金觀平

黨的二十大報(bào)告提出，完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。這為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期農(nóng)村金融發(fā)展指明了方向。

農(nóng)村金融是我國(guó)金融體系的重要組成部分，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。當(dāng)前，農(nóng)村金融是我國(guó)金融服務(wù)中的短板和弱項(xiàng)，存在信用體系不完善、信用數(shù)據(jù)缺乏、抵押擔(dān)保措施不夠等問(wèn)題。農(nóng)村金融服務(wù)有效供給不足，導(dǎo)致出現(xiàn)農(nóng)民融資成本高、農(nóng)村金融服務(wù)差等問(wèn)題。可以說(shuō)，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系迫在眉睫。

健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，需不斷優(yōu)化涉農(nóng)金融供給體制機(jī)制，引導(dǎo)更多金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村。應(yīng)鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行結(jié)合業(yè)務(wù)特長(zhǎng)開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)，通過(guò)建立完善涉農(nóng)金融事業(yè)部門(mén)，比如“三農(nóng)”事業(yè)部、扶貧事業(yè)部、普惠型涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)部等，形成專業(yè)化、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融供給機(jī)制；推動(dòng)大中型商業(yè)銀行向縣域分支機(jī)構(gòu)合理下放信貸審批權(quán)限，積極填補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)空白；支持金融資本設(shè)立或參與設(shè)立各類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，為金融支農(nóng)提供有益補(bǔ)充。

健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，需不斷完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。針對(duì)農(nóng)村地區(qū)信用體系不完善、信用數(shù)據(jù)缺乏的現(xiàn)實(shí)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)積極推動(dòng)轄內(nèi)涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，加強(qiáng)部門(mén)間信用數(shù)據(jù)共享，不斷健全農(nóng)村信用體系。推動(dòng)地方政府充分發(fā)揮信息、組織、人員等方面的優(yōu)勢(shì)，將鄉(xiāng)村治理與農(nóng)村金融深度融合；鼓勵(lì)金融科技在農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)、保險(xiǎn)服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系建設(shè)、支付體系建設(shè)等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的創(chuàng)新應(yīng)用，建設(shè)良好的農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境。

健全農(nóng)村金融服務(wù)，需進(jìn)一步推動(dòng)降低農(nóng)村融資成本。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做實(shí)、做細(xì)服務(wù)農(nóng)村的內(nèi)部運(yùn)營(yíng)機(jī)制，落實(shí)涉農(nóng)信貸盡職免責(zé)制度，優(yōu)先向鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域配置低成本資金。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化鄉(xiāng)村建設(shè)中長(zhǎng)期信貸投入，加大鄉(xiāng)村道路交通、物流通信、供水供電、教育衛(wèi)生、清潔能源、人居環(huán)境改造提升等領(lǐng)域金融支持，助力提高農(nóng)村公共服務(wù)供給水平。在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，充分運(yùn)用各項(xiàng)數(shù)字技術(shù)開(kāi)展面向涉農(nóng)主體的金融服務(wù)，切實(shí)提升涉農(nóng)主體融資便利度，降低實(shí)際貸款利率，減少收費(fèi)，推動(dòng)綜合融資成本切實(shí)下降。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合農(nóng)村缺乏抵押物的實(shí)際情況，擺脫過(guò)度依賴抵押品的放貸模式，更好開(kāi)展信用貸款投放工作。銀行工作者要深入鄉(xiāng)村，與農(nóng)民打成一片，通過(guò)綜合考察農(nóng)村集體土地上的房產(chǎn)等信息來(lái)判斷每個(gè)農(nóng)戶的信用情況。

針對(duì)農(nóng)村抵押擔(dān)保缺乏等問(wèn)題，應(yīng)完善涉農(nóng)主體增信機(jī)制和涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，發(fā)揮政府性融資擔(dān)保體系作用；通過(guò)建立健全農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)體系，為拓寬涉農(nóng)貸款抵質(zhì)押物范圍提供保障。同時(shí)，在土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押、水域和林權(quán)抵押、廠房和大型農(nóng)機(jī)具抵押等方面，也應(yīng)結(jié)合農(nóng)村實(shí)際加以改進(jìn)和完善。