平安i康保老年醫(yī)療收費標準(平安i康保和e生保哪個好)

父親患癌后，家里前后花了60多萬，醫(yī)保卻只能報銷一部分

在工作人員將父親推進門的一瞬間，馬晶晶給父親遺體下塞了一疊珍貴的N95口罩，作為給父親最后的禮物。新冠病毒對很多醫(yī)院影響很大，但病人的離去卻并非都因新冠，馬晶晶處于非小細胞肺癌晚期的父親，在這個全民戰(zhàn)疫的春天，還是走了。從開胸手術到復發(fā)后的27次放療，從花了19800元卻沒有配型靶向藥的基因檢測到吃了一年多的安羅替尼……，馬家前后花費了60多萬元，但醫(yī)保只報了一部分。

治療費不僅消耗掉了父母的積蓄，也讓馬晶晶剛剛建立的小家庭背負了很大壓力。獨生子女遇到這樣的困境，每每都是孤立無援的，也有不少人因為經(jīng)濟緊張而留下了遺憾。

幸而，情況開始有了變化。

馬晶晶父親僅僅享年65歲。馬拉松全長42.195公里的賽道上，35公里這一段被俗稱為“鬼門關”，這個位置前后往往體力倍感耗竭，抽筋、掉隊、棄跑很容易發(fā)生，甚至還有猝死的案例。而人生賽道上也有35公里處的鬼門關，在65歲前后幾年，健康狀況容易惡化，倒下的概率大大增加。

人生馬拉松的35公里，難度上升了一個臺階 / 圖：阿甘正傳

世界衛(wèi)生組織（WHO）將老年人定義為“65歲以上”。2018年5月，中國老齡科學研究中心發(fā)布了《老齡藍皮書：中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況調(diào)查報告》，報告顯示只有約三成老年人健康狀況較好。總數(shù)1.58億的65歲以上人口中，有3/4的老年人處于“帶病生存”的狀態(tài)。而且隨著年齡的增長，患慢性病的比重也在不斷提升。

國家癌癥中心2018年曾發(fā)布新一期的全國癌癥統(tǒng)計數(shù)據(jù)，在中國平均每天超過1萬人被確診為癌癥，每分鐘有7人被確診為癌癥。而且癌癥發(fā)病隨年齡增加而上升，從40歲開始快速升高，發(fā)病人數(shù)主要集中在60歲以上人群。

進入老年后，癌癥患者的死亡率隨著年齡的上升而快速上升

老年人發(fā)生疾病概率大，購買保險的理賠幾率很高，故保險市場上原本沒有針對老年人的保險產(chǎn)品。大部分的醫(yī)療保險只能保到60歲，60歲以上人群成為被遺忘的角落。老年人的免疫系統(tǒng)和抵抗能力都下降，此次新冠肺炎疫情期間，重癥、危重癥病人幾乎全是老人。

正因老年人身體抵抗力弱，對保險其實存在著剛需。劉桐老爸抽煙喝酒幾十年，有段時間突然眼睛看東西很模糊，一查原來早就有糖尿病，而且血壓也很高。不健康生活方式欠下的債早晚要還，老爺子知道自己已是一顆不知道什么時候爆炸的，就想盡快買份保險，但仔細詢問后發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)沒法購買了，“健康告知”過不了。

老劉拿著沒法簽下去的保險合同，端詳了良久，說：“算了，如果得了癌癥就不治了，不想連累兒子……”

圖：我不是藥神

后來2017年，劉桐父親因為心臟病而花了一大筆錢。直到那時，中國還沒有理想的老年醫(yī)療健康保險，老年人想要在健康時買個保障都辦不到。

就像馬拉松35公里處，跑者有能量膠、鹽丸的加持，還會有肌肉放松、志愿者攙扶；人生的35公里處，也需要強有力的支撐，幫著爸爸媽媽撐過人生終點前的那段路。

很多人和馬晶晶小兩口的情況類似，兩個獨生子女，要贍養(yǎng)四個老人，如果家境一般，有個三長兩短經(jīng)濟上難免一桿子見底。

如果我們手上有電影《時間規(guī)劃局》那樣的生命時鐘，顯示著生命剩下的時間，就會發(fā)現(xiàn)，真的無法知道明天和意外哪個先來臨。有的人只是去海鮮市場買個菜就感染致命病毒死去、有人的朋友圈某天忽然再也不更新、有的家人一病就把全家掏空。

