11月24日，招商銀行宣布與拍拍貸達(dá)成交易資金存管服務(wù)合作協(xié)議，這也意味著拍拍貸成為首家與招商銀行開展資金存管合作的P2P平臺。

11月24日，招商銀行宣布與拍拍貸達(dá)成交易資金存管服務(wù)合作協(xié)議，這也意味著拍拍貸成為首家與招商銀行開展資金存管合作的P2P平臺。業(yè)內(nèi)人士指出，二者的合作，是自今年7月《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)出臺后，業(yè)內(nèi)少有的P2P平臺直接與銀行展開資金存管合作，這契合監(jiān)管層釋放出的由銀行直接進(jìn)行資金存管的信號，更標(biāo)志著商業(yè)銀行介入互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新領(lǐng)域漸入佳境。

繼7月《指導(dǎo)意見》中首次明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇銀行建立第三方資金存管制度之后，央行在《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》中又要求支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)以及從事金融類業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)開立支付賬戶。因此，尋求直接與銀行進(jìn)行資金存管合作成為P2P行業(yè)的風(fēng)向標(biāo)和安全標(biāo)尺。

拍拍貸CEO張俊表示，此次與招行的存管合作，將使得未來客戶資金逐步脫離第三方支付公司，由招商銀行提供一系列賬戶資金劃付服務(wù)。

“該合作不僅將用戶資金與平臺進(jìn)行了隔離，在用戶通過投資項(xiàng)目付款時(shí)，還會確認(rèn)每筆資金都與投資項(xiàng)目對應(yīng)。并且拍拍貸用戶選擇投資項(xiàng)目后，資金將會凍結(jié)，直到項(xiàng)目成立，資金才會劃轉(zhuǎn)到融資人賬戶。”張俊介紹道。

對于選擇拍拍貸作為招行首個P2P資金存管的合作伙伴，招商銀行上海分行副行長崔家鯤表示：“一方面認(rèn)可拍拍貸純線上的業(yè)務(wù)模式，符合監(jiān)管層要求的‘信息中介’定位；另一方面，考慮到拍拍貸服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)人群和消費(fèi)金融巨大的市場潛力，看好平臺的業(yè)務(wù)成長性?！?

“存管合作實(shí)現(xiàn)了平臺自有資金與用戶資金的隔離，能很大程度上降低平臺道德風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)?！敝袣W陸家嘴國際金融研究院副院長劉勝軍博士表示，目前，P2P行業(yè)處于發(fā)展的初級階段，面臨眾多風(fēng)險(xiǎn)，部分從業(yè)人員的素質(zhì)和專業(yè)度堪憂，相比僅依靠平臺自律來保證資金安全，通過銀行存管降低風(fēng)險(xiǎn)的效果更為顯著。

目前，P2P行業(yè)較為常見的資金存管方式為平臺僅與第三方支付機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行合作；或者由第三方支付機(jī)構(gòu)在銀行開設(shè)賬戶，平臺通過第三方支付間接與銀行達(dá)成合作這兩種模式。不過，第三方支付資金存管業(yè)務(wù)的合規(guī)性卻屢遭質(zhì)疑。

業(yè)內(nèi)人士指出，按照我國《銀行法》規(guī)定，只有銀行有吸納儲蓄的功能，因此讓銀行對平臺資金進(jìn)行存管，整個行業(yè)才能更加正規(guī)；而與第三方支付公司的存管合作，其對真正解決資金安全沒有實(shí)質(zhì)性意義，未來恐不符合監(jiān)管要求，將會逐步退出P2P市場。

網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，目前約30家平臺與銀行簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，僅占目前行業(yè)總量的1.2%。不過即便如此，這些與銀行合作的平臺大多處在戰(zhàn)略合作范疇，真正實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對接，并符合存管要求的，更是屈指可數(shù)。

“雖然《指導(dǎo)意見》明確了銀行可與P2P進(jìn)行存管合作，但是銀行的動力明顯不足。除了監(jiān)管細(xì)則尚不明確外，技術(shù)對接復(fù)雜，成本高也是重要原因。銀行與P2P的系統(tǒng)完全不同，要實(shí)現(xiàn)真正對接，雙方都要重新研發(fā)系統(tǒng)，并且不斷磨合測試，這些成本銀行不愿承擔(dān)，實(shí)力不強(qiáng)的P2P也承擔(dān)不起。不過如果真達(dá)成這樣的合作，即便銀行表示僅是資金存管，不會對每一個項(xiàng)目的真實(shí)性進(jìn)行審核，但對于P2P而言，多多少少會有一些信用背書的作用?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士坦言。