繼南寧后多地銀行延長(zhǎng)房貸年齡，但最高年限80歲并非市場(chǎng)主流

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近日，在廣西南寧有銀行將房貸年齡期限(指“貸款人年齡+貸款年限”之和)放寬到80歲后(相關(guān)閱讀：南寧房貸年齡可延期至80歲，業(yè)內(nèi)人士怎么看？)，多個(gè)城市都有部分銀行出現(xiàn)類似操作，引發(fā)購(gòu)房市場(chǎng)較大關(guān)注。

2月15日，浙江杭州一位貸款經(jīng)理對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，近期杭州確實(shí)有兩家城商行將房貸年齡期限延長(zhǎng)到75，在此之前，最高年齡期限是70，不過這僅是個(gè)別銀行的操作，而且對(duì)貸款客戶的資質(zhì)有特殊要求，主流銀行仍然要求“男性不超過70周歲，女性不超過65周歲”。浙江寧波亦有個(gè)別銀行跟上了杭州的步伐，于近期調(diào)整房貸政策，也將“年齡+年限”之和提升到最高80歲。

江蘇無錫一位信貸從業(yè)者則告訴記者，近日看到江陰(無錫代管縣級(jí)市)有中小銀行把房貸年齡期限調(diào)整到了80，不過在無錫市區(qū)，絕大多數(shù)銀行仍然要求“年齡+年限”之和不得超過70，而且一般來說60周歲后就很難再申請(qǐng)貸款，除非貸款人可以證明退休后仍有其他穩(wěn)定的非退休收入。

成都一名房產(chǎn)中介表示，成都目前主流的操作也是“年齡+年限”之和不得超過70，有銀行允許條件較好的購(gòu)房者延至75。

上海鏈家一名中介人士告訴記者，在鏈家內(nèi)部對(duì)商業(yè)貸款的處理最近并沒有變化，無論是跟四大行合作還是跟小銀行合作，貸款人年齡最高不能超過70歲，樓齡最高不超過50年，貸款年限為“70減去年齡”或“50減去實(shí)際樓齡”，取其中低者為最長(zhǎng)貸款年限。

“如果貸款人年齡已超過60歲，需要提供有工作收入的流水證明，如果已退休，即便有退休金，主流操作來說，銀行也不會(huì)受理其貸款申請(qǐng)，即退休者自動(dòng)被認(rèn)定為無持續(xù)還款能力，此外，也不能與子女共同參貸，即接力貸不被允許。”該人士稱。

有消息稱，上海有股份制銀行把“年齡+年限”之和最高年限提升到了80，也有消息稱在成都有銀行允許老人和子女共同參貸，則“年齡+年限”之和最高可以達(dá)到90。對(duì)此，上述接受采訪的多位業(yè)內(nèi)人士表示，不排除有個(gè)別房貸存量較小的銀行出臺(tái)了這些新的貸款政策，但目前在市場(chǎng)上還不是主流，四大行基本都按原規(guī)則執(zhí)行。

一般來說，住房商業(yè)性貸款的期限最長(zhǎng)不超過30年，借款人年齡不超過國(guó)家法定退休年齡，即男不超過60周歲、女不超過55周歲，目前也有許多地方將借款人年齡定為法定退休年齡延后5年。實(shí)際操作中，已退休人士在申請(qǐng)貸款時(shí)難度很大，退休金作為生活保障，不被視作收入來源，退休人士需要證明自己仍有其他穩(wěn)定工作或非退休性收入。

銀行在貸款時(shí)除了會(huì)考慮借款人年齡，還會(huì)考慮房齡，一般來說會(huì)要求房齡不超過30年。近年來，放寬對(duì)借款人的年齡要求以及對(duì)房齡的要求逐漸成為大趨勢(shì)，去年6月合肥就曾放寬貸款期限加房齡的限制，由最長(zhǎng)不超過30年調(diào)整到最長(zhǎng)不超過40年，目前上海和廣州的二手房貸款期限與樓齡之和都上調(diào)到了50年。

復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼撰文指出，人口平均年齡變化和老齡化社會(huì)到來，對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)提出新要求，適當(dāng)放寬貸款人最高年齡限制是順勢(shì)而為。

上海易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，“房貸年齡期限延長(zhǎng)”屬于房貸領(lǐng)域的政策工具，其本質(zhì)上增加了部分購(gòu)房者的貸款時(shí)長(zhǎng)，增加了貸款額度、減輕了月供壓力，有一定積極效應(yīng)，該政策出發(fā)點(diǎn)是人口結(jié)構(gòu)變化，有其合理性。