當數(shù)字歸零，人生也就踏進了終點 / 圖：時間規(guī)劃局

正因人生無常，更應該科學理性地提高可控性，而要把可控的部分做得更好，必須未雨綢繆。

據(jù)最新數(shù)據(jù)，中國65歲及以上人口占比達12.6%，人口老齡化加快，2022年將進入深度老齡化社會。已有具備前瞻性、責任感的企業(yè)，率先開發(fā)出針對老年人的健康險。2018年8月，為老年人量身打造的含癌癥住院+意外住院的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品“i康保?老年醫(yī)療（三高版）”于平安健康APP推出，老年人終于可以買一份合適的醫(yī)療健康保險了。

2019年，國務院辦公廳印發(fā)《關于推進養(yǎng)老服務發(fā)展的意見》，其中提到，支持老年人投保意外傷害保險，鼓勵保險公司合理設計產(chǎn)品，科學厘定費率。從國家層面對老人健康保障領域，給予政策指導和扶持。針對特定疾病的老齡保險、百歲險等陸續(xù)被推出。

家住湖北的丁先生是第一批吃螃蟹的老人之一，經(jīng)過反復比對優(yōu)劣，購買了平安健康推出的平安i康保老年醫(yī)療（三高版）。

三高版的特點之一就是70歲也可以購買，而且即便你是三高人群，比如患有糖尿病、高血壓、肺結核、膽結石這樣的疾病，照樣可以買。

它主要針對老年人的兩大核心痛點：癌癥和意外傷害。癌癥的可怕我們都清楚，而老年人其實更怕摔傷和骨折，治療費少則兩三萬多則十幾萬；如果不治療，可能從此臥床不起。三高版針對惡性腫瘤及原位癌，住院治療最多可報銷200萬元；日常意外住院最高賠付20萬元。

i康保老年醫(yī)療（三高版）還提供“綠通”服務，即住院綠色通道（確認住院需求后，10個工作日內(nèi)安排知名醫(yī)院就醫(yī)服務），幫助解決含北上廣三甲醫(yī)院住院難的問題，對沒有門路沒有資源的普通家庭來說，尤其有用。

同時還涵蓋腫瘤免疫療法、內(nèi)分泌療法、靶向療法等新療法，每年30元起就可以加一個質(zhì)子重離子附加包，昂貴但對身體損害小的質(zhì)子重離子療法就可以報銷了。馬晶晶就是因為質(zhì)子重離子昂貴、且只在上海有，就沒有給爸爸嘗試，對此她至今耿耿于懷。

丁先生的先見之明，沒想到很快就收獲了回報。2019年5月16日丁先生在武漢大學中南醫(yī)院查出患有食管惡性腫瘤，經(jīng)過治療后，最終平安健康共賠付丁先生113902.23元，大大緩解了患病造成的負擔。

這等于在自身、子女、社保這些常規(guī)支持系統(tǒng)之外，給自己增加了一套支持系統(tǒng)，抗御風險的能力大大增加，幫自己構建了“安全感”。

除了“三高版”，平安健康還對險種進行了升級，推出了i康保·老年醫(yī)療（升級版）。除了癌癥和意外，其他疾病也可以報，不限病種報銷住院費。

i康保老年醫(yī)療（升級版）報銷二級及以上公立醫(yī)院住院費，不限社保用藥，住院費報銷額度最高可達500萬；而保費卻更低，最低797元/年起。無論是否發(fā)生理賠，不影響第二年投保。同樣可以選擇惡性腫瘤附加包、意外傷害附加包，為父母提供優(yōu)質(zhì)醫(yī)療保障。

點擊圖片了解詳情（兩款產(chǎn)品均配備住院“綠通”服務及平安健康APP在線理賠服務，拍照上傳平安健康APP即可理賠）

39歲的職場白領錢女士，前段時間經(jīng)過慎重考慮想給自己64歲的父親買一份保險，關注到i康保·老年醫(yī)療保險，經(jīng)過仔細研究產(chǎn)品保障內(nèi)容和投保條件，針對爸爸愛運動，身體比較健康的特點，她選擇了保障范圍更廣泛的i康保·老年醫(yī)療（升級版），普通醫(yī)療住院費用最高200萬元+惡性腫瘤額外200萬+100萬質(zhì)子重離子療法，給爸爸的健康上了“保險”。這種孝心之舉，是值得推而廣之的中國新孝道。

新冠疫情期間，老年醫(yī)療（升級版）還打破五大常規(guī)限制：無醫(yī)院限制，無診療項目限制，無藥品限制，無等待期，無免賠額，充分體現(xiàn)出平安健康大國名企的人文關懷。

