百萬醫(yī)療20年和6年哪種好? 百萬醫(yī)療交費滿20年還交嗎
大公司醫(yī)療險,長相安 vs 好醫(yī)保都能保20年,到底選哪個?
很多朋友挑選百萬醫(yī)療險時,都會考慮保20年的產品,畢竟穩(wěn)定性強,就算發(fā)生理賠,也不怕沒保障。
今天我們聊聊最近大家問到比較多的2款產品:平安長相安和人保好醫(yī)保長期醫(yī)療(20年版),通過多方面對比,看看這兩款產品哪個更好?應該怎么選?
產品保障對比,哪款更全面?
百萬醫(yī)療險重要的保障主要有3方面,分別是基礎保障、外購藥、續(xù)保條件,下面我們就來逐個對比看看。
第1輪對比:基礎保障
我們整理了長相安和好醫(yī)保(20年版)的基本保障和一些實用增值服務:
整體來看,這2款產品的保障都很全面,只在部分細節(jié)保障上有所差異,有以下3處值得關注:
- 免賠額:長相安無理賠免賠額逐年遞減1000元,最低可降至5000元;而好醫(yī)保每年固定有1萬免賠額。
- 特殊門診:好醫(yī)保限惡性腫瘤-重度門診治療,而長相安適用惡性腫瘤-輕度、原位癌。
- 就醫(yī)綠通:好醫(yī)保要求發(fā)生合同約定的重疾,才可以使用就醫(yī)綠通服務;而長相安的就醫(yī)綠通服務無疾病限制。
總的來看,這2款產品基礎保障相差不大,都很全面,在免賠額設置、特殊門診和增值服務上,長相安略勝一籌。
第2輪對比:外購藥保障
很多治療癌癥常用的特效藥醫(yī)院沒有,需要去院外購買,這類藥品價格昂貴,因此就需要百萬醫(yī)療險的外購藥保障來覆蓋這部分費用。
下面來看看2款產品的外購藥保障對比:
長相安對外購藥的保障更加友好,最高能100%報銷,而好醫(yī)保(20年版)最高只能報銷90%。而且長相安保的特藥種類更多,其中2種120萬一針的CAR-T特效藥也能報。
總結,在外購藥保障上,長相安更勝一籌。
第3輪對比:續(xù)保條件
續(xù)保條件關系著我們能否獲得比較穩(wěn)定的醫(yī)療保障,這2款產品的續(xù)保條件對比如下:
2款產品保障都很穩(wěn)定,20年的保證續(xù)保期內,無論產品停售,還是發(fā)生理賠,都可以直接續(xù)保。
而20年的保證續(xù)保期滿后,如果產品沒有停售,2款產品都要由保險公司重新審核,審核通過才能續(xù)保。
如果產品一直沒停售,好醫(yī)保(20年版)最高可續(xù)保至100歲,而長相安在20年滿期后,如果已超過80歲就不能續(xù)保了;
如果保證續(xù)保期滿后產品停售了,好醫(yī)保(20年版)可以無需健康告知續(xù)保保險公司指定的其他醫(yī)療險產品。對于擔心自己未來身體不好的朋友,這點比較有優(yōu)勢。
從續(xù)保條件來說,好醫(yī)保(20年版)優(yōu)于長相安。
下面一起來看看,它們的免賠責任、健康告知以及保費對比。
免賠責任對比,哪款更寬松?
百萬醫(yī)療險的免責條款也很重要,決定著這些產品不保什么。
我們梳理了長相安和好醫(yī)保(20年版)的免責條款,比對了一些重要免責內容,一起來看看:
下面我們來看看這兩款產品的免責條款主要有以下區(qū)別:
- 人工器官:這點長相安稍遜,只能保心臟瓣膜、人工晶體、人工關節(jié)和人工血管4種,而好醫(yī)保能保9種人工器官,相對來說更全面。
- 對癌癥特藥已耐藥:癌癥治療中會常出現(xiàn)耐藥的情況,如果已購買或領取的癌癥特藥已經形成耐藥了,好醫(yī)保(20年版)的免責有明確對其產生的費用是不賠的,這就非常容易在理賠的時候引起糾紛。
綜上,在免責限制上,兩款產品各有優(yōu)劣。
健康告知對比,哪款更容易買到?
