好醫保長期醫療出險理賠、好醫保長期醫療出險理賠期限
第一批好醫保已停售！理賠后還能續保嗎？真實案例來了
2018年，支付寶推出了首款能保證續保6年的好醫保長期醫療險。
這款產品主打長期續保，加上寬松的健康告知、續保條件和平臺等優勢，在當時俘獲了不少真愛粉。
沒想到，轉眼間6年過去了，這款產品卻迎來了停售。
有不少之前有發生過理賠的朋友就很擔心：到期后產品停售了，還能不能續保了？還能續什么產品？
今天我們就以一個真實案例，跟大伙們聊聊這些事，希望能給到大家一些參考~
6年間，經歷了26次理賠
2018年，好醫保長期醫療6年版剛面世，張先生（化名）就在支付寶上給父母都各買了一份，當時選擇按月來交費，保費也不算貴。
到了2023年3月，他父親查出了胃部惡性腫瘤，這份保險就剛好派上了用場。
張先生準備好相應的資料后，直接在支付寶上申請理賠，賠償金一周內就到賬了。
從去年到現在，前前后后一共理賠二十多次，理賠金額35萬左右。
整個理賠過程也比較順利，只有剛開始在特效藥上卡了一下。
他父親治療用到的特效藥在說明書上沒有標明能治療胃癌，保險公司認為這不符合合理且必需的治療，因此拒賠了。
后面張先生找到醫生開了相關證明，確認這個藥能用來治療胃癌，保險公司也就正常賠了。
不過目前他父親的治療還沒結束，而保單卻要到期了。
張先生就特別擔心，父親已經理賠過這么多次，保險公司會不會因此而拒絕續保了呢？那后續的治療費可咋辦？
6年到期，理賠過還能續保嗎？
近1年來，很多人像張先生那樣非常關注好醫保的續保問題，想知道理賠過還能不能續保。
有朋友也發現，這款產品目前已經停售了。
按照當初的條款約定，如果產品執行統一停售，依然能續保公司的其他醫療險。
來源：好醫保（2018版）條款
目前人保健康也提供了3種續保方案，針對不同的群體提供了不同的續保產品。
注：55歲及以下才能續好醫保（旗艦版）
像張先生的父親因發生過理賠，就只能續保健康金福。
而這款健康金福并沒有在市面上銷售，不免會讓人擔心：這款產品的保障到底如何，與原產品又有啥區別呢？
我們也專門去扒了扒這款產品的條款，發現它的保障和好醫保（2018年版）類似，同樣能保證續保6年，價格也沒變。
但在一些細節上跟原版會有略微差別：
質子重離子的賠付比例從60%提升到100%，保額同樣還是100萬，0免賠額，這點也算是一個小升級。
重疾定義更新成了行業規定的新定義，因為舊版已經不符合監管規定了。
另外，它的續保條件變得更嚴謹了，如續保方式刪除了2018版的“無等待期，且無需重新填寫健康告知”的描述，可續保產品還增加了「指定」字樣。
健康金福統一停售續保約定
雖說有沒有理賠過都能續保，但理賠過的朋友，僅僅只有續健康金福這一個選擇。
這不免也引起另一個擔憂：
續了這款健康金福，未來6年到期后，保險公司會安排怎樣的產品？有沒有可能是1年期的？這樣似乎就無法保證未來的長期續保問題了。
目前這個問題也沒有更好的解決辦法，就只能看6年后，保險公司又有怎樣的安排。
不過，這也給還沒買百萬醫療險、或身體健康的朋友敲了個警鐘。
買百萬醫療，要注意些什么？
從這次好醫保續保也能看出來，它雖沒有拋棄理賠過和年齡偏大的這些高風險人群，但實際的續保方案和健康人群也做了區分。
這也在提醒還沒買百萬醫療或年齡不大、身體健康的朋友，以后買百萬醫療險，要格外關注以下2個問題：
1、長期續保問題
目前還沒有真正可以終身續保的百萬醫療險，最長的是20年，到期后，同樣也會面臨續保問題。
像好醫保6年版的續保條件相對同類產品都要友好，停售后可以免健告續其他產品，現在到期后，有理賠過的朋友，不能升級，只能續健康金福，再過6年后還能續什么產品還是未知數。
