泰康人壽的健康尊享2021(泰康人壽的健康尊享2021年怎么樣)

四種計(jì)劃！泰康健康尊享轉(zhuǎn)保方案來(lái)了，保障更好了嗎？

第 606 篇產(chǎn)品測(cè)評(píng)

最近百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)整很大。在監(jiān)管要求下，很多不合規(guī)的醫(yī)療險(xiǎn)，已經(jīng)在 5 月 1 號(hào)前全網(wǎng)下架。比如大家經(jīng)常問(wèn)到的泰康“健康尊享”，就在這次停售范圍中。

盡管泰康人壽給出了轉(zhuǎn)保方案，但是轉(zhuǎn)保條件怎么樣？新產(chǎn)品的保障好不好？很多朋友都有所顧慮。

為了解決大家關(guān)心的這些問(wèn)題，深藍(lán)保實(shí)驗(yàn)室就來(lái)解讀一下泰康的轉(zhuǎn)保方案，到底好不好？

在舊產(chǎn)品停售后，泰康就發(fā)出了轉(zhuǎn)保公告：對(duì)于下面指定的 6 款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，滿(mǎn)足條件就能轉(zhuǎn)保到保證續(xù)保 20 年的新產(chǎn)品——健康尊享 2021，這 6 款產(chǎn)品如下：

• 健康尊享
• 健康優(yōu)享
• 健康尊享 B 款
• 健康尊享 B+
• 健康尊享 C 款
• 健康尊享 D 款

轉(zhuǎn)保的具體要求如下：

• 健康尊享、健康優(yōu)享：可以直接辦理轉(zhuǎn)保；
• 健康尊享 B、B+、C、D：已經(jīng)通過(guò)了前兩次續(xù)保審核，或是買(mǎi)了未滿(mǎn) 2 年且沒(méi)有發(fā)生理賠的，就能直接辦理轉(zhuǎn)保；。

泰康的轉(zhuǎn)保條件還是比較寬松，一般情況都能順利轉(zhuǎn)保。相比較以前只保 1 年的老產(chǎn)品，這次提供的健康尊享 2021 能保證續(xù)保 20 年，也有一定的進(jìn)步。

那轉(zhuǎn)保后的健康尊享 2021 保障到底怎么樣呢？我們接著來(lái)分析。

健康尊享 2021 是一款長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，能保證續(xù)保 20 年。

它分為四個(gè)版本：計(jì)劃一、二、 三屬于普通版，主要區(qū)別在于保額不同；計(jì)劃四相當(dāng)于特需版，價(jià)格貴了不少。下面我們分別來(lái)看看：

相比于之前的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，健康尊享 2021 在保障上升級(jí)了不少：

• 保障更穩(wěn)定：健康尊享 2021 能 ，這 20 年間，即使產(chǎn)品停售也能續(xù)保。
• 保障更全面：健康尊享 C 轉(zhuǎn)保到健康尊享 2021 后，新增特定疾病提前給付的保障；而健康尊享、健康尊享 B/B+ 和健康優(yōu)享通過(guò)轉(zhuǎn)保后，也增加了住院前后門(mén)急診、門(mén)診手術(shù)等保障。

這里要注意的是，部分增值服務(wù)像費(fèi)用墊付、就醫(yī)綠通等，和原有保單保持一致，要是原來(lái)買(mǎi)的產(chǎn)品有這項(xiàng)保障，那么轉(zhuǎn)保后也還有。

總的來(lái)說(shuō)，健康尊享 2021 在保障上確實(shí)是升級(jí)了，不過(guò)我們也發(fā)現(xiàn)了它的一些不足：沒(méi)有外購(gòu)藥、質(zhì)子重離子等保障，對(duì)于部分治療項(xiàng)目，還有 單項(xiàng)限額。

比如計(jì)劃一，對(duì)門(mén)診惡性腫瘤治療費(fèi)每年最多報(bào)銷(xiāo) 10 萬(wàn)元，而其他大部分產(chǎn)品都是沒(méi)有限額的。

