據相關媒體報道，最近一段時間金融高管爆發(fā)罕見的離職潮，金融業(yè)金飯碗的光環(huán)逐漸消退，但是在國家整體經濟形勢下行，就業(yè)市場遭遇寒冬的情況下，一些離職的金融高管想要選擇一個好的下家實際上也不容易。在尋求新的工作期間，金融高管的機會成本實際上很高，而通過投資理財則可以最大限度的降低這個高昂的機會成本。

【理財案例】

李先生是嘉豐瑞德會員俱樂部的一名會員，目前離職在家，離職之前是某農商行的高管，在國家三令五申要求降低國企高管薪資待遇的情況下，李先生的薪資也在一定程度上被縮水，離職前的稅前年薪60萬，目前家有存款200萬，自有住房兩套，其中一套每月還需要還房貸5000元，家用轎車一輛，妻子在一家事業(yè)單位上班，每月工資收入5000元，兒子目前剛上大學，每年的學費加生活費需要2萬，日常家庭生活支出每月需要5000元，另一套房子的房租收入每月有6000元，股票投資有5萬，基金投資5萬，銀行類理財產品有10萬。但是李先生作為家庭的主要經濟支柱，目前離職在家顯然不利于家庭財富的積累，而且李先生一家的各項支出較多，必須通過投資理財才能緩解當前離職后的收入減少壓力，便利用閑暇時間來到嘉豐瑞德尋求專業(yè)理財師的幫助。

【理財目標】

利用自有閑置資金通過投資理財填補離職期間收入空窗期的損失，將離職資金損失降到最低。

【財務分析】

李先生一家的經濟收入水平較高，屬于中高層家庭，家庭財富的構成也較為復雜，嘉豐瑞德資深理財師建議李先生先做一個家庭財富體檢，這個可以由嘉豐瑞德免費提供。嘉豐瑞德理財師結合財富體檢報告的結果與李先生進行了針對性的溝通與交流，李先生家庭財富的基本情況如下：

家庭年收入：60萬+12×5000+6000×12=73.2萬；家庭年支出：2萬+5000×12+5000×12=14萬；家庭凈收入：73.2萬-14萬=59.2萬；

流動性資產：5萬+5萬+10萬=20萬；

固定資產：兩套房550萬+15萬轎車=565萬。

但是，李先生已經離職在家，離職時薪水結算為40萬，所以家庭年收入自然打折扣，實際家庭年凈收入為：59.2萬-20萬=39.2萬，而且李先生并沒有配置大額的理財產品，都是一些小額度的資產配置，說明李先生有一定的理財意識，但是偏保守，家庭負債在合理區(qū)間內，家庭資金流動性較好。

【理財建議】

在這個低利率以及經濟下行的時代背景下，李先生離職在家短期內沒有了經濟收入來源，不能坐吃山空，可以借助嘉豐瑞德理財師提出的以下幾條理財建議實現自己的預期理財目標。

1、低利率時期，降低銀行存款

在央行三度“雙降”之后，銀行一年期定期存款基準利率只有1.5%，低利率時期錢再放在銀行明顯不劃算，而且最近銀行的壞賬率也是居高不下，李先生的資金面臨著極大的不確定性和風險。所以嘉豐瑞德理財師建議李先生在留出20萬作為家庭日常生活的備用金之后，余下的閑置資金最好進行投資，配置優(yōu)質的理財產品，同時也要適當縮減家庭一些不必要的開支，私家車平時少開。

2、200萬閑置資金重新分配

李先生在留出20萬作為家庭日常生活備用金之后，余下的180萬需要重新分配為三部分：①拿出100萬配置預期收益較高的穩(wěn)健型理財產品，最好是選擇一些固定收益+浮動收益這類收益模式的理財產品，因為投資安全性較高，而且預期收益較高，就如已經發(fā)行到第九期的眾星拱月MOM就是采用8%+X的預期收益模式，最高可達33.6%的投資收益較適合李先生的投資需求；

②拿出50萬配置短期收益理財產品，當然是以固定收益類理財產品為主，而銀行類理財產品由于投資收益在下滑不宜配置，但是鑒于李先生需要通過理財填補離職期間的薪水損失，可以配置分紅機制靈活的如穩(wěn)利精選基金這類每月可以拿收益的理財產品，相當于是每個月像拿工資一樣有固定的收入。

③余下的30萬為自己的家庭成員做保障，一份是為自己和妻子配置商業(yè)保險，一份是為自己的兒子配置海外留學教育基金，鑒于李先生的兒子已經上大學，又有出國留學的打算，這筆出國費用現在必須要準備了，可以采用定期定額的投資方式準備。

3、人到中年，商業(yè)保險不能少

李先生現在是人到中年，又面臨失業(yè)，之前公司交的“五險一金”只能保障最基本的生活，嘉豐瑞德理財師建議李先生一方面不要停止社保費用的繳納，另一方面也要為自己和妻子配置大病醫(yī)療險、人身意外傷害險等商業(yè)保險，雖然離職，但是這方面的保障不能少。

李先生作為曾經的金融高管，自有的人脈資源自然存在，可以適當的利用起來，而且可以在離職找工作期間利用閑暇時間自我學習和充電，提升自己的職業(yè)技能，畢竟在互聯網時代，各種金融創(chuàng)新層出不窮，有許多東西都是需要重新學習的。