而20年期的產品續保要求更嚴格，基本停售后就得重新做健康告知，那時候若身體條件發生了變化，就未必能成功續保。
過往很多朋友給我們分享了自己“延長續保期”的小技巧，大家不妨也可以參考下：
買能續保20年的產品，趁年輕、身體還好，每隔5年就重新投保，盡力延長續保期，直到過不了健康告知，沒法切換為止。
還有些朋友會選擇買尊享e生系列，雖然是1年期產品，但它基本每年都會有新產品，且目前都能續保到最新的產品上。
如果年齡超過了50歲，更建議優先考慮買續保20年的產品，續保會更省心些。
若之前買了保證續保6年甚至是1年期的產品，現在身體沒啥問題，也可以補充一份20年期的產品，續保更穩定。
另外，如果目前還沒買百萬醫療險的朋友，建議都買上一份。
想了解有哪些保證續保20年的產品值得選，也可以點擊這里【】，會有專人給你介紹；如果身體有異常情況，也可以嘗試核保，看能否正常買。
2、買了百萬醫療的同時，也搭配一份重疾險
很多朋友可能覺得重疾險很貴，一年就得大幾千，就只買一份百萬醫療就夠了。
但從這次好醫保續保也可以看出，百萬醫療險無法做到保終身，萬一未來因為年齡、身體條件等，不給續保了，保障就出現空缺了。
而重疾險是可以選擇保終身的，價格貴點，如果預算不多的朋友，可以選擇不帶身故的消費型重疾險，降低預算，延長保障期。
如最近上線的超級瑪麗11號，30歲女性購買50萬保額，分30年交，保至終身，每年保費也不到五千。
想了解具體還有那些高性價比的重疾險值得買，可以點擊查看《重疾險榜單》。
寫在最后
自好醫保到期后，便引起了很多人的關注。
現在好醫保也給出了相應續保方案，像文中的張先生父親，患了重疾出險了，目前還在治療中，若不能續保的話，估計也很難買其他產品，如今續保之后還能再保個6年，也算不錯了。
所以，這里也順便提醒大家，一定要給自己和家人買好百萬醫療險，以防不時之需。
如果實在因健康問題買不到百萬醫療險，也還可以考慮防癌醫療險和惠民保，比如專心保普惠百萬醫療險，沒有健康告知，身體不好也能買。
這個話題就先聊到這，如果你覺得今天分享的內容有用，歡迎轉發給親朋好友看看。
如有任何疑問，也歡迎留言：）
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好醫保百萬醫療險到期，換20年的還是終身的？
近期，第一批6年版好醫保陸續到期，很多朋友都在密切關注著這件事。
能否續保，關系著很多家庭的命運，尤其是已經出險理賠過的。
鄒先生一家就在其中。他們為此擔憂了一個多月，萬一沒法續保，往后的日子就難了。好在最后結果是好的。
經過這次事件后，他發覺自己家的保障遠遠不夠，想給一家人加保，于是找到我們。同時也想讓我們幫忙分析一下，他們的好醫保要不要升級、選哪款。
6年前買的好醫保，要換嗎？
鄒先生一家人在18年都買了好醫保。
兩年前父親確診肺癌，前后理賠了十幾次，現在吃靶向藥，每個月醫保報銷后還要掏大幾千。好醫保幫了大忙，這些錢要是自己擔，經濟壓力會非常大。
轉眼間6年保證續保期竟然滿了，因為父親理賠過，只能續原產品，還能再保6年，保障也基本沒變。
但6年后會如何，就不好說了。因此，鄒先生希望把一家人的百萬醫療險，換成保障期更長的，這樣才穩定。
他們的好醫保沒理賠過，續保有3種選擇：
保障期更長的只有好醫保（旗艦版）【】，癌癥和11種心血管疾病保證續保終身，其他疾病保證續保20年。
但它價格貴不少，而且對腰椎、痔瘡等免責，鄒先生介意這兩點。
考慮到鄒先生去年查出了甲狀腺結節，重新買別的產品會被除外。詳細溝通后，他決定將自己的好醫保升級為旗艦版；妻子的身體情況沒問題，就換為別的保20年的產品。
