保險公司自律后是貴還是便宜、保險自律了是什么意思
來源：中國消費者報
近日
金融監(jiān)管總局發(fā)布
《保險銷售行為管理辦法》
自2024年3月1日起施行
對銷售實行全鏈條監(jiān)管
金融監(jiān)管總局有關負責人在答記者問時指出，通過《銷售辦法》，明確誰能銷售保險產(chǎn)品、怎么銷售保險產(chǎn)品、保險機構和保險消費者在保險銷售過程中各自要履行哪些義務，從而健全行為監(jiān)管制度體系、完善保險銷售行為監(jiān)管框架。
上述負責人稱，《銷售辦法》規(guī)定保險公司建立保險產(chǎn)品說明制度，主要是希望為保護保險消費者的知情權提供更充分的正面信息支持。
《銷售辦法》將保險銷售行為劃分為
售前、售中、售后三大階段
區(qū)分不同階段特點
分別加以規(guī)制
實行全鏈條監(jiān)管
以售前環(huán)節(jié)為例，《銷售辦法》主要規(guī)定保險銷售業(yè)務范圍、保險產(chǎn)品信息披露、保險營銷宣傳行為以及保險銷售的技術準備、人員準備、渠道準備等。
《銷售辦法》明確，保險公司要在其官方網(wǎng)站上公布保險產(chǎn)品說明，重點突出保障范圍、免除或者減輕保險人責任條款、預期收益以及投保人、被保險人、受益人的權利義務等內(nèi)容。
上述負責人稱，《銷售辦法》規(guī)定保險公司建立保險產(chǎn)品說明制度，主要是希望為保護保險消費者的知情權提供更充分的正面信息支持。
此前
一些保險銷售人員熱衷于
使用社交平臺發(fā)布保險相關產(chǎn)品
并配之相關宣傳內(nèi)容
資料圖片 圖文無關
對此，《銷售辦法》規(guī)定，保險公司、保險中介機構對所屬保險銷售人員發(fā)布保險銷售宣傳信息的行為負有管理主體責任，對保險銷售人員發(fā)布的保險銷售宣傳信息，應當進行事前審核及授權發(fā)布。
分級監(jiān)管提升產(chǎn)品適當性
保險銷售行為直接影響
保險消費者權益
銷售誤導也引發(fā)了大量投訴
為此，《銷售辦法》明確要求各保險公司建立保險產(chǎn)品分級管理制度，根據(jù)產(chǎn)品的復雜程度、保險費負擔水平以及保單利益的風險高低等標準，對本機構的保險產(chǎn)品進行分類分級。
與產(chǎn)品分級相對應的是
銷售人員分級
2022年，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《保險銷售從業(yè)人員銷售能力資質分級體系建設規(guī)劃》。根據(jù)該規(guī)劃，保險銷售人員將由低到高分為四級，其中，級別越高的銷售人員，能夠銷售的保險產(chǎn)品種類越多。第四級別的銷售人員，在有相關資質的情況下，還可以同時銷售其他金融產(chǎn)品。
根據(jù)《銷售辦法》，保險公司、保險中介機構應當在行業(yè)自律組織制定的銷售能力分級框架下，結合自身實際情況建立本機構保險銷售能力資質分級管理體系。并與產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質實行差別授權，明確所屬各等級保險銷售人員可以銷售的保險產(chǎn)品。
廣發(fā)證券資深分析師劉淇認為，銷售人員、產(chǎn)品雙分級管理有利于投保人需求與保險產(chǎn)品進行精準匹配，降低銷售誤導和缺乏續(xù)保能力所引起的退保率，減少保險消費投訴，長期內(nèi)可以改變居民對于保險行業(yè)不專業(yè)等錯誤看法，推動行業(yè)健康發(fā)展。
國泰君安證券研報則指出，《銷售辦法》將引導行業(yè)推進基于客戶需求的供給側轉型，預計中低端代理人產(chǎn)品銷售范圍縮小，收入面臨下降，將被加速出清。在此過程中，率先進行渠道改革的保險公司也將獲得先發(fā)優(yōu)勢，推動行業(yè)高質量發(fā)展。
默認勾選等行為被禁止
《銷售辦法》還對強制搭售
默認勾選、炒作停售等
多項銷售行為劃定紅線
《銷售辦法》規(guī)定
同時，《管理辦法》禁止炒作停售及價格變動，規(guī)定保險公司計劃停售某一保險產(chǎn)品或者調(diào)整某一保險產(chǎn)品價格的，應當自作出停售或者調(diào)整價格的決定后10個工作日內(nèi)，在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所向社會發(fā)出公告，公告內(nèi)容應當包括停售或者調(diào)整價格的保險產(chǎn)品名稱、停售或者價格調(diào)整的起始時點等信息。
在售中，保險公司、保險中介機構及其保險銷售人員不得使用強制搭售、信息系統(tǒng)或者網(wǎng)頁默認勾選、超小字體的免責條款等方式與投保人訂立保險合同。
在售后，保險公司工作人員在回訪時應當如實與投保人進行答問，不得有誤導、欺騙、隱瞞等行為，并如實記錄回訪過程。在回訪中發(fā)現(xiàn)存在銷售誤導的，應當按照規(guī)定及時予以處理。保險銷售人員離職后、保險中介機構與保險公司終止合作后，不得通過慫恿退保等方式損害投保人合法利益。
為了提高震懾力，《銷售辦法》在監(jiān)督管理章節(jié)還設置了處罰條款，對于那些違反相關規(guī)定的行為，將會依法予以警告、通報、罰款等處罰措施。
對外經(jīng)貿(mào)大學保險學院教授王國軍表示：“通過提高違規(guī)成本，可以促使保險銷售機構規(guī)范自身行為，提升服務質量?！薄朵N售辦法》的出臺是對保險銷售行為的系統(tǒng)性規(guī)范，有利于對銷售誤導行為實現(xiàn)源頭治理，更好維護保險消費者合法權益。
來源/中國消費者報·中國消費網(wǎng)
記者/聶國春
