莫相信有償征信修復

本報記者 王金虎

□ 現行法規和政策中沒有“征信修復”的概念。根據有關規定，信貸機構應當準確、完整、及時地向金融信用信息基礎數據庫報送個人信用信息。金融信用信息基礎數據庫中的信息除非確有錯誤、遺漏，否則不能更改、刪除。

□ 信用信息修復是國家發展和改革委員會近日發布的《失信行為糾正后的信用信息修復管理辦法(試行)》中的概念，并不是所謂的“征信修復”。

近期有傳言稱，中介機構能有償幫助修復征信。這究竟是不是真的？

“社會上一些機構或個人打著‘征信修復’‘征信鏟單’‘征信洗白’等旗號，宣稱可刪除個人信用報告中的不良信息，實際都是虛假宣傳。”人民銀行濟南分行征信管理處處長劉云昭提醒，不存在“征信修復”的說法，切勿輕信此類虛假宣傳，以防上當受騙。

有關專家表示，現行法規和政策中沒有“征信修復”的概念。《征信業管理條例》第二十七條規定的“金融信用信息基礎數據庫”俗稱“征信系統”，由中國人民銀行征信中心建設、運行和維護，受中國人民銀行監督管理，依法提供個人信用報告和企業信用報告查詢服務。根據有關規定，信貸機構應當準確、完整、及時地向金融信用信息基礎數據庫報送個人信用信息。金融信用信息基礎數據庫中的信息除非確有錯誤、遺漏，否則不能更改、刪除。

一個容易混淆的概念是信用信息修復。據介紹，信用信息修復是國家發展和改革委員會近日發布的《失信行為糾正后的信用信息修復管理辦法(試行)》中的概念。《辦法》第三條、第四條明確，“本辦法所稱的信用信息修復是指信用主體為積極改善自身信用狀況，在糾正失信行為、履行相關義務后，向認定失信行為的單位或者歸集失信信息的信用平臺網站的運行機構提出申請，由認定單位或者歸集機構按照有關規定，移除或終止公示失信信息的活動”。“失信信息是指全國公共信用信息基礎目錄和地方公共信用信息補充目錄中所列的對信用主體信用狀況具有負面影響的信息，包括嚴重失信主體名單信息、行政處罰信息和其他失信信息”。

因此，對于信息主體因本人原因未按時足額還款產生的信貸逾期記錄，無論是征信機構還是商業銀行等信息提供者，均無權隨意修改、刪除。任何擅自更改或刪除的行為都屬于違法違規。

近年來，已發生過不少有償修復征信的詐騙事件。農業銀行濟南濼源支行副行長陳群告訴記者，該支行經常有客戶以“信用信息修復”為依據要求修改征信，也有的客戶表示聽說“只要結清逾期賬款，即可刪除不良記錄”。“對于這一類客戶，我們都是耐心向其普及征信知識，信用信息修復不等于征信修復。一些不法分子散播謠言，設下‘征信修復’騙局從中獲利。客戶應當警惕并拒絕那些聲稱合規但收費的征信修復中介。如果認為銀行提供的征信信息有誤，客戶可以向銀行或人民銀行征信查詢網點提出異議，不收取任何費用。如果因個人原因形成貸款逾期等不良記錄，建議客戶盡快結清欠款，并繼續按時足額還款，積累良好的信用記錄，個人逾期信息自欠款還清后5年將不再展示在征信報告中。”陳群說。

如果對個人信用報告有異議，該如何處理？據了解，根據《征信業管理條例》的有關規定，信息主體認為信用報告展示的個人信用信息存在錯誤、遺漏的，有權向報送其信息的信貸機構或當地人民銀行征信查詢網點提出異議，要求更正；信息主體認為報送其信息的信貸機構侵害其合法權益的，可以向所在地的人民銀行派出機構投訴，或者直接向人民法院起訴。征信異議、征信投訴均不收取任何費用。劉云昭提醒，消費者應樹立守信意識，養成良好的消費還款習慣，如因本人原因未及時償還貸款、信用卡欠款等，產生逾期記錄，應及時還款，終止不良行為。（經濟日報）