通江縣隸屬于四川省巴中市東北部，是著名的歷史文化名城，也是新階段國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣。為了確保貧困人口到2020年如期脫貧，通江縣引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，特別注重金融扶貧資金的整合、使用和監(jiān)管。

通江縣隸屬于四川省巴中市東北部，是著名的歷史文化名城，也是新階段國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣。為了確保貧困人口到2020年如期脫貧，通江縣引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，特別注重金融扶貧資金的整合、使用和監(jiān)管。

習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，要因地制宜研究實(shí)施“四個(gè)一批”的扶貧攻堅(jiān)行動(dòng)計(jì)劃，確保貧困人口到2020年如期脫貧。四川省通江縣作為新階段國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣，貧困面廣、貧困程度深、扶貧難度大，最緊迫的任務(wù)就是開辟新的資金渠道。我們積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，特別注重金融扶貧資金的整合、使用和監(jiān)管，在“扶貧小額貸” “特色產(chǎn)業(yè)貸”“扶貧搬遷貸”“巴山新居貸”等方面進(jìn)行了一些有益的探索和創(chuàng)新，多渠道增加扶貧開發(fā)資金，金融扶貧工作取得階段性成效。

創(chuàng)新“扶貧小額貸”。為解決眾多貧困戶發(fā)展生產(chǎn)、增收致富的資金短缺問題，通江縣統(tǒng)籌金融、扶貧、財(cái)政等部門創(chuàng)新推出“扶貧小額貸”金融服務(wù)。按照“一授、二免、三優(yōu)惠、一防控”(即授信，免擔(dān)保、免抵押，優(yōu)惠貸款期限、貸款利率、扶貧貼息，風(fēng)險(xiǎn)防控)的辦法，將全縣32782戶貧困戶優(yōu)先納入信貸支持。科學(xué)設(shè)定評級體系，為貧困戶量身定制誠信狀況、勞動(dòng)力占比、勞動(dòng)技能、上年度人均純收入等四項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評級。合理確定授信額度，按照信用分為1星、3星、5星三個(gè)等級，單戶分別最高授信1萬元、3萬元、5萬元，貸款年限為1—3年。梯次優(yōu)惠貸款利率，對不同信用等級的貧困戶執(zhí)行差別化優(yōu)惠貸款利率，在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，一星級農(nóng)戶利率上浮50%，三星級農(nóng)戶利率上浮30%，五星級農(nóng)戶貸款利率上浮10%，實(shí)際執(zhí)行利率僅為商業(yè)貸款利率的50%左右。實(shí)施貸款扶貧貼息，縣財(cái)政安排足額專項(xiàng)扶貧貼息資金，按年利率5%予以貼息，切實(shí)減輕群眾利息負(fù)擔(dān)。有效防控貸款風(fēng)險(xiǎn)，健全以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償為主的財(cái)政支持體系，設(shè)立扶貧小額貸1500萬元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，每個(gè)貧困村由幫扶部門籌集不少于10萬元的擔(dān)保基金，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)由政府、銀行共同組織評估定損、共同補(bǔ)償，將貸款風(fēng)險(xiǎn)降低到最小程度。目前，全縣建檔立卡精準(zhǔn)識別貧困戶評級率、授信率分別達(dá)100%、86.5%，累計(jì)授信6.4億元，首批為貧困戶發(fā)放扶貧小額貸款2000余萬元，今年底可突破6000萬元。

提供“特色產(chǎn)業(yè)貸”。通江是國家有機(jī)產(chǎn)品認(rèn)證示范區(qū)，發(fā)展食用菌、茶葉和中藥材、干果、生態(tài)養(yǎng)殖業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)是群眾增收致富的主要渠道。為解決部分企業(yè)、種養(yǎng)大戶、貧困群眾缺乏啟動(dòng)資金或因資金短缺影響產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的問題，縣委、縣政府設(shè)立農(nóng)業(yè)擔(dān)保基金600萬元、小微企業(yè)與特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金500萬元，組織縣農(nóng)村信用聯(lián)社、縣郵政儲蓄銀行、縣工商銀行、縣農(nóng)業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)推出“特色產(chǎn)業(yè)貸”，加大對專業(yè)大戶、專合組織、龍頭企業(yè)等經(jīng)營主體的信貸支持，主要用于發(fā)展食用菌、茶葉和道地中藥材、干果、生態(tài)養(yǎng)殖業(yè)等綜合產(chǎn)值“400億”產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)貧困戶就業(yè)創(chuàng)業(yè)、增收致富。全縣已累計(jì)發(fā)展食用菌5億袋、產(chǎn)值22億元，茶葉23萬畝、產(chǎn)值10億元，中藥材8萬畝、產(chǎn)值8億元，核桃38萬畝、產(chǎn)值5億元，帶動(dòng)了全縣近15萬群眾增收致富。同時(shí)，積極引導(dǎo)保險(xiǎn)資源流向貧困戶，開展貧困戶大病保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)、種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)、特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、小額人身保險(xiǎn)等政策性普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，有效降低建檔立卡貧困戶的自然災(zāi)害損失和人畜疾病風(fēng)險(xiǎn)。目前，全縣已累計(jì)發(fā)放特色產(chǎn)業(yè)貸款近2億元，為200多戶發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶貸款500余萬元，縣信用聯(lián)社單次為巴山牧業(yè)公司貸款4000萬元，帶動(dòng)2000余戶貧困戶從事巴山土豬養(yǎng)殖；為巴山紅獼猴桃專業(yè)合作社貸款1500萬元，帶動(dòng)1200余戶貧困戶從事紅心獼猴桃種植。

