【報(bào)告：80%中國人退休準(zhǔn)備不充分 僅5%認(rèn)為養(yǎng)老金夠用】清華大學(xué)9日發(fā)布的一份調(diào)查報(bào)告稱，2015我國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)為6.51，比2014年有所提升，但仍然有三分之二以上居民對(duì)于退休沒有充分準(zhǔn)備。（第一財(cái)經(jīng)）

清華大學(xué)9日發(fā)布的一份調(diào)查報(bào)告稱，2015我國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)為6.51，比2014年有所提升，但仍然有三分之二以上居民對(duì)于退休沒有充分準(zhǔn)備。

這份名為《2015中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告》(下稱報(bào)告)是由清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心、同方全球人壽保險(xiǎn)有限公司聯(lián)合在京發(fā)布。報(bào)告委托專業(yè)調(diào)查公司分層抽取了全國32個(gè)省市自治區(qū)的2000份樣本。其中，在職職工約占90%，退休者占到10%。

該報(bào)告旨在當(dāng)今老齡化日益嚴(yán)重的中國社會(huì)，喚起居民的退休準(zhǔn)備意識(shí)，為政府、雇主、機(jī)構(gòu)及個(gè)人提供有價(jià)值的參考和建議，為中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的未來發(fā)展提供破題思路。

80%中國居民退休準(zhǔn)備不充分

中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)總分為10分，數(shù)字越大表明退休準(zhǔn)備越充分。2015年中國居民的退休準(zhǔn)備指數(shù)為6.51，高于2014年的6.30，與美國并列居全球第三，但仍有三分之二以上居民對(duì)于退休沒有充分準(zhǔn)備。

清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院中國保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任，本報(bào)告的負(fù)責(zé)人陳秉正表示，對(duì)中國居民的退休指數(shù)影響最大的因素是受訪者財(cái)務(wù)理解能力和對(duì)退休儲(chǔ)蓄的重視程度，偏好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣是中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)在世界名列前茅的重要原因。但是，退休準(zhǔn)備指數(shù)越高，并不意味著中國居民的退休準(zhǔn)備做得足夠充足。

報(bào)告顯示，在調(diào)查的1800個(gè)在職受訪者中，有37%處于退休準(zhǔn)備指數(shù)低分段(得分0~6)，表明近三分之一的中國居民沒有良好的退休準(zhǔn)備；43%處于中分段(6~8分)居民，有一定退休準(zhǔn)備，但并不足以支撐全部退休需求；只有20%處于高分段(8-10分)的居民退休準(zhǔn)備非常充分。

陳秉正表示，目前居民主要的退休準(zhǔn)備方式仍是銀行儲(chǔ)蓄和參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)兩種，居民退休收入結(jié)構(gòu)的多樣性有待完善，需要兼顧收益和安全性。同時(shí)，居民應(yīng)更加充分地認(rèn)識(shí)到自身的養(yǎng)老責(zé)任，建立完善綜合的養(yǎng)老準(zhǔn)備計(jì)劃。

目前，雖然多層次養(yǎng)老服務(wù)體系框架已經(jīng)初現(xiàn)，但仍然缺乏聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。比如在個(gè)人方面，《報(bào)告》顯示，受訪者中，40歲以上居民儲(chǔ)蓄水平低于國外同年齡段人群，尤其是國內(nèi)55歲以上居民(臨近退休的居民)的儲(chǔ)蓄水平僅達(dá)到國際退休儲(chǔ)備標(biāo)準(zhǔn)的一半左右。

個(gè)人儲(chǔ)蓄、重大疾病保險(xiǎn)、配偶/伴侶的工作、失業(yè)保險(xiǎn)、收入保障、國家失業(yè)及疾病補(bǔ)助等基礎(chǔ)手段，是居民在遭遇意外而無法工作時(shí)的主要保障。尤其在35-44歲受訪者中，缺乏“后備計(jì)劃”以應(yīng)對(duì)收入中斷帶來的家庭及個(gè)人的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

超過一半的受訪者意識(shí)到日后可能會(huì)有長期護(hù)理的需求，有70%的受訪者愿意付出每年收入的0.5%-1.5%來購買長期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，但大家還是普遍擔(dān)心該產(chǎn)品費(fèi)用高、難以負(fù)擔(dān)。

雇主提供的退休服務(wù)實(shí)現(xiàn)度不高

在雇主方面，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，雇主提供的退休服務(wù)實(shí)現(xiàn)度普遍不高。當(dāng)前雇主為員工提供的退休服務(wù)主要是讓年老員工工作更舒適(44%)和提供醫(yī)療保健服務(wù)(42%)，但在提供財(cái)務(wù)建議、進(jìn)行再培訓(xùn)或新技能培訓(xùn)、提供全職轉(zhuǎn)兼職等服務(wù)上實(shí)現(xiàn)度較低。

人口老齡化問題已成為一個(gè)當(dāng)前以及未來相當(dāng)長時(shí)間內(nèi)中國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展過程中面臨的突出社會(huì)問題。2014年我國65歲以上人口數(shù)量達(dá)到1.38億人，占全國比重10.1%，首次突破10%。2014年我國人均GDP約為7485美元，尚不足一萬美元，整個(gè)社會(huì)體系并未做好迎接人口老齡化的準(zhǔn)備。

政府、雇主、個(gè)人到底如何各司其職，共同建立一個(gè)老有所養(yǎng)的社會(huì)？報(bào)告稱，政府、雇主、個(gè)人均需對(duì)退休生活承擔(dān)責(zé)任，其中個(gè)人收入將在我國居民未來退休生活中發(fā)揮越來越重要的作用。

陳秉正表示，居民應(yīng)更加充分認(rèn)識(shí)到自身的養(yǎng)老責(zé)任，特別是在政府、企業(yè)、個(gè)人分擔(dān)養(yǎng)老過程中個(gè)人應(yīng)盡責(zé)任的比例，而不是僅僅停留在“三方分擔(dān)養(yǎng)老”認(rèn)知水平。否則，很有可能在退休時(shí)發(fā)現(xiàn)個(gè)人準(zhǔn)備不足。

報(bào)告的另一方發(fā)起人同方全球人壽的董事長王林也表示，從雇主層面來說，應(yīng)積極探索建立雇主與員工共同繳費(fèi)的企業(yè)年金制度。特別是可以與商業(yè)保險(xiǎn)公司合作，建立集經(jīng)濟(jì)保障、退休理財(cái)規(guī)劃和管理服務(wù)為一體的退休保障計(jì)劃。