上海知名財(cái)稅專(zhuān)家徐洲長(zhǎng)期從事財(cái)稅咨詢(xún)工作，他現(xiàn)在有了新的頭銜—-《互聯(lián)網(wǎng)金融信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)》課題組專(zhuān)家。這個(gè)課題組由商務(wù)部國(guó)際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院和互聯(lián)網(wǎng)金融信息查詢(xún)系統(tǒng)聯(lián)合設(shè)立，將在今年年底前，編制完成中國(guó)第一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證的國(guó)家級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。P2P企業(yè)哪家強(qiáng)，屆時(shí)將有章可循、有案可查。

上海知名財(cái)稅專(zhuān)家徐洲長(zhǎng)期從事財(cái)稅咨詢(xún)工作，他現(xiàn)在有了新的頭銜—-《互聯(lián)網(wǎng)金融信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)》課題組專(zhuān)家。這個(gè)課題組由商務(wù)部國(guó)際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院和互聯(lián)網(wǎng)金融信息查詢(xún)系統(tǒng)聯(lián)合設(shè)立，將在今年年底前，編制完成中國(guó)第一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證的國(guó)家級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。P2P企業(yè)哪家強(qiáng)，屆時(shí)將有章可循、有案可查。

陸金所究竟強(qiáng)不強(qiáng)？

P2P企業(yè)哪家強(qiáng)？大名鼎鼎的上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)，陸金所)，今年遭遇了“公說(shuō)公有理婆說(shuō)婆有理”的尷尬。

今年3月12日，中國(guó)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)大公國(guó)際資信評(píng)估有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)，大公)決定將陸金所的互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警觀察名單移入黑名單。這是大公今年第4次對(duì)陸金所的信用發(fā)出警示，而且是最嚴(yán)重的一次。

陸金所對(duì)這一負(fù)面評(píng)級(jí)表示不滿(mǎn)，今年3月16日發(fā)布聲明，批評(píng)大公沒(méi)有進(jìn)行實(shí)事求是的調(diào)查。

隨后，今年4月27日，中國(guó)社科院和中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)，又為陸金所挽回了一局。這2家第三方組織在北京舉行了“首屆卓越競(jìng)爭(zhēng)力P2P評(píng)級(jí)頒獎(jiǎng)典禮”，共有20家網(wǎng)貸企業(yè)獲獎(jiǎng)，其中包括陸金所。

陸金所是否就此洗去冤情呢？需要指出的是，大公和中國(guó)社科院都具有相當(dāng)?shù)脑?huà)語(yǔ)權(quán)，甚至在一定程度上一言九鼎，而且雙方互不隸屬、互不糾正，它們的各說(shuō)各話(huà)，給陸金所帶來(lái)了完全不同的企業(yè)形象。

行業(yè)亂象伴隨著評(píng)級(jí)亂象

在陸金所發(fā)生信用評(píng)級(jí)風(fēng)波之前，對(duì)于評(píng)級(jí)業(yè)亂象的批評(píng)聲音，已經(jīng)源源不斷。

近幾年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)異軍突起，無(wú)論規(guī)模還是數(shù)量，都呈現(xiàn)迅猛發(fā)展的勢(shì)頭，尤其是P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域，在負(fù)利率的背景下，成為企業(yè)和私人的理財(cái)、保值升值的選項(xiàng)。

但是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)也同步凸顯，比如，行業(yè)發(fā)展“缺門(mén)檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”；客戶(hù)資金安全存在隱患，出現(xiàn)多起經(jīng)營(yíng)者“卷款跑路”事件；從業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度不健全，存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；信用體系和金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制不健全；從業(yè)機(jī)構(gòu)的信息安全水平有待提高等。

我國(guó)于2005年推出短期融資券，信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)隨之發(fā)展，并逐漸形成了互聯(lián)網(wǎng)金融信用評(píng)級(jí)產(chǎn)業(yè)。綜合多方面因素，該產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀同樣令人堪憂(yōu)，有兩大亟需解決的問(wèn)題，一是信用評(píng)級(jí)過(guò)程中主觀判斷過(guò)多，公正性遭質(zhì)疑；二是信用評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)獲取難度大，真實(shí)性堪憂(yōu)。

我國(guó)個(gè)人征信體系不完善和不開(kāi)放，借款者和評(píng)估方之間信息極度不對(duì)稱(chēng)；數(shù)據(jù)是信用評(píng)級(jí)的核心，但是P2P公司之間并沒(méi)有信息共享機(jī)制，數(shù)據(jù)嚴(yán)重碎片化，很難挖掘出真實(shí)有效的評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)；互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)和評(píng)級(jí)業(yè)，缺乏統(tǒng)一規(guī)范的歷史數(shù)據(jù)披露標(biāo)準(zhǔn)。

“信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、公信力不強(qiáng)等問(wèn)題，制約了債券市場(chǎng)的進(jìn)一步健康發(fā)展。”中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)(簡(jiǎn)稱(chēng)，交易商協(xié)會(huì))相關(guān)負(fù)責(zé)人直言不諱，認(rèn)為這個(gè)行當(dāng)存在“以?xún)r(jià)定級(jí)”或“以級(jí)定價(jià)”等不良現(xiàn)象，嚴(yán)重影響了投資者對(duì)信用評(píng)級(jí)行業(yè)的信任度。

2012年12月中旬，國(guó)家發(fā)改委在一份規(guī)范企業(yè)債市場(chǎng)的文件中，提出了“規(guī)范信用評(píng)級(jí)，防止評(píng)級(jí)虛高”的要求。2013年1月8日，交易商協(xié)會(huì)正式發(fā)布了《非金融企業(yè)債務(wù)融資工具信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)自律指引》，力圖提升信用評(píng)級(jí)行業(yè)的透明度和公信力。

