二手車(chē)電商便憑借自身優(yōu)勢(shì)開(kāi)始介入金融領(lǐng)域，紛紛推出各家的二手車(chē)金融產(chǎn)品。

多年來(lái)一直不溫不火的二手車(chē)市場(chǎng)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的介入，如今儼然成為資本市場(chǎng)關(guān)注的香餑餑。與此同時(shí)，隨著二手車(chē)市場(chǎng)體量逐漸增大，繼新車(chē)之后，金融公司開(kāi)始盯住二手車(chē)領(lǐng)域。但與新車(chē)相比，二手車(chē)金融的門(mén)檻較高，估值、定價(jià)、渠道等問(wèn)題往往令金融機(jī)構(gòu)頭疼。二手車(chē)電商便憑借自身優(yōu)勢(shì)開(kāi)始介入金融領(lǐng)域，紛紛推出各家的二手車(chē)金融產(chǎn)品。

A

二手車(chē)市場(chǎng)潛力爆發(fā)

隨著國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展速度迅猛上漲，“二手車(chē)電商”亦成為汽車(chē)行業(yè)中目前最火熱的話題。自2015年開(kāi)始，互聯(lián)網(wǎng)和資本對(duì)二手車(chē)市場(chǎng)的追逐逐漸升溫。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2015年，資本對(duì)二手車(chē)市場(chǎng)的追逐近乎“瘋狂”，一年中就有近100億元涌入。

根據(jù)中汽協(xié)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2015年上半年，國(guó)內(nèi)二手車(chē)電商平臺(tái)總投資額達(dá)4.4億美元。其中，車(chē)易拍日前完成了D輪融資，獲得1.1億美元，優(yōu)信二手車(chē)也完成了1.7億美元的C輪融資。就在今年8月份，二手車(chē)領(lǐng)域C2C模式的代表人人車(chē)宣布完成C輪融資，規(guī)模8500萬(wàn)美元。

其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)和資本對(duì)二手車(chē)市場(chǎng)的青睞絕非“一時(shí)興起”，“經(jīng)過(guò)多年的積累，我國(guó)的二手車(chē)市場(chǎng)已經(jīng)逐漸走到了爆發(fā)的前夕。”業(yè)內(nèi)人士如是講到。據(jù)中汽協(xié)月度形勢(shì)分析會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2015年1-10月全國(guó)二手車(chē)市場(chǎng)累計(jì)交易量755.39萬(wàn)輛，相比上年同期增長(zhǎng)3.36%，累計(jì)交易額4421.22億元。

多數(shù)業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，我國(guó)二手車(chē)的交易增速有望保持很長(zhǎng)時(shí)間。根據(jù)全球頂級(jí)咨詢機(jī)構(gòu)麥肯錫公司的測(cè)算，從2015年開(kāi)始，我國(guó)二手車(chē)交易量增速將穩(wěn)定在每年20%，到2020年市場(chǎng)規(guī)模可達(dá)1500萬(wàn)輛左右。

B

汽車(chē)金融亟待發(fā)展

在獲得資金支持后，二手車(chē)電商開(kāi)始通過(guò)大肆宣傳以及燒錢(qián)補(bǔ)貼用戶來(lái)?yè)屨际袌?chǎng)。有消息人士稱(chēng)，剛剛與58“分家”的“瓜子二手車(chē)直賣(mài)網(wǎng)”目前廣告投入已達(dá)到數(shù)億元；另外，還有一些二手車(chē)電商平臺(tái)自己出錢(qián)補(bǔ)貼消費(fèi)者的交易費(fèi)用。二手車(chē)電商宣傳以及補(bǔ)貼用戶主要為了搶占市場(chǎng)、擴(kuò)大影響力，事實(shí)上，目前大多二手車(chē)電商都是在賠本賺吆喝。

盡管各大二手車(chē)電商平臺(tái)狂擲豪金打響品牌，但不少汽車(chē)業(yè)內(nèi)人士表示，想要在林立的二手車(chē)電商中獲得更多的關(guān)注度以及打響品牌，就要做好服務(wù)，其中汽車(chē)金融就是重要的一項(xiàng)。“金融在汽車(chē)消費(fèi)中的滲透率正快速提高。互聯(lián)網(wǎng)金融更快、更方便、成本更低，是汽車(chē)金融的發(fā)展趨勢(shì)。”上述人士表示。顯然，金融業(yè)務(wù)被二手車(chē)O2O平臺(tái)視為未來(lái)的盈利方向，然而，在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的把持下，當(dāng)前本就份額不大的二手車(chē)金融市場(chǎng)剩余空間并不多。記者了解到，傳統(tǒng)二手車(chē)金融主要是銀行向二手車(chē)商和用戶提供的按揭貸款服務(wù)。但二手車(chē)本身因?yàn)檎叟f，價(jià)值不高，且作為流動(dòng)資產(chǎn)，在用戶貸款過(guò)程中仍然存在損毀、遺失等風(fēng)險(xiǎn)，所以銀行在二手車(chē)金融業(yè)務(wù)上往往有著較高的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)。而申請(qǐng)銀行按揭貸款存在的手續(xù)復(fù)雜、門(mén)檻高、貸款通過(guò)率低等問(wèn)題，也將多數(shù)有二手車(chē)貸款需求的用戶擋在門(mén)外。

C

O2O平臺(tái)或成主要盈利手段

“與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，二手車(chē)O2O平臺(tái)通過(guò)銀行征信、消費(fèi)記錄等多個(gè)入口進(jìn)行大數(shù)據(jù)收集針對(duì)個(gè)人制定標(biāo)準(zhǔn)，在將風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍內(nèi)的同時(shí)，審核標(biāo)準(zhǔn)更為寬松。”有電商人士認(rèn)為，自建金融公司的二手車(chē)O2O平臺(tái)可以與買(mǎi)、賣(mài)車(chē)的雙方用戶直接溝通，更了解用戶的需求，也更善于掌控風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)估計(jì)，目前我國(guó)二手車(chē)金融的滲透率在5%左右。有調(diào)研顯示，60%的消費(fèi)者對(duì)二手車(chē)有分期付款的需求，希望更好地使用資金。“過(guò)去，銀行一般不做這塊業(yè)務(wù)，只有一些小型擔(dān)保公司在做，由于費(fèi)率高，實(shí)際成交率較低。對(duì)電商平臺(tái)而言，汽車(chē)金融可以起到刺激交易的作用，并由此提升電商平臺(tái)的粘度。在大數(shù)據(jù)方面，電商擁有大量經(jīng)銷(xiāo)商的數(shù)據(jù)，通過(guò)這些后臺(tái)數(shù)據(jù)可以掌握經(jīng)銷(xiāo)商的經(jīng)營(yíng)、征信、抵押等狀況；另一方面比較了解整個(gè)價(jià)格體系，可以準(zhǔn)確掌握二手車(chē)的真實(shí)成交價(jià)和存量。”上述人士表示，隨著數(shù)據(jù)的逐漸豐富，還可以挖掘出更多的內(nèi)容。“從這個(gè)角度來(lái)講，二手車(chē)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)不僅讓消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)有了更多選擇，也將可能成為二手車(chē)電商未來(lái)盈利的主要手段。”

業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，目前我國(guó)二手車(chē)交易和新車(chē)交易的比例還遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，應(yīng)該說(shuō)二手車(chē)的交易才剛剛起步，這也正是互聯(lián)網(wǎng)和資本青睞二手車(chē)市場(chǎng)的基礎(chǔ)。