對于一般老年人，三高版和升級版該如何選擇？專業(yè)人士建議：如可選不限病種住院醫(yī)療險的，優(yōu)先選擇住院醫(yī)療險；如果不能選擇的，可以針對老年人高發(fā)的意外和癌癥重點投保。升級版首次投保可至65周歲，再次投保可至99歲，相當于終身有了保障；三高版首次投保可至70歲，再次投保可保障至99周歲；非常難得。

盡管疫情狀態(tài)仍未解除，很多女子都已返程復工，年邁的父母在老家面臨著病毒的威脅、健康的風險，讓遠方的孩子放心不下。為父母多構建一套支持系統(tǒng)，可以緩解子女焦慮，幫助解決父母醫(yī)療健康的后顧之憂。

中國老齡化的問題會越來越嚴重，養(yǎng)老和老年健康醫(yī)療的壓力越來越大，一定提前謀劃好未來。老人可以自己早做打算。如果老人自己無從判斷、或者容易被各種不靠譜的銷售忽悠，此時就需要兒女出場，給父母一份保障，為自己的未來預埋一步好棋。

一般人總認為，老人吃好喝好、帶帶孫子、跳跳廣場舞就是完滿的老年生活，給他們這樣的生活，就是最大的孝敬。其實不然。不愿接觸新事物、處處依賴孩子、早早服老的老人，反而會加速衰老，健康過早崩潰，這種老人的養(yǎng)老模式被戲稱為“廢物式”養(yǎng)老，因為過度小心翼翼、過度養(yǎng)生常常會走到反面。

真正的養(yǎng)生不是待在家里一動不動，而是做自己想做的。

其實，老人們欠缺的是和年齡對抗的自由。而如果父母的健康得到了保障，他們完全可以像國外老人一樣，把晚年過得精彩。

生活正發(fā)生著太多變化，只有聰明人才能憑借先手，找到確定性，構建安全感，讓自己的生活有更多優(yōu)選。當你真正有了安全感，做選擇的時候就不會再去考慮“安全”不“安全”。

為人子女，不能只求對待父母“問心無愧”，我們完全可以通過長遠規(guī)劃而擁有更美好甚至更酷的生活。一個未雨綢繆的妙招，可以讓兩代人都能歲月靜好、從容不迫。

點擊閱讀原文下載平安健康APP，了解更多產(chǎn)品信息

（部分圖片來自平安）

策劃：三聯(lián).CREATIVE

監(jiān)制：路瑞海

微信編輯/設計排版：趙星宇

作者：方禾

⊙文章版權歸《三聯(lián)生活周刊》所有，歡迎轉發(fā)到朋友圈，轉載請聯(lián)系后臺。

常見慢性病都能買！又一款核保超寬松的百萬醫(yī)療險

第 528 篇產(chǎn)品測評

百萬醫(yī)療險有很多人關注，每年只要幾百元，就有上百萬保額，給人極大的安全感。

不過，它的健康告知很嚴，身體有了毛病往往很難買了。

今天，深藍保實驗室給大家介紹一款產(chǎn)品 — — “ 平安 i 康保百萬醫(yī)療（慢病版）”，專為 慢性病人群 設計，可以帶病投保。

相比其他產(chǎn)品，i 康保慢病版的健康告知比較特別。

它有一份《 可投保疾病清單 》，包含 172 種疾病，只要滿足以下 3 個條件，就可以投保：

• 過去 2 年內(nèi)未被保險公司拒保、延期、加費或者附加條件承保；
• 從事非高危職業(yè)；
• 符合清單中對應疾病的投保條件。

我們列舉了部分常見疾病，來看看它的投保要求：

直接說結論：

i 康保慢病版很適合慢病人群投保，像有 乳腺結節(jié)、乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽 的朋友，可以重點關注，投保條件都比較寬松。

但也有部分疾病，i 康保慢病版的優(yōu)勢不大，比如高血壓、高血糖，能選擇的產(chǎn)品還有不少。

i 康保慢病版是專為慢病人群設計的百萬醫(yī)療險，保障會有不同嗎？

一起來看看：

直接說結論：

i 康保慢病版的保障一般，與同類百萬醫(yī)療險相比，最大的不足是：免賠額高。

無論是普通疾病還是重疾住院，都要自費超過 2 萬以上，才能申請理賠。

總的來說，i 康保慢病版更適合身體不好的朋友考慮。

和市面上熱銷的百萬醫(yī)療險相比，i 康保慢病版的表現(xiàn)怎么樣？

我們整理了對比表格：

直接說結論：

• 如果看重續(xù)保條件：平安 e 生保長期醫(yī)療能保 20 年，期間停售保障依然有效，但 20 年后續(xù)保要審核；好醫(yī)保長期醫(yī)療（支付寶搜 “深藍保”） 6 年保證續(xù)保，滿期續(xù)保不用審核，保障也很全面。
• 如果想全面保障：尊享 e 生 2020、好醫(yī)保長期醫(yī)療在保障內(nèi)容和增值服務上都很全面，還可以附加特需醫(yī)療、赴日醫(yī)療等服務。
• 如果是 60 歲以上老人：可以考慮眾安好醫(yī)保（支付寶搜索 “深藍保推薦”），健康告知比較寬松，最高 65 歲都能買。