這里也提醒大家，長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)允許調(diào)整費(fèi)率，也就是說(shuō)以后的價(jià)格可能會(huì)變。不過(guò)大家可以放心，監(jiān)管對(duì)于價(jià)格調(diào)整的要求很?chē)?yán)格，保險(xiǎn)公司是不能隨意調(diào)整的。

健康尊享 2021 一共有四個(gè)計(jì)劃，那么具體要如何選擇呢？

按照泰康提供的轉(zhuǎn)保計(jì)劃，轉(zhuǎn)保分為 平轉(zhuǎn)和跳轉(zhuǎn)，平轉(zhuǎn)分為以下幾種情況：

平轉(zhuǎn)和跳轉(zhuǎn)的區(qū)別如下：

• 平轉(zhuǎn)：指 直接轉(zhuǎn)到表格中對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品。如健康尊享計(jì)劃一，就能直接轉(zhuǎn)到健康尊享 2021 的計(jì)劃一。
• 跳轉(zhuǎn)：指轉(zhuǎn)保到保額更高的產(chǎn)品，如健康尊享計(jì)劃一，轉(zhuǎn)保到健康尊享 2021 的計(jì)劃二，就是跳轉(zhuǎn)。。

特定疾病或特定治療指：惡性腫瘤、良性腦腫瘤、心肌梗塞、風(fēng)濕性心臟病、心功能不全、腦中風(fēng)、腦梗死、肝硬化、慢性腎臟病、再生障礙性貧血，器官移植治療。

我們也從泰康客服了解到：健康尊享 2021 屬于內(nèi)部轉(zhuǎn)保產(chǎn)品，只有買(mǎi)過(guò)上面 6 款指定產(chǎn)品的客戶(hù)，才有機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)保。

如果身體條件一般，沒(méi)法通過(guò)別的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知，這種情況建議大家抓住這次轉(zhuǎn)保的機(jī)會(huì)，避免失去保障。

要是身體條件還不錯(cuò)，市面上也還有保障更好的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)可以選擇。

為了給到大家更加客觀的建議，我們從長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)中挑選了 3 款保 20 年的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)測(cè)評(píng)，看看哪款更好？

直接看結(jié)論：

相比之下，保 20 年的 好醫(yī)保 保障更全面，還包含外購(gòu)藥、費(fèi)用墊付、質(zhì)子重離子的保障。

坦白來(lái)講，健康尊享 2021 無(wú)論在保障還是價(jià)格上，和其他長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)都有明顯差距。

但相比老產(chǎn)品，健康尊享 2021 的保障還有一定升級(jí)，轉(zhuǎn)保條件也相對(duì)寬松，已經(jīng)算是不錯(cuò)了。

我們也整理了大家比較關(guān)心的兩個(gè)問(wèn)題，這里統(tǒng)一回答。

1、如何轉(zhuǎn)保到健康尊享 2021 ？

如果你買(mǎi)的泰康醫(yī)療險(xiǎn)，在這次停售范圍內(nèi)，泰康人壽會(huì)以短信的形式通知到你。

如果沒(méi)有收到短信，也可以去泰康人壽官方微信號(hào)、泰生活 APP ，或者找自己的代理人辦理轉(zhuǎn)保。

另外，大家要留意轉(zhuǎn)保截止時(shí)間：需要 在原保單到期前 30 天辦理轉(zhuǎn)保，具體以泰康官方通知為準(zhǔn)。

2、健康尊享 2021 能不能終身續(xù)保？

之前泰康的部分代理人宣稱(chēng)，健康尊享在經(jīng)過(guò)前兩次審核后，就能一直續(xù)保到終身，而這種行為已經(jīng)被監(jiān)管明令禁止了。