提醒大家，如果身體有過異常，如結節、高血壓等，更換產品要慎重，可能沒法通過健康告知或被當作既往癥。如果有疑問，也可以點擊這里咨詢【】，會有專業人士幫忙分析。
人均2千多，保障全面升級
除了升級百萬醫療險，鄒先生還想補齊其他保障，同時給今年剛出生的寶寶配置上保險。
夫妻倆都只有重疾險和百萬醫療險，因為前幾年預算不多又想保終身，重疾險只買了20萬保額，現在看來完全不夠用。
了解清楚情況后，我們幫一家三口規劃了保險方案：
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- 重疾險：對于癌癥、嚴重心肌梗死等大病，直接賠一大筆錢，用于治病、付房租房貸、買營養品等都行。大人的是30萬保到60歲，孩子的是50萬保30年。
- 意外險：因意外摔傷、燙傷或骨折等，看門診、住院的費用，基本能100%報銷。不幸身故或傷殘，也能賠一筆錢。
- 百萬醫療險：主要應對大額住院醫療費。先生的好醫保升級成旗艦版，妻子和孩子買了藍醫保，保證續保20年，保障很全面。
- 定期壽險：夫妻倆各買了50萬，不幸因疾病或意外去世都能賠，這筆錢能保障孩子、老人繼續生活，替我們盡未盡的責任。
補齊以上保障，一家三口每年不到7千塊，很劃算。加上夫妻倆原來的重疾險，每年總保費1萬出頭，在鄒先生的預算范圍內。
夫妻倆原來各有20萬的終身重疾險，這次加保后，每人60歲前各有50萬保額，足夠應對因重病導致的家庭收入損失了。
每個家庭情況不同，預算有限的情況下，定期重疾險是不錯的選擇，能用較少的錢買到高保額，保額足夠才能有效應對風險。
如果不確定怎么配置更好，可以點擊這里【】，讓專業的規劃師來幫忙分析。
寫在最后
保險產品更新換代非常快，才短短幾年，買的保險就“過時”了。
已經買了保險的朋友，可以定期檢查下保單，看是否有需要升級或加保的；沒買的朋友，也建議盡早買上，意外和疾病不可預測，早買早保障。
如果你也想設計保險方案，或在投保過程中遇到問題，也可以預約咨詢【】。
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好醫保被拒賠了怎么辦？記住這一招！幫你拿回理賠款
昨天又有一位小伙伴咨詢好醫保理賠。
我看了下事情經過，
主要爭議是兩次檢查報告不一樣，保險公司揪住這個，認定沒有如實告知。
但我看了一下保單上的健康告知，明確寫到，以最近一次結果為準。
但好醫保那邊不認，明目張膽的耍起賴。
以前類似的理賠糾紛，保險公司會放低姿態跟用戶協商。
現在徹底變了，隨便找個理由就敢拒賠。
大概是這幾年下來，積累了不少經驗，掌握了其中的信息差，以及如何拒賠勝算更高。
在寫之前，我還專門去網上搜了一下好醫保拒賠，
發現全是自己在網上研究，自己買保險，完了自己理賠，
被拒賠了網上發帖求助。
唉！
其實，保險從我們買的那一刻起，就已經寫好了理賠的結局。
因為在支付寶上買保險的人，大部分都是小白，既不懂條款，也不懂健康告知，
投保時看似一路絲滑，實則布滿陷阱。
當然，
被拒賠了，遇到理賠糾紛也不用太慌。
保險的本質是合同條款，賠不賠的核心在于事實，也就是條款。
當好醫保（中國人保）聯系你，告訴你要拒賠的時候，此時只有一件事最重要：
那就是電話錄音，保留好證據。
為什么要拒賠？理由總得告訴我吧。
當時不理解沒關系，回頭自己把條款找出來，一個個對著看，或者請教懂行的朋友。
千萬不要被好醫保那邊嚇到，
什么解除合同，不退保費，查到你的異常記錄等等。
他們說的并不一定是真的，有可能是在套你的話，也可能是在試探你的反應。
這些伎倆都很低級，都是紙老虎。
另外，還有很多理賠糾紛不用去找律師，走司法途徑。
