少兒保險(xiǎn)主要有哪三種【少兒保險(xiǎn)主要有哪三個(gè)】

孩子保險(xiǎn)到底怎么選？這三種便宜又實(shí)用！

2024 年春節(jié)特輯

每位家長(zhǎng)或許都一樣，總想在能力范圍內(nèi)，給孩子最好的。買(mǎi)保險(xiǎn)也是如此，家長(zhǎng)們都希望能給孩子更全面、更豐富的保障。

但市場(chǎng)上產(chǎn)品眾多，非業(yè)內(nèi)人士基本無(wú)從下手，一不小心花冤枉錢(qián)不說(shuō)，可能關(guān)鍵時(shí)刻還賠不了。

為此，我們精挑細(xì)選了目前性價(jià)比高的少兒保險(xiǎn)，并制作了「少兒保險(xiǎn)榜單」，大家可以直接抄作業(yè)。

內(nèi)容主要分為 4 個(gè)部分：

• 給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，這 3 種更實(shí)用
• 少兒重疾險(xiǎn)，哪些值得選？
• 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，哪些值得選？
• 少兒意外險(xiǎn)，哪些值得選？

簡(jiǎn)要結(jié)論如下：

給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，這3種實(shí)用又劃算

給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，優(yōu)先配置這 3 種：少兒重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和少兒意外險(xiǎn)，它們的作用和特點(diǎn)如下：

• 少兒重疾險(xiǎn)：得了大病，可以一次性賠幾十上百萬(wàn)。它除了保重疾、輕中癥，還有少兒高發(fā)重疾額外賠付，比如白血病，買(mǎi) 50 萬(wàn)保額能賠 100 萬(wàn)，很適合孩子。保障期限可短可長(zhǎng)，比如保 30 年、保終身，非常靈活；
• 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：用來(lái)報(bào)銷大病醫(yī)療費(fèi)用，還可以提供實(shí)用的增值服務(wù)，比如預(yù)約就醫(yī)，墊付住院費(fèi)用，能解決“看病貴、看病難”的問(wèn)題；
• 少兒意外險(xiǎn)：保障意外身故或傷殘，還可以報(bào)銷意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，比如貓抓狗咬、磕磕碰碰等。

那么，買(mǎi)這 3 種保險(xiǎn)該注意什么？哪些產(chǎn)品值得選呢？下面分別看看。

少兒重疾險(xiǎn)，這3款很不錯(cuò)

買(mǎi)重疾險(xiǎn)，就是買(mǎi)保額，一般建議給孩子買(mǎi)到 50 萬(wàn)保額。

預(yù)算緊張的話，可以考慮保短期，比如 30 年。這樣 50 萬(wàn)保額，按照 20 年交費(fèi)，每年保費(fèi)在 700 元左右。

預(yù)算充足，則可以考慮保長(zhǎng)期，比如終身。這樣 50 萬(wàn)保額，按照 30 年交費(fèi)，每年保費(fèi)在 2000 元左右。小時(shí)候買(mǎi)好終身重疾險(xiǎn)，也比長(zhǎng)大了再買(mǎi)便宜很多。

另外，孩子未來(lái)的路還很長(zhǎng)，有額外預(yù)算的，還可以考慮附加上重疾多次賠，癌癥二次賠等，保障更加全面。

我們選擇了 3 款高性價(jià)比少兒重疾險(xiǎn)，如下表：

1、大黃蜂9號(hào)：基礎(chǔ)保障全面，保30年便宜

大黃蜂 9 號(hào) 由北京人壽承保，基礎(chǔ)保障很全面，保 30 年時(shí)比其他產(chǎn)品便宜 100 多塊錢(qián)，很不錯(cuò)。

保終身的話，它最長(zhǎng)可以分 35 年交費(fèi)。以 0 歲女寶，買(mǎi) 50 萬(wàn)保額為例，每年不到 1700 元，也有一定優(yōu)勢(shì)。

