曾剛表示，從未來來看，社區(qū)銀行原來純粹做物理網點，要考慮線上線下的融合，加強互聯(lián)網渠道的建設，物理網點更多地承接線下落地的一些工作，這樣也會讓社區(qū)銀行的物理網點發(fā)揮最大的價值。這也是未來社區(qū)銀行新的發(fā)展趨勢。

與廣州嘗試入冬屢不成功不同，前兩年火熱的社區(qū)銀行，冬天來得十分順暢。

南都記者近日走訪了廣州市內多家股份制銀行旗下的社區(qū)銀行網點發(fā)現，面積不大的社區(qū)銀行里面人氣不高，門庭冷落。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛向南都記者表示，功能不全導致的定位不清晰，再加上互聯(lián)網沖擊，用戶習慣發(fā)生了很大的變化，都影響了社區(qū)銀行的發(fā)展。社區(qū)銀行的“帶頭大哥”民生銀行，則已經開始主動調整業(yè)務。該行有關部門負責人表示，對于獲取牌照可能性不大的一些社區(qū)網點，則區(qū)分不同情況，或轉為自助銀行，或遷址經營、關閉。

社區(qū)銀行人氣寥落

2013年底，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于中小商業(yè)銀行設立社區(qū)支行、小微支行有關事項的通知》，2014年以來我國社區(qū)銀行發(fā)展駛入快車道，各家銀行紛紛布局社區(qū)銀行。

在全國性股份制商業(yè)銀行中，民生銀行、興業(yè)銀行、平安銀行等進程較快，除此之外，還有一些區(qū)域性經營的城商行，如上海農商行、包商銀行等也在積極布局社區(qū)銀行，以搶占零售客戶市場，一時間社區(qū)銀行已經成為銀行業(yè)發(fā)展轉型的香餑餑。

在經過兩年火熱的發(fā)展后，社區(qū)銀行在今年似乎冷清了許多。近日，南都記者走訪了廣州市內多家股份制銀行旗下的社區(qū)銀行網點發(fā)現，面積不大的社區(qū)銀行里面人氣不高，門庭冷落，偶爾進去一兩個顧客也是在門口的自動柜員機存取款。進入店內向工作人員咨詢、辦理業(yè)務的更是寥寥無幾。

一位在社區(qū)銀行辦理過業(yè)務的居民向南都記者表示，社區(qū)銀行對他們這種年紀比較大的客戶來講還是很方便的，可以現場咨詢工作人員，離家又比較近，但是也有一些業(yè)務辦不了，得去比較大的支行辦理。曾剛表示，由于功能不全，導致不能完全滿足社區(qū)居民的需求，只能辦理一些非核心的業(yè)務，涉及到一些現金類的業(yè)務是不能開展的，這種簡單的非核心的業(yè)務通過互聯(lián)網或者自助服務柜臺就可以辦理，根本不需要到社區(qū)銀行網點。

互聯(lián)網沖擊傳統(tǒng)物理網點

社區(qū)銀行的設立，目的是為了打通最難突破的“最后一公里”。但是社區(qū)銀行在功能不全、定位不清晰，以及互聯(lián)網的沖擊下，想要打通便民金融服務“最后一公里”并不容易。從全國范圍內來看，商業(yè)銀行開設社區(qū)銀行網點的增速大幅減緩。以社區(qū)銀行的“帶頭大哥”民生銀行為例，2013年到2014年一年內建成并投用的社區(qū)支行及自助服務網點共有1503家，而今年上半年相比年初僅新增了94家。

“作為國內社區(qū)金融的先行者，民生銀行也在探索中根據市場變化而有所調整。”民生銀行有關部門負責人表示，今年以來，民生銀行開始主動實施網點分類管理，一方面積極申請牌照，并將資源集中投入到服務能力更強、效率更高的持牌社區(qū)支行上；另一方面，對于獲取牌照可能性不大的一些社區(qū)網點，則區(qū)分不同情況，或轉為自助銀行，或遷址經營、關閉。該負責人進一步表示，這種調整轉型是主動而為，是正常的經營行為，旨在進一步完善社區(qū)金融商業(yè)模式。

曾剛認為，互聯(lián)網發(fā)展給傳統(tǒng)的物理網點帶來了很大的沖擊，給金融服務的渠道也帶了很大的變化，在很大程度上影響了社區(qū)銀行網點服務的需求。從現在來看用戶習慣發(fā)生了很大的變化，通過電子銀行、手機銀行等不出門就可以做很多業(yè)務。

“深入小區(qū)、深入客戶，打通小區(qū)金融的‘最后一公里’，但其實效果并不明顯”曾剛表示，因為在用戶習慣發(fā)生變化以后，再加上功能不全，在辦理一些不能辦理的業(yè)務時，還是要推薦他們到功能更加全的網點去，所以他覺得這種定位下的社區(qū)銀行的價值并不大。

交通銀行發(fā)展研究部銀行業(yè)研究員許文兵也向南都記者表示，由于人員比較少、功能不夠齊全，想要打通小區(qū)金融的“最后一公里”還是有難度的，社區(qū)銀行的可替代性比較高，競爭優(yōu)勢并不明顯。許文兵表示，社區(qū)銀行總體上來講還是要貼近客戶的需求，不光是服務小區(qū)里的居民，還可以服務一些小微企業(yè)，擴大周邊的覆蓋范圍，做好存量客戶的服務。

曾剛表示，從未來來看，社區(qū)銀行原來純粹做物理網點，要考慮線上線下的融合，加強互聯(lián)網渠道的建設，物理網點更多地承接線下落地的一些工作，這樣也會讓社區(qū)銀行的物理網點發(fā)揮最大的價值。這也是未來社區(qū)銀行新的發(fā)展趨勢。