何的商業(yè)保險(xiǎn)，現(xiàn)在要出國(guó)游玩，她很想買(mǎi)些保險(xiǎn)，卻不知什么品種適合，希望有壽險(xiǎn)規(guī)劃師可以給她和先生設(shè)計(jì)一份保險(xiǎn)規(guī)劃，涵蓋此次出國(guó)游的保障及未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)保障。

由標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖可以知道，合理的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，第一要?jiǎng)?wù)是準(zhǔn)備3到6個(gè)月的固定支出，作為緊急備用金，以備不時(shí)之需。按照萬(wàn)云家的情況，建議17萬(wàn)存款中的6萬(wàn)，可以當(dāng)成緊急備用金來(lái)準(zhǔn)備。在此基礎(chǔ)上，萬(wàn)云家的保險(xiǎn)規(guī)劃，根據(jù)保障期限可以分為短期、中期和長(zhǎng)期三種。

短期保險(xiǎn)規(guī)劃(保險(xiǎn)期限小于1年)：歐洲申根簽證保險(xiǎn)

因?yàn)槿f(wàn)云家打算在國(guó)慶長(zhǎng)假期間去歐洲旅行，所以建議購(gòu)買(mǎi)歐洲申根簽證保險(xiǎn)。根據(jù)申根簽證要求，簽證申請(qǐng)人必須辦理保額3萬(wàn)(及以上)的旅行醫(yī)療保險(xiǎn)，且要求該保險(xiǎn)具備以下幾點(diǎn)：

1)旅行醫(yī)療保險(xiǎn)(個(gè)人或團(tuán)隊(duì))的申請(qǐng)人需在本國(guó)購(gòu)買(mǎi)，如本國(guó)不能辦理，可在任何一個(gè)國(guó)家或簽證東道主所在國(guó)家辦理。

2)應(yīng)包括由于生病可能送返回國(guó)的費(fèi)用及急救和緊急住院費(fèi)用。

3)保額至少3萬(wàn)歐元(按照2003年匯率，折合約30萬(wàn)人民幣).

4)須對(duì)整個(gè)申根地區(qū)和旅游逗留期有效。

方案推薦：安聯(lián)無(wú)憂(yōu)國(guó)際旅行保險(xiǎn)(環(huán)球卓越型，保額50萬(wàn)，保險(xiǎn)期限14天，保費(fèi)526/人)。該產(chǎn)品不光是申請(qǐng)申根簽證可以使用，在旅行期間真的發(fā)生各種突發(fā)情況，也可以有相應(yīng)的救援及理賠。

中期保險(xiǎn)規(guī)劃(保險(xiǎn)期限在1年到20年之間)：

1。定期壽險(xiǎn)：保額應(yīng)與房貸額度及家庭支出額度相匹配

關(guān)于房貸：萬(wàn)云夫妻兩人目前有房貸，還剩余5500×12月×18年=1188000元，約120萬(wàn)。這一部分的風(fēng)險(xiǎn)，必須保障起來(lái)。

關(guān)于家庭支出：建議按照家庭日常支出，計(jì)算一個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任額度。萬(wàn)云家每月除房貸外，日常開(kāi)銷(xiāo)大概是5000×12月×10年=60萬(wàn)。

以上兩項(xiàng)(即房貸及日常支出)總和大約是180萬(wàn)，參考萬(wàn)云及先生的收入配比，建議可以保障20年。兩人保額如下： 先生：18000÷(18000+12000)×180萬(wàn)=108萬(wàn)

萬(wàn)云：12000÷(18000+12000)×180萬(wàn)=72萬(wàn)

2。意外保障：應(yīng)對(duì)私家車(chē)及旅行時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)

萬(wàn)云家有自己的愛(ài)車(chē)。開(kāi)車(chē)在外，私家車(chē)意外風(fēng)險(xiǎn)總是在所難免。兩人又經(jīng)常旅行，難免會(huì)有磕磕碰碰等意外發(fā)生。針對(duì)這兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，建議考慮補(bǔ)充意外風(fēng)險(xiǎn)保障。 方案推薦：安聯(lián)“暢行萬(wàn)里”意外計(jì)劃，保費(fèi)368元/人。含意外身故及傷殘保障20萬(wàn)，私家車(chē)意外身故及傷殘保障20萬(wàn)，航空意外身故及傷殘保障80萬(wàn)及意外醫(yī)療保障1萬(wàn)/次。

長(zhǎng)期保險(xiǎn)規(guī)劃(保險(xiǎn)期限大于20年)：

1。重大疾病保障：趁年輕及早準(zhǔn)備萬(wàn)云及先生都是在外企上班，工作壓力大，作息時(shí)間不規(guī)律，尤其要考慮這方面的風(fēng)險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)，越年輕準(zhǔn)備，保費(fèi)越低。至于保額的話(huà)，還需要了解萬(wàn)云夫婦單位的補(bǔ)充福利情況，再做進(jìn)一步的測(cè)算。一般建議做30萬(wàn)到50萬(wàn)的準(zhǔn)備。

2。養(yǎng)老準(zhǔn)備：補(bǔ)充現(xiàn)行政府養(yǎng)老及企業(yè)年金的不足

養(yǎng)老金部分的準(zhǔn)備也是非常必要的。不過(guò)因?yàn)樯胁涣私馊f(wàn)云及先生單位幫他們繳納養(yǎng)老金的具體情況，所以建議了解更多數(shù)據(jù)后再做推薦。

萬(wàn)云家具體的保險(xiǎn)規(guī)劃萬(wàn)云家是典型的“雙職工”家庭。從保險(xiǎn)規(guī)劃上來(lái)講，缺少了任何一方，另一方都可能無(wú)力支撐未來(lái)整個(gè)家庭的責(zé)任。從專(zhuān)業(yè)的角度講，夫妻兩人同時(shí)投保的話(huà)，應(yīng)當(dāng)互相為對(duì)方投保并附加豁免保險(xiǎn)。這樣，生活品質(zhì)不會(huì)下降。

REVIEWS 點(diǎn)評(píng)這樣的一份綜合保障方案一旦建立，萬(wàn)云家不僅僅是這次的歐洲旅行可以安心出游，后續(xù)工作生活也能高枕無(wú)憂(yōu)。