2、小淘氣2號(hào)：可選前30年額外賠，保終身便宜

小淘氣 2 號(hào) 由鼎誠(chéng)人壽承保，它保 30 年時(shí)，也能選前 30 年額外賠，覆蓋了整個(gè)保障期限。

以買(mǎi) 50 萬(wàn)保額為例，首次重疾能賠 80 萬(wàn)，輕中癥也有額外賠，適合想要更高保額的朋友。

它在保終身時(shí)，基礎(chǔ)保障的價(jià)格比大黃蜂 9 號(hào)還要便宜一些，同樣值得考慮。

3、小青龍2號(hào)：重疾不分組賠3次，保終身性價(jià)比高

小青龍 2 號(hào) 由君龍人壽承保，自帶了重疾多次賠，不分組最多能賠 3 次，同等保障下保終身比其它兩款產(chǎn)品更便宜。

另外它可選疾病額外賠，首次重疾能多賠 100% 保額，買(mǎi) 50 萬(wàn)能能賠 100 萬(wàn)，同樣適合想要高保額的朋友。

如果對(duì)這 3 款重疾險(xiǎn)感興趣或者有疑問(wèn)，可以點(diǎn)擊這里進(jìn)入【】，會(huì)有專門(mén)的顧問(wèn) 1v1 解答。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，這4款很不錯(cuò)

買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，我們主要關(guān)注 3 個(gè)方面：

• 續(xù)保條件：優(yōu)先考慮保證續(xù)保期間長(zhǎng)的產(chǎn)品，比如保證續(xù)保 20 年；
• 保障內(nèi)容：主要包括住院前后門(mén)急診、住院醫(yī)療、特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)、腫瘤外購(gòu)藥，也要關(guān)注一下報(bào)銷比例、免賠額等；
• 增值服務(wù)：比較重要的是住院綠色通道和住院費(fèi)用墊付。

以上 3 個(gè)方面都差不多的情況下，我們還可以考慮一下保險(xiǎn)公司、價(jià)格等問(wèn)題。下面我們來(lái)看具體產(chǎn)品：

1、藍(lán)醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)：保證續(xù)保20年，可選家庭版

藍(lán)醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn) 由太平洋健康險(xiǎn)承保，保證續(xù)保 20 年。

它還可以選家庭版，2 人及以上投保可以共享 1 萬(wàn)免賠額，保費(fèi)打 95 折，很適合有孩家庭一起買(mǎi)。

表格里面還有一款平安健康的 長(zhǎng)相安長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)（個(gè)人版），同樣保證續(xù)保 20 年，2 人就能投保家庭版，無(wú)理賠的情況下，免賠額還可以逐年遞減，也值得考慮。

2、好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療（0免賠）：理賠門(mén)檻低，健康告知寬松

好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療（0 免賠）由人保健康承保，它的理賠門(mén)檻很低：

別的醫(yī)療險(xiǎn)一般是每年有 1 萬(wàn)元免賠額，免賠額之內(nèi) 1 分錢(qián)都不賠；但它是 6 年共用 1 萬(wàn)元免賠額，且這 1 萬(wàn)元還能報(bào)銷 30%。

而且它健康告知也比較寬松，比如不問(wèn) 1 年內(nèi)的檢查異常。

但它只能保證續(xù)保 6 年，雖然 6 年后產(chǎn)品停售也可以免健康告知續(xù)保其他產(chǎn)品，但整體依然不如 20 年的穩(wěn)定。

3、臻愛(ài)無(wú)憂特需版：特需/私立醫(yī)院也能報(bào)

上面兩款產(chǎn)品雖好，但都只能報(bào)二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部的費(fèi)用，如果擔(dān)心兒科就醫(yī)難，也可以考慮 臻愛(ài)無(wú)憂特需版計(jì)劃二。

這款產(chǎn)品可以報(bào)銷二級(jí)及以上公立醫(yī)院特需部/VIP 部，以及指定私立醫(yī)院的費(fèi)用，能提供更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源。

而且市面上大多數(shù)中高端醫(yī)療險(xiǎn)都不保證續(xù)保，但這款能保證續(xù)保 6 年，比較少見(jiàn)。預(yù)算充足，看重就醫(yī)體驗(yàn)的朋友，可以考慮它。

當(dāng)然，醫(yī)療險(xiǎn)雖然便宜，但卻不能隨便買(mǎi)，一旦做錯(cuò)健康告知，后期可能賠不了，如果孩子生過(guò)病，不確定能否正常買(mǎi)，可以點(diǎn)擊【】，預(yù)約專業(yè)規(guī)劃師協(xié)助。

