存款不足一千美元 美國人這么“窮”?

    最近看到一則新聞,說美國一家網(wǎng)站的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,超過62%的美國人,賬戶存款不足1000美元。

    最近看到一則新聞,說美國一家網(wǎng)站的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,超過62%的美國人,賬戶存款不足1000美元。

    這條新聞引起了許多祖國人民的驚嘆,說美國人號稱生活在第一發(fā)達的資本主義國家,小日子咋就過得這樣凄慘?

    作為在美國生活了很久的華人,本文作者的感受是:沒錯,不少老美真的就有“那么慘”。

    高收入低消費是謠傳?

    現(xiàn)在國內(nèi)盛行一種說法——美國是個“高收入低消費”的國家。

    看上去真是這樣——在美國,一個服務員每個月有3000美元的收入,辦公室白領一個月6000到7000美元,老師5000到6000美元……再乘以6點幾的匯率,折算成人民幣,收入看起來比在中國高不少。而且,東西也便宜啊,在中國賣20萬元人民幣的汽車,在美國可能只需要2萬美元;在中國賣兩三千元的名牌服裝,在美國可能只要一兩百美元。你還可以舉出許多例子,說明包包手表手機電腦什么的,在美國同樣便宜得不像話……

    然而事實上,中國人感覺美國物價便宜,是因為把眼光專門盯在了奢侈品、服裝、汽車那么少數(shù)幾類物品上。可是,老百姓平常過日子,誰會沒事今天買個包,明天買只表,后天再去買臺車呢?

    美國人的真實消費是怎樣的?為了方便敘述,我們假設有一位白領,姑且叫他Jack.Jack因為生活在美國經(jīng)濟發(fā)達地區(qū),薪酬比較高,大約有7萬美元一年,那么去掉所得稅,他每個月大概能夠入手4000多美元。

    除了稅金,美國人還有一項支出大頭是每月的醫(yī)療保險。假設Jack的醫(yī)保每月需要繳納400美元,當然因為他已婚并有兩個孩子,所以400美元可以覆蓋他全家人的醫(yī)療,還比較劃算。現(xiàn)在Jack還剩3500到3800美元在手。

    如果加入了公司的養(yǎng)老補貼計劃,Jack每月需要拿出幾百到1000美元存入自己的養(yǎng)老金補貼賬戶。之后,他還剩差不多3000美元。

    回到家里,Jack面臨起碼每月2000美元的房租,這個價格在美國發(fā)達地區(qū)的好地段根本租不到像樣的房子,最多只是普通的兩室兩廳,還不是學區(qū)房。

    因為Jack的兩個孩子還不到上公立學校的年齡,幼兒園學費又太貴(每月1500美元左右一個人),Jack的太太只能在家當全職主婦,即便孩子們未來都上了學,因為美國學校放學早,太太也不可能從事朝九晚五的全職工作。

    于是,剛過發(fā)薪日,Jack 手里就只剩不到1000美元用以維持全家人的生活了。其中500美元買菜,100美元水電煤,200美元用來支付汽車保險等各種保險賬單及雜費……

    這樣算起來,就算沒有水管爆掉、汽車擦碰這樣的突發(fā)事件,Jack 每月也會毫無積蓄。更別提會有余錢去買什么“便宜的奢侈品”。而一旦發(fā)生突發(fā)事件,美國的人工費又極為昂貴,比如請人裝個電燈、修個管道,你都可能收到幾百上千美元的賬單。

    賬戶里有錢不如沒有?

    我有位朋友在美國做理財規(guī)劃師,他有個客戶,白人,44歲,單身,年收入18萬美元,遠遠超過美國中產(chǎn)階級收入線。

    可是,他所有賬戶里的錢加起來卻只有3300美元。他平時是這樣花錢的——買輛自行車3200美元,一個人去夏威夷度假幾天花掉六七千美元,名下四輛車輪流開,房車旅行用、越野車探險用、商務車上班開,他甚至還有一艘小游艇,每隔幾個星期用他的皮卡拖去海上兜風。

    朋友建議他存錢,他回答“存錢并沒有啥用”。

    確實,對于許多美國人來說,賬戶里有錢還真不如沒有,資產(chǎn)過多也是種負擔。

    如果你問中國人為啥攢錢,得到的答案可能是“給孩子攢學費,給自己攢養(yǎng)老金”。

    可在美國,公立學校不收費,私立學校大部分人讀不起,所以干脆也就放棄了。到了大學階段,美國人往往不靠積蓄付學費,他們靠助學金和貸款。

    美國大學助學金申請是有講究的,許多學校有規(guī)定:誰越窮,申請到的助學金比例就越高。比如一些名牌私立大學,規(guī)定學生家庭年收入低于6.5萬美元,學費生活費就可以全免,低于12.5萬美元的學費全免。