在能買其它醫(yī)療險的情況下，盡量考慮其它產(chǎn)品，畢竟 i 康保價格比較貴，保障也弱了些。

目前針對慢病人群的保險越來越多，以后有類似產(chǎn)品也會及時給大家測評。

如果大家身體健康，市面上有很多高性價比產(chǎn)品可以選。

如需1對1保險顧問為你解答產(chǎn)品問題，可以點擊文章左下角 “了解更多”，我們有專業(yè)的規(guī)劃師免費協(xié)助。

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官宣！平安首款保終身的醫(yī)療險來了，值得買入嗎

第 543 篇產(chǎn)品測評

重疾險新定義才剛剛落地，醫(yī)療險又迎來一款重磅新品。

在半年前，史上第一款終身醫(yī)療險——好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險上市時，我們就預言未來這類產(chǎn)品會越來越多。

現(xiàn)在，又一款保一輩子的防癌醫(yī)療險問世，由大家熟知的平安承保，名叫 。

這款產(chǎn)品究竟能給我們帶來怎樣的驚喜？今天深藍保實驗室就來詳細分析一下。

主要內(nèi)容如下：

1）平安終身防癌醫(yī)療險，保障怎么樣？

2）平安 i 康保防癌醫(yī)療險，有什么不足？

3）有了終身續(xù)保醫(yī)療險，還要買重疾險嗎？

i康保，保障怎么樣？

防癌醫(yī)療險雖然只報銷癌癥相關的治療費，但癌癥作為高發(fā)重疾之首，風險能堵住一個算一個。

曾有一家國內(nèi)知名腫瘤醫(yī)院做過調(diào)查，癌癥治療會花去一個人畢生積蓄的 70%……

作為市面上第二款終身 ，平安 i 康保的保障到底好不好？一起來看下：

平安 i 康保整體保障還不錯，我們總結了它的 5 個特點：

特點 1 ：能保終身

目前雖然有了保 15 - 20 年的醫(yī)療險，但仍然會有到期審核健康、停售可能無法續(xù)保的問題。

而保終身的醫(yī)療險就完全不用擔心，只要買了，一輩子都能享受保障，哪怕產(chǎn)品停售了也沒事，給人滿滿的安全感。

在平安 i 康保的條款里，有明確說明這一點：

特點 2 ：價格可調(diào)