這次轉(zhuǎn)保后的健康尊享 2021 也只是保證續(xù)保 20 年，同樣不能保終身。

但泰康的轉(zhuǎn)保方案中卻提到：保證續(xù)保期間屆滿(mǎn)后的 60 天內(nèi)，可以依據(jù) 特別約定批單 來(lái)辦理續(xù)保，具體內(nèi)容泰康沒(méi)有公布出來(lái)。

為此我們也咨詢(xún)了客服，得到的答復(fù)是：在滿(mǎn)期后續(xù)?；虍a(chǎn)品停售，泰康都不會(huì)因被保人的健康變化拒絕續(xù)保，停售也會(huì)提供新的同類(lèi)醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)保。

根據(jù)保險(xiǎn)公司的做法，這份批單相當(dāng)于給出了 “能一直續(xù)保” 的承諾，而且具有法律效力。

但考慮到很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在條款中寫(xiě)了 “可續(xù)保至 99 歲”，也因?yàn)椴环媳O(jiān)管約定而停售，泰康這樣的操作是否行得通，目前還說(shuō)不準(zhǔn)。

不過(guò)，能確定的一點(diǎn)是：健康尊享 2021 可以保證續(xù)保 20 年，所以短期內(nèi)大家還不用太擔(dān)心。

隨著大批醫(yī)療險(xiǎn)的停售，各個(gè)保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出了老產(chǎn)品轉(zhuǎn)保到新品的政策。

這里也提醒大家：轉(zhuǎn)保之前，一定要了解清楚新產(chǎn)品的具體責(zé)任，不要盲目轉(zhuǎn)保，更不要盲目換產(chǎn)品。

如果不知道自己的醫(yī)療險(xiǎn)，是否有轉(zhuǎn)保必要，可以在評(píng)論區(qū)留言，我們會(huì)第一時(shí)間給大家解答，并提供中肯的建議。

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健康尊享2021，保證續(xù)保20年，值得買(mǎi)嗎？

今天聊一聊泰康人壽最新百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)——健康尊享2021，作為一款長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，可保證續(xù)保20年。

20年內(nèi)，產(chǎn)品停售、健康狀況變化、理賠等原因都不影響續(xù)保，但費(fèi)率可調(diào)。

首先來(lái)看保障責(zé)任。

共有四個(gè)投保計(jì)劃可選，主要區(qū)別在就診醫(yī)院、年度及20年內(nèi)可報(bào)銷(xiāo)限額。

我們從4個(gè)緯度出發(fā)，來(lái)看看健康尊享2021是否值得買(mǎi)？

1.保險(xiǎn)責(zé)任是否齊全

一款合格的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)至少應(yīng)包含四大責(zé)任：

• 住院醫(yī)療
• 特殊門(mén)診
• 門(mén)診手術(shù)
• 住院前后門(mén)急診

表面看，健康尊享2021責(zé)任齊全，該有的都有。

但是，不少責(zé)任有限額，比如床位費(fèi)及膳食費(fèi)、門(mén)診腎透析、住院前后門(mén)急診、惡性腫瘤放化療等。

而這些花費(fèi)在整個(gè)重大疾病療程中占比很高，作為老牌公司卻對(duì)此有限額，多少有點(diǎn)說(shuō)不過(guò)去。

2.續(xù)保條件是否友好

健康尊享2021是一款保證續(xù)保20年的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，但20年內(nèi)費(fèi)率可調(diào)。

20年保證續(xù)保期間結(jié)束，如果產(chǎn)品未停售，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核同意可繼續(xù)投保；

20年保證續(xù)保期間結(jié)束，如果產(chǎn)品停售，不再接受續(xù)保，但會(huì)給出投保其它醫(yī)療險(xiǎn)的建議且免等待期。

續(xù)保方面，健康尊享2021還是比較友好的，至少滿(mǎn)期停售會(huì)給出解決辦法。

當(dāng)然，會(huì)有人擔(dān)心20年后買(mǎi)不到怎么辦？真沒(méi)必要過(guò)多糾結(jié)，20年說(shuō)長(zhǎng)不長(zhǎng)說(shuō)短不短，關(guān)鍵是當(dāng)下也沒(méi)有任何可保證終身續(xù)保的常規(guī)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