    還有些學校在計算每個學生應繳學費數(shù)額的時候會去查學生家庭的儲蓄額和固定資產(chǎn)(房產(chǎn))的價值,誰家越有錢就越要多交錢。同樣的學校,有錢人的孩子一年可能要比窮人家的孩子多繳好幾萬美元。

    養(yǎng)老也是一樣。對老年人來說,醫(yī)療費是養(yǎng)老費用的大頭,而美國醫(yī)療又以昂貴著稱。

    在美國,年滿65歲的老年人可以申請聯(lián)邦醫(yī)療保險卡(紅藍卡),用以享受優(yōu)惠的醫(yī)療和藥物價格,可是紅藍卡不包長期護理費用,一旦紅藍卡覆蓋的補助期過后,療養(yǎng)院護理費用將高達一天400美元,如果使用特殊機械比如呼吸機,費用將更加驚人,時間稍長,再多儲蓄都承受不起。

    在我所居住的加州,低收入老人可以申請白卡,享受免費醫(yī)療服務,其中包括家庭護理或者療養(yǎng)院護理的費用,但是想要申請白卡,收入和資產(chǎn)都不能超標,比如家庭資產(chǎn)只能低于一萬多美元。

    另外,在美國,再多的積蓄也應付不了某些突發(fā)事件。

    我有一個朋友,最近剛剛買好房子,他買房以后做的第一件事情,就是去給自己的汽車上了個最高保額為100萬美元的高額保險。

    我很詫異地問他,房子和車險到底有啥關系,他是這樣解釋的:“當我銀行沒錢、名下沒房的時候,我開車萬一撞了人,可以每個月一點一點地支付賠償金,可現(xiàn)在我是有產(chǎn)階級了,雖然我銀行里仍然沒錢,但如果撞了人,需要賠償100萬美元,法院馬上就會把我的房子收走拍賣。”

    撞個人賠100萬美元?您還真別不信。前些天我看新聞,說有個屋主雇人給他修房頂,結果一個工人不小心從屋頂上摔下來,造成了殘疾,猜猜看法院判賠多少?1000多萬美元!也不知道屋主有沒有買保險、最后如何支付,反正無論如何,破產(chǎn)是肯定跑不掉的。

    錢放到明天太傻了?

    積蓄不到1000美元的新聞出來之后,我也特地問了幾個美國朋友,他們有些本身就是土生土長的美國白人,有些是華人和美國人組合的“聯(lián)合國家庭”。

    對于美國人為什么不攢錢,他們還有以下幾種看法:

    “我們這一代美國人生活在經(jīng)濟富裕的年代,和我們父母不同,我們沒有經(jīng)歷過經(jīng)濟大蕭條,普遍缺乏危機意識,我不覺得沒有存款會是大問題。”

    “我很樂觀,我的父母都活到了90歲,所以雖然我今年40歲,但其實只相當于別人的20歲,養(yǎng)老什么的,不如等過了50歲再想。再說我們公司一些70歲的人還在工作呢。”

    “社會保險制度比較完善,不用擔心未來的養(yǎng)老、教育和可能的失業(yè)問題(因為有失業(yè)救濟,政府還會幫著找工作嘛)。”

    “媒體、廣告都在鼓吹消費至上,社會氛圍讓大家覺得有錢就要今天花,放到明天就太傻了。”

    “貸款太容易了,買車也能貸款,買房也能貸,就算買臺電視機都有銀行愿意借錢給我,為什么不借?”

    “存款利率低,我寧愿買股票買基金,曾經(jīng)在銀行放過10萬美元(這個絕對算美國人里的有錢人),一個月拿到2美元利息。后來我就拿這些錢買車子去了。”

    崇尚自我中心主義,孩子們養(yǎng)到18歲,父母的責任就算盡到了,就可以讓他們自己去外面闖蕩了,“我的孩子如果16歲還住在家里,我會感到崩潰的!”“大學學費可以自己貸款或者打工支付,如果付不起,他們也可以不用上那么貴的學校。”

    “我需要贍養(yǎng)父母?那不是政府和他們自己的事情么?”

    不要瞎說了,我其實已經(jīng)開始攢錢了,當然最主要的原因,是我剛娶了一位中國太太……

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