陽光看病保綜合醫(yī)療險—陽光看病保綜合醫(yī)療險怎么報銷
南財保險測評（第61期）｜醫(yī)療險五款產(chǎn)品陽光財險愛健康、平安E家平安各具亮點
南方財經(jīng)全媒體記者 孫詩卉 實習(xí)生 陶雨晴 上海報道
本期南財保險測評選取五款在售短期醫(yī)療險產(chǎn)品，使用“南財醫(yī)療險TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”進行評測，旨在為消費者選購短期醫(yī)療險提供參考。
本期的醫(yī)療險測評產(chǎn)品為：人保健康-欣e?；ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)療保險計劃二、陽光財險-愛健康互聯(lián)網(wǎng)百萬醫(yī)療險、國壽財險-百萬安心療（重疾升級版、互聯(lián)網(wǎng)專屬）尊享版、泰康人壽-泰康瑞心醫(yī)療保險（互聯(lián)網(wǎng)）、平安產(chǎn)險-平安E家平安·百萬醫(yī)療險（升級版）（互聯(lián)網(wǎng)版）個人版。
此次的保費測評標(biāo)準為：各選取30歲男性和30歲女性的保費價格作為此次測評的保費，部分產(chǎn)品額外增加了可選附加險的保費。
以下為具體測算結(jié)果：
綜合排名第一的是陽光財險-愛健康互聯(lián)網(wǎng)百萬醫(yī)療險，綜合得分8.07，保障力度得分36，排名第一，星級指數(shù)：????。
綜合排名第二的是平安產(chǎn)險-平安E家平安·百萬醫(yī)療險（升級版）（互聯(lián)網(wǎng)版）個人版，綜合得分7.71，保障力度得分31.2，排名第二，星級指數(shù)：???+。
綜合排名第三的是國壽財險-百萬安心療（重疾升級版、互聯(lián)網(wǎng)專屬）尊享版，綜合得分7.42，保障力度得分25.9，排名第四，星級指數(shù)：???。
綜合排名第四的是人保健康-欣e?；ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)療保險計劃二，綜合得分7.32，保障力度得分30.01，排名第三，星級指數(shù)：???。
綜合排名第五的是泰康人壽-泰康瑞心醫(yī)療保險（互聯(lián)網(wǎng)），綜合得分6.66，保障力度得分22.28，排名第五，星級指數(shù)：??+。
本期將對這五款產(chǎn)品進行詳細解讀：
一、陽光財險-愛健康互聯(lián)網(wǎng)百萬醫(yī)療險，星級指數(shù)：????
陽光財險推出的這款愛健康互聯(lián)網(wǎng)百萬醫(yī)療險，綜合得分及保障力度得分均排名第一。其中，綜合得分8.07，保障力度得分36。
在本次測評的5款產(chǎn)品中，愛健康互聯(lián)網(wǎng)百萬醫(yī)療險區(qū)別其他短期醫(yī)療險的核心加分項在于其重疾住院保額高、特色保障全面。
基礎(chǔ)保障部分，一般住院醫(yī)療中特殊門診、門診手術(shù)、住院醫(yī)療、住院前后門急診等四項基本責(zé)任均涵蓋，年度限額300萬元，免賠額1萬元。重疾醫(yī)療年度限額600萬元，覆蓋100種重大疾病，且投保人可享受0免賠額。
特色保障部分內(nèi)容相對豐富，提供保額300萬元的質(zhì)子重離子100%報銷，以及報銷70種抗癌特藥、惡性腫瘤院外靶向藥費用。
增值服務(wù)方面，愛健康互聯(lián)網(wǎng)百萬醫(yī)療險包含醫(yī)療墊付、重疾綠通等服務(wù)。
保費方面，以含可選責(zé)任——異地轉(zhuǎn)診公共交通費用報銷及惡性腫瘤院外特定藥品費用醫(yī)療保險金、有社保、首次投保為例，30歲男性或女性均為292元/年，保費指標(biāo)得分在五款產(chǎn)品中最高。
二、平安產(chǎn)險-平安E家平安·百萬醫(yī)療險（升級版）（互聯(lián)網(wǎng)版）個人版，星級指數(shù)：???+
平安產(chǎn)險推出的這款平安E家平安·百萬醫(yī)療險（升級版）（互聯(lián)網(wǎng)版）個人版綜合得分及保障力度得分均位列第二。其中，綜合得分7.71，保障力度得分31.2。
從基礎(chǔ)保障看，平安E家平安·百萬醫(yī)療險（升級版）（互聯(lián)網(wǎng)版）個人版同樣包括一般住院、重疾住院、住院前后門急診、特殊門診、門診手術(shù)。該產(chǎn)品覆蓋年齡段較長最高至65周歲。其中，一般住院1萬元免賠額，不限社保，100%報銷，保額300萬元。若確診了合同約定中的120種特定疾病，免賠額0元，保額為300萬元。此外，還有境內(nèi)上市特定藥品費用保險責(zé)任累計保險金額為300萬元，100%報銷，涵蓋120種藥品（含CAR-T創(chuàng)新療法用藥）。
質(zhì)子重離子保障方面，保額100萬，膳食費、護理費、醫(yī)生費、檢查檢驗費、治療費、藥品費等100%賠付；但不包括化學(xué)療法、放射療法、腫瘤免疫療法、腫瘤內(nèi)分泌療法和腫瘤靶向療法所產(chǎn)生的醫(yī)療費用。
增值服務(wù)包括就醫(yī)綠通、腫瘤特藥、費用墊付等。值得注意的是，因新冠產(chǎn)生的醫(yī)療費用在保險責(zé)任范圍內(nèi)，除免除責(zé)任條款約定的情況之外，無論是因普通疾病還是意外，造成的一般醫(yī)療在一萬元免賠額以上的，還是因重大疾病治療產(chǎn)生的醫(yī)療費用均可全額申報，但普通門診不在理賠范圍之內(nèi)。
保費方面，以包含有社保、首次投保為例，30歲男性或女性均為331元/年，保費得分高于5款產(chǎn)品的均分，較為實惠。
三、國壽財險·百萬安心療（重疾升級版、互聯(lián)網(wǎng)專屬）尊享版 星級指數(shù)：???