百萬醫(yī)療險對健康的要求很嚴格,如果大家身體存在異常,投保時要特別留意是否符合產品的健康告知,避免影響理賠。
我們篩選了長相安和好醫(yī)保的健康告知主要內容,如下:
可見好醫(yī)保(20年版)的健康告知尺度更寬松一些,不問及1年內的檢查異常和異常癥狀。
如果有涉及健康告知問到的疾病或情況,需通過智能核保告知。而好醫(yī)保(20年版)的智能核保對某些疾病的核保結果比較友好。
例如未手術的乳腺結節(jié)、甲狀腺結節(jié),通過好醫(yī)保(20年版)的智能核保告知,符合條件的話,對于乳腺惡性腫瘤、重度甲狀腺癌還是能保。好醫(yī)保(20年版)甚至對于符合條件的甲狀腺癌,通過智能核保告知,也能除外承保。
每個人身體情況不同,適合的產品也不一樣,如果大家有健康告知問到的情況,可以嘗試智能核保,能通過就可以買。
如果患有三高、結節(jié)等問及的疾病,拿不準自己是否能買,可以找我們幫忙:
保費對比,哪款更便宜?
我們選擇有社保版本,附加了院外特藥保障進行保費對比:
對比大部分年齡的保費,兩者相差不大。值得注意的是長相安有家庭單優(yōu)惠:2人95折,3人9折,4人及以上85折。而好醫(yī)保(20年版)暫沒有家庭投保折扣。
另外提醒一下,長相安和好醫(yī)保(20年版)在保證續(xù)保20年期間內的費率是不固定的,保險公司可能會進行調整。但也不用擔心保險公司亂漲價,因為觸發(fā)調整條件、調整時間和調整上限都明確寫進合同。
以上為長相安條款中的第5條截圖
總結
綜合來看,長相安和好醫(yī)保長期醫(yī)療(20年版)各有優(yōu)勢。
在保障責任和增值服務方面,長相安相對更好一些,而且家庭投保有優(yōu)惠。
在健康告知及核保方面,好醫(yī)保(20年版)更寬松、更友好。
哪款更適合自己,主要結合自身的身體健康狀況進行判斷。無論大家最終選了哪款,只要能買到,都能很大程度地轉嫁疾病和意外造成的經濟損失,大家可以放心。
如果拿不準自己或家人的情況買哪款更合適,可以找我們預約專業(yè)人員免費協(xié)助。
今天的內容對你有用的話,歡迎分享給有需要的親朋好友。
如有疑問,歡迎留言:)
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好醫(yī)保百萬醫(yī)療險到期,換20年的還是終身的?
近期,第一批6年版好醫(yī)保陸續(xù)到期,很多朋友都在密切關注著這件事。
能否續(xù)保,關系著很多家庭的命運,尤其是已經出險理賠過的。
鄒先生一家就在其中。他們?yōu)榇藫鷳n了一個多月,萬一沒法續(xù)保,往后的日子就難了。好在最后結果是好的。
經過這次事件后,他發(fā)覺自己家的保障遠遠不夠,想給一家人加保,于是找到我們。同時也想讓我們幫忙分析一下,他們的好醫(yī)保要不要升級、選哪款。
6年前買的好醫(yī)保,要換嗎?