3.增值服務(wù)是否全面

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)發(fā)展到現(xiàn)在，同質(zhì)化越來(lái)越嚴(yán)重，拼的更多是服務(wù)，包括產(chǎn)品增值服務(wù)、理賠服務(wù)等。

健康尊享2021有一點(diǎn)非常不錯(cuò)，就是擴(kuò)展了泰康的自有醫(yī)院，讓就醫(yī)多了更多選擇。

增值服務(wù)方面，提供就醫(yī)綠通服務(wù)，但缺失實(shí)用性更強(qiáng)的住院費(fèi)用墊付、院外靶向藥報(bào)銷(xiāo)。

當(dāng)然，院外靶向藥這項(xiàng)責(zé)任倒可以彌補(bǔ)，如今有不少這類(lèi)單獨(dú)的抗癌特藥險(xiǎn)。

此外，健康尊享2021對(duì)質(zhì)子重離子治療做了明確免責(zé)，不報(bào)銷(xiāo)相關(guān)費(fèi)用。

4.價(jià)格高低

至于價(jià)格方面，感覺(jué)有點(diǎn)離譜，按30歲年紀(jì)算，幾款20年保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格是這樣：

• 好醫(yī)保20年版：259元
• 平安e生保20年版：294元
• 泰康泰享年年20年版：280元
• 泰康健康尊享2021：576元

這1倍差價(jià)源于何處呢？

• 基本醫(yī)療保險(xiǎn)可以抵扣免賠額
• 醫(yī)院范圍更大，不限公立還是私立

從條款出發(fā)，解答一些大家比較關(guān)心的問(wèn)題。

1.投保需要體檢嗎？

本來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)和體檢沒(méi)有任何聯(lián)系，能不能買(mǎi)取決于健康狀況是否符合健康告知。

2.保費(fèi)會(huì)變嗎？

健康尊享2021是一款可保證續(xù)保20年的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，續(xù)保時(shí)費(fèi)率可能調(diào)整。

不會(huì)隨意漲價(jià)，對(duì)費(fèi)率調(diào)整觸發(fā)條件、調(diào)整時(shí)間、調(diào)整上限都做了約束。

3.泰康自有醫(yī)院有哪些？

目前共8所，但會(huì)定期更新列表。

4.報(bào)銷(xiāo)院外藥品嗎？

健康尊享2021不報(bào)銷(xiāo)院外購(gòu)藥，免責(zé)條款第3條描述如下：

這個(gè)問(wèn)題倒也好解決，可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)一份可報(bào)銷(xiāo)院外靶向藥的產(chǎn)品，一年也就幾十上百塊。

總的來(lái)說(shuō)，泰康人壽健康尊享2021中規(guī)中矩，除了20年保證續(xù)保，貌似再無(wú)突出亮點(diǎn)。

購(gòu)買(mǎi)建議：

• 部分責(zé)任有限額，需特別注意
• 不報(bào)銷(xiāo)院外購(gòu)藥，建議搭配購(gòu)買(mǎi)
• 一定要做好健康告知

當(dāng)然，關(guān)鍵是結(jié)合健康狀況、個(gè)人喜好、預(yù)算、家庭情況等，才能選到適合自己的。

保證續(xù)保20年！泰康新上線的醫(yī)療險(xiǎn)，能和好醫(yī)保一較高下嗎？

第 598 篇產(chǎn)品測(cè)評(píng)

這幾年保險(xiǎn)市場(chǎng)最大的 “驚喜” ，是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。老百姓花幾頓飯錢(qián)，就能擁有上百萬(wàn)的大病保障，可以說(shuō)是妥妥的 “國(guó)民醫(yī)?！?。

