【繞過牌照門檻 百度借力中信“插足”銀行】百度與中信銀行合作，可能允許用戶通過中信銀行的實(shí)體分支開立賬戶，而避免目前微眾銀行與網(wǎng)商銀行開戶不足的尷尬。

阿里巴巴旗下螞蟻金服成立的網(wǎng)商銀行、騰訊成立的微眾銀行，均面臨開戶不足問題，目前其銀行業(yè)務(wù)僅限于網(wǎng)絡(luò)，而禁止用戶遠(yuǎn)程開立銀行賬號(hào)的法規(guī)從一定程度上對(duì)其產(chǎn)生制約。現(xiàn)有監(jiān)管法規(guī)意味著這種網(wǎng)上銀行攬儲(chǔ)和從事其他銀行服務(wù)的能力十分有限。微眾銀行目前還面臨高管團(tuán)隊(duì)不穩(wěn)的局面，近兩個(gè)月來，正、副行長(zhǎng)相繼提出離任。

在騰訊、阿里之后，BAT中的百度，很快也將有自己的銀行業(yè)務(wù)，并且繞開了復(fù)雜的民營(yíng)銀行牌照門檻。

中信銀行相關(guān)人士昨晚向南都記者確認(rèn)，“中信銀行和百度計(jì)劃發(fā)起設(shè)立直銷銀行”，有關(guān)合作還要監(jiān)管層批準(zhǔn)，具體以即將公布的公告為準(zhǔn)。不過截至昨晚22點(diǎn)，公告尚未發(fā)出。中信銀行相關(guān)人士還表示，雙方設(shè)立直銷銀行并不是民營(yíng)銀行模式，類似于信用卡、理財(cái)業(yè)務(wù)子公司模式。

百度與中信銀行合作，可能允許用戶通過中信銀行的實(shí)體分支開立賬戶，而避免目前微眾銀行與網(wǎng)商銀行開戶不足的尷尬。

中信銀行獲客能力將大增

11月16日，中信銀行發(fā)布公告顯示，因有涉及對(duì)外投資的重要事項(xiàng)正在商談籌劃中，鑒于該事項(xiàng)存在重大不確定性，經(jīng)本行申請(qǐng)，本行股票自2015年11月16日起停牌。而今日，中信銀行將召開“中信銀行戰(zhàn)略合作發(fā)布會(huì)”。南都記者從中信銀行方面獲悉，因戰(zhàn)略合作發(fā)布會(huì)涉及到重要事項(xiàng)的宣布，所以從16日起開始停牌。

與此同時(shí)，多家媒體也已收到來自百度方面的戰(zhàn)略發(fā)布會(huì)邀請(qǐng)函。邀請(qǐng)函中稱，“百度將堅(jiān)持既定的發(fā)展戰(zhàn)略，邁出在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮中的新步伐”，百度將于11月18日上午召開“百度戰(zhàn)略發(fā)布會(huì)”。

有消息稱，百度或正與中信合作設(shè)立直銷銀行，名稱或?yàn)椤鞍傩陪y行”。中信銀行相關(guān)人士昨晚向南都記者確認(rèn)，“中信銀行和百度計(jì)劃發(fā)起設(shè)立直銷銀行”，有關(guān)合作還要監(jiān)管層批準(zhǔn)，具體以即將公布的公告為準(zhǔn)。不過截至昨晚22點(diǎn)，公告尚未發(fā)出。中信銀行相關(guān)人士還表示，雙方設(shè)立直銷銀行并不需要民營(yíng)銀行模式，類似于信用卡、理財(cái)業(yè)務(wù)子公司。銀監(jiān)會(huì)今年已放開這些成熟業(yè)務(wù)版塊，以子公司形式獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。

此模式為國(guó)內(nèi)首創(chuàng)，如果獲批，未來很可能被部分銀行效仿。據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)已經(jīng)包括民生銀行等在內(nèi)超過40家銀行成立了直銷銀行，其中城商行和農(nóng)商行居多。“借直銷概念擴(kuò)充業(yè)務(wù)的銀行中，以城商行居多。他們期望借直銷銀行這一純線上手段，突破地域管制，克服規(guī)模小和網(wǎng)點(diǎn)少的劣勢(shì)。”華南一大型券商的銀行業(yè)分析師向南都記者表示。

