眼看著而立之年已過，父母們對于婚事的催促也越來越頻繁，孔先生也覺得是時候成家了。但是，孔先生認為，自己現在尚未添置房產，就算遇到了好女孩，女方家人也不見得會愿意讓他們就這樣結婚。因此，孔先生決定以三年為期，在這段時間內要實現在上海買房的目標。

【理財案例】

孔先生今年32歲，是一名高薪白領，外形俊朗，工作能力也非常突出，是公司女同事們茶余飯后談論的焦點。因為自身條件不錯，孔先生對于另一半的要求也有些偏高，加上工作繁忙的原因，多年來他一直沒找到合適的對象。

眼看著而立之年已過，父母們對于婚事的催促也越來越頻繁，孔先生也覺得是時候成家了。但是，孔先生認為，自己現在尚未添置房產，就算遇到了好女孩，女方家人也不見得會愿意讓他們就這樣結婚。因此，孔先生決定以三年為期，在這段時間內要實現在上海買房的目標。

不過，孔先生深知要實現這個目標并不容易。雖然自己收入還算理想，但一直沒有儲蓄的習慣，所以工作幾年來也并未有多少積蓄。考慮到單靠自己的工資收入很難實現三年內在上海買房的目標，孔先生決定要利用現有的資金來做些投資活動，希望能加快自己資金積累的步伐。因此，在同事的推薦下，孔先生來到了國內知名第三方理財機構嘉豐瑞德進行理財咨詢。

【理財目標】

1、投資獲益，積累買房資金；

2、保障投資后的正常生活。

【財務分析】

根據孔先生本人的敘述，嘉豐瑞德理財師從家庭結構、收支情況、資產現狀等幾方面入手，對其個人的財務狀況進行了整理與分析。

表1-1 孔先生個人的財務狀況分析表

分析目標目標現狀現狀分析家庭結構三口之家，母親已退休(有退休金收入)，父親仍在崗工作。父母皆有收入，且身體健康，孔先生目前的養老負擔不大，個人資金使用自由。收支情況(每年)收入：工資收入30萬元(稅后)+股票投資收入2萬元=32萬元。支出：基本生活開銷8萬元+休閑旅游5萬元+人情往來1萬元+孝敬父母2萬元=16萬元。收入較為穩定，但渠道偏少，需開辟新的增收渠道；支出方向全面，但支出數額過高，需適當進行縮減。資產現狀固定存款30萬元，活期存款5萬元；股票市值5萬元；經濟型用車一輛，約15萬元；無負債。流動資產與固定資產都較少，資金閑置過多；可用于投資的資金不多，資金風險承受能力低；投資形式單一，且投資方式風險偏高。

【理財建議】

從表1-1可知，孔先生的財務存在收入渠道少、個人支出偏高、資金閑置過多、投資形式單一等問題，針對這些財務問題，嘉豐瑞德理財師為他提出了以下理財建議：

1、做好支出預算，縮減個人開支

從上述財務分析可知，在無贍養壓力且獨自生活的情況下，孔先生一年的開支高達16萬元，確實是有些偏高的，需要適當進行縮減。因此，嘉豐瑞德理財師建議，孔先生應從現在開始對每月的收支明細進行記錄，然后在月初做好本月的開支預算，為自己設置一個合理的每月開支上限，以節省一些不必要的開銷，增加個人積蓄。

2、減少銀行存款，開辟增收渠道

從上述表格可以看出，孔先生的工資是其主要的收入來源，投資收入幾乎可以忽略不計。此外，孔先生的大部分資金都閑置在銀行中，并沒有投入到投資獲益的活動中去。針對這些情況，嘉豐瑞德理財師建議，孔先生應在留足生活備用金的基礎上，減少銀行存款，并在其資金風險承受能力范圍內進行一些投資，以減少資金閑置，開辟新的增收渠道。比如說，配置些穩利精選基金這樣風險較低、收益穩定的理財產品。

3、穩健進行投資，據情況調整買房計劃

孔先生目前只有40萬元的可用資金，如果從現在開始每年減少5萬元的支出，三年能積累63萬元，三年后其積蓄總和將會有103萬元。此外，如果從現在開始穩健進行投資，將30萬元的銀行固定存款用來配置穩利精選基金，三年后能獲益10萬元左右。

那么屆時，孔先生的個人積蓄將會有113萬元左右，除去房價變動因素，想用113萬元在上海購買一套房產，最起碼首付是絕對足夠的。如果三年后房價上漲，孔先生也可根據實際情況對買房計劃進行適當調整，比如說，向父母尋求幫助、降低買房標準等等。