少兒意外險(xiǎn)，這3款很不錯(cuò)

給孩子挑選意外險(xiǎn)時(shí)，優(yōu)先關(guān)注意外醫(yī)療保障：報(bào)銷范圍（是否不限社保）、報(bào)銷比例、免賠額，以及常住地的醫(yī)院能否報(bào)銷。這些內(nèi)容可以在產(chǎn)品的投保須知里查看。

需要注意的是，監(jiān)管規(guī)定：未成年人的身故賠付有上限，除 3 種特殊情況外，0~9 歲不能超過(guò) 20 萬(wàn)，10~17 歲不能超過(guò) 50 萬(wàn)。

因此，大家可以根據(jù)孩子年齡選擇合適的意外險(xiǎn)保額。另外，傷殘賠付沒(méi)有上限，大家也可以買(mǎi)高一點(diǎn)，比如 50 萬(wàn)保額，價(jià)格也只需要 160 元左右。

下面我們來(lái)看看具體的產(chǎn)品：

我們簡(jiǎn)單介紹一下。

1、小頑童5號(hào)（基礎(chǔ)版）：可報(bào)銷私立醫(yī)院費(fèi)用

小頑童 5 號(hào)（基礎(chǔ)版）由平安產(chǎn)險(xiǎn)承保，意外傷殘保額高達(dá) 40 萬(wàn)，意外醫(yī)療保額有 4 萬(wàn)，整體保障很充足。

它還可以報(bào)銷私立醫(yī)院普通部，不過(guò)每次有限額：掛號(hào)費(fèi) 200 元/次，床位費(fèi) 200 元/天。

另外，它可選 100 元/天的意外住院津貼，選擇后每年只需要 74 元，性價(jià)比很高。

2、小神童3號(hào)（基礎(chǔ)版）：保障全面，性價(jià)比高

小神童 3 號(hào)（基礎(chǔ)版）同樣由平安產(chǎn)險(xiǎn)承保，基礎(chǔ)保障和小頑童 5 號(hào)（基礎(chǔ)版）相差不大。

它可選報(bào)銷二級(jí)及以上的醫(yī)保定點(diǎn)私立醫(yī)院普通部的費(fèi)用，沒(méi)有掛號(hào)費(fèi)和床位費(fèi)等限額，選擇后 86 元一年，也很不錯(cuò)。

此外它還有 10 萬(wàn)元的監(jiān)護(hù)人責(zé)任，萬(wàn)一孩子闖禍了，可以由保險(xiǎn)公司來(lái)賠償。

3、專心少兒意外險(xiǎn)2023（新版）（尊享版計(jì)劃三）：可以報(bào)銷特需部和國(guó)際部費(fèi)用

專心少兒意外險(xiǎn)2023（新版）（尊享版計(jì)劃三）由美亞財(cái)險(xiǎn)承保，除了報(bào)銷私立醫(yī)院，還能報(bào)銷二級(jí)及以上公立醫(yī)院特需部、國(guó)際部的醫(yī)療費(fèi)用。

它的意外醫(yī)療報(bào)銷沒(méi)有上限，每次事故限額 5 萬(wàn)元，私立醫(yī)院每次限額 1 萬(wàn)元，當(dāng)然，保費(fèi)也貴一點(diǎn)，每年要 550 元，有高端就醫(yī)需求的朋友，可以考慮。

寫(xiě)在最后

給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，越早越好，早買(mǎi)早保障，早買(mǎi)一般也會(huì)便宜很多。

另外，一些家長(zhǎng)配齊了孩子的保障，自己卻在“裸奔”，這顯然不合理，畢竟我們才是孩子最大的“保險(xiǎn)”。

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這4種孩子保險(xiǎn)，越早買(mǎi)越好！新手爸媽必看

寶寶的到來(lái)，既增添了許多幸福，也讓我們的肩上多了一份責(zé)任。

所以，為了給寶寶更好的保障，很多新手爸媽在孩子出生后，就開(kāi)始為T(mén)A了解保險(xiǎn)了。

但是，保險(xiǎn)產(chǎn)品那么多，該給寶寶優(yōu)先買(mǎi)哪些？有了醫(yī)保還要買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？產(chǎn)品又該怎么選？

