隨著發(fā)行銀行越來越多，大額存單也開始進(jìn)入全面拼“顏值”時代，除了發(fā)行利率明顯上升，各家銀行還紛紛開出多種增值服務(wù)吸引投資者，下面就來盤點(diǎn)下各家銀行開出的各種增值服務(wù)。

受降息、理財產(chǎn)品收益率下降影響，幾個月前還處于“不溫不火”狀態(tài)的大額存單產(chǎn)品近期銷售火爆，大額存單成為不少市民存款的新選擇。而隨著發(fā)行銀行越來越多，大額存單也開始進(jìn)入全面拼“顏值”時代，除了發(fā)行利率明顯上升，各家銀行還紛紛開出多種增值服務(wù)吸引投資者，下面就來盤點(diǎn)下各家銀行開出的各種增值服務(wù)。

法寶1:利率最高上浮50%

大額存單產(chǎn)品開閘以來主打安全概念，面市4個多月來市場反應(yīng)平平。不過在連續(xù)降息之后，銀行存款基準(zhǔn)利率創(chuàng)下歷史新低，很多投資者都在尋找更合適的財富增值產(chǎn)品和服務(wù)。

與6月份發(fā)行的首批大額存單30%至40%上浮浮度相比，這一輪大額存單發(fā)行利率明顯上升。記者了解到，近期民生銀行、興業(yè)銀行、恒豐銀行等發(fā)行的個人大額存單利率較對應(yīng)期限央行基準(zhǔn)利率上浮42%；不少城商行采取跟隨策略但利率上浮幅度更大，青島銀行、河北銀行、金華銀行等發(fā)行的大額存單均較基準(zhǔn)利率上浮45%。而錦州銀行1年期個人大額存單產(chǎn)品利率更是上浮到頂，為央行基準(zhǔn)利率的1.5倍，這也是到目前為止上浮幅度最高的利率，投資者的購買積極性逐漸被調(diào)動起來。

法寶2:相較普通定存新增三個期限

不論發(fā)行利率是否節(jié)節(jié)攀升，可以肯定的是，未來各銀行將根據(jù)自身資金的需求制定更為靈活多樣的大額存單產(chǎn)品，特別是以提升流動性和增值服務(wù)吸引投資者。

目前各家銀行發(fā)行的個人大額存單產(chǎn)品期限越來越豐富，已經(jīng)囊括了1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年等9個品種，相較于普通定期存款的6個品種新增了1個月、9個月和18個月等三個期限，能夠為不同流動性需求的客戶提供多樣選擇。

法寶3:提前支取可享靠檔計息

大額存單收益高但投資門檻也高，對不少人來說，花30萬元認(rèn)購大額存單，可能相當(dāng)于把全部積蓄都拿了出來。那么，如果臨時急用大額資金該怎么辦？

一般情況下，定存要提前支取會有收益損失，利率要按活期計算。不過隨著市場競爭加劇，大額存單的提前支取規(guī)則也越來越靈活。目前光大銀行等部分銀行對于提前支取大額存單已經(jīng)實行了“靠檔計息”，也就是說，不按支取日期活期掛牌利率計息，而是按照實際存期滿足的最長期限產(chǎn)品利率計息。一方面保證客戶資產(chǎn)配置的靈活性，另一方面保證客戶在提前支取時有較高的利息收益。

比如，客戶購買了50萬元的1年期個人大額存單，在持有7個月后需要提前支取10萬元，這10萬元就按6個月產(chǎn)品年利率計息。

法寶4:支持存折購買

記者查詢《大額存單管理暫行辦法》發(fā)現(xiàn)，其第五條約定，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，大額存單可以在發(fā)行銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行、第三方平臺以及經(jīng)人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行，這意味著，其電子化發(fā)行將類似于電子式國債，需依托銀行卡來完成，且有別于傳統(tǒng)的銀行定期存單。

不過，目前中行在某些地區(qū)的支行不僅支持借記卡購買，同時也支持活期儲蓄存折購買，并且已實現(xiàn)了存折和借記卡對賬簿的摘要欄打印“大額存單”的功能，滿足了中老年投資者購買個人大額存單產(chǎn)品時的紙質(zhì)確認(rèn)需求。

法寶5:手機(jī)銀行可購買

有的銀行創(chuàng)新了移動金融服務(wù)，方便客戶隨時隨地購買大額存單產(chǎn)品。如民生銀行就在其手機(jī)銀行推出個人大額存單業(yè)務(wù)，客戶使用其手機(jī)銀行可預(yù)約購買、實時購買、提前支取大額存單產(chǎn)品，了解和查找在銷產(chǎn)品信息并預(yù)估收益。

中國銀行、招商銀行等的大額存單，也可以通過各地營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行、手機(jī)銀行等渠道發(fā)行。

法寶6:每周滾動發(fā)行

為方便投資者購買，招商銀行的大額存單是在每周二和周五滾動發(fā)行，以30萬元為起購門檻，產(chǎn)品期限分為1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年，但每期發(fā)行的大額存單產(chǎn)品期限不同。

目前支持滾動發(fā)行的銀行有兩家，除了招行外，光大銀行也在發(fā)行首期個人大額存單產(chǎn)品后，將固定于每周四滾動發(fā)行后期產(chǎn)品。光大銀行日前發(fā)行首期個人大額存單產(chǎn)品，產(chǎn)品共分為1個月、9個月、1年、1年半、2年五個期限，利率較基準(zhǔn)利率上浮40%，起點(diǎn)金額30萬元。

專家普遍認(rèn)為，未來會有更多銀行加入大額存單的發(fā)行隊伍，發(fā)行頻率、密度將進(jìn)一步加大。

法寶7:可用于質(zhì)押便于融資

雖然利率高于定期存單，但不能轉(zhuǎn)讓和流通一直是大額存單發(fā)展的“桎梏”。根據(jù)規(guī)定，銀行可以自主決定大額存單是否可以提前贖回、轉(zhuǎn)讓等條件，但此前銀行推出的前幾批大額存單均不可轉(zhuǎn)讓。

而隨著大額存單的發(fā)行銀行漸多，近日發(fā)行的大額存單流動性優(yōu)勢也逐漸顯現(xiàn)。如恒豐銀行目前發(fā)行的大額存單不可以提前支取和轉(zhuǎn)讓，但可以用于質(zhì)押，質(zhì)押率結(jié)合具體客戶情況確定，但不超過100%，便于個人客戶融資。

在業(yè)內(nèi)人士看來，未來大額存單將逐漸實現(xiàn)可轉(zhuǎn)讓，一旦大額存單能夠自由流通，在理財產(chǎn)品收益率下降的背景下，大額存單可能更受青睞。