鄒先生一家人在18年都買了好醫(yī)保。
兩年前父親確診肺癌,前后理賠了十幾次,現(xiàn)在吃靶向藥,每個月醫(yī)保報銷后還要掏大幾千。好醫(yī)保幫了大忙,這些錢要是自己擔,經濟壓力會非常大。
轉眼間6年保證續(xù)保期竟然滿了,因為父親理賠過,只能續(xù)原產品,還能再保6年,保障也基本沒變。
但6年后會如何,就不好說了。因此,鄒先生希望把一家人的百萬醫(yī)療險,換成保障期更長的,這樣才穩(wěn)定。
他們的好醫(yī)保沒理賠過,續(xù)保有3種選擇:
保障期更長的只有好醫(yī)保(旗艦版)【】,癌癥和11種心血管疾病保證續(xù)保終身,其他疾病保證續(xù)保20年。
但它價格貴不少,而且對腰椎、痔瘡等免責,鄒先生介意這兩點。
考慮到鄒先生去年查出了甲狀腺結節(jié),重新買別的產品會被除外。詳細溝通后,他決定將自己的好醫(yī)保升級為旗艦版;妻子的身體情況沒問題,就換為別的保20年的產品。
提醒大家,如果身體有過異常,如結節(jié)、高血壓等,更換產品要慎重,可能沒法通過健康告知或被當作既往癥。如果有疑問,也可以點擊這里咨詢【】,會有專業(yè)人士幫忙分析。
人均2千多,保障全面升級
除了升級百萬醫(yī)療險,鄒先生還想補齊其他保障,同時給今年剛出生的寶寶配置上保險。
夫妻倆都只有重疾險和百萬醫(yī)療險,因為前幾年預算不多又想保終身,重疾險只買了20萬保額,現(xiàn)在看來完全不夠用。
了解清楚情況后,我們幫一家三口規(guī)劃了保險方案:
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- 重疾險:對于癌癥、嚴重心肌梗死等大病,直接賠一大筆錢,用于治病、付房租房貸、買營養(yǎng)品等都行。大人的是30萬保到60歲,孩子的是50萬保30年。
- 意外險:因意外摔傷、燙傷或骨折等,看門診、住院的費用,基本能100%報銷。不幸身故或傷殘,也能賠一筆錢。
- 百萬醫(yī)療險:主要應對大額住院醫(yī)療費。先生的好醫(yī)保升級成旗艦版,妻子和孩子買了藍醫(yī)保,保證續(xù)保20年,保障很全面。
- 定期壽險:夫妻倆各買了50萬,不幸因疾病或意外去世都能賠,這筆錢能保障孩子、老人繼續(xù)生活,替我們盡未盡的責任。
補齊以上保障,一家三口每年不到7千塊,很劃算。加上夫妻倆原來的重疾險,每年總保費1萬出頭,在鄒先生的預算范圍內。
夫妻倆原來各有20萬的終身重疾險,這次加保后,每人60歲前各有50萬保額,足夠應對因重病導致的家庭收入損失了。
每個家庭情況不同,預算有限的情況下,定期重疾險是不錯的選擇,能用較少的錢買到高保額,保額足夠才能有效應對風險。
如果不確定怎么配置更好,可以點擊這里【】,讓專業(yè)的規(guī)劃師來幫忙分析。
寫在最后
保險產品更新?lián)Q代非常快,才短短幾年,買的保險就“過時”了。
已經買了保險的朋友,可以定期檢查下保單,看是否有需要升級或加保的;沒買的朋友,也建議盡早買上,意外和疾病不可預測,早買早保障。
如果你也想設計保險方案,或在投保過程中遇到問題,也可以預約咨詢【】。
有任何問題,歡迎留言:)
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長相安 VS e生保,平安兩款保20年的醫(yī)療險,到底選哪個?
平安健康險公司作為國內最早推出百萬醫(yī)療險產品的保險公司之一,產品經過幾年的更新迭代,廣受消費者的青睞,比如說平安e生保系列產品。
今年平安健康還新上線了一款保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險——長相安長期醫(yī)療險,保障也很全面。
那么和同樣保20年的平安e生保長期醫(yī)療相比,兩者之間有什么區(qū)別、選哪款更好?今天我們就給大家詳細盤一盤:
產品保障對比,哪款更全面?
