10月22日，第13場銀行業新聞例行發布會在北京召開，招商銀行總行副行長劉建軍以《以創新驅動“輕型銀行”戰略轉型》為主題，介紹了該行“輕型銀行”戰略轉型、零售業務創新、互聯網金融發展策略等情況，一同參加本次發布會的還有招商銀行零售金融總部總裁劉加隆、招商銀行零售網絡銀行部總經理江朝陽、招商銀行私人銀行部總經理王菁等。

招商銀行是我國境內第一家由企業創辦自負盈虧的商業銀行，承載著中國改革開放的“蛇口基因”，業務創新由來已久。尤其是創新推出的“一卡通”、“一網通”等產品，開創了銀行業客戶賬戶和渠道服務的新模式。在此基礎上，招行2004年啟動零售銀行戰略轉型，目前已成為國內零售銀行的標桿。

招行副行長劉建軍表示，“追溯招行的歷史可以發現，創新一直是招行得以生存并發展的最大理由。招行28年的發展史就是一部創新史。”

“輕型銀行”輪廓初現

近年來，受市場環境影響，商業銀行過去依靠風險資產擴張的發展模式難以為繼，轉型迫在眉睫，加上各大銀行先后換屆和互聯網金融的沖擊，銀行業開啟了戰略轉型大潮。招行在2014年把“輕型銀行”明確為二次轉型的方向，并確立以零售金融為主體，公司金融、同業金融協調發展的“一體兩翼”轉型目標。

2015年半年報數據顯示，招行營業收入同比增長23.6%，其中非利息凈收入為353億元，占比提升至36%，資本相關型非息收入占比同比下降13.2%；成本收入比為24%，比上年全年下降6.54個百分點，人均營業收入133萬元，同比增長13%，人均稅前利潤54萬元，網均稅前利潤2665萬元。截至6月末，招行高級法下風險加權資產與總資產比值為56.72%，較上年末下降3.13個百分點，資本充足率和一級資本充足率分別為11.95%、10.05%，分別較年初上升0.02個和0.05個百分點。

“如果用一句話形容招行的業績，就是我們以更少的資本消耗獲得了較高的收入增速，戰略轉型取得明顯的成效，‘輕型銀行’的輪廓初現。”劉建軍表示，“‘一體兩翼’戰略定位的提出，是符合招商銀行現實條件的。招行零售業務經過十幾年的持續投入，已經從渠道、產品、客戶到品牌、服務、隊伍，形成了比較完整的體系化領先優勢，具有一定的差異化特色，具備了作為戰略轉型支點的基礎。”

2015年上半年，招行零售金融業務稅前利潤達197億元，利潤占比達49%，同比提升8.82 個百分點。截至6月末，招行儲蓄存款余額達到1.05萬億，在股市分流下依然保持高速增長，其中活期存款占比67%，居同業首位；管理零售客戶總資產(AUM)余額達到4.32萬億，較年初增長25%，AUM規模已經超過儲蓄存款的4倍。其中，私人銀行AUM為1.08萬億，超過國有銀行居同業第一。

據記者了解，在招行的“一體兩翼”戰略定位中，零售金融的重點業務突破口是財富管理、消費金融、小微金融三大領域，公司金融業務聚焦交易銀行、投資銀行兩大業務體系，同業金融的重點則是資產管理和金融市場雙輪驅動。

互聯網金融創新聚焦“12字”策略

近期，招行因“網上轉賬全免費”和“刷臉取款”等創新舉措成為市場熱議的對象，普惠金融和互聯網金融創新再次成為焦點。

招行此前宣布，自2015年9月21日起，所有個人客戶通過招商銀行網上個人銀行、手機銀行APP辦理境內任何轉賬業務(包括異地和跨行轉賬)，均享受0費率。得益于現代科學技術的發展，招商銀行的信息化建設取得質的飛躍，數據集中及計算機體系的進一步建設，使得交易成本大大降低，已從根本上改變了傳統金融業務的處理模式，建立了基于互聯網的更開放、成本更低的全新金融服務模式。

近日，繼在柜面及VTM渠道全網應用人臉識別技術后，招行又宣布推出“ATM刷臉取款”，成為國內首家將人臉識別技術應用到自動取款機上的商業銀行。“刷臉取款”應用了“活體檢測技術”和“三維成像技術”，不僅可幫助排除視頻、照片等平面影像，還可進一步利用核心算法對人的臉部的五官位置、臉型和角度進行計算分析，將誤識率控制在較低水平的同時，保證了較高的識別準確率。

此外，招行自2014年8月起，在全行分批推進無紙化流程，取消柜面各種銀行單據，徹底顛覆傳統的客戶填單、銀行受理的業務流程，改為以客戶為中心的免填單面對面溝通交流處理流程，極大地提升了工作效率、降低了柜面運營成本、改善了客戶體驗。項目上線后，高柜業務效率提升22%以上，按設備5年折舊為周期計算，5年內可節省成本2.8億元.

招行副行長劉建軍表示，在招行未來的創新藍圖中，互聯網金融是重中之重，當前正在力推的“輕型銀行”戰略，本身就是招行應對互聯網金融大潮的舉措。“招行的互聯網金融發展策略，具體聚焦為12個字：外接流量，內建平臺，流量經營。”

據記者了解，近年來，招行以“流量、平臺、數據”為結構布局，在互聯網金融領域陸續小范圍、試驗性地作了一些探索。比如，小企業e家、招贏通、智慧供應鏈金融系統，依托遠程銀行運營中心打造的財富管理O2O模式，利用移動互聯網輕渠道和大數據技術搭建了大眾客戶獲取的移動互聯輕平臺等。