律師靠打官司賺錢，會把小事放大。
記住，保險只看條款。
只要找到事實依據，好醫保自然會乖乖理賠。
說完理賠，
關于不少人在網上研究買保險，我總結了兩個比較關鍵的點，如果是保險小白，強烈建議你看一下。
1、信息繭房
這個大家應該都感受到了，
最早只有一款好醫保，如今有9款好醫保，
我看了一下，支付寶平臺并沒有對用戶進行科普教育，也沒有進行需求分析，
比如身體異常適合哪一款？看重服務體驗適合哪一款？父母適合哪一款？
而是展示一堆好醫保，
用戶能看到的區別就是名字后面加的是20年保證續保、0免賠、旗艦版這些。
用戶其實很難區分，這么多款好醫保，對我實際體驗有什么不用？
平臺上有老人、小孩這樣的年齡分類，
但我看了下，老人推薦的幾款好醫保，同樣小孩推薦的也是這幾款。
都推薦一樣的產品，做這個區分意義在哪里？
所以最后研究來研究去，根本就發現不了區別，
在信息繭房里做無用的消耗。
3、健康告知
本來這需要業務員的專業知識，
但好醫保的模式是徹底的互聯網，通過產品來完成整個閉環（不需要人）
所以它的邏輯完全不一樣。
我們先來看下好醫保的健康告知
短短3條，非常簡單
2年內住院、手術或連續服藥30天以上；是否患過下列疾病或癥狀；是否2年內有過拒保、延期等記錄。
根據《保險法》第16條，對于客戶如實告知義務的定義已經寫得非常清楚：
訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。
換句話說，沒有問到的不用告知，
那么3年前、5年前的住院不用告知，
體檢查出問題，沒有問到這個疾病名稱，或者某些指標異常等等全都不用告知。
可以這樣說，好醫保是目前健康告知最寬松的產品。
對比同樣是中國人保出的金醫保
則嚴格太多。
問題來了，同樣是百萬醫療險，還是同一家公司，為何健康告知差異如此巨大？
如果沒有研究過幾百份產品條款，沒有看過大量拒賠的法律文書，是很難搞清楚里面的門道。
這里的核心是：
是否如實告知，只影響到保險公司在兩年內是否有權解除合同。
而那些既往癥，你告知不告知的，都永遠賠不到。
很簡單，之前有病史，但健康告知里沒有問到，我們就算買了保險，事后出險照樣不賠。
比如好醫保6年版的條款，我給大家解釋一下
第一句話的意思，如果是故意沒有告知，且這個問題很重要，告知的話有可能通不過，保險公司直接先解除合同，先跟你撇清關系。
第二句話的意思，如果故意不如實告知，那么之前的事故不賠，而且錢也不退。
總結一下，想故意騙保沒門，而且你交的錢還會打水漂。
第三句話留了情面，如果是過失，比如忘記了前兩年身體有異常，那么不賠，但還是把錢退給客戶。
這幾條其實是搬的《保險法》第十六條，
好醫保的健康告知寬松，關鍵靠的是既往癥。
這是我見過比較苛刻的，去理論或舉證都比較麻煩。
所以哪怕好醫保健康告知問的很少，他的風險其實也大不到哪里去。
到時候以既往癥先拒賠，
此時的我們身患疾病，又不懂保險、法律等專業知識，是很被動的。
去投訴也得拿出依據，對薄公堂成本更高。
說這么多，目的不是說好醫保差，我也買了好醫保，但我是吃這碗飯的，確實可以不用人來服務，只需提供產品就行。
但對普通人來說不一定適合。
我做了這么多年保險，總覺得自己跟新人一樣，
其實就是敬畏這行，
不僅產品多，條款復雜，里面的門道也多，需要不斷地學習積累。
最后
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豆哥金融本科畢業，金融監管注冊保險從業人員
專注保險10年，為1000多個家庭配置保險
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