據(jù)悉，相關(guān)監(jiān)管部門已發(fā)文調(diào)整協(xié)定存款和通知存款自律上限，其中國(guó)有銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率加10個(gè)基點(diǎn)，其他金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率加20個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，停辦不需要客戶操作、智能自動(dòng)滾存的通知存款，存量自然到期。該自律上限調(diào)整將自5月15日起執(zhí)行。

“目前有收到相關(guān)通知，但暫未確定執(zhí)行時(shí)間，還在等通知。”廣州地區(qū)某國(guó)有銀行人員告訴記者。

華泰證券銀行業(yè)分析師沈娟表示，協(xié)定和通知存款均納入活期存款統(tǒng)計(jì)，且基本為對(duì)公活期存款，但其利率遠(yuǎn)高于活期存款掛牌利率。

記者了解到，協(xié)定存款(非協(xié)議存款)是對(duì)公(企業(yè)及事業(yè)單位)存款的品種之一，協(xié)定存款收益率高于活期存款，流動(dòng)性和活期存款賬戶基本相同，銀行將其計(jì)入活期存款。通知存款是指存款時(shí)不約定存款期限，儲(chǔ)戶可隨時(shí)支取，但支取前需提前通知銀行約定支取的時(shí)間和金額，兼有活期存款與定期存款的性質(zhì)。

“吸存攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)激烈，高息協(xié)定、通知存款較為普遍。”光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰指出，當(dāng)前協(xié)定存款、1天、7天通知存款基準(zhǔn)利率分別為1.15%、0.8%、1.35%，但在實(shí)際運(yùn)行當(dāng)中，協(xié)定存款、通知存款利率普遍存在高息的情況。作為高流動(dòng)性的存款產(chǎn)品，個(gè)別中小銀行協(xié)定存款利率甚至達(dá)2%以上，接近或高于1年定期存款利率。

將降低銀行總存款付息率 合力壓降銀行負(fù)債成本

“預(yù)計(jì)新規(guī)則會(huì)普遍降低中小行協(xié)定存款及通知存款利率，但對(duì)大行及部分股份行的影響相對(duì)很小。”招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明分析，估計(jì)協(xié)定存款等規(guī)模20萬(wàn)億～30萬(wàn)億元，占總存款比例10%左右，估算新規(guī)將降低銀行總存款付息率2bp左右。新規(guī)對(duì)于規(guī)范協(xié)定存款定價(jià)秩序作用較大，減少存款定價(jià)的無序競(jìng)爭(zhēng)，合力壓降銀行負(fù)債成本。此前，部分銀行的協(xié)定存款和通知存款定價(jià)過高，對(duì)定價(jià)低的銀行產(chǎn)生壓力。

沈娟亦表示，整體而言對(duì)銀行業(yè)績(jī)提振有限，信號(hào)意義更值得關(guān)注。

“存款成本管控仍有后手牌，‘類活期’存款是重要抓手。”王一峰提到，除了將協(xié)定存款、通知存款等創(chuàng)新類活期存款納入自律機(jī)制管理外， 同業(yè)存款套殼協(xié)議存款需繼續(xù)糾正，以及期權(quán)價(jià)值過低的“假”結(jié)構(gòu)性存款仍須規(guī)范，后續(xù)或?qū)⒔Y(jié)構(gòu)性存款的(保底收益+期權(quán)價(jià)值)合計(jì)同時(shí)納入自律機(jī)制上限，進(jìn)一步壓降結(jié)構(gòu)性存款利率。

王一峰提到，測(cè)算顯示若全部企業(yè)活期存款利率降至2013年~2018年0.70%左右的平均水平，則上市銀行企業(yè)活期存款成本率加權(quán)平均降幅在30bp左右，將提振息差5.5bp左右，影響上市銀行營(yíng)收增速2.3pct。