國壽財險·百萬安心療（重疾升級版、互聯(lián)網(wǎng)專屬）尊享版綜合得分7.42分，排名第三；保障得分25.90，排名第四。
基礎(chǔ)保障方面，本產(chǎn)品一般住院保險金額年度限額330萬元，在5款產(chǎn)品中最高，免賠額為1萬元。重疾保險金覆蓋100種重大疾病，保額330萬元，與一般醫(yī)療費用保險責(zé)任共用免賠額。值得注意的是，住院前后急診醫(yī)療涵蓋住院前7天和住院后14天，在5款產(chǎn)品中最短，相較于其它產(chǎn)品表現(xiàn)有所扣分。
特色額外保障方面，質(zhì)子重離子與重疾醫(yī)療共享330萬保額,與一般醫(yī)療費用保險責(zé)任共用免賠額。增值服務(wù)包括腫瘤特藥。保費方面，以不含可選責(zé)任、有社保、首次投保為例，30歲男性或女性均為581元/年，為5款保險產(chǎn)品中費用最高。
四、人保健康-欣e?；ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)療保險計劃二， 星級指數(shù)：???
人保健康欣e保互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療保險計劃二綜合得分7.32，排名第四；保障力度得分30.01，排名第三。
欣e保互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療保險整體計劃設(shè)置較為靈活，有兩個保障計劃可選，能夠滿足不同的就醫(yī)需求。本次測評選取包含質(zhì)子重離子的計劃二為測評對象。
本款保險計劃二基礎(chǔ)責(zé)任包含了一般住院、重疾住院、特殊門診和門診手術(shù)等，同時可選責(zé)任中包括質(zhì)子重離子醫(yī)療保險金100萬元，重度疾病保險金保額1萬元。重度疾病方面保障相對不足。計劃二中一般住院保額300萬元，免賠額1萬元。覆蓋年齡段為出生滿28天至65周歲，在5款產(chǎn)品中年齡區(qū)間最長。
本款產(chǎn)品在住院前后門急診方面表現(xiàn)良好，報銷范圍涵蓋住院前30天后60天，理賠條件更寬松。但質(zhì)子重離子醫(yī)療保險金僅賠付60%。
本款產(chǎn)品保費以含可選責(zé)任、有社保、首次投保為例，30歲男性305.9元/年，30歲女性308.8元/年，保費得分低于5款產(chǎn)品的均值。
五、泰康人壽-泰康瑞心醫(yī)療保險（互聯(lián)網(wǎng)）， 星級指數(shù)：??+
泰康人壽推出的這款泰康瑞心醫(yī)療保險（互聯(lián)網(wǎng)），綜合得分6.66，保障力度得分22.28，兩項得分均排名第五。
從基礎(chǔ)保障看，盡管泰康瑞心醫(yī)療保險（互聯(lián)網(wǎng)）包含一般住院、重疾住院、住院前后門急診、特殊門診、門診手術(shù)，但其一般住院、重疾住院保額均為200萬元，在同類產(chǎn)品中不占優(yōu)勢。其中，一般住院1萬元免賠額，100%報銷，以有基本醫(yī)療保險或者公費醫(yī)療身份投保但未以參加基本醫(yī)療保險或者公費醫(yī)療身份就診并結(jié)算，按照60%比例賠付。108種特定疾?。ò?8種重度疾?。┘百|(zhì)子重離子醫(yī)療免賠額0元。其中，重疾醫(yī)療年度限額200萬元，質(zhì)子重離子以基本保險金額400萬為限。投保年齡為出生滿30天至60周歲，覆蓋年齡區(qū)間較短。
特色保障方面，本款產(chǎn)品還包含就醫(yī)綠通。
保費方面，以有社保、首次投保為例，30歲男性或女性均為251元/年，略高于5款產(chǎn)品的保費得分均值。
六、總結(jié)
總體來說，本次測評的5款短期醫(yī)療險綜合評分均位于合格線以上，表現(xiàn)不錯。排名前2的產(chǎn)品特色保障較為豐富，各具亮點；從保費方面看，除人保健康-欣e保互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療保險計劃二和國壽財險-百萬安心療（重疾升級版、互聯(lián)網(wǎng)專屬）尊享版略低于均線外，其他三個產(chǎn)品保費得分均位于均線以上，整體來說性價比較高。考慮到短期醫(yī)療險共同缺點在于產(chǎn)品不保證續(xù)保，第二年需重新投保，存在因身體健康狀況變化以及產(chǎn)品停售等因素帶來的無法延續(xù)保障風(fēng)險，可以根據(jù)具體需求選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。