今年，社交媒體繼續(xù)傳出對(duì)信用評(píng)級(jí)行業(yè)的批評(píng)聲音，比如，“網(wǎng)貸評(píng)級(jí)市場(chǎng)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)各異”，顯示評(píng)級(jí)業(yè)亂象并未消除。社交媒體呼吁，政府部門(mén)及時(shí)出手，扭轉(zhuǎn)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范缺失的局面。

需要解決“誰(shuí)說(shuō)了算”的問(wèn)題

今年7月18日，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、財(cái)政部、國(guó)家工商總局、國(guó)務(wù)院法制辦、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室，聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(簡(jiǎn)稱(chēng)，《指導(dǎo)意見(jiàn)》)，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融正式告別監(jiān)管缺位、無(wú)序發(fā)展的時(shí)代，拉開(kāi)了規(guī)范化健康發(fā)展的序幕。

其中，為推動(dòng)全社會(huì)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確指出，“支持具備資質(zhì)的信用中介組織開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)信用評(píng)級(jí)，增強(qiáng)市場(chǎng)信息透明度”。

商務(wù)部研究院信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證中心徐德順副主任表示，用傳統(tǒng)金融評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的方法評(píng)估P2P平臺(tái)并不科學(xué)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融本身是一種創(chuàng)新模式，具有不同的自身特色，要?jiǎng)?chuàng)造出一套新的評(píng)級(jí)方法。他認(rèn)為，有別于傳統(tǒng)信用評(píng)級(jí)主要通過(guò)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及償債能力征信，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)更重要的是對(duì)其經(jīng)營(yíng)能力、風(fēng)控能力和投資者權(quán)益保護(hù)機(jī)制的評(píng)估。

商務(wù)部不在發(fā)布《指導(dǎo)意見(jiàn)》的十部委之列，但是商務(wù)部是我國(guó)主管商業(yè)經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易的政府部門(mén)，而且，商務(wù)部研究院信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證中心，面向社會(huì)開(kāi)展信用評(píng)級(jí)和認(rèn)證業(yè)務(wù)，1987年就在國(guó)內(nèi)引進(jìn)了世界先進(jìn)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，開(kāi)創(chuàng)中國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的先河。中國(guó)第一筆國(guó)際應(yīng)收賬款管理與追收業(yè)務(wù)、第一份企業(yè)資信報(bào)告、第一份市場(chǎng)研究報(bào)告和第一筆國(guó)際保理業(yè)務(wù)均在此誕生。

“在全國(guó)建設(shè)企業(yè)信用體系，是商務(wù)部的戰(zhàn)略部署，商務(wù)部要研究、推廣適用于中國(guó)市場(chǎng)的信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證技術(shù)規(guī)范，服務(wù)于企業(yè)信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證工作。”徐洲透露，首批為互聯(lián)網(wǎng)金融信息查詢(xún)系統(tǒng)的成員進(jìn)行信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證，就是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的最有力的舉措。

商務(wù)部研究院，以及一批互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)軍企業(yè)、標(biāo)桿企業(yè)，已經(jīng)抽調(diào)精干力量，共同編制《互聯(lián)網(wǎng)金融信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)》，“這將是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的第一個(gè)國(guó)家層面的標(biāo)準(zhǔn)，定于今年(2015年)年底向社會(huì)公布，征求建議，定于明年(2016年)正式推行。”徐洲介紹，，該標(biāo)準(zhǔn)將從注冊(cè)資本、企業(yè)規(guī)模、成立年限、資金規(guī)模、收益率、逾期率、風(fēng)控機(jī)制、投資者權(quán)益保護(hù)機(jī)制、從業(yè)人員資格、典型成功項(xiàng)目等方面，建立客觀評(píng)價(jià)體系，并引進(jìn)律師事務(wù)所、審計(jì)報(bào)告等第三方鑒證制度，確保企業(yè)信息的客觀和真實(shí)。

徐洲在上海長(zhǎng)期從事財(cái)稅方面工作，他向商務(wù)部研究院信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證中心提交了“施政綱領(lǐng)”，將結(jié)合專(zhuān)家、企業(yè)、投資者的意見(jiàn)、需求，實(shí)行一系列符合互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的新標(biāo)準(zhǔn)、新方法，“將杜絕‘一評(píng)定終身’，引進(jìn)主權(quán)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)的模式，建立動(dòng)態(tài)機(jī)制，至少每年復(fù)評(píng)一次，會(huì)對(duì)投資者更有參考價(jià)值。”

在《互聯(lián)網(wǎng)金融信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)》確定后，將配套建設(shè)查詢(xún)系統(tǒng)，“研究人員調(diào)查了商業(yè)性頒獎(jiǎng)、商業(yè)性評(píng)級(jí)的缺陷，我們對(duì)凡是參與評(píng)級(jí)的企業(yè)，將實(shí)行各種信息的公開(kāi)查詢(xún)，讓投資者把握收益與風(fēng)險(xiǎn)。將在國(guó)家重點(diǎn)新聞網(wǎng)站中國(guó)網(wǎng)的專(zhuān)業(yè)頻道，建立系統(tǒng)，提供互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信用等級(jí)及相關(guān)信息的日常查詢(xún)。”

徐洲強(qiáng)調(diào)，《互聯(lián)網(wǎng)金融信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)》課題組對(duì)標(biāo)準(zhǔn)的編制工作持開(kāi)放態(tài)度，“有任何建議和具體提議，都可以聯(lián)系課題組辦公室，我們歡迎專(zhuān)家、標(biāo)桿企業(yè)共同加入這項(xiàng)有益于互聯(lián)網(wǎng)金融的國(guó)家戰(zhàn)略工作。”