今年6月15日，大額存單正式推出，成為社會各界廣泛熱議的話題。隨著降息、理財產品收益率下降，以及利率市場化步伐加快，大額存單發行利率逐步走高。如今，距離大額存單正式發行已經過去近半年，廣州市民對其了解情況和接受程度如何？

今年6月15日，大額存單正式推出，成為社會各界廣泛熱議的話題。隨著降息、理財產品收益率下降，以及利率市場化步伐加快，大額存單發行利率逐步走高。如今，距離大額存單正式發行已經過去近半年，廣州市民對其了解情況和接受程度如何？

暨南大學輿情研究中心朱磊團隊協同信息時報于2015年10月開展了關于“廣州市民對大額存單的了解和接受程度”的調查，發現近七成的受訪者都不了解大額度存單為何物，即使是許多有投資理財經驗的市民，雖然在報紙、銀行等渠道聽說過大額存單，但也并未作深入了解。即使在了解了大額存單有關信息之后，大部分市民也表示只會在資金較為充裕的情況下才會選擇大額存單。

了解大額存單者不足一成

在對廣州市民的調查中發現，有54.8%的受訪者有投資理財經驗。其中有經驗，但少于2年占27.1%；2至5年占14.5%；5年以上占13.3%。從這個比例可以看出，近幾年來投資理財已逐漸成為廣大市民生活中的一部分。

41.9%和41.0%的受訪者接觸過保險和基金， 相較36.4%選擇常規理財產品的受訪者而言，保險潛在的高投資回報率及基金相較普通理財而言的高收益率還是更加能夠吸引投資的目光。而參與過黃金、白銀交易的僅占16.6%，也能表明普通民眾在選擇購買理財時，還是偏向于選擇受眾度高的傳統型產品。

近七成的受訪者都表示并不了解大額度存單；23.8%的受訪者表示了解一點；而只有7.5%的受訪者表示基本了解。在互聯網金融飛速發展、理財產品不斷推陳出新的今天，從大額存單的收益和流動性以及認購金額來看，對于個人吸引力并非突出。

48歲的公務員程先生投資理財經驗超過5年，太太是高校老師，家里只養育了一個小孩，家庭收入穩定的程先生15年前就開始了債券、股票、保險等理財產品的投資。對于大額存單的了解和接受程度，程先生坦言：在報紙、電視、網絡等渠道上聽說過大額存單，但并未作深入了解。

收益穩定是大額存單最大賣點

在此次調查中，經常購買大額存單的市民僅占比不到1%；逾六成的受訪市民表示近期沒有購買過和沒有購買大額存單的計劃。

此外，在理財計劃中，明確有購買大額存單計劃的市民也是極少數，占比僅7.7%；正在考慮的也只有26%，另外近七成受訪者都表示沒有購買大額存單的計劃，可見大額存單業務的接受度仍然大大低于常規理財產品。

不過，在了解了大額存單有關信息之后，有超五成受訪者表示會考慮將大額存單作為自己的理財方式之一，不過其中只選擇大額存單的受訪者僅占7.7%。可見大額存單在被大家了解以后已經成功地吸引住了多數人的眼光，但卻還是因為接觸較少，了解不深入，受眾面窄導致對產品的信任有限，所以放棄常規理財轉而“嘗鮮”大額理財的仍占少數。

市場人士普遍認為，隨著發行頻率和密度進一步加大，一旦大額存單能夠自由流通，在銀行理財產品收益率持續走低的背景下，大額存單可能會更受一部分對資金安全性要求較高的客戶青睞，市場熱度還將慢慢升溫。

六成市民表示資金

充裕會考慮購買

在近期沒有或正在考慮投資大額存單的計劃的受訪者中，近六成的受訪者表示在資金較為充裕可投資理財的情況下才會選擇投資大額存單。

那么，目前普通市民對大額存單接受程度較低，主要影響因素是什么？在近期沒有或正在考慮投資大額存單的計劃的受訪者中，有29.2%的受訪市民認為大額存單產品本身存在不足；有28.1%的受訪市民認為大額存單產品的經濟收益不及同類產品；有26.0%的受訪市民認為大額存單產品本身存在產品宣傳力度不足的問題。

今年29歲的麥小姐是廣州某公益機構部門主管，她在投資理財方面擁有約7年的經驗，對市面流行的投資渠道也較為了解。對于大額存單，麥小姐表示“了解一些，去銀行辦理業務時看到相關的宣傳單張，也有一些投資理財的朋友介紹過”。

麥小姐表示，大額存單比起其它理財產品收益更穩定、風險更小，有大量閑錢的時候就會選擇就會選擇購買大額存單。

研究員手札

宣傳不夠是個大問題

“如果你只有5萬元以下，可以存銀行活期定期、可以買基金、P2P甚至炒股；如果你有5萬元以上，可以買買銀行理財；而如果你有30萬元以上，同時又希望這些錢非常安全非常靈活還要收益比較高，那么大額存單對你來說可能會是一個不錯的選擇。”問到如何根據個人的資金情況進行理財時，一位銀行業務經理給筆者提出了以上建議，該經理還表示大額存單正成為時下不少高端人士選擇的一種投資方式。

事實是否如此？通過此次調查，我們發現受訪者對大額度存單普遍缺乏了解，這和銀行經理所說“這是時下很多高端人士選擇的投資方式”明顯有出入。大額存單推出已久，為何還會出現眾人不了解的情況？調查團隊研究調查結果后將原因歸結為兩點：第一，對大額存單本身的產品宣傳力度不足，公眾了解大額存單的主要途徑單一、傳統、被動，與當前互聯網大環境下，市民可以主動選擇感興趣的信息相比，大額度存單被了解的幾率和途徑明顯不足；第二，大額存單的認購金額起點高，并非適合所有的消費者，所以銀行人員可能會針對性選擇相應人士去宣傳，而不是面向所有市民。

對有購買大額存單經歷或者有計劃購買大額存單的受訪者來說，大額存單的吸引力在于其具有收益高和安全性高的兩大特征，轉讓、質押功能也是一大賣點，可以吸引到一些年紀較大或是財務穩健的投資者。

即使這樣，大額存單的門檻較高，流動性取決于二級市場的活躍程度，這些不足之處也讓市民無法忽略。對銀行而言，換換宣傳對象會否是不錯的選擇呢？企業，尤其是一些對流動資金要求高、又不允許購買理財產品的大型外企來說，大額存單還是有一定吸引力的。在二級市場轉讓成熟后，存單的變現能力有了保證，就能更好滿足部分投資的需求屬性，向個人客戶營銷也將成為常態，市場空間也將進一步打開，未來存單與理財可能存在此消彼長的關系。堯志飛

數說財經

暨南大學

輿情研究中心

本期項目研究員：吳軒、馬佳瑩、陳強、吳達、鄧思賢、熊恒曉

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