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首筆！新華保險完成寰宇尊悅高端醫(yī)療保險就醫(yī)直付
案例詳情
北京客戶L女士是一位具有強烈保險意識的職場精英。早在2016年，她就為自己在新華保險投保了多份保險。2024年3月，L女士成為了新華保險個險首款高端醫(yī)療保險產(chǎn)品—寰宇尊悅高端醫(yī)療保險的第一批購買者，她為自己同時投保了門診與住院保險責(zé)任。投保僅3個月，L女士突然出現(xiàn)胸悶、氣短的癥狀，便想盡快前往醫(yī)院進行系統(tǒng)檢查。
北京的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源雖然豐富，但大多數(shù)三甲醫(yī)院普通部都需要至少提前1-2周排隊才可就診，有些知名專家更是一號難求。于是L女士聯(lián)系新華保險服務(wù)人員希望得到就醫(yī)協(xié)助，服務(wù)人員第一時間指導(dǎo)客戶撥打“寰宇尊悅”服務(wù)專線電話，接待人員根據(jù)L女士的需求即刻預(yù)約了第2日北京協(xié)和醫(yī)院國際部的門診專家號。L女士前往協(xié)和醫(yī)院國際部順利就診，產(chǎn)生的全部醫(yī)療費用3000余元均享受直付服務(wù)，全過程無需個人支付任何費用。
L女士是寰宇尊悅上市以來的第一位理賠客戶，親身體驗到就醫(yī)協(xié)助、免繳費就醫(yī)服務(wù)的她表示，新華保險不愧是有擔(dān)當(dāng)?shù)膰写笮捅ｋU公司，整個就醫(yī)過程讓她感覺既尊貴又貼心，服務(wù)令人非常滿意。
案例啟示
醫(yī)學(xué)的進步和生活質(zhì)量的提升，使人們對優(yōu)質(zhì)醫(yī)療的需求逐漸增加，中高端人士對醫(yī)療保險的期待也不斷提高。他們不再滿足于傳統(tǒng)醫(yī)療保險產(chǎn)品可及的保障水平，而是需要一種全方位、高水平、優(yōu)體驗的保險服務(wù)支持。
為適應(yīng)市場需求，貫徹落實“以客戶為中心”的服務(wù)理念，2024年初，新華保險推出寰宇尊悅高端醫(yī)療保險產(chǎn)品，為中高端人士量身定制一站式醫(yī)療風(fēng)險保障解決方案。
“寰宇尊悅”提供最高可涵蓋全球范圍的醫(yī)療保障，年度保額最高800萬元（保障區(qū)域為全球除美或全球），提供門急診、住院、康復(fù)治療、惡性腫瘤院外特藥或CAR-T藥品、全球緊急救援等保障。它突破了傳統(tǒng)醫(yī)療保險的就診范圍限制，客戶可根據(jù)需求選擇公立醫(yī)院特需/國際部醫(yī)療、私立醫(yī)院或昂貴醫(yī)院等多種就診資源，享受快速的就診安排、舒適的醫(yī)療環(huán)境與便捷的服務(wù)體驗。保障區(qū)域靈活可選，最廣可覆蓋全球范圍內(nèi)名優(yōu)醫(yī)院，為客戶匹配最優(yōu)醫(yī)療資源，實現(xiàn)精尖醫(yī)療全球通。
除了通過保險保障解決客戶的高額醫(yī)療花費外，“寰宇尊悅”還支持全程的健康管理服務(wù)，涵蓋健康咨詢、就醫(yī)服務(wù)、康復(fù)護理等領(lǐng)域12項服務(wù)項目。針對客戶住院、手術(shù)等情況，由專人負責(zé)對接，為客戶提供全流程的病程跟蹤，協(xié)助客戶在責(zé)任范圍內(nèi)獲取最佳的就醫(yī)安排服務(wù)，包括保障及權(quán)益分析、醫(yī)療資源推薦及預(yù)約、病情變化跟蹤、協(xié)調(diào)醫(yī)患溝通等，讓優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)觸手可及，打通保險服務(wù)的最后一公里。