最近，泰康人壽推出一款保 20 年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) “泰享年年” 。這款醫(yī)療險(xiǎn)性?xún)r(jià)比如何？到底值不值得買(mǎi)？

今天，深藍(lán)保實(shí)驗(yàn)室以庖丁解牛的方式深度拆解，給泰享年年來(lái)一次 “卸妝” ，看看它到底長(zhǎng)什么樣。主要內(nèi)容如下：

• 挑選長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，只需做 4 步
• 泰享年年醫(yī)療險(xiǎn)，保什么？
• 保 20 年的醫(yī)療險(xiǎn)，有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

市面上有超過(guò)上千款產(chǎn)品，雖然長(zhǎng)得都差不多，條款卻是大有門(mén)道。如果沒(méi)有具備一定的保險(xiǎn)知識(shí)，普通人很難辨別好壞，稍不注意就會(huì)買(mǎi)錯(cuò)。

比如說(shuō)，短期醫(yī)療險(xiǎn)和長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，買(mǎi)哪個(gè)更好？醫(yī)療險(xiǎn)怎么挑才不會(huì)錯(cuò)？

接下來(lái)，我們一個(gè)一個(gè)給大家拆解。

1、短期醫(yī)療險(xiǎn)和長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，哪個(gè)更好？

很多人分不清楚短期醫(yī)療險(xiǎn)和長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別，也不知道自己買(mǎi)的醫(yī)療險(xiǎn)到底保多長(zhǎng)時(shí)間。

為了方便大家理解，我們整理了一張圖：

可以看到，短期醫(yī)療險(xiǎn)只能交 1 年保 1 年，產(chǎn)品停售了就不能再買(mǎi)；而長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)保得更久，在保障時(shí)間內(nèi)，即便產(chǎn)品停售還能繼續(xù)買(mǎi)下去。

所以，如果 想要保得更久，可以?xún)?yōu)先選擇長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。

2、長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，這樣挑選最合適

為了幫大家買(mǎi)到適合自己的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，深藍(lán)保實(shí)驗(yàn)室從過(guò)往上千款保險(xiǎn)的測(cè)評(píng)經(jīng)驗(yàn)中，總結(jié)出 4 個(gè)重要的挑選要點(diǎn)，供大家參考：

直接說(shuō)結(jié)論：

挑選長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，保障時(shí)間越長(zhǎng)越好。

除了保障時(shí)間外，也要關(guān)注具體的保障，比如住院醫(yī)療、特殊門(mén)急診、住院前后門(mén)急診、外購(gòu)藥保障等。

而費(fèi)用墊付、就醫(yī)綠通等增值服務(wù)，則是屬于錦上添花，有了當(dāng)然也會(huì)更好。

最近一年，醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)變化很大，市面上推出了好幾款保 20 年的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。比如 好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（），平安 e 生保，以及泰康的新品 泰享年年。

那 泰享年年 的保障，到底怎么樣呢？話(huà)不多說(shuō)，我們具體來(lái)看一下：

泰享年年有以下 3 個(gè)特點(diǎn)：

特點(diǎn)1：保證續(xù)保 20 年

泰享年年能保證續(xù)保 20 年。在這 20 年內(nèi)，哪怕產(chǎn)品停售，保障也依然有效。

（泰享年年條款）

這里也特別提醒大家，20 年期滿(mǎn)后續(xù)保需要審核，這點(diǎn)我們會(huì)在 第四部分 講到。

特點(diǎn)2：擴(kuò)展醫(yī)院范圍

大部分醫(yī)療險(xiǎn)，只能報(bào)銷(xiāo) 二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部 的醫(yī)療費(fèi)。泰享年年 在此基礎(chǔ)上，支持泰康旗下自有醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)，就醫(yī)范圍更大。

