在新一代信息技術(shù)的推動下，金融體系正在發(fā)生深刻變革，“互聯(lián)網(wǎng)+”帶動了新的投融資服務(wù)模式。事實上，從2015年初李克強總理造訪微眾銀行，到“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的橫空出世，今年監(jiān)管層已多次明確表態(tài)支持互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與發(fā)展，各路資本和企業(yè)均加快了在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的布局。 值得關(guān)注的是，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行必須抓住互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機遇，以互聯(lián)網(wǎng)思維優(yōu)化經(jīng)營模式，對網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)產(chǎn)品和渠道進(jìn)行整合升級，以適應(yīng)客戶需求和消費模式的變化。 互聯(lián)網(wǎng)金融布局加速 在新形勢下，各大銀行勢必會進(jìn)一步加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的戰(zhàn)略布局，明確互聯(lián)網(wǎng)金融，以互聯(lián)網(wǎng)金融為突破口，實施渠道一體化戰(zhàn)略，加快搭建電子渠道的高速公路，加速互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，著力打造移動銀行、網(wǎng)上銀行、直銷銀行、微信銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融門戶五大平臺，重點圍繞支付、投資、融資、生活、服務(wù)等領(lǐng)域開展互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品創(chuàng)新。 另一方面，創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)更具獲客效應(yīng)，且有助于進(jìn)一步黏住客戶使用手機銀行。由于直面激烈的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)競爭，手機銀行已成商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線中創(chuàng)新需求最急迫、創(chuàng)新實踐最前沿、創(chuàng)新成果最顯著的領(lǐng)域。從半年報看，各行都積極開展了大量差異化的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新嘗試，新增和擴展的金融服務(wù)不少都直接與網(wǎng)民日常生活息息相關(guān)，在增加客戶黏性和獲客方面的效果明顯。 在未來，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”這一概念逐步深入人心，各大銀行也會從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度去重構(gòu)門戶。屆時，新的門戶將以優(yōu)質(zhì)的客戶體驗和豐富的產(chǎn)品和服務(wù)成為為客戶提供集信息、交易、互動為一體的開放式的全新金融服務(wù)平臺。 手機銀行客戶數(shù)增速迅猛 通過上市銀行半年報已經(jīng)披露的信息來看，與銀行業(yè)整體增速放緩和凈利潤下滑形成鮮明對比的是，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)特別是手機銀行的飛速發(fā)展在各行半年報中頗為耀眼。其實通過各大銀行紛紛強化互聯(lián)網(wǎng)金融這一趨勢不難看出，各家商業(yè)銀行圍繞手機入口，重點打造手機銀行平臺的移動金融戰(zhàn)略已初見成效，未來其將承擔(dān)起銀行更多的服務(wù)職能和創(chuàng)新嘗試，有望成為拉動整個行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新動能。 半年報內(nèi)容顯示，絕大多數(shù)上市銀行移動金融業(yè)務(wù)延續(xù)可喜發(fā)展態(tài)勢。手機銀行客戶數(shù)繼續(xù)快速增長，多數(shù)銀行都達(dá)到新增百萬以上客戶數(shù)的量級；交易金額和筆數(shù)增幅更為明顯，半年有6家交易金額破萬億元；建行、農(nóng)行、工行、招行、民生的交易筆數(shù)均超一億筆，其中民生銀行戶均交易金額逾17萬元，處于同業(yè)領(lǐng)先位置。 目前，已經(jīng)有越來越多客戶選擇開通手機銀行，披露的上市銀行半年報手機銀行客戶總數(shù)已達(dá)6.43億戶，部分銀行新增零售客戶手機銀行覆蓋率已超過50%。 在半年報中，各商業(yè)銀行均或多或少介紹了手機銀行版本更新或功能優(yōu)化情況，客戶體驗和交易安全等方面都實現(xiàn)不同程度的提高。正因如此，上半年工行手機銀行日均業(yè)務(wù)處理量達(dá)60萬筆，民生銀行手機銀行交易金額同比增長127.33%，其中辦理賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡還款、投資理財、外匯結(jié)售等常規(guī)業(yè)務(wù)占大頭，主要客戶群體使用手機銀行的習(xí)慣已經(jīng)養(yǎng)成。 創(chuàng)新?lián)屨?ldquo;云支付”移動支付市場 在各大銀行爭奪手機銀行市場達(dá)到白熱化的同時，創(chuàng)新的移動支付方式也沒有被人忘記。其實，所謂云支付聽起來有些虛無縹緲，但據(jù)銀行人士介紹，這依賴于一種先進(jìn)的技術(shù)叫做HCE。HCE（Host-card emulation），中文稱主機卡模擬技術(shù)，即利用手機App模擬芯片卡的安全技術(shù)，來實現(xiàn)銀行卡的發(fā)卡交易。 據(jù)網(wǎng)通社了解，近日，建設(shè)銀行就聯(lián)合中國銀聯(lián)推出龍卡云支付，推出空中辦卡的方式，為所有擁有建行信用卡和借記卡的客戶提供即辦即用、秒速開卡的服務(wù)，并能實現(xiàn)快速支付；中信銀行也推出了類似功能。而早在5月，工行宣布正式與中國銀聯(lián)和VISA合作推出一款“無芯片”的云支付信用卡，即工銀云端信用卡產(chǎn)品。 在未來，我們揮一揮手機，即刻完成支付消費，實現(xiàn)快速的“秒付”，雖然各大銀行在移動支付領(lǐng)域的進(jìn)展并不如逾期，但隨著移動金融領(lǐng)域的快速發(fā)展，移動支付仍然會是各大銀行拼爭的市場。此外，云支付的發(fā)展不僅局限于簡單的生活服務(wù)消費，還可以為商戶提供資金監(jiān)管服務(wù)，并按照監(jiān)管要求對支付機構(gòu)的備付金進(jìn)行監(jiān)管。 面對互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮，各大銀行爭相構(gòu)建起集支付、服務(wù)、信息數(shù)據(jù)管理于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系，為更多的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)提供了廣闊空間。