百萬醫(yī)療險重要的保障主要有3方面,分別是基礎保障、外購藥、續(xù)保條件,下面我們就來逐個對比看看。
第1輪對比:基礎保障
我們整理了長相安和平安e生保長期醫(yī)療的基本保障和一些實用增值服務:
整體來看,這2款產品的基礎保障都很全面,只在部分保障上有所差異,有以下3處值得關注:
- 免賠額:長相安前一年無理賠,下一年免賠額遞減1000元免賠額,最低減至5000元;而平安e生保長期醫(yī)療則是每年固定有1萬元的免賠額。
- 質子重離子:長相安的質子重離子責任寫進主合同,可以保證續(xù)保20年,而平安e生保長期醫(yī)療則是首年贈送,次年開始需額外花錢附加,關鍵是不保證續(xù)保。
- 增值服務:平安e生保長期醫(yī)療沒有住院墊付;而長相安不僅有住院墊付和就醫(yī)綠通服務,還有門診陪診、住院賠付等十幾項增值服務。
總的來看,這2款產品基礎保障相差不大,在部分保障和增值服務上,長相安會好于平安e生保長期醫(yī)療。
第2輪對比:外購藥保障
很多治療癌癥常用的特效藥醫(yī)院沒有,需要去院外購買,這類藥品價格昂貴,因此就需要百萬醫(yī)療險的外購藥保障來覆蓋這部分費用。
下面來看看2款產品的外購藥保障對比:
長相安和平安e生保長期醫(yī)療報銷規(guī)則一樣,但長相安對外購藥的保障更加友好,外購藥也能保證續(xù)保20年,而平安e生保長期醫(yī)療的外購藥責任是不保證續(xù)保的,計劃三最多保3年用藥。
總結,在外購藥保障上,長相安更勝一籌。
第3輪對比:續(xù)保條件
續(xù)保條件關系著我們能否獲得比較穩(wěn)定的醫(yī)療保障,這2款產品的續(xù)保條件對比如下:
2款產品保障都很穩(wěn)定,20年的保證續(xù)保期內,無論產品停售,還是發(fā)生理賠,都可以穩(wěn)定續(xù)保。
而20年的保證續(xù)保期滿后,如果產品沒有停售,2款產品都要由保險公司重新審核,審核通過才能續(xù)保;如果產品停售則都不能續(xù)保。
從續(xù)保條件來說,兩者基本一致。
下面一起來看看,它們的免賠責任、健康告知以及保費對比。
免賠責任對比,哪款更寬松?
百萬醫(yī)療險的免責條款也很重要,決定著這些產品不保什么。
我們梳理了長相安和平安e生保長期醫(yī)療的免責條款,比對了一些重要免責內容,一起來看看:
可以看到兩款產品的重要免責條款相差不大,差別主要在于性病導致的保險責任,長相安賠付限制較寬松。
健康告知對比,哪款更容易買到?
百萬醫(yī)療險對健康的要求很嚴格,如果大家身體存在異常,投保時要特別留意是否符合產品的健康告知,避免影響理賠。
我們篩選了長相安和平安e生保長期醫(yī)療的健康告知主要內容,如下:
可見長相安的健康告知尺度稍寬松一些,問到的異常癥狀較少,對高血壓的問詢是2級及以上的情況。
每個人身體情況不同,適合的產品也不一樣,如果大家有健康告知問到的情況,可以嘗試智能核保,能通過就可以買。
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另外,長相安雖然最高投保年齡是70歲,但如果是對于55歲以上的人群,需要提供體檢報告,進行人工核保。
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對比絕大部分年齡的保費,長相安的價格優(yōu)勢明顯。
另外長相安還有家庭投保優(yōu)惠,2人一起投保95折,3人9折,4人及以上85折。家庭成員還可以共享免賠額。
總結
經過上述的分析,最后給出以下結論:
無論是從保障或是保費上對比,都是長相安更占優(yōu)勢。對于偏愛平安品牌的朋友,想買保20年的百萬醫(yī)療險,可以優(yōu)先考慮長相安。
當然其他保險公司也有不錯的百萬醫(yī)療險產品,例如太平洋健康險的藍醫(yī)保長期醫(yī)療。如果想要了解藍醫(yī)保和長相安的詳細對比測評,可以點擊藍醫(yī)保VS長相安,進入查看。
挑選百萬醫(yī)療險也要結合自身的身體健康狀況進行權衡。無論大家最終選了哪款,只要能買到,都能很大程度地轉移疾病和意外造成的經濟損失,大家可以放心。
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