主要有以下幾個(gè)醫(yī)院：

• 北京泰康燕園康復(fù)醫(yī)院
• 上海泰康申園康復(fù)醫(yī)院
• 廣州泰康粵園醫(yī)院
• 成都泰康蜀園醫(yī)院
• 泰康仙林鼓樓醫(yī)院
• 泰康同濟(jì)（武漢）醫(yī)院
• 武漢泰康楚園康復(fù)醫(yī)院

泰康自有醫(yī)院的醫(yī)療資源，相比公立醫(yī)院會(huì)充裕一些。不過(guò)，目前僅在部分一二線城市才有。看重服務(wù)和就醫(yī)體驗(yàn)的朋友，可以深入了解一下。

特點(diǎn)3：費(fèi)率可調(diào)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)出現(xiàn)的時(shí)間很短，部分保險(xiǎn)公司在開(kāi)發(fā)產(chǎn)品時(shí)缺乏理賠數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，難免在定價(jià)上激進(jìn)一點(diǎn)。這會(huì)導(dǎo)致一個(gè)潛在風(fēng)險(xiǎn)：

一旦后面保險(xiǎn)公司賠的錢(qián)太多，加上每年不可控的醫(yī)療費(fèi)通脹，而保險(xiǎn)公司可能會(huì)虧很多錢(qián)，醫(yī)療險(xiǎn)可能就會(huì)大幅漲價(jià)……

為了保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，同時(shí)也能讓保險(xiǎn)公司維持良好的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，監(jiān)管要求：保險(xiǎn)公司要推出長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，條款必須寫(xiě)明 “費(fèi)率可調(diào)”。

泰享年年的保費(fèi)調(diào)整規(guī)則如下：

可以看到，監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司調(diào)整費(fèi)率的行為，做了極其嚴(yán)格的約束，必須 同時(shí)滿(mǎn)足四大要求，才允許漲價(jià)。

總之就是一句話(huà)，保險(xiǎn)公司不能隨意漲價(jià)。

此外，泰康年年支持保費(fèi)打折。如果家里有 3 人或以上一起買(mǎi)，可以打 95 折，算下來(lái)一年大概能省幾十塊錢(qián)。

目前市面上保障時(shí)間在 10 年以上的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)還不太多，加上泰享年年，也就只有幾款。

那 泰享年年 在長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)中，表現(xiàn)怎么樣？我們來(lái)看一下：

直接說(shuō)結(jié)論：

• 如果想要保障全面：優(yōu)先考慮 好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，包含了外購(gòu)藥、住院墊付、質(zhì)子重離子等，還有赴日醫(yī)療等增值服務(wù)可以選擇。
• 如果是 60 歲以上的老人：太平洋安享百萬(wàn) 能保 15 年，最高 65 歲也能買(mǎi)。
• 如果看重大品牌：平安 e 生保、好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療、泰享年年 都值得考慮。

另外，考慮到有些朋友身體條件不太好，可能買(mǎi)不到百萬(wàn)醫(yī)療，還可以考慮保終身的防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

我們常聽(tīng)到這樣的言論：“沒(méi)有完美的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有適合自己的才是最好的。” 話(huà)沒(méi)錯(cuò)，但是老百姓有了解全部真相的權(quán)利。

泰享年年也有它的不足，主要有這幾點(diǎn) ：

1、滿(mǎn)期續(xù)保需審核

投保泰享年年滿(mǎn) 20 年之后，需要向保險(xiǎn)公司提交續(xù)保申請(qǐng)，通過(guò)審核，才能繼續(xù)買(mǎi)。

（泰享年年條款）

其實(shí)，目前市面上保 20 年的醫(yī)療險(xiǎn)，在滿(mǎn)期續(xù)保時(shí)，都需要審核。這一點(diǎn)，大家理性看待就好。

畢竟能保障未來(lái) 20 年，短期內(nèi)不用擔(dān)心產(chǎn)品停售，對(duì)大家來(lái)講也很不錯(cuò)了。

2、不保外購(gòu)藥

外購(gòu)藥是指 醫(yī)院里沒(méi)有，需要我們?nèi)ネ饷孀再M(fèi)買(mǎi)的藥。比如很多價(jià)格昂貴的抗癌特效藥，都屬于外購(gòu)藥。

