金融資產(chǎn)首超1000萬
明確身份識別應強化
《證券經(jīng)紀業(yè)務實施細則(征求意見稿)》(下稱“《實施細則》”)在《管理辦法》的總體框架下，圍繞證券經(jīng)紀業(yè)務內涵，進一步明確并細化證券公司從事證券經(jīng)紀業(yè)務的職責，督促證券公司嚴格履行投資者管理職責、營銷管理職責、合規(guī)管理職責、稽核審計職責，加強證券公司自律管理。
《實施細則》共六章、二十七條，包括總則、投資者管理、營銷管理、保障措施、自律管理、附則。
具體來看，《實施細則》細化了投資者身份識別要求，規(guī)定券商應當重新識別投資者身份的情形，具體包括：資金劃轉金額與投資者資產(chǎn)收入情況明顯不一致；資金劃轉金額與已掌握的投資者年齡、職業(yè)、注冊資本等信息相矛盾；資金劃轉金額、次數(shù)、頻率存在異常；閑置賬戶啟用后發(fā)生大額資金劃轉；無實質交易且頻繁發(fā)生大額資金劃轉等。
《實施細則》還特別提到，證券公司應當對機構投資者、資金賬戶及證券賬戶內金融資產(chǎn)(不包括投資者通過融資融券融入的資金和證券)首次超過人民幣1000萬元的個人投資者強化身份識別。
《實施細則》還完善了回訪要求。一是列舉了不同種類回訪方式，并規(guī)定證券公司每年回訪比例不得低于上年末客戶總數(shù)(不含休眠賬戶及中止交易賬戶客戶)的10%。二是明確新增相關交易權限回訪的范圍為新增證券交易場所設定準入條件的各類證券交易權限。三是明確證券公司委托第三方機構實施投資者回訪的，應強化對第三方機構的管理。
不得惡意低價攬客
傭金收取標準需公示
值得關注的是，在營銷管理方面，《實施細則》進一步強調不得實施壟斷和惡意低價攬客等不正當競爭行為，同時對服務成本測算、傭金收取標準的公示形式提出了要求。《實施細則》指出，證券公司應當按照科學合理的方法測算服務成本，測算方法應當經(jīng)過合規(guī)部門認可，一經(jīng)確定不得隨意變更。證券公司應當在公司網(wǎng)站、營業(yè)場所、客戶端同時以具體數(shù)值或區(qū)間范圍等形式公示交易品種的傭金收取標準，并按公示標準收取。
同時，《實施細則》細化了新聞媒體、互聯(lián)網(wǎng)信息平臺等第三方載體投放廣告的具體要求。要求證券公司與第三方載體簽署協(xié)議，協(xié)議中應當明確約定，第三方載體僅可發(fā)布經(jīng)過證券公司審核的材料，且不得以個人名義或第三方載體名義宣傳證券公司業(yè)務、代證券公司招攬、服務投資者。投資者招攬、接收交易指令等證券業(yè)務的任一環(huán)節(jié)，應當由證券公司獨立完成，第三方載體不得介入。
在投資者信息保存方面，《實施細則》要求證券公司應當妥善保管投資者身份資料、證券交易、財產(chǎn)狀況等信息，采取有效措施保障投資者信息安全。上述信息的保存期限自銷戶之日起不得少于20年。
《實施細則》還提到，目前證券公司分支機構超過1.2萬家，對經(jīng)紀業(yè)務部門及分支機構常規(guī)稽核審計的壓力較大。考慮到證券公司實踐情況，《實施細則》規(guī)定證券公司對總部證券經(jīng)紀業(yè)務部門和分支機構的常規(guī)稽核審計頻次為至少每5年進行一次。
證券公司應審慎提供
單客戶多銀行服務
中證協(xié)還發(fā)布了《證券公司客戶資金賬戶管理規(guī)則(征求意見稿)》(下稱“《規(guī)則》”)。
