醫療險健康告知—百萬醫療險的報銷范圍

這款百萬醫療險沒有健康告知，0-80歲都能買

很多朋友因為身體情況買不了百萬醫療險，只能退而求其次選擇惠民保作為保障。

但惠民保錯過了投保時間就得等一年，而且還不確定第二年有沒有。我們在后臺經常收到大家咨詢，有沒有不限投保地區、投保要求寬松的醫療險。

今天給大家測評一款沒有健康告知的醫療險——專心保普惠百萬醫療（下面簡稱專心保)。

（也叫“眾民保”，兩款產品的保障責任是一樣的。）

它不限職業類別，80歲也能帶病投保，相比一般的惠民保，它的免賠額更低，只有1萬，看起來還是很不錯的。

那么，專心保到底好不好呢？跟其他的惠民保對比怎么樣？下面我們來一起來看看這款產品的保障如何，值不值得買？

專心保，保障好不好？

專心保由眾安保險承保的，不限投保地區，產品具體的保障內容，我們整理了表格，如下：

可以看到專心保分兩個版本——普通版和優享版，區別就這2點：

①特定藥品醫療保額：普通版是80萬，優享版是100萬；

②互聯網醫院藥品報銷比例：普通版是50%，優享版是70%。

優享版各個年齡段保費有所上漲，建議選擇普通版就可以了，當然如果預算多，就選優享版。

專心保主要報銷的就是住院和特殊門診的醫療費用，如果使用了特定藥品和質子重離子治療，也能報銷，具體報銷情況如下：

• 醫保內外醫療費：醫保內外的住院醫療費和特殊門診費，經醫保結算后自己花費超過1萬的部分，專心保可以報銷80%，分別最高能報200萬。
• 質子重離子：萬一發生癌癥，在上海質子重離子醫院治療，專心保沒有免賠額，可以報銷80%，最高可報200萬。
• 特藥費：包含50種特效藥，和2款CAR-T藥品費，沒有免賠額，且最高能按80%報銷。所覆蓋的疾病還挺多的，基本是一些高發的癌癥，比如肺癌、白血病、淋巴瘤等。
• 其他保障：除了上述保障外，專心保還增加了互聯網醫院藥品費、救護車費用和異地轉診交通費這3項保障，雖然保額都不高，但還算實用。

如果對這款產品感興趣，或保障內容還有其他疑惑，可以點擊這里【】，我們會有專業的老師協助：

需要注意的是，雖然專心保沒有健康要求和職業要求，但限已參加醫保或公費醫療的人士投保。另外要注意，如果是投保以前就得過惡性腫瘤等約定的既往癥，后續相關治療費用和藥品費是不賠的，具體我們接著往下看。

這5類疾病，買了專心保賠不了

專心保約定的既往癥有下面這5類，具體的疾病跟其他惠民保也差不多，主要是癌癥、心腦血管疾病這些：

也就是說，如果投保前就患有以上這些疾病，后續復發或者引起了并發癥，由此產生的醫療費用，專心保是不賠的。

但表格里沒有提到的其他疾病，就算投保前得過，后續有住院治療，符合條件也是可以正常理賠的。

*上圖為專心保的特別約定截圖

總的來說，專心保保障還算不錯，如果符合理賠條件，醫保內外的住院醫療費用和特殊門診費都能報一部分，也有質子重離子和特效藥保障。不過專心保的保費跟一般的百萬醫療險差不多，相對惠民保來說有些偏貴，可以說專心保是介于百萬醫療險和惠民保之間的醫療險產品。

如果跟其它全國版惠民保，專心保保障怎樣呢？值得買嗎？

相比其他惠民保，專心保值得買嗎？

這里，我們精選了其它3款全國可買的惠民保，與專心保（普通版）對比，看誰更值得買？

從表格中可以看到，這4款產品的保障相差不大，我們可以結合身體情況和預算來考慮：

• 如果想要保障全面：可以考慮專心保，免賠額低，除約定的5類既往癥及并發癥外，投保前有的其他疾病，符合要求的都能申請理賠，80歲及以內可以考慮它。
• 如果給高齡老人買：可以考慮安惠保（免健告升級版），社保內外都能報，且外購藥種類多、保額高；全民普惠保的投保年齡更廣，價格更便宜，但所有既往癥它都不賠。