現(xiàn)在一個癌癥都要花幾十萬，以后更是無法預估，如果不能調(diào)整保費，保險公司根本不敢推出保終身的醫(yī)療險。

后來監(jiān)管允許調(diào)整保費后，這才上線了保終身的產(chǎn)品。

平安 i 康保的保費調(diào)整規(guī)則如下：

可以看到，只有當產(chǎn)品不賺錢，或者賠付率過高時，才有可能調(diào)價，保險公司是不能隨意調(diào)價的。

特點 3 ：保費能打折

平安 i 康保只要兩位家人及以上一起買，就能享受 95 折。

我們以一家三口舉例：

雖然省的錢不多，但之后每年都能一直享受這個優(yōu)惠。

如果還想價格更便宜，還可以參與平安健康 APP 的健康信用，最高還能再優(yōu)惠 30%，具體規(guī)則如下：

這兩項價格優(yōu)惠可以疊加使用，還是能幫大家省點錢的。

特點 4 ：可選癌癥特需醫(yī)療

有些醫(yī)院會有特需部，比普通病房更高端，比如有單人病房、獨立衛(wèi)生間，當然收費也會貴很多。

平安 i 康保能附加癌癥特需醫(yī)療，因癌癥住院，能報銷特需病房的治療費用。

這里要提醒大家，，可以根據(jù)自己的經(jīng)濟條件來選擇。

以 55 歲男性為例，不附加特需只要 922 元，附加后要 1962 元，貴了 1000 塊。

特點 5 ：可附加意外險

平安 i 康保還能附加一款意外險，具體保障如下：

直接說結論：

。

意外醫(yī)療保額高達 20 萬，如果不幸發(fā)生燙傷或骨折等意外，防癌醫(yī)療險沒法報銷，這款意外險還是能起到一些作用的。

對于不同年齡，意外險價格不一樣，大概每年在 300 - 400 元，交一年保一年。

這里提醒下大家，由于意外身故保額只有 10 萬，建議大家再單獨搭配一份意外險。

整體來看，平安 i 康保的保障還不錯，如果與市面上其它產(chǎn)品相比，優(yōu)勢大嗎？接著往下看。

全網(wǎng)對比，i康保性價比如何？

以前的醫(yī)療險大多是 1 年期的，直到近幾年，市場才有了一些變化。

最開始出現(xiàn)的都是保 6 年的產(chǎn)品，這個現(xiàn)狀大概維持了三年，直到今年 4 月放開了監(jiān)管后，才有了保更久的產(chǎn)品，比如：

保 20 年：平安 e 生保長期醫(yī)療保終身：好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療

目前市面上醫(yī)療險產(chǎn)品很多，為了讓大家直觀了解，我們選了幾款保障時間比較長的產(chǎn)品，和 i 康保一起對比。

直接說結論：

• 如果想要保障全面：建議優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險，比如 平安 e 生保長期醫(yī)療、太平洋安享百萬、好醫(yī)保長期醫(yī)療等， 扣除免賠額后的住院費，都能 100%報銷。
• 如果身體不太好：例如患有高血壓、糖尿病，買不了百萬醫(yī)療，優(yōu)先考慮好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療（支付寶搜索“深藍保嚴選”），保障比較全面，價格也不貴。平安 i 康保 老人價格比較貴，缺少墊付服務，可以作為備選。

總的來說，i 康保也是一款不錯的產(chǎn)品，對于身體不太好，想買大公司保險的朋友來說，又多了一個選擇。

360°拆解，i康保有哪些不足？

平心而論， i 康保有一些亮點，但也有一些不足要注意。

① 非指定醫(yī)院，只能報銷 90%

i 康保只有 在指定的 90 家醫(yī)院就醫(yī)，才能 100% 報銷，否則就只報銷 90%。

指定的 90 家醫(yī)院名單如下：

這些醫(yī)院大多都集中在北上廣或省會城市，假如你不在以上這些醫(yī)院看病，只能按 90%報銷。

我們也幫大家仔細看了好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險，和 i 康保要求一樣，只不過好醫(yī)保的醫(yī)院只有 57 家。

相比之下，i 康保的醫(yī)院有 90 家，數(shù)量更多一些。

② 沒有住院墊付

一般得了癌癥后，都需要一大筆錢治療，如果一時拿不出這么多錢，可以讓保險公司先行墊付。

而 i 康保暫時還沒有這項服務，希望以后能完善相關保障。

常見疑問答疑

平安保終身的產(chǎn)品上線后，讓我們對未來的醫(yī)療險又有了一絲期待。

這里整理了兩個大家可能會關心的問題。

① 保終身的的百萬醫(yī)療險，未來會有嗎？

。

目前監(jiān)管已經(jīng)放開了長期醫(yī)療險的要求，任何一家保險公司，肯定都不想放過這樣的好機會。

據(jù)我們私下了解，像平安、國壽、人保這類大公司，有望率先推出終身醫(yī)療險。只不過出于謹慎角度，還需要再等一段時間。

如果你還沒買醫(yī)療險，，以后有了更好的產(chǎn)品再換也不遲。

② 有了終身醫(yī)療險，還需要買重疾險嗎？

，兩者的作用完全不一樣：

醫(yī)療險：只能用來報銷住院費，而患病期間的工作收入損失，是醫(yī)療險無法彌補的。重疾險：主要用來彌補收入損失，比如說買 50 萬保額，患癌癥等重疾能直接賠 50 萬，這筆錢可以用來還房貸、買營養(yǎng)品等。

因此，。

寫在最后

癌癥不可怕，可怕的是沒錢治病。

過去沒有保險，我們見過很多家庭陷入絕境，一人生病，全家遭殃。

現(xiàn)在有了便宜實用的醫(yī)療險，看病可以有底氣地和醫(yī)生說：“多少錢都無所謂，能治好就行。”

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希望我們都能買對保險，用好保險 ：）

保險是門復雜的學問，普通人可能稍不留神就踩坑了，這里我以多年的實操經(jīng)驗整理了一份資料，里面包含有《社保手冊》、《投保指南》、《保險方案》、《疾病核保》等知識，資料詳盡，關注深藍保，私信回復 “福利” 可以免費獲取，希望能解決你的保險問題。