對(duì)于剛接觸保險(xiǎn)的大家來(lái)說(shuō)，這些問(wèn)題確實(shí)讓人頭大。所以，今天我們就來(lái)聊聊給寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)的那些事。

寶寶出生后，醫(yī)保一定要盡快辦！

作為一項(xiàng)國(guó)家福利，醫(yī)保一定要辦！有了它，就可以報(bào)銷門(mén)診、住院、手術(shù)等各項(xiàng)費(fèi)用，保障很全面，一年才幾百塊錢(qián)。

大家在給娃買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)前，一定要先把醫(yī)保辦好，并且最好盡快辦理。

因?yàn)椋蟛糠值貐^(qū)都要求在寶寶出生后3個(gè)月內(nèi)辦理，才能報(bào)銷從寶寶出生那天起的醫(yī)療費(fèi)。

并且，寶寶有了醫(yī)保之后，再買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)這類商業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)會(huì)更便宜，并且報(bào)銷比例也會(huì)更高。

醫(yī)保的辦理并不難，具體的流程我們之前都有寫(xiě)過(guò)，大家可以看一下。

這里我們主要想講一下，給孩子辦理好醫(yī)保之后，大家很容易忽略的一個(gè)點(diǎn)。

一般來(lái)說(shuō)，醫(yī)保固定的交費(fèi)時(shí)間是每年的9~12月。新生兒買(mǎi)醫(yī)保則沒(méi)有這個(gè)限制，有的地方出生一年內(nèi)都可以辦理。

但第二年，寶寶就要按照醫(yī)保的交費(fèi)時(shí)間進(jìn)行續(xù)費(fèi)。一旦錯(cuò)過(guò)交費(fèi)時(shí)間，是無(wú)法補(bǔ)繳的，只能等來(lái)年再參保，那就意味著寶寶這一整年都沒(méi)有保障了。

所以，大家一定要注意每年的醫(yī)保交費(fèi)時(shí)間，提前把保費(fèi)打進(jìn)銀行卡，以免保障中斷。

有了醫(yī)保，還要買(mǎi)哪些保險(xiǎn)？

不過(guò)，醫(yī)保雖好，但是報(bào)銷時(shí)有一些限制，如果是看大病，可能自己還得掏不少錢(qián)。所以說(shuō)，孩子的保障光靠醫(yī)保是不夠的，還需要靠商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)足。

跟醫(yī)保不一樣的是，商業(yè)保險(xiǎn)是有健康要求的。所以，建議大家可以盡早給寶寶買(mǎi)好保險(xiǎn)，以免體檢查出異常影響投保。

一般來(lái)說(shuō)，我們還可以給寶寶配置以下幾類險(xiǎn)種：

• 意外險(xiǎn)：幾十塊就能保一年，小到孩子跌倒摔燙傷，大到交通意外，意外險(xiǎn)通通都可以保。其中，我們應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療保障，選擇報(bào)銷條件更好的產(chǎn)品。
• 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：保幾百萬(wàn)只要幾百元，可以報(bào)銷意外或疾病導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用，經(jīng)社保報(bào)銷后，超過(guò)1萬(wàn)免賠額的部分，符合條件可以100%報(bào)銷，彌補(bǔ)醫(yī)保報(bào)銷的不足。
• 重疾險(xiǎn)：幾百元至一兩千，確診癌癥等重大疾病能直接賠幾十萬(wàn)，孩子生了病，父母一方可能要辭職照顧。這筆錢(qián)可以作為此間的收入損失補(bǔ)償，用于支付生活費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)和康復(fù)費(fèi)用等。

對(duì)于很多爸媽來(lái)說(shuō)，帶娃看病除了費(fèi)錢(qián)以外，糟糕的就醫(yī)體驗(yàn)也是個(gè)問(wèn)題，常常是排隊(duì)3小時(shí)，看病2分鐘，折騰一天下來(lái)，不僅孩子遭罪，父母也心累。

如果孩子生病時(shí)，能避開(kāi)公立醫(yī)院的人流，直奔特需部、國(guó)際部，或者頂級(jí)的私立醫(yī)院比如和睦家，做家長(zhǎng)的很難不心動(dòng)。