惠民保價格便宜，適合身體欠佳的朋友買，但它的理賠門檻高，報銷有限。

由上面對比表格可以看出，相較于惠民保來說，百萬醫療險的報銷門檻會更低一些、保障更全面、報銷比例也更高，超過免賠額的部分，最高可以100%報銷。

另外，百萬醫療險的保障也是比較穩定的，有很多可以保證續保20年的產品，期間無論產品停售，還是發生過理賠，都能續保，不用擔心失去保障或保障變差。

建議身體健康的朋友，優先考慮百萬醫療險，特別是能保證續保20年的，保障范圍會更全面，報銷條件也更好，惠民保是退而求其次的保障。

如果你不知道怎么選擇適合自己的醫療險，可以免費咨詢我們的規劃師。

寫在最后

疾病是一個很沉重的話題，它摧殘患者，折磨家屬，對家庭財務也可能造成巨大的沖擊，對于前兩者，我們可能無法規避，但對于財務損失，醫療險是比較實用的風險轉移工具。

作為目前比較便宜、投保門檻也低的醫療險，專心保這類普惠型醫療險讓年齡大、健康狀況不好和從事高危職業的人也有了購買保險的機會，建議需要的人盡早配置。

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沒有健康告知，70歲也能買！這款百萬醫療險投保超寬松

沒有健康告知的百萬醫療險終于來了！

過往有不少朋友來咨詢，自己身體狀況很一般，買不了百萬醫療險，除了惠民保，還有別的產品可選嗎？

最近上線的藍鯨百萬醫療險就值得考慮，它沒有健康告知，可帶病投保，0~70歲都能買！

如果自己或家人因健康問題無法投保其他百萬醫療險，那就可以重點考慮它了。

藍鯨百萬醫療險，保障如何？

藍鯨百萬醫療險由中華財險推出，我們將它的保障內容整理如下：

這款產品最大的亮點是0~70歲都可直接投保，不需要做健康告知，也就是說哪怕是70歲、有慢性病，只要能正常生活或工作，也可以買。

可看到，這款產品的保障還是蠻充足的，一般住院、重疾住院、抗癌外購藥等常見的百萬醫療險保障，它都有包含。

我們把它和同樣不需要健康告知的惠民保對比，發現它的表現還是很能打的：

• 報銷比例更高：這款產品的住院治療費在經過社保報銷后，免賠額以上的部分，能100%報銷，而比較好的惠民保約只能報80%。
• 重疾免賠額更低：以較為優秀的惠民保產品專心保為例，它對于重疾住院費用，社保內外各有1萬免賠額，而藍鯨百萬醫療險的是0元，對用戶更友好。
• 可用抗癌藥更多：以專心保為例，它目前只提供了52種抗癌藥，但藍鯨百萬醫療險提供了120種抗癌藥，患者可用的抗癌藥更多。

此外呢，藍鯨百萬醫療險的保額也會比惠民保的更高，年度內能使用的錢更多。

總得來說，如果過往因健康問題，無法買到百萬醫療險，那確實可以考慮下這款產品。如果想為自己或家人了解是否能投保它，可直接點擊這里【】，預約規劃師幫忙分析。

雖然藍鯨百萬醫療險確實比惠民保優秀很多，但大家也先別急著投保，我們往下看看買這款產品，需要注意些什么。

買藍鯨百萬醫療險，一定要知道這2件事！

首先要知道，藍鯨百萬醫療險不保既往癥。

舉個例子，在投保前已確診了子宮肌瘤，那后續治療子宮肌瘤的費用，就不能通過這款產品來報銷。

擔心這點的朋友，也可以考慮能保一般既往癥的百萬醫療險，比如眾民保百萬醫療險（臻選版），除了約定的5類疾病，其他既往癥的治療都能報。

這款產品也同樣沒有健康告知，但醫保內外各有1萬免賠額，超過免賠額的部分最高可100%報銷。

其次，大家要注意藍鯨百萬醫療險是一年期產品，不保證續保，也就是未來萬一停售，我們的保障就會缺失。

所以，如果身體狀況允許，還是建議優先考慮可以長期保證續保的醫療險。

寫在最后

藍鯨百萬醫療險的出現，對于只能選購惠民保的朋友來說，絕對能算是大喜事。它的理賠門檻比惠民保低、保障比惠民保齊全。

之前因健康問題只買了惠民保的朋友，確實可以考慮投保這款產品。如果你還想要更加深入地了解藍鯨百萬醫療險，可評論區留言，預約咨詢。

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購買百萬醫療前，這些信息要知道

來源：運城日報-運城新聞網

□記者 王露

保險公司工作人員向客戶介紹“百萬醫療”具體內容

說起近兩年哪種保險最吸引眼球，“百萬醫療”要算上一份。“百萬醫療”以價格低廉、保障額度大為最大賣點,近兩年特別有人緣。

那么，“百萬醫療”怎么用、是不是能報銷百萬元、連續續保是什么意思？連日來，記者走訪了我市保險協會及人保、人壽等多家保險公司的工作人員，整理出一份關于“百萬醫療”的常見關鍵詞，供市民參考。

關鍵詞： 年度免賠額

閱讀百萬醫療保險條款時會發現一個名詞——“年度免賠額”，這個免賠額通常是1萬元。

所謂“年度免賠額”，指的是一個保單在年度內免賠的額度，只有超過了這個額度的治療花費才能報銷。

舉例說明：某保險公司推出的百萬醫療險保障期是1年，免賠額是1萬，那么在這一年的保障期內，某人住院治病后，使用居民醫保報銷了1萬元后，仍自費支付了2萬元，則其可通過百萬醫療險報銷：2-1=1（萬元）。

