以手機(jī)銀行等為代表的移動(dòng)金融正逐漸成為用戶青睞的主流金融服務(wù)方式。目前，手機(jī)銀行用戶量飆升，銀行手機(jī)端服務(wù)渠道正在快速發(fā)展。

近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者下載了多家銀行的手機(jī)銀行APP，親身體驗(yàn)了各項(xiàng)功能和服務(wù)。記者發(fā)現(xiàn)，基本上各家銀行手機(jī)銀行APP的基礎(chǔ)功能——常規(guī)的轉(zhuǎn)賬匯款、理財(cái)功能、生活類服務(wù)都一應(yīng)俱全。客戶不僅可用手機(jī)銀行辦理貸款、支付、信用卡等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，還可以進(jìn)行理財(cái)投資、辦理生活繳費(fèi)、充值、訂票等與用戶生活息息相關(guān)的服務(wù)。

但是，在功能和服務(wù)的門類上，各家銀行差距還是很明顯。與國有大行網(wǎng)點(diǎn)眾多、客戶數(shù)巨大類似，國有大行的手機(jī)銀行功能盡可能照顧到各類用戶的需求，為用戶提供的功能和金融服務(wù)類信息較為齊全。而中小銀行目前許多功能尚不具備，而頁面上已有的某些功能雖然有圖標(biāo)，但點(diǎn)擊以后卻被告知暫時(shí)無法使用。

部分大行APP

轉(zhuǎn)賬步驟繁瑣

《證券日?qǐng)?bào)》記者在體驗(yàn)國有大行手機(jī)銀行APP后發(fā)現(xiàn)，除現(xiàn)金業(yè)務(wù)外，手機(jī)銀行基本可滿足日常金融生活的大部分需求，包括查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)等基本業(yè)務(wù)。其次，還可以購買基金、黃金、外匯、銀行理財(cái)產(chǎn)品等投資理財(cái)產(chǎn)品，還可進(jìn)行預(yù)訂機(jī)票、話費(fèi)充值、購買電影票、商城購物、水電煤繳費(fèi)等增值服務(wù)。針對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)人多排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)的問題，部分銀行的手機(jī)銀行均提供預(yù)約功能，減少用戶排隊(duì)時(shí)間。相對(duì)于中小銀行，不僅功能服務(wù)種類多，打開各項(xiàng)功能的速度也要快得多，每個(gè)環(huán)節(jié)均不用花費(fèi)很長(zhǎng)的緩沖時(shí)間，省時(shí)又省力。

但是，美中不足的是，目前在轉(zhuǎn)賬功能方面，部分國有大行有所欠缺，轉(zhuǎn)賬操作步驟多，體驗(yàn)差。某國有大行手機(jī)銀行APP，點(diǎn)擊“轉(zhuǎn)賬匯款”可看到提供了手機(jī)號(hào)碼轉(zhuǎn)賬、搖一搖轉(zhuǎn)賬、預(yù)約轉(zhuǎn)賬、普通跨行轉(zhuǎn)賬、加急跨行轉(zhuǎn)賬等多種方式，且分類清晰，體驗(yàn)較好。然而，跨行轉(zhuǎn)賬步驟十分復(fù)雜，一個(gè)完整的跨行轉(zhuǎn)賬操作要經(jīng)過填寫轉(zhuǎn)賬金額、收款人賬號(hào)、收款人戶名，選擇收款銀行，選擇收款銀行所在省份，選擇收款銀行所在城市，選擇收款銀行網(wǎng)點(diǎn)，輸入短信驗(yàn)證碼，輸入轉(zhuǎn)賬密碼等一系列步驟，耗時(shí)較長(zhǎng)。另外，該銀行手機(jī)銀行普通跨行轉(zhuǎn)賬有最低轉(zhuǎn)賬額度限額，而其余多數(shù)銀行的手機(jī)銀行即使一分錢也能轉(zhuǎn)賬。

另一家國有大行手機(jī)銀行APP大額轉(zhuǎn)賬需使用外部安全認(rèn)證介質(zhì)。對(duì)于高于5000元的轉(zhuǎn)賬匯款，用戶需選擇轉(zhuǎn)入賬戶的所在地以及網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)，需要使用該銀行的密碼器，輸入驗(yàn)證圖片中的彩色數(shù)字進(jìn)行安全驗(yàn)證，步驟較多。

中小銀行APP

功能不全

在功能和服務(wù)上，與國有大行APP相比，中小銀行相差甚遠(yuǎn)。《證券日?qǐng)?bào)》記者也下載了部分股份制銀行和城商行手機(jī)銀行APP，發(fā)現(xiàn)多數(shù)APP在功能的豐富性、體驗(yàn)性上明顯遜色于國有大行。

綜合來看，中小銀行手機(jī)APP基礎(chǔ)功能偏少、在線申請(qǐng)信用卡功能不具備、生活繳費(fèi)、商旅消費(fèi)服務(wù)、在線客服上均沒有涉及。像目前比較受歡迎的預(yù)約排號(hào)、無卡取款、線上貸款功能和二維碼收付款功能也大多不具備。

記者打開某股份制銀行手機(jī)銀行APP，可見“精選”、“生活”、“理財(cái)”、“我的”4個(gè)菜單欄。用戶首先看到的是“精選”菜單欄中的業(yè)務(wù)和功能推廣頁面。點(diǎn)擊“我的”菜單方可進(jìn)入登錄頁面。從投資理財(cái)功能來看，在該銀行上可購買銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金，也可辦理結(jié)售匯、銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，但不能買賣國債和銀期轉(zhuǎn)賬。同時(shí)，無卡取款、預(yù)約排號(hào)等目前比較受歡迎的功能缺失。此外，其商旅服務(wù)功能薄弱。

本報(bào)記者又登錄了兩家城商行手機(jī)銀行，均發(fā)現(xiàn)頁面上已有的一部分功能暫時(shí)無法使用。此前，本報(bào)記者曾經(jīng)登錄其中一家手機(jī)銀行APP，頁面顯示飛機(jī)票無法購買，用戶會(huì)被提示“我們正在努力中，敬請(qǐng)期待！”但是目前，購買飛機(jī)票這項(xiàng)功能在頁面上已經(jīng)被取消。另一家城商行手機(jī)銀行必須要先注冊(cè)登錄才能辦理最基本的類似于代理繳費(fèi)、基金代銷、轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)。

本報(bào)記者還注意到，另有部分城商行手機(jī)銀行的理財(cái)種類少，只有銀行理財(cái)產(chǎn)品和基金，近來受用戶歡迎的在線申請(qǐng)信用卡、在線申請(qǐng)貸款功能還都未開發(fā)。證券日?qǐng)?bào)