該分析師進(jìn)一步表示，但相比起老玩家在產(chǎn)品源上的擴(kuò)充，新玩家的步子邁得要更大一點(diǎn)，在商業(yè)模式上跨界引入了互聯(lián)網(wǎng)金融的理念。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向南都記者表示，中信銀行如果和百度合作成立直銷銀行，百度這種大型的互聯(lián)網(wǎng)公司可以利用線上線下的資源幫助中信銀行導(dǎo)入客戶，銀行的獲客能力進(jìn)一步增強(qiáng)，因?yàn)閭鹘y(tǒng)銀行的獲客渠道都是通過網(wǎng)點(diǎn)，而跟互聯(lián)網(wǎng)公司的合作拓寬額獲客的渠道。

交通銀行發(fā)展研究部銀行業(yè)研究員許文兵向南都記者表示，傳統(tǒng)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)公司的渠道去發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融的業(yè)務(wù)，對(duì)于傳統(tǒng)銀行來講是一個(gè)渠道上的補(bǔ)充，合作后，銀行在用戶體驗(yàn)上會(huì)好一些，但從現(xiàn)在直銷銀行銷售的產(chǎn)品來看，同質(zhì)性問題比較嚴(yán)重。

百度借機(jī)建立強(qiáng)賬戶體系

早在2014年，百度CEO李彥宏在參加人大的會(huì)議時(shí)就表示，“互聯(lián)網(wǎng)即將顛覆的行業(yè)中包括金融業(yè)。百度目前正在申請(qǐng)包括支付在內(nèi)的多個(gè)銀行牌照”。

目前，BA T互聯(lián)網(wǎng)三巨頭中，阿里巴巴旗下螞蟻金服已成立網(wǎng)商銀行，騰訊成立微眾銀行。公開資料顯示，中信銀行與百度早在各個(gè)層面展開相關(guān)合作。2014年11月，百度公司與中信銀行推出中信百度貼吧認(rèn)同信用卡，并同步在百度貼吧推出“3D金融服務(wù)大廳”，為數(shù)億貼吧用戶提供線上金融及支付服務(wù)。今年6月5日，中信銀行與百度公司又簽訂全平臺(tái)戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作范圍由部分業(yè)務(wù)擴(kuò)展至全平臺(tái)業(yè)務(wù)。

接近百度的人士向南都記者透露，金融服務(wù)從線下逐漸轉(zhuǎn)移到線上將成為一個(gè)不可逆的趨勢(shì)。此前，中信銀行與百度貼吧合作發(fā)行的中信百度貼吧認(rèn)同卡，其持卡用戶81%的信用卡交易額來自于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。

“對(duì)于百度來說，其今年的戰(zhàn)略是建立O 2O業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，和中信銀行介入金融服務(wù)的上游領(lǐng)域，有助于其建立強(qiáng)賬戶體系，百度方面可以為合作提供關(guān)于云計(jì)算、位置服務(wù)信息、移動(dòng)流量入口、產(chǎn)品營(yíng)銷平臺(tái)等資源。”他分析稱，中信的優(yōu)勢(shì)在金融支付、客戶關(guān)系管理等方面。此前中信信用卡服務(wù)與貼吧平臺(tái)的合作經(jīng)歷，讓雙方建立了合作的基礎(chǔ)，此次再進(jìn)軍銀行業(yè)務(wù)是為打通用戶的線上交互行為和線下的消費(fèi)行為，創(chuàng)造一種新的消費(fèi)模式，利用各自在金融、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)建立生態(tài)閉環(huán)。

許文兵認(rèn)為，與中信合作也是百度介入金融業(yè)務(wù)的渠道，因?yàn)榘俣缺旧頉]有開發(fā)金融產(chǎn)品的功能，還是要借助銀行。