好醫保的健康告知的具體內容(好醫保健康告知怎么確定真實性)
買保險時健康告知到底怎么看？身體有異常要怎么告知？
“你在買保險中遇到過哪些麻煩或者難題？”
我們拿這個問題采訪了數十位朋友，發現大家在買保險時，幾乎都在“健康告知”上犯過難。
不少朋友覺得健康告知復雜，壓根看不懂；也有人怕沒做好健康告知，影響以后的理賠。
這一期文章，我們想幫大家解決健康告知里大家最頭痛的一些難題。
主要內容如下：
- 健康告知都問了啥？需要注意什么？
- 不清楚自己是否符合健康告知，怎么辦？
- 健康告知的常見疑問答疑
健康告知都問了啥？
健康告知就像一張考卷，會問到我們的病史、健康、愛好等等，要知道每款產品的告知都不同，下面我們來看某款重疾險的健康告知。
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可以發現，健康告知問的內容看起來很多，其實主要分為以下幾類：
- 過往投保與理賠情況，比如是否被拒保過；
- 既往病史、治療情況、住院情況、目前的健康狀況等；
- 職業、收入、愛好等。
- 例外事項：不需要告知例外事項列明的情況，可正常投保。
以上這些問詢，我們只需要根據自己的真實情況去回答就好。
回答健康告知就像咱們做的判斷題，要么選“有部分問題”，要么選“否”：
- 全部為否：健康告知都符合，可以進入下一步填寫身份證等信息。
- 有部分問題：如果過不了健康告知，就只能做智能核保或人工核保，分別來看下：
- 智能核保：保險的健康問卷過不了，下一步就進入到智能問答，選擇涉及健康告知的疾病或情況，在線根據被保人的情況如實回答問卷后，立刻可以知道核保結果，方便又快捷。
- 人工核保：智能核保沒對應的選項或者相對復雜的情況，可以通過郵件或在線遞交病歷、檢查報告等資料給保險公司的核保人員審核，幾個工作日后可收到核保結果。
總的來說，建議優先選擇智能核保，人工可以針對更復雜的情況進行核保。
如果對于健康告知，或智能核保上的問題看不懂，最好咨詢專業人士把把關。我們也有專業的核保團隊，如需協助，可以點擊【】咨詢預約。
這里也提醒一下大家，在3.0%預定利率保險產品全面下架這個時間節點，各家保險公司申請人工核保的人都非常多，等待時間可能比以往要更長。因此有投保意向的朋友要盡早提交核保申請，避免長時間“排隊”。
如何知道曾經患過哪些病？
大多數人買保險時至少二三十歲，對于以前得過的一些病，自己也不清楚不記得了。那怎么確認得沒得過健康告知里的疾病呢？
下面教大家兩個技巧來解決這類問題。
- 跟父母、親人確認：小時候生過的病，自己可能并不知道。我們可以跟父母確認下患過哪些疾病，兒時有沒有手術經歷等。
- 查看病歷、體檢報告：這些資料可以打印一份紙質的保存。自己實在記不清的，可以去醫院或者體檢機構查詢。
也提醒大家平時的病歷或檢查報告，記得要保存好。方便買保險時梳理清楚自己的過往疾病，如實做好健康告知，這樣就能避免健康告知的麻煩和風險了。
另外對于以前從未檢查出的疾病，我們也不需要專門通過體檢來證明自己是健康。
不同保險公司的保險產品對同一個疾病的審核標準會有所不同，如果有健康異常，不清楚哪些產品還能買，我們可以將具體情況和專業的人確認清楚，比如把檢查報告給專業核保老師判斷，這里也給大家分享一個案例。
張女士4年前查出過肺結節，就沒再復查過。重疾險對肺結節的核保會要求有近半年的復查報告，她在備孕期不能去做檢查，因此沒有近半年的檢查報告。
核保老師憑借經驗，找到了一款重疾險，沒有問到肺結節，只問了2年內的檢查異常，只要近2年沒查過肺結節，就可以直接買。
核保老師的經驗可以幫我們輕松解決很多難題，如果你也被健康告知困擾，需要人工協助，可以評論區留言，有專人協助核保。