實(shí)施“扶貧搬遷貸”。通江縣至今仍有35884戶120898人居住在邊遠(yuǎn)高寒山區(qū)、地質(zhì)災(zāi)害頻發(fā)區(qū)和洪水淹沒威脅區(qū)。為改善群眾生存環(huán)境和生產(chǎn)生活條件，縣委、縣政府積極爭取四川省農(nóng)發(fā)行支持，實(shí)施“扶貧搬遷貸”，主要用于農(nóng)村易地搬遷安置群眾的住房搬遷和配套基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)建設(shè)。由通江縣力迅交通建設(shè)有限責(zé)任公司承貸，貸款期25年，貸款利率為人行基準(zhǔn)利率下浮20%，利息從第1年開始償還，本金從第6年開始、每年分兩次等額償還。項(xiàng)目資金實(shí)行專款專用，項(xiàng)目實(shí)施主體在銀行設(shè)立專用賬戶，獨(dú)立核算，財(cái)政、扶貧等部門和銀行對資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督管理。目前，通江縣已經(jīng)注入財(cái)政資本金3.1億元，獲得四川省農(nóng)發(fā)行發(fā)放的全省首筆易地扶貧搬遷貸款8億元。該筆貸款資金連同政府提供的項(xiàng)目資本金共11.1億元用于易地扶貧搬遷工程一期建設(shè)項(xiàng)目，可建安置點(diǎn)54個(gè)，安置房23萬平方米，回購農(nóng)房13萬平方米，實(shí)現(xiàn)1萬余群眾搬遷安置；可配套完成基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展和原居住地復(fù)墾工程，新建道路400公里，復(fù)墾面積870畝。根據(jù)約定，省農(nóng)發(fā)行將加快投放第二、三批易地扶貧搬遷貸款，總額將達(dá)24億元。

推出“巴山新居貸”。通過大力實(shí)施以巴山新居為抓手的幸福美麗新村建設(shè)，通江縣已建成18個(gè)中心村、320個(gè)聚居點(diǎn)，改造農(nóng)村危舊房、土坯房3.1萬戶，城鄉(xiāng)環(huán)境和群眾居住條件發(fā)生巨大變化。為解決部分群眾建房困難的實(shí)際問題，縣委、縣政府設(shè)立專項(xiàng)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金1000萬元，組織縣農(nóng)村信用聯(lián)社、縣郵政儲蓄銀行、縣工商銀行、縣農(nóng)業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)推出“巴山新居貸”產(chǎn)品，用于轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶災(zāi)后重建、農(nóng)村危舊房改造，農(nóng)村重點(diǎn)鎮(zhèn)、中心村和聚居點(diǎn)農(nóng)房建設(shè)，重點(diǎn)工程移民搬遷和自行建設(shè)住房等。積極探索利用群眾土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、房屋所有權(quán)等資源進(jìn)行抵押貸款，推行農(nóng)戶聯(lián)保貸款，采取個(gè)人申請、多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責(zé)任連帶、分期還款的管理辦法，簡化貸款申請流程，按照“農(nóng)戶申請—村級證明—鄉(xiāng)鎮(zhèn)認(rèn)定—銀行調(diào)查—建檔—評級—授信—審批—發(fā)放—管理—收回”的程序，及時(shí)為群眾發(fā)放貸款。推出三項(xiàng)優(yōu)惠政策，將貸款額度從5萬元提升到10萬元；將貸款期限從2年提升到3—10年；貸款利率在同檔次貸款利率基礎(chǔ)上，下浮10%—20%。同時(shí)，縣委、縣政府整合扶貧項(xiàng)目、農(nóng)村危舊房改造項(xiàng)目、國土整理項(xiàng)目、土地增減掛鉤項(xiàng)目等財(cái)政資金，為每個(gè)貧困戶建房補(bǔ)助2萬元，與“巴山新居貸”形成良性互動(dòng)，放大“巴山新居貸”成效。目前，已累計(jì)發(fā)放“巴山新居貸”4億多元，預(yù)計(jì)到2020年可累計(jì)發(fā)放10億元，支持6個(gè)中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)、81個(gè)中心村和532個(gè)農(nóng)村聚居點(diǎn)建設(shè)，支持全縣5.27萬農(nóng)戶完成農(nóng)村土坯房改造。

通江縣充分發(fā)揮金融資金作用，輻射連片扶貧，對接精準(zhǔn)扶貧，轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)新增存款主要用于當(dāng)?shù)匦刨J投放，50%以上的新增貸款用于扶貧攻堅(jiān)，有力推動(dòng)了全縣經(jīng)濟(jì)社會健康快速發(fā)展。

