車險自律一般會貴多少—車險自律一般持續多久2020

◆經濟導報記者 王雅潔

“對于不聽話的‘壞孩子’機構，我們則實施監管干預。”作為銀保監管派出機構整合掛牌后第一個亮相的“一把手”，山東銀保監局局長王俊壽在今年1月第199場銀行業保險業例行新聞發布會上的這番話言猶在耳。近日，經濟導報記者獨家獲悉，春節前山東銀保監局下發的一系列監管文件顯示，上任后的王俊壽絕不是說說而已。

目前，山東金融系統或許已經感受到了這位新局長的態度。今年春節前，整頓山東車險業務違規亂象、嚴控商業車險費率成為山東銀保監局2019年工作布置的開場重頭戲。然而，在此關鍵時刻，天安財險（全稱“天安財產保險股份有限公司”）等個別保險機構山東分支營銷員竟利用自律契機“炒停”，嚴重背離監管意志。

“傭金返點變少了”

“我的車險這個月月底就要到期了，最近咨詢續保事宜，業務員朋友告訴我‘傭金返點變少了’。”濟南市民蔣先生向經濟導報記者說起最近車險續保的經歷，讓他頗感意外。

蔣先生清楚地記得，“元旦前的2018年12月29日，那天朋友說傭金費率達50%，而且是優惠的最后一天，我急忙給媳婦的車續上了保。就在上個月，朋友把1000多元的傭金給了我。”說話間，蔣先生給經濟導報記者看了他與朋友的聊天記錄和轉賬記錄。

“往常買車險，會比較各家公司的優惠力度，就算不熟悉的業務員也會給些油卡或其他禮品。后來找做車險銷售的朋友買，因為關系很好，朋友會直接把全部傭金返給我，這么一來保費便宜了不少。”在蔣先生看來，贈禮、返點是車險購買過程中一直都有的“潛規則”。

2月17日，蔣先生照舊找朋友給自己的車續保，朋友告訴他，“自己公司目前政策除了2%+18%的傭金費率，含稅商業險保費若在2000元以上還可以給數十元現金紅包以示心意。”蔣先生算計著，“這個返點比例較優惠力度最大的時候，降了一半還多。”

帶著蔣先生的疑慮，經濟導報記者詢問了另外兩家財險公司的業務人員，得到的回答幾乎一致，商業車險的傭金返點普遍在21%左右，再無其他優惠空間。

所謂傭金返還，是指保險營銷員將自己所得的一部分傭金返還給投保人。不過，車主需要認清的是，并不是說所有手續費都會回饋給投保人，營銷員會根據關系親疏自行掌控返點比例。

而針對保險中介，這部分費用還被稱作“手續費”，是保險公司向保險中介及個人代理人支付的所有費用，包括推廣費、薪酬、績效、獎金、傭金等。一般來說，為展業順利，保險公司給保險中介及個人代理人的手續費比例要高于保險機構給自己營銷團隊的。

雖然車險行業“潛規則”由來已久，但無論是贈禮還是返傭始終是監管明令禁止的違規行為，破壞了公平競爭原則。由于車險市場競爭的白熱化，這種畸形的營銷手段仍被不少險企作為沖量、應對考核的“法寶”。

嚴格執行“報行合一”

到底是什么原因，令近期財險駐魯機構傭金返點變少了呢？

根據經濟導報記者獲悉的山東銀保監局1月底發布的一系列文件，山東轄內新一輪車險費率行業自律已然開始。多位財險駐魯機構相關負責人告訴經濟導報記者，“這次是真自律了，監管層重申后，嚴格執行‘報行合一’。”

有業內人士坦言，“銀下發‘7號文’進一步加強車險監管、明確車險經營八大禁令后，山東銀保監局從1月21號起連續開會，開始治理亂象。”

所謂報行合一，簡而言之就是報多少，執行多少。去年7月，銀下發《關于商業車險費率監管有關要求的通知》，為防止財險公司以任何形式開展不正當競爭，要求車險業務正式實施產品、費率“報行合一”，即險企報給銀的手續費用需要與實際使用的費用保持一致。

據一家大型財險山東分公司理賠部相關負責人介紹，行業自律后，財險公司駐魯機構主要分為三類公司，一類公司包括人保財險、平安財險、太平洋財險“老三家”以及中國人壽財險，一般舊車費率為4%+21%，新車為4%+26%；二、三類中小型財險公司費率會略高幾個點，但總體差距較小。

個別險企業務員借機“炒停”

經濟導報記者注意到，一份簽發于1月31日，名為《關于依法采取責令部分機構停止使用商業車險條款費率等監管措施有關情況的通報》（下稱《通報》）對于接下來山東轄區車險業務明確提出四大監管要求，“認清形勢，統一思想，切實增強依法合規經營的意識；精心組織，嚴格執行，確保報行合一要求在山東全面落地；加強自律，增進團結，共同營造健康規范的市場秩序；精確測算，加強溝通，確保車險考核指標科學合理”。

即使在監管層再次重申監管要求的重要時刻，仍然有個別險企“頂風作案”，以自律為契機“炒停”，用來沖業務量。

日前，經濟導報記者在微信及網絡貼吧等渠道看到不少保險營銷員發布“車險行業自律，有單抓緊投保”的所謂“重要提醒”。

其中，一位天安財險山東分公司營銷員在1月底前多次在微信朋友圈發“多家保險公司已自律，再不續保，就會變貴”等宣傳語，用以招攬客戶投保。

很顯然，這與銀多次申斥的嚴禁炒停相悖離。

（編輯：曹鳳芹 李師全）