10月23日晚間，趕在“霜降”節氣之前，央行再次宣布“雙降”：下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，同時，下調金融機構人民幣存款準備金率 0.5個百分點。此次操作后，金融機構一年期貸款基準利率下調至4.35%；一年期存款基準利率下調至1.5%。

10月23日晚間，趕在“霜降”節氣之前，央行再次宣布“雙降”：下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，同時，下調金融機構人民幣存款準備金率 0.5個百分點。此次操作后，金融機構一年期貸款基準利率下調至4.35%；一年期存款基準利率下調至1.5%。

同時，對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。

那么問題來了，央行“雙降”對你的錢包有何影響？錢存在哪家銀行最劃算呢？

1

央行：

經濟增長仍存下行壓力

這是自2014年11月22日以來，央行連續第三次“雙降”。關于促成此次“雙降”的原因，有專家認為，GDP低于7%的目標，工業企業跌幅繼續擴大，物價跌幅大于預期，“是本次降息的主要原因”。

而央行方面表示，當前國內外形勢依然復雜，我國經濟增長仍存在一定的下行壓力，需要繼續靈活運用貨幣政策工具加強預調微調，為經濟結構調整和經濟平穩健康發展創造良好的貨幣金融環境。此次降低存款準備金率，主要是根據銀行體系流動性可能的變化所作的預調。未來影響外匯占款變化的因素仍有一定的不確定性，加之10月份稅款集中入庫將相應減少銀行體系流動性，因此需要通過降準釋放部分存款準備金，以保持銀行體系流動性合理充裕。

而對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限，有分析認為，這表明歷時多年的利率市場化得以實現。利率市場化是全面深化金融改革的核心一環，這是我國金融改革進程中具有里程碑意義的一步。

2

釋放信號？幾家歡喜幾家愁

房貸額度充足

業內人士表示，“雙降”力度不小，對市場影響方面，“利好樓市，固定收益類產品回報率進一步下降，房租等生活成本上升”。有分析指出，降準之后，銀行可動用的資金明顯增多，這將增加二套房房貸降首付落地的可行性，對激活個人消費貸款市場會有一定提振作用。降準以后銀行后續資金將更加寬裕，房貸有望繼續寬松，購房者壓力持續降低。

股市短期利好

市場分析普遍認為，“雙降”短期內對股市回暖有重大利好，這次對三農和小微有額外降準，按照測算，可以釋放流動性7000億左右，對股市是重大利好，對金融大藍籌更是利好。此次雙降在市場預期當中，幅度適當，仍然預留政策空間，股市有望借機破位?？紤]到市場已經有所反彈，利好幅度和持續性需要觀察。而且，近期證監會宣布了對一批股價操縱等不法行為的處罰，這某種程度上也可能會對于那些違規違法炒作個股的行為起到一定的震懾作用。因此本次雙降在短期可能刺激股指走高，但中長期效果有限。

銀行理財收益降低

降準會導致理財可投資資產的減少和資產收益率的下降，反過來會倒逼銀行理財收益率的下降。2014年11月22日銀行降息之前，一年期存款基準利率為3%，本次央行降息之后，一年期存款基準利率只有1.5%，11個月以內存款利率慘遭腰斬。在大眾理財意識逐漸加強、互聯網理財產品不斷推陳出新的情況下，以后越來越多的儲戶將不愿把錢存入銀行。

“寶寶”收益慘遭腰斬

拿大家知道的余額寶收益“破3”來說，從2014年1月最高點6.763%到現在跌破3%，收益慘遭腰斬，其它寶寶的收益也不樂觀，平均收益率也已經跌破3%，面對著如此低收益，很多投資者不得不“另謀高就”。此前有消息稱，余額寶收益率將繼續下降，預計在目前的貨幣政策下，余額寶收益率或將下降至2.4%-2.5%。

票據理財、P2P收益長期將走低

降息降準對票據理財和對P2P網貸的影響類似。近兩年P2P理財日益受到大眾青睞，而票據理財也憑借著期限短、收益高等特點逐漸走入大眾視野。票據理財產品今年以來小幅下降，而降準帶來的流動性增加，以及傳導出的貨幣總量增加，或將降低社會整體融資成本，也將對網貸平臺收益率產生影響，收益率水平短期內不會明顯下跌，但長期預計仍將走低。

3

存款利率上限放開商業銀行競爭更激烈

央行在宣布“雙降”的同時，還有一個舉動，就是宣布對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。盡管央行表示，存款利率上限的放開并非利率管制的完全放開，但這仍然是利率市場化基本完成的重要標志。

多位銀行業人士表示，從多個國家放開存款利率管制的后果看，銀行競爭將更加激烈，特別是對國內中小銀行來說，利率放開會對其流動性管理、資產負債以及盈利能力等形成很大壓力。

有分析指出，利率市場化是金融市場發展的必然產物，給我國商業銀行帶來了全面影響，它強調商業銀行在市場經濟活動中的獨立性，使銀行在市場競爭中獲得更大的自主權和主動權，但同時伴隨著更大的風險。商業銀行應積極應對，尤其是要不斷提升存款定價能力、資產負債匹配能力、流動性管理能力，并進一步創新產品和服務，改善盈利結構，助推實體經濟發展，為金融消費者提供更好的幫助。

財富貼士

錢存在哪家銀行最劃算？

此次央行降息，一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%，意味著我們以后去銀行存款，利息會減少。

同時，央行還對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。

錢存在哪家銀行最劃算？

1年降息5次“房奴”明年可省多少月供？

算上這次降息，今年已經是5連降啦。對于準備出手買房的朋友，10月24日后申請房貸的可按最新的4.9%利率計算。對于已背負房貸的朋友要等一下，因為要明年1月1日才會執行今年調整的利率，也就是說，明年1月1日后的房貸會大幅減少。

至于減少多少，記者以100萬20年期的商業貸款為你計算一下：

以去年最后的利息調整日期計算，你2016年負擔的利率一下子從2015年的6.15%下降到4.9%。

今年央行利率5連降，100萬20年商業貸款的月供每次約減少150元左右。明年的月供款從7251元下降至6544元，每月節省707元！以5年期定存為例，最高和最低利率已相差0.55個百分點。