一是堅(jiān)持問題導(dǎo)向，突出金融扶貧的針對性。當(dāng)前，部分金融機(jī)構(gòu)存在因扶貧政策支持少不愿放、金融資源匱乏缺錢放、資金收回風(fēng)險(xiǎn)大不敢放等問題，貧困戶也存在積極性不高，認(rèn)為貸款難、貸款貴、發(fā)展效益差等問題。我們必須一方面理順金融機(jī)構(gòu)和貧困戶的關(guān)系，有針對性的開發(fā)不同類型、不同適用對象、不同貸款周期、不同扶持方向的金融產(chǎn)品；另一方面采取特殊措施解決推進(jìn)過程中的問題，如為貧困戶量身定制評級授信體系解決貸款難的問題，通過財(cái)政貼息解決貸款貴的問題，通過設(shè)立財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、購買貸款保險(xiǎn)等辦法分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行對全縣信貸投入信心等。

二是整合多方力量，提高金融扶貧的實(shí)效性。縣委、縣政府必須擔(dān)當(dāng)扶貧開發(fā)主責(zé)，建強(qiáng)基層組織，加強(qiáng)政銀合作，整合更多的優(yōu)質(zhì)金融資源支持扶貧開發(fā)，幫助群眾編制規(guī)劃、落實(shí)項(xiàng)目、籌措資金、發(fā)展產(chǎn)業(yè)，不落下一村一戶一人。探索創(chuàng)新政府性對公存款存貸掛鉤管理辦法，完善信貸投放考核獎(jiǎng)勵(lì)制度，引導(dǎo)銀行對扶貧項(xiàng)目的信貸投入。積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)投身扶貧開發(fā)主戰(zhàn)場，爭取金融扶貧特殊政策，開發(fā)金融扶貧產(chǎn)品。強(qiáng)化社會扶貧，發(fā)揮龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、產(chǎn)業(yè)大戶的引領(lǐng)作用，帶動(dòng)貧困戶通過多種途徑經(jīng)營發(fā)展、增收致富，切實(shí)放大金融扶貧的實(shí)效。創(chuàng)新扶貧資金使用模式，鼓勵(lì)貧困戶在經(jīng)營好自有產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)上，以貸款入股龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社，委托村集體管理資產(chǎn)，按不低于同期貸款基準(zhǔn)利率保底分紅，增加貧困戶的財(cái)產(chǎn)性收入、經(jīng)營性收入、就近務(wù)工勞務(wù)收入、股本分紅收入，確保農(nóng)戶貸得起、用得好、還得上。

三是轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，增強(qiáng)金融扶貧的便利性。要充分發(fā)揮駐村工作隊(duì)、第一書記、幫扶干部作用，深入村社、農(nóng)戶開展金融扶貧政策宣傳，踐行集中辦、定點(diǎn)辦、上門辦、預(yù)約辦和強(qiáng)跟蹤的“四辦一跟蹤”便民服務(wù)工作法，幫助群眾申請辦理貸款業(yè)務(wù)。各金融機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新信貸模式，提高授信額度，深入推進(jìn)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)、“惠農(nóng)通”工程上山下鄉(xiāng)活動(dòng)，在邊遠(yuǎn)、貧困地區(qū)增設(shè)金融服務(wù)代辦點(diǎn)，改善農(nóng)村支付環(huán)境，讓廣大群眾足不出村享受安全便捷的金融服務(wù)，加快農(nóng)村脫貧致富步伐。探索創(chuàng)新新設(shè)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)辦法，完善金融業(yè)組織和市場結(jié)構(gòu)，提升金融業(yè)綜合競爭力，助推地方經(jīng)濟(jì)社會跨越發(fā)展。

四是優(yōu)化金融環(huán)境，確保金融扶貧的持續(xù)性。要切實(shí)加大金融扶貧資金的監(jiān)管力度，積極引導(dǎo)群眾將金融扶貧貸款用于改善生產(chǎn)生活條件、發(fā)展致富產(chǎn)業(yè)、提升發(fā)展能力，充分發(fā)揮資金效益。通過給優(yōu)惠政策、給優(yōu)越環(huán)境、給寬松條件，引進(jìn)培育龍頭企業(yè)，通過深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，建立專業(yè)合作社，探索推進(jìn)農(nóng)村資源資本化，將政府專項(xiàng)扶貧資金和相應(yīng)金融扶貧貸款打捆注入龍頭企業(yè)和專合組織，帶動(dòng)群眾持續(xù)增收、脫貧致富。建立金融扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)防控處置長效機(jī)制，縣財(cái)政足額預(yù)算金融扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，用于消化確因特殊困難無力償還的扶貧貸款，有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。不斷完善社會信用體系，教育引導(dǎo)群眾誠實(shí)守信，按期償還貸款。加大金融案件執(zhí)行力度，依法保障金融債權(quán)，減少銀行呆賬，切實(shí)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，確保金融扶貧工作有力有序開展。