這一點(diǎn)普通醫(yī)療險(xiǎn)難以做到，但中高端醫(yī)療險(xiǎn)就可以，所以很多家長(zhǎng)朋友寧可多花點(diǎn)錢(qián)，也要給孩子配上一份。

這樣，孩子生病不用排長(zhǎng)隊(duì)，更不用擔(dān)心周圍人擠人交叉感染，環(huán)境更私密、舒適的同時(shí)，也能給家長(zhǎng)更多時(shí)間和醫(yī)生交流病情。

不過(guò)，這類險(xiǎn)種價(jià)格比較高，一年保費(fèi)就要幾千塊，更適合預(yù)算充足的家庭考慮。對(duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就可以了。

需要注意的是，這些保險(xiǎn)一般都要求寶寶出生滿28天才能買(mǎi)。大家可以提前先做了解，等寶寶滿28天后就可以直接入手。

為了方便大家，下面我們分享兩套適合不同預(yù)算家庭的寶寶方案，大家可以根據(jù)自己情況進(jìn)行選擇。如果你不想看文章，可以點(diǎn)擊這里【】，讓我們來(lái)幫你推薦合適的產(chǎn)品。

兩套寶寶方案，適合不同預(yù)算家庭

我們以“0歲、男孩”為例設(shè)計(jì)了以下兩套方案，這是我們根據(jù)多年經(jīng)驗(yàn)設(shè)計(jì)出來(lái)的，0~17歲的孩子都可以參考。

對(duì)于大部分普通家庭來(lái)說(shuō)，方案一的保障基本上可以滿足需求；如果家庭預(yù)算充裕，想要孩子有更好就醫(yī)體驗(yàn)的話，可以參考方案二。

MSH欣生代2023需成年人一起投保

下面我們來(lái)看看這兩套方案：

方案一：普通家庭的高性價(jià)比之選

• 意外險(xiǎn)：選的是小神童3號(hào)（基礎(chǔ)版），因摔倒、燙傷等意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)基本能100%報(bào)銷，這款產(chǎn)品還能報(bào)二級(jí)及以上私立醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)，整體保障不錯(cuò)。
• 重疾險(xiǎn)：是小青龍5號(hào)保至終身，能讓孩子一輩子都有份重疾保障兜底。萬(wàn)一不幸得了白血病等大病，最高能賠110～140萬(wàn)。
• 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：是藍(lán)醫(yī)保，能轉(zhuǎn)移大病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷，超過(guò)1萬(wàn)的住院醫(yī)療費(fèi)基本都能報(bào)銷，而且能保證續(xù)保20年，這期間發(fā)生了理賠、產(chǎn)品停售等都能續(xù)保。

這套方案整體配置下來(lái)，一年才3176元，保障全面，實(shí)用性很強(qiáng)，很適合大部分家庭參考。大家如有任何產(chǎn)品相關(guān)的疑問(wèn)，可以點(diǎn)擊這里【】咨詢。

方案二：預(yù)算充足，給孩子更佳就醫(yī)體驗(yàn)

• 意外險(xiǎn)：產(chǎn)品同樣是小神童3號(hào)（基礎(chǔ)版），這款產(chǎn)品保障好，意外醫(yī)療沒(méi)有免賠額，價(jià)格也便宜，一年幾十塊就可以覆蓋孩子生活中的大小意外風(fēng)險(xiǎn)。
• 重疾險(xiǎn)：也是保終身的小青龍5號(hào)，這是一款多次賠產(chǎn)品，很多產(chǎn)品重疾賠一次保障就結(jié)束了，但這款產(chǎn)品重疾最高能賠4次，不用擔(dān)心后續(xù)沒(méi)有保障。
• 中高端醫(yī)療險(xiǎn)：選的是MSH欣生代2023（計(jì)劃B），這款產(chǎn)品不僅能報(bào)銷上海兒童醫(yī)院等私立醫(yī)院的費(fèi)用，還可以享受到北京協(xié)和醫(yī)院等國(guó)內(nèi)頂尖三甲醫(yī)院國(guó)際部的資源，并且住院報(bào)銷0免賠，保額有600萬(wàn)，整體保障很不錯(cuò)。

