現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷進(jìn)步，讓大量銀行業(yè)務(wù)得以通過電腦或手機(jī)完成。而在大數(shù)據(jù)的助力下，以往周期冗長、手續(xù)繁瑣的信貸業(yè)務(wù)也開始嘗試“線上化”。

現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷進(jìn)步，讓大量銀行業(yè)務(wù)得以通過電腦或手機(jī)完成。而在大數(shù)據(jù)的助力下，以往周期冗長、手續(xù)繁瑣的信貸業(yè)務(wù)也開始嘗試“線上化”。

中國平安旗下平安普惠今年8月17日上線了房屋抵押貸款新品種“宅e貸”。借助這一產(chǎn)品，貸款從申請(qǐng)到審批都可以在線上完成。客戶提交申請(qǐng)后，貸款資金最快4個(gè)小時(shí)就能到賬。

據(jù)中國平安信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理助理秦福榮介紹，目前“宅e貸”試點(diǎn)城市超過40個(gè)，短短幾個(gè)月其新增貸款規(guī)模在平安普惠旗下所有貸款品種中占比已超過一成。

秦福榮表示，“宅e貸”之所以能實(shí)現(xiàn)從申請(qǐng)到審批的“線上化”，得益于強(qiáng)大數(shù)據(jù)的支撐。目前“宅e貸”與5家第三方機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，加上平安集團(tuán)內(nèi)部的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，構(gòu)成了便捷高效的評(píng)估體系。秦福榮透露，“宅e貸”正在探索租用平臺(tái)、全流程代理等多種模式，與合作伙伴分享線上房屋抵押貸款市場機(jī)會(huì)。

“宅e貸”進(jìn)軍個(gè)人房屋抵押貸款，只是大數(shù)據(jù)助力傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)“線上化”的眾多案例之一。

去年末，建設(shè)銀行率先推出個(gè)人網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品“快貸”，依托的便是建行客戶資產(chǎn)、負(fù)債和信用等海量金融信息。浦發(fā)銀行與中國移動(dòng)聯(lián)手正式上線“和利貸”系統(tǒng)，借助后者的交易往來記錄，為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化小額信用貸款。

在金融界人士看來，未來要讓更多信貸產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)“線上化”，仍有賴補(bǔ)上征信體系這一“短板”。

曾在銀行業(yè)從業(yè)數(shù)十年的秦福榮坦言，最怕就是碰到?jīng)]有任何信用記錄、無從評(píng)估信用水平的“小白”。一些銀行界人士也表示，央行建立了較為完善的征信系統(tǒng)，銀行內(nèi)部也有大量的信用數(shù)據(jù)，但仍難以滿足開發(fā)更多線上貸款品種的需求。

本月初在上海舉行的“2015互聯(lián)網(wǎng)金融與征信體系建設(shè)高峰論壇”上，中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長楊東表示，在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，大數(shù)據(jù)金融使得個(gè)體在網(wǎng)絡(luò)上的微觀行為可以得到綜合分析及有效利用。每個(gè)老百姓、每家企業(yè)的交易行為都被納入金融大數(shù)據(jù)的收集范圍，這也奠定了大數(shù)據(jù)金融征信的基礎(chǔ)。

在楊東看來，完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系不僅需要建立征信數(shù)據(jù)庫之間的信息共享機(jī)制，還要完善互聯(lián)網(wǎng)征信監(jiān)管機(jī)制，并加大對(duì)失信行為的懲戒力度。征信行業(yè)本身，也需要實(shí)現(xiàn)從官方主導(dǎo)向民間發(fā)展的轉(zhuǎn)變。

秦福榮也表示，借助網(wǎng)絡(luò)購物、第三方支付等途徑，消費(fèi)信息、行為模式、家庭狀況等大數(shù)據(jù)正在幫助互聯(lián)網(wǎng)金融打造一個(gè)“不一樣的信用體系”。這也有助于包括信貸在內(nèi)的更多傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)走向“線上”。