在研究了投保須知和保險(xiǎn)條款以后，我們發(fā)現(xiàn)泰享年年 不能報(bào)銷(xiāo)外購(gòu)藥：

（泰享年年條款）

我們也和泰康客服再次確認(rèn)過(guò)，得到的答復(fù)和條款一樣：外購(gòu)藥屬于非醫(yī)院收取的醫(yī)療費(fèi)，不能報(bào)銷(xiāo)。

如果看重癌癥外購(gòu)藥的保障，可以直接買(mǎi)一份 帶外購(gòu)藥保障的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，或者單獨(dú)補(bǔ)充一份特藥險(xiǎn)，用來(lái)報(bào)銷(xiāo)癌癥的外購(gòu)藥費(fèi)用。

另外像比較實(shí)用的住院墊付、質(zhì)子重離子等保障，泰享年年都沒(méi)有包含，這是一個(gè)不小的遺憾。

如果在意這一點(diǎn)，可以考慮保 20 年的 好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療。

3、等待期較長(zhǎng)

短期醫(yī)療險(xiǎn)一般只有 30 天的等待期，比如眾安的 尊享 e 生 2021。

目前保 15 年和保 20 年的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，等待期則是 90 天。包括 太平洋安享百萬(wàn)、好醫(yī)保、平安 e 生保、泰享年年。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障時(shí)間變長(zhǎng)，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)講，也增加了一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司適當(dāng)延長(zhǎng)等待期，是 為了減少短期內(nèi)出現(xiàn)帶病投保、騙保行為。

這一點(diǎn)其實(shí)也是可以理解的，畢竟保長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)，等待期基本都是 90 天 或者 180 天。

我們整理了大家常問(wèn)到的兩個(gè)問(wèn)題，統(tǒng)一回答。

1、身體不好，還能買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)最好人人都要有，但由于健康告知嚴(yán)格，不是人人都能買(mǎi)。

如果有一些常見(jiàn)的慢性病，比如乙肝、高血壓、糖尿病，可能就很難買(mǎi)到了。

其實(shí)，很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)基本都有 智能核保 功能，只要符合健康告知或智能核保，還是有機(jī)會(huì)買(mǎi)的。

要是確實(shí)不符合百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的投保條件，還可以考慮健康告知更寬松的產(chǎn)品。

在公眾號(hào)回復(fù)：防癌醫(yī)療險(xiǎn) 或 惠民保，就能查看詳細(xì)測(cè)評(píng)。

2、買(mǎi)了短期醫(yī)療險(xiǎn)，要換成保 20 年的嗎？

看情況：

• 如果 50 歲以上：身體仍然符合新產(chǎn)品的健康告知，可以考慮保 20 年的產(chǎn)品，保障時(shí)間更長(zhǎng)，至少在 20 年內(nèi)都不用擔(dān)心產(chǎn)品停售或無(wú)法續(xù)保。
• 如果 50 歲以下、身體情況還不錯(cuò)：選擇保障期限稍短的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也是不錯(cuò)的，比如 好醫(yī)保（保 6 年），保障更全面一些，滿(mǎn)期也可以免健康告知、免等待期直接續(xù)保。

長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)的出現(xiàn)，讓保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)變得更激烈。這也意味著保險(xiǎn)的信息透明度越高，大家也能選到更多的好產(chǎn)品。

可以預(yù)見(jiàn)的是，以后會(huì)出現(xiàn)越來(lái)越多優(yōu)秀的保險(xiǎn)，到時(shí)候我們也會(huì)第一時(shí)間給大家測(cè)評(píng)。

如果你想了解市面上其它高性?xún)r(jià)比產(chǎn)品，我們也有整理，感興趣可以點(diǎn)擊以下文章：

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