這套方案配置下來(lái)是5750元，價(jià)格相對(duì)貴一點(diǎn)，但是可以給到孩子更好的就醫(yī)體驗(yàn)，適合預(yù)算充足的家庭參考。

另外，方案二的中高端醫(yī)療險(xiǎn)，可選計(jì)劃C附加門(mén)診保障，如果寶寶剛出生體質(zhì)較弱，小病小痛的跑醫(yī)院比較多，會(huì)有更好的門(mén)診就醫(yī)體驗(yàn)。

但也提醒一下大家，很多產(chǎn)品都有健康要求，如果孩子有早產(chǎn)、黃疸等異常情況，在投保時(shí)要特別留意健康告知。

如果拿不準(zhǔn)孩子能買(mǎi)哪些保險(xiǎn)，可以點(diǎn)這里預(yù)約咨詢【】，找我們幫忙看看。

寫(xiě)在最后

總的來(lái)說(shuō)，在寶寶出生后，我們應(yīng)該盡快辦理好少兒醫(yī)保，這樣可以省下不少錢(qián)。

除了醫(yī)保以外，還要給孩子配上意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)幾大險(xiǎn)種，保障會(huì)更充足。

醫(yī)療險(xiǎn)的選擇比較多，大部分家庭選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也夠用了，預(yù)算充足有更高需求的，可以考慮給孩子入手一份中高端醫(yī)療險(xiǎn)，就醫(yī)體驗(yàn)會(huì)更好。

總之，豐儉由人，結(jié)合自身情況選擇即可。

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2024兒童保險(xiǎn)配置清單，最低1000出頭就有

hi，我是保妹。

在頭條，我們給大家分享了成人保險(xiǎn)的配置原則和清單。

這篇繼續(xù)給大家分享孩子的保險(xiǎn)清單。

其實(shí)搞清楚了主次(先大人后小孩)和核心(7125原則)后，怎么給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)就很清晰了。

無(wú)非就是先考慮好花多少錢(qián)買(mǎi)，買(mǎi)什么，買(mǎi)多少保額，然后再按照這個(gè)模板挑選合適產(chǎn)品。

這和成人會(huì)有一些些不一樣，下面咱們一個(gè)個(gè)說(shuō)。

兒童保險(xiǎn)配置思路

①花多少錢(qián)買(mǎi)？

給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，這個(gè)保費(fèi)絕對(duì)不能貪多，也要把大人的保障也納入預(yù)算范圍！

按照7125原則里面的7，說(shuō)的就是三口之家（大人30歲左右），保障類保險(xiǎn)的預(yù)算只需要占家庭年收入的7%左右，就可以把一家人的保障配齊配好。

而孩子的預(yù)算，只是這個(gè)7%里面的一小部分(20%左右)，而不應(yīng)該是全部。

很多父母之所以買(mǎi)貴買(mǎi)錯(cuò)，主要還是因?yàn)闆](méi)有整體出發(fā)去考慮，不少父母只想著給孩子最好的，往往忽略了其他人。

但咱們?cè)诔扇饲鍐我舱f(shuō)了，孩子重要，家庭主力的大人更重要！

如果大人有風(fēng)險(xiǎn)，不但治病要花錢(qián)，還分分鐘因?yàn)榧膊』蛘咭馔舛杖胫袛啵?dāng)初交的高額保費(fèi)也會(huì)淪為負(fù)擔(dān)。

而且要配好大人的保障，所需保費(fèi)也至少是孩子的兩倍或者以上。

所以孩子保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算，咱們要量力而為。

不過(guò)你也不用擔(dān)心給孩子買(mǎi)的保險(xiǎn)便宜，保障就不好。

即使只花1000塊錢(qián)，也能讓他在長(zhǎng)大之前擁有足夠的保障了！

2、買(mǎi)什么保險(xiǎn)

除了少兒醫(yī)保之外，保障類的保險(xiǎn)就是基礎(chǔ)三件套——百萬(wàn)醫(yī)療，重疾險(xiǎn)，和意外險(xiǎn)。

應(yīng)付疾病或者意外造成的大的費(fèi)用損失風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)基本上可以了。