為規(guī)范證券公司客戶資金賬戶管理，更好服務證券行業(yè)改革與發(fā)展需要，中證協(xié)根據(jù)相關法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及自律規(guī)則，在2013年版《證券公司開立客戶賬戶規(guī)范》基礎上，結合實踐經(jīng)驗，起草了《規(guī)則》。
《規(guī)則》明確了資金賬戶定義，進一步規(guī)范證券公司客戶資金賬戶的開立和持續(xù)管理，要求證券公司嚴格落實賬戶實名制責任、履行反洗錢義務、尊重客戶本人意愿，保護投資者合法權益，推動證券公司以服務為導向、以維護投資者利益為中心、持續(xù)助推行業(yè)高質量發(fā)展。
《規(guī)則》進一步規(guī)范了單客戶多銀行業(yè)務管理要求。據(jù)了解，為了提高資金劃轉效率、便利客戶證券交易和資金歸集，2010年，中證協(xié)根據(jù)市場需求和行業(yè)呼聲，組織提出了客戶交易結算資金第三方存管中單客戶多銀行業(yè)務方案。該業(yè)務在為廣大證券投資者提供資金劃轉便利的同時，也對證券公司的內部管理提出了挑戰(zhàn)。
中證協(xié)表示，鑒于部分投資者對此類業(yè)務仍存在實際需求，此次《規(guī)則》在繼續(xù)保留同一客戶簽約銀行數(shù)量不得超過5家、嚴禁輔助資金賬戶之間資金劃轉、限制主輔資金賬戶間的非交易目的轉賬等管理要求的同時，特別強調了證券公司應當審慎提供單客戶多銀行服務，以及辦理存管業(yè)務客戶必須提供同名銀行賬戶等規(guī)定，要求證券公司加強合規(guī)管理，嚴格執(zhí)行反洗錢監(jiān)控和識別，防范操作風險。
《規(guī)則》還完善了資金賬戶開立要求。從開戶主體、開戶方式、客戶信息了解、賬戶標識等方面進一步完善了對資金賬戶開立的管理規(guī)定。強化了賬戶實名制要求，明確提出客戶違反實名制規(guī)定的應當承擔相關法律責任；明晰證券公司在為客戶辦理資金賬戶開戶前應當了解的客戶信息范圍；同時，細化了賬戶標識、老年人賬戶、未成年人賬戶的管理要求。
賬戶開立與變更
管理更趨規(guī)范
中證協(xié)對《證券公司客戶賬戶開戶協(xié)議必備條款》也進行了修訂，并公開征求意見。
據(jù)了解，本次修訂主要遵循了三項原則：一是嚴格落實《證券經(jīng)紀業(yè)務管理辦法》的要求，明確必備條款具體內容。二是規(guī)范證券公司客戶賬戶開立、變更、注銷、使用、管理的全流程要求。三是精簡條款內容，為證券公司結合公司自身業(yè)務實際進一步豐富和完善協(xié)議條款留有余地，便于行業(yè)參照執(zhí)行。
另外，中證協(xié)還表示，近年來，隨著投資者數(shù)量和投資規(guī)模的持續(xù)增長，證券交易相關業(yè)務場景的不斷擴展和互聯(lián)網(wǎng)技術的快速發(fā)展，原有《證券交易委托代理協(xié)議指引》的部分條款內容已不適用。為了適應上述新情況，有必要對原有版本協(xié)議進行修訂。本次修訂在《證券經(jīng)紀業(yè)務管理辦法》的基礎上，總結證券行業(yè)實踐經(jīng)驗，形成了《證券交易委托代理協(xié)議必備條款(征求意見稿)》(下稱“《代理協(xié)議》”)。
據(jù)了解，《代理協(xié)議》的修訂強化了賬戶實名制、適當性管理、反洗錢、資金監(jiān)控、異常交易管理等與證券交易相關的主要業(yè)務環(huán)節(jié)。
