【網(wǎng)絡(luò)支付管理新規(guī)：為行業(yè)帶來(lái)機(jī)遇 為用戶(hù)提供保障】28日，中國(guó)人民銀行公布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》)，《管理辦法》明確提出支付賬戶(hù)實(shí)名制管理制度，同時(shí)采取支付賬戶(hù)分類(lèi)監(jiān)管方法。業(yè)內(nèi)人士表示，《管理辦法》的發(fā)布，對(duì)于第三方支付企業(yè)來(lái)說(shuō)，將是一個(gè)更加規(guī)范發(fā)展的機(jī)遇，而對(duì)于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，自身權(quán)益能夠得到更好地保障。

28日，中國(guó)人民銀行公布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》)，《管理辦法》明確提出支付賬戶(hù)實(shí)名制管理制度，同時(shí)采取支付賬戶(hù)分類(lèi)監(jiān)管方法。業(yè)內(nèi)人士表示，《管理辦法》的發(fā)布，對(duì)于第三方支付企業(yè)來(lái)說(shuō)，將是一個(gè)更加規(guī)范發(fā)展的機(jī)遇，而對(duì)于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，自身權(quán)益能夠得到更好地保障。

《管理辦法》發(fā)布：水到渠成

“我國(guó)的第三方支付平臺(tái)，已經(jīng)有了很大的創(chuàng)新，得到了很好的發(fā)展，與此同時(shí)，也需要進(jìn)行進(jìn)行適當(dāng)?shù)囊?guī)范。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震指出。

黃震表示，7月份，央行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，而互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)做為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，《管理辦法》正是對(duì)上訴指導(dǎo)意見(jiàn)的落實(shí)。而且，經(jīng)過(guò)多輪的討論，《管理辦法》已經(jīng)相當(dāng)成熟，屬于在合理的時(shí)間推出的。

拉卡拉集團(tuán)副總裁唐凌認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)有100多家，因此不可否認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)是存在的。對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付進(jìn)行管理是很有必要的。

“互聯(lián)網(wǎng)支付創(chuàng)新發(fā)展特別快，因此對(duì)它的監(jiān)管必須要跟上。《管理辦法》的發(fā)布是水到渠成的，而且，最重要的是它可以為企業(yè)以后的發(fā)展提供指導(dǎo)方向。”唐凌說(shuō)。

支付機(jī)構(gòu)分化新機(jī)遇來(lái)臨

《管理辦法》一個(gè)很大的亮點(diǎn)是進(jìn)行差異化管理，我國(guó)的第三方支付機(jī)構(gòu)的規(guī)模，發(fā)展方向和模式各有特色，一刀切的監(jiān)管模式必然不是未來(lái)的方向。

唐凌表示，進(jìn)行差異化管理對(duì)于大的，信譽(yù)度高的機(jī)構(gòu)是一個(gè)很好的發(fā)展機(jī)遇：“《管理辦法》的出臺(tái)后，風(fēng)險(xiǎn)較高的，評(píng)級(jí)較差的支付平臺(tái)，將會(huì)逐漸被淘汰，對(duì)于電商來(lái)說(shuō)，它會(huì)選擇好的機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，對(duì)于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，也更傾向于選擇信譽(yù)度較高的機(jī)構(gòu)，這對(duì)第三方支付企業(yè)來(lái)說(shuō)，是個(gè)發(fā)展的新機(jī)遇。”

黃震指出，對(duì)于規(guī)范性的第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，《管理辦法》的出臺(tái)不會(huì)對(duì)其產(chǎn)生太大的沖擊。

“《管理辦法》的出臺(tái)，是經(jīng)過(guò)多輪的討論，吸收了包括第三方支付平臺(tái)等各方的意見(jiàn)、建議。如果平臺(tái)一直是規(guī)范化的發(fā)展，對(duì)他們產(chǎn)生的沖擊是很小的。”黃震說(shuō)。

唐凌表示，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高的機(jī)構(gòu)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)小的實(shí)行寬松監(jiān)管。此次網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)的差異化監(jiān)管，不同的機(jī)構(gòu)，依據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)實(shí)行不同的監(jiān)管方式和手段，在最大限度地滿(mǎn)足行業(yè)和社會(huì)需求的同時(shí)，也最大限度地保護(hù)了所有消費(fèi)者的權(quán)益。

用戶(hù)權(quán)益將得到更好的保障

中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司司長(zhǎng)謝眾就《管理辦法》有關(guān)問(wèn)題回答記者提問(wèn)時(shí)表示，網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法的出臺(tái)，將為賬戶(hù)安全保駕護(hù)航，用戶(hù)的權(quán)益將得到更好的保障。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震指出，《管理辦法》主要目的之一就是未來(lái)維護(hù)用戶(hù)的利益，并兼顧方便、安全的考慮。

2015年網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展的如火如荼，但是也出現(xiàn)了一些問(wèn)題，如個(gè)人信息泄露一直是讓人頭疼的問(wèn)題。今年11月，支付寶便爆出存在支付漏洞。黃震表示，《管理辦法》專(zhuān)門(mén)針對(duì)用戶(hù)權(quán)益保護(hù)出臺(tái)了相應(yīng)的策略，用戶(hù)的權(quán)益將得到更好保障。

“以個(gè)人信息為例，辦法出臺(tái)之后，將加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)信息的保護(hù)，遵循最小化原則，機(jī)構(gòu)不能對(duì)用戶(hù)的信息進(jìn)行大量的收集，而且機(jī)構(gòu)必須出臺(tái)相應(yīng)的措施來(lái)對(duì)個(gè)人信息進(jìn)行保護(hù)。”黃震說(shuō)。

據(jù)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，分類(lèi)監(jiān)管思路對(duì)綜合評(píng)級(jí)較高的支付機(jī)構(gòu)給予監(jiān)管優(yōu)惠和創(chuàng)新空間，這將加劇市場(chǎng)的集中度，小的支付公司可能會(huì)受到?jīng)_擊。2016年，互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展將更加規(guī)范化。 (記者馮孔)