需要注意的是，年度免賠額對應的是除去居民醫保報銷以外的部分。舉例說明：張三住院花了2萬元，如果社保對應的報銷額度是60%，也就是1.2萬元，那么剩下的8000元沒有超過1萬的免賠額度，“百萬醫療”就不能用了。再比如，張三在一個保單年度內，住了3次院，都花了2萬元，社保報銷額度都是60%，其他部分則花費了2.4萬元。這個時候就可以啟用百萬醫療，2.4-1=1.4（萬元），那么張三可以報銷1.4萬元。

在百萬醫療險的條款中，記者對比發現，保障病種大概分為一般疾病和惡性腫瘤，惡性腫瘤的醫療費用補償則沒有年度免賠額，即花多少報多少。當然，前提是遵循保險公司規定的理賠細則。

關鍵詞： 保證續保

前些年，百萬醫療險并不能在合同中約定保證續保。此前，雖然保額頗具誘惑力，但是不能保證續保，也令人擔心。

近年來，多家保險公司紛紛推出了保證續保，續保年限為6年、10年、20年……也就是說在保障期限內，可連續多年續保，并在正常續保后仍繼續享受百萬醫療保障，投保人可減少很多后顧之憂。

但在簽保險合同時，需要提示大家看清楚可續保的前提條件。大多數6年續保、10年續保之類的產品指的是6年或者10年等規定年限為一個循環。

比如，張三購買了一份6年續保的百萬醫療產品，但在第一年過了等待期后發現患上了惡性腫瘤，住院治療后，啟用百萬醫療險報銷了80萬元。在之后的第二年至第六年，只要張三在規定時間內續保，6年內發生的合理報銷范圍內的費用都是可以報銷的；如果是在第六年才發現患上了重疾，在享受當年的費用報銷后，且保險公司的理賠通知不能續保，那么第七年是無法購買以及使用這個保障的，也就是說張三在這個循環之后，就不能再繼續投保百萬醫療了。

而對于一般病癥，也不能忽視，如果未能及時續保，就得重新投保。特別是有病史的，會有一個審核過程，購買成功概率再論，建議及時續保。

另外，多說一句，不管可不可以續保，400萬的“百萬醫療”和600萬的“百萬醫療”都指的是當年的報銷上限。比如6年的400萬“百萬醫療”，可享受的是每年400萬元的報銷上限，而不是6年一共享受400萬元。

可否重復購買

“百萬醫療”作為一種報銷型的險種，各家保險公司的要求是1人限購1份，同時購買多家公司的產品意義不大，主要還是根據實際消費來報銷。因此，市民在購買時需看清條款，根據自身情況挑選一種即可。

而市面上還有一種給付型的商業重疾險，則是可以同時購買多家公司產品的，或者購買n個同種產品，可與百萬醫療險疊加使用。

在這里，記者將給付型重疾險和百萬醫療險的區分做個通俗的講解：比如，張三買了4份保額為30萬元的給付型重疾險和1份600萬的“百萬醫療”，一旦確診患上合同里的某種惡性腫瘤（或重疾），即可獲賠4×30萬，也就是120萬元的保險金，這120萬是保險公司直接賠付，打到張三賬戶上的，張三就可以拿著這120萬去看病；如果住院治療費用不足120萬元，也是不需要退還的。另外，住院結束后，經居民醫保及給付型重疾險報銷后，若還有需要自付的費用，張三還可以拿著票據等資料，到保險公司申請百萬醫療理賠，這樣保障更全面。

如果市民沒有購買給付型重疾險，只有百萬醫療險，那么住院治療則需要市民先行墊付醫藥費用。

如何挑選

市保險行業協會工作人員表示，在挑選百萬醫療險時，可從這幾個方面考慮：健康告知核保、醫療保障責任和增值服務。

首先看健康告知，健康告知越寬松、詢問條款越少，意味著投保越簡單，如果身體有些小毛病或以前患過一些疾病，無法通過健康告知，就可以選擇帶有智能核保功能的產品。智能核保可以讓投保者快速方便地做進一步核保，按步驟花費幾分鐘回答相關問題，便可得到核保結果。

再看醫療保障責任，百萬醫療險的保障責任一般分為一般醫療保險金和惡性腫瘤保險金這兩大塊，往下可細分為住院醫療、特殊門診、住院前后幾天門急診、門診手術。特殊門診種類越多越好，保險報銷范圍和比例、等待期和免賠額也很重要，等待期越短的產品越好。

選擇百萬醫療險時除了關注醫療費用保障外，還可以重點關注增值服務。比如住院墊付功能、贈送綠色就醫通道、提供法律糾紛援助保障等都非常實用。特別是提前墊付功能，關鍵時候可解燃眉之急。

（本文僅做一般性普及，具體內容以保險合同為準）

本文來自【運城日報-運城新聞網】，僅代表作者觀點。全國黨媒信息公共平臺提供信息發布傳播服務。

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