常見疑問解答
大家對健康告知的問題比較多，我們搜集了問得最多的兩個問題來分享。
1、沒看健康告知就買了保險，會影響理賠嗎？
不如實告知會影響保險理賠，所以我們一定要重視健康告知。
如果在買之后才發現投保時不符合告知，可以遞交資料向保險公司補充告知，保險公司有可能正常承保，也可能除外承保或拒絕承保。
建議大家看健康告知時還是要細心一些，避免因為馬虎影響理賠。
2、健康告知問兩年內檢查異常，三年前的異常要告知嗎？
具體要看產品怎么問，這里也分兩種問法幫助大家理解：
- 被保險人過去2年內是否存在CT、B超、鉬靶檢查結果異常？
- 被保人是否曾經有CT、B超、鉬靶檢查結果異常？
第一種情況下，如果是2年前的檢查異常，其他告知也沒問到具體疾病，那就可以不用告知。
但第二種情況下，只要提到的檢查曾經有過異常，都要如實告知。
寫在最后
健康告知能夠幫助保險公司進行客戶的篩選，防止有人故意帶病投保，最后騙取保費，這樣一來就不會損害其他客戶的利益了；要是沒有健康告知的限制，健康的人買保險的錢，都拿去賠給身患疾病的人了，對健康的人來說，也是不公平的。
所以，健康告知的設立，對每個人來說，起碼保證了公平，是合理的存在。大家在買保險的時候，要重視健康告知，做到如實告知，買保險也能買得更安心。
還有想咨詢的問題，可以直接給我們留言。如果有一些隱私方面的問題不方便留言說，也可以掃描文末二維碼預約1對1咨詢。
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希望大家都能順順利利買到合適的保險：）
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好醫保的歷史遺留問題，被我扒出來了，你的保險又白買了
18年、19年買過好醫保的人，你們的保險很可能白買了。
因為好醫保第一版健康告知里，藏著一個坑。
目前已經有一些人，因為這個坑被拒賠了。
更可怕的是，還有很多人根本不知道這個問題。
今天就給大家扒一扒好醫保的“歷史遺留問題”。
再說一遍，在2018年到2019年之間，買好醫保的人，你們很可能踩坑了。
因為好醫保最開始的健康告知，對“腫瘤”的表述非常寬泛。
大多數人只覺得癌癥算腫瘤。
什么子宮肌瘤、甲狀腺腺瘤、乳腺纖維瘤、結腸微小管狀腺瘤，根本不算的。
有些時候，醫生都說不需要治療啊。
再加上好醫保健康告知里“腫瘤”的位置，還特雞賊。
把腫瘤和癱瘓、精神病、腦梗死、腦出血，這些一看就很危險的疾病放在了一起。
更會讓人覺得，這問的啊，就是惡性腫瘤。
如果你這么想的，那就踩坑了。
因為如果你有這些問題，沒有如實告知，就會被拒賠。
中國裁判文書網上，就有這樣的案例。
2019年3月，小于給媽媽買了好醫保·長期醫療。
10月份，她媽媽被診斷為肺腺癌。
申請理賠時，被好醫保拒賠了。
因為她媽媽投保前有子宮肌瘤，沒有如實告知。
更可怕的是，這不是個例。
在中國裁判文書網上搜“好醫保、腫瘤”這兩個關鍵詞，類似的拒賠案例就更多了。
投保前有過甲狀腺腺瘤，不符合健康告知第2條被拒賠；
投保前有過乳腺纖維腺瘤，不符合健康告知第2條被拒賠；
投保前有過結腸微小冠狀腺瘤，不符合健康告知被拒賠。
……
這還是走到打官司那步的案例呢。
各種社交平臺，相關的爆料更多。
像微博網友F、貼吧網友小秋。
統統是因為“腫瘤”這兩個字，被拒賠的。
有人可能覺得，2018年嘛，百萬醫療才發展了2年左右。
市場還不成熟，正常現象，可以原諒。
真的不是的，2018年的尊享e生，問得已經很具體了。
它就沒有用腫瘤這個會讓人誤解的詞啊。
而是明確的問到了，良性腫瘤、惡性腫瘤和原位癌。