如果孩子比較小，或者免疫力不太好，可以給他加個(gè)小額醫(yī)療，彌補(bǔ)一下百萬(wàn)醫(yī)療那1萬(wàn)免賠的缺陷。

如果有閑錢(qián)，想給孩子未來(lái)交學(xué)費(fèi)，或者婚嫁，創(chuàng)業(yè)用的，用儲(chǔ)蓄險(xiǎn)規(guī)劃也不失為一個(gè)好的選擇。

放長(zhǎng)時(shí)間就可以做到既穩(wěn)賺，又高收。

最重要的是安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，能幫你拿走對(duì)未來(lái)這些必須準(zhǔn)備金的擔(dān)憂，相比存款，更具備專屬性和私密性。

具體險(xiǎn)種保妹總結(jié)在這里了：

這里要注意，孩子沒(méi)有家庭責(zé)任，所以是不需要買(mǎi)壽險(xiǎn)的。

另外，不要選擇那些大而全，一張保單保所有的保險(xiǎn)，這種大都不劃算，很多人買(mǎi)貴了都不知道。

3、買(mǎi)多少保額

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)，基本上保額有上百萬(wàn)就足夠了。

意外險(xiǎn)的保額也不用太高，10歲以內(nèi)的孩子有身故賠付限制，買(mǎi)20萬(wàn)也可以了。

而重疾險(xiǎn)買(mǎi)多少，會(huì)和成人不太一樣。

劃重點(diǎn)了，給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)，保額一定要買(mǎi)高，至少50萬(wàn)以上，這樣才可以覆蓋孩子大病所需的高昂費(fèi)用，還有父母陪護(hù)過(guò)程的收入損失。

而事實(shí)上，想要實(shí)現(xiàn)重疾高保額，也不需要很貴。

如果預(yù)算有限，選擇保30年，600塊錢(qián)左右就能做到！

預(yù)算寬松的可以選擇終身，保障責(zé)任好的，也就兩三千。

孩子保險(xiǎn)配置清單

預(yù)算，險(xiǎn)種，保額都定下來(lái)之后，就可以在這個(gè)范圍內(nèi)選擇保障責(zé)任好的產(chǎn)品。

這里保妹已經(jīng)直接整理好了一份給大家參考，產(chǎn)品也都是精挑細(xì)選的好產(chǎn)品，身體健康的，可以放心抄作業(yè)。

①健康險(xiǎn)清單

1，基礎(chǔ)版保障

預(yù)算1000出頭，適合年收入15萬(wàn)或者以下的家庭，用最低的保費(fèi)撬動(dòng)最高的杠桿，把錢(qián)花在刀刃上。

這里面，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)更側(cè)重穩(wěn)定性，所以保妹選的是主險(xiǎn)和院外藥都保證續(xù)保20年的人保金醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

重疾側(cè)重的是低保費(fèi)，高杠桿，所以選的是保30年的小淘氣2號(hào)重疾險(xiǎn)。

建議加上關(guān)愛(ài)金，性價(jià)比更高，買(mǎi)50萬(wàn)就保80萬(wàn)，保費(fèi)增加30%左右，保額就多了60%。

而意外險(xiǎn)更側(cè)重傷殘賠付和醫(yī)療報(bào)銷，這款平安小頑童6號(hào)很無(wú)敵，不但傷殘賠付翻倍，意外醫(yī)療也不限社保，0免賠，報(bào)銷醫(yī)療也不限公立私立。

小額醫(yī)療險(xiǎn)，保障比較好的平安少兒住院萬(wàn)元護(hù)3號(hào)，388一年，就有最低0免賠，不限社保，1萬(wàn)以內(nèi)90%的住院報(bào)銷，剛好可以彌補(bǔ)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的一萬(wàn)免賠。

2、進(jìn)階版保障版

適合年收入15萬(wàn)以上或預(yù)算寬松的家庭。

這版方案的重疾險(xiǎn)，選擇的是保終身，以防30年內(nèi)孩子因?yàn)樯斫】登闆r出現(xiàn)變化，導(dǎo)致斷了保障后，不能再買(mǎi)新的保險(xiǎn)。