而且2019年，好醫保就悄悄地更新了健康告知。
在新版健康告知里，腫瘤這個詞，被替換成了惡性腫瘤（含原位癌）、良性腫瘤、宮頸上皮內瘤變。
很難不懷疑，這是它自己發現了問題，悄悄把漏洞彌補了。
雖說知錯能改善莫大焉。
但問題是，它現在把漏洞補上了也沒用啊。
在2018年、2019年買好醫保的人，走的是那版有瑕疵的健康告知的人，還是存在被拒賠的隱患啊。
有人會想，我都已經續到最新的版本上了，也存在這個問題？
存在！
因為續保時，好醫保是免健康告知的。
所以判斷你有沒有如實告知，是要以你第一次投保時的版本為主的。
所以，別以為自己續保到最新的產品就萬事大吉了。
如果你確實存在未如實告知“腫瘤”的問題，以后出險很可能被拒賠！
聽著挺嚇人的，但怎么知道自己踩沒踩坑呢？
估計很多朋友都不記得自己買的是哪個版本了，更別提踩沒踩坑了。
其實判斷起來很簡單的。
首先，你得下載下來你的電子保單。
具體的下載路徑是：
“點擊支付寶——螞蟻保險——保單下面的“去看看”——全部保單——選中電子保單——刷臉驗證——輸入電子郵箱——點擊下載——在郵箱中找到螞蟻保的消息——點進去下載pdf”
然后打開保單，看看健康告知那頁，第二條，寫的是不是“腫瘤”。
如果確實是，那么你買的版本就是健康告知存在瑕疵的版本。
第二，需要看你首次投保前，存不存在良性腫瘤沒有告知的情況。
比如子宮肌瘤、乳腺纖維腺瘤、結腸管狀腺瘤、脂肪瘤等等。
這個你就得自己回憶，或者找之前的體檢報告來看了。
孩子給父母買的，今晚回家一定要問清楚啊。
不然你的保費，真的是白交的。
如果沒這個問題，你不也能放心點。
但是如果確實踩坑了，怎么辦？
這得分你出險了、或者沒出險，2種情況來談。
如果你沒出險，處理方式其實很簡單。
第一，打保險公司的客服電話，補充告知。
一般是身體出現問題了，現在買新產品不好買了，才建議大家這么做。
這樣的話，補充告知首次投保前的問題，就可以了。
但是補充告知是有風險的。
你補充之后，人家還愿不愿意承保，不一定。
第二，如果身體沒問題，可以重新投保到最新的版本上。
因為新版本的健康告知已經明確區分了良性腫瘤、惡性腫瘤。
如果現在的身體情況，能通過最新版本的智能核保，可以這么操作。
但是這可能得退掉舊產品，才能再次投保，會存在一段時間的保障空白期。
如果比較在意這一點，大家也可以更換成其他的產品。
然后在新產品等待期過了之后，再退掉舊產品，就不存在保障空白的問題了。
不過這種做法，一定一定要先走智能核保，確認自己是能買的，再去操作。
第二種情況，如果你特別倒霉，已經因為概括性條款被拒賠了。
這時我們該怎么辦？
網上很多人說風涼話，那你就認栽唄，誰讓你自己不如實告知的。
完全不對！
我們之前說的“未如實告知會被拒賠”，跟今天說的這件事，不是一回事。
這種未如實告知，涉及到了概括性條款。
概括性條款，就是指具體指代內容不清晰，不同人有不同理解的條款。
好醫保第一版健康告知里的“腫瘤”，就是典型的一個。
普通人理解的腫瘤是這回事，保險公司理解的是那回事。
像很多人根本不知道子宮肌瘤、甲狀腺腺瘤、乳腺纖維瘤、結腸微小管狀腺瘤，也算腫瘤，也涉及到了健康告知。
那么，就算他們有一顆如實告知的心，也根本如實告知不了。
所以，《保險法司法解釋》對這種拒賠，做了明確的規定。
以如實告知為由拒賠？可以！
但是涉及了沒有具體內容的概括性條款，不行！
因為這種未如實告知，保險公司的責任很大。
于情于理，這種拒賠，都不合適。
中國裁判文書網上的相關拒賠案，幾乎都被判賠，并且要求保險公司繼續履行合同了。
換句話說，如果你就因為這事被拒賠了，很不甘心。
那么，完全可以拿起法律武器，保護自己的權益。