保障上，意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)基本不變，主要變的還是重疾險(xiǎn)。

終身重疾險(xiǎn)，追求性價(jià)比的可選復(fù)星保德信的大黃蜂10號(hào)旗艦版，基礎(chǔ)責(zé)任為單次賠付重疾險(xiǎn)，保費(fèi)便宜，性價(jià)比高，且少兒高發(fā)重疾前兩年不出險(xiǎn)的情況下，第三年及后續(xù)出險(xiǎn)可賠更多。

追求保障極致的可選君龍的小青龍3號(hào)，是捆綁了多次賠付的重疾險(xiǎn)，基礎(chǔ)責(zé)任保費(fèi)稍貴，但保的最多，除基礎(chǔ)責(zé)任外，還有白血病，自閉癥，癌癥津貼等額外賠付。

可選的疾病關(guān)愛(ài)金，癌癥無(wú)限次賠付也非常給力，且增值服務(wù)特別給力。

以上產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)分析，和同類優(yōu)秀產(chǎn)品的對(duì)比參考，保妹在上期清單里面也和大家分享過(guò)，想進(jìn)一步了解的，可以跳轉(zhuǎn)閱讀：

參考閱讀：最新醫(yī)療險(xiǎn)/重疾險(xiǎn)/定期壽險(xiǎn)/意外險(xiǎn)排行榜，達(dá)爾文，小青龍卷出新高度

②儲(chǔ)蓄險(xiǎn)榜單

保障類的方案，上面的基本夠用了，保障責(zé)任也都是市場(chǎng)top級(jí)別。

不需要買(mǎi)多，也不需要買(mǎi)貴。

省下更多的錢(qián)，就可以給孩子準(zhǔn)備準(zhǔn)備教育金，或者未來(lái)的婚嫁金。

適合做存教育金，或者給孩子留錢(qián)的，保妹推薦下面兩個(gè)產(chǎn)品。

一個(gè)是確定性更高的產(chǎn)品——富德康乾6號(hào)（瑞祥人生B）增額終身壽。

錢(qián)放里面，就可以自動(dòng)增值，長(zhǎng)期復(fù)利2.95%左右，保單利益是目前增額終身壽市場(chǎng)里面的第一梯隊(duì)。

等到孩子上大學(xué)，或者結(jié)婚，創(chuàng)業(yè)，就可以在里面按照自己的計(jì)劃取錢(qián)，拿錢(qián)沒(méi)有時(shí)間限制，什么時(shí)候拿都可以。

另外一個(gè)是收益更有想象空間的——中郵的悅享盈佳終身壽險(xiǎn)（分紅型）

同樣把錢(qián)放里面增值，它的保單利益分了兩部分，一部分是保證領(lǐng)取的，另一部分是就是分紅。

分紅險(xiǎn)的保證利益上限雖然比不過(guò)增額壽，而且分紅是不確定的，但是好在實(shí)際收益可以給的更高。

按照中郵人壽展示的歷年分紅實(shí)現(xiàn)率上一年的16款產(chǎn)品，最低實(shí)現(xiàn)率125%，最高還有143%。

如果它未來(lái)實(shí)現(xiàn)的浮動(dòng)收益如果能像一如既往的不低于演算，那也算是很不錯(cuò)了，想要追求收益高增長(zhǎng)空間的可以沖！

這兩個(gè)保險(xiǎn)我們?cè)诔扇饲鍐卫锩嬉灿性敿?xì)介紹，總的來(lái)說(shuō)屬于相對(duì)靈活的險(xiǎn)種，保單利益優(yōu)秀，對(duì)于做長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，同時(shí)領(lǐng)取金額或者時(shí)間不固定的朋友，都可以考慮。

除此之外，它還有一定的資產(chǎn)隔離功能，也適合給孩子做婚前財(cái)產(chǎn)規(guī)劃。

但是具體怎么設(shè)置，也要講究保單架構(gòu)，有興趣的，可以掃文末二維碼找我們進(jìn)一步了解。

寫(xiě)在最后

以上方案僅供參考，具體產(chǎn)品的選擇，什么樣的方案最合適你的孩子，需要根據(jù)每個(gè)家庭、每個(gè)孩子的實(shí)際情況來(lái)選擇。

最后提醒一句，投保前需要注意的健康告知，這直接影響理賠，不懂就不要亂操作哦。