泰康健康尊享c款醫(yī)療保險(xiǎn)、泰康重疾險(xiǎn)有必要買嗎

四種計(jì)劃！泰康健康尊享轉(zhuǎn)保方案來了，保障更好了嗎？

第 606 篇產(chǎn)品測(cè)評(píng)

最近百萬醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)整很大。在監(jiān)管要求下，很多不合規(guī)的醫(yī)療險(xiǎn)，已經(jīng)在 5 月 1 號(hào)前全網(wǎng)下架。比如大家經(jīng)常問到的泰康“健康尊享”，就在這次停售范圍中。

盡管泰康人壽給出了轉(zhuǎn)保方案，但是轉(zhuǎn)保條件怎么樣？新產(chǎn)品的保障好不好？很多朋友都有所顧慮。

為了解決大家關(guān)心的這些問題，深藍(lán)保實(shí)驗(yàn)室就來解讀一下泰康的轉(zhuǎn)保方案，到底好不好？

在舊產(chǎn)品停售后，泰康就發(fā)出了轉(zhuǎn)保公告：對(duì)于下面指定的 6 款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，滿足條件就能轉(zhuǎn)保到保證續(xù)保 20 年的新產(chǎn)品——健康尊享 2021，這 6 款產(chǎn)品如下：

• 健康尊享
• 健康優(yōu)享
• 健康尊享 B 款
• 健康尊享 B+
• 健康尊享 C 款
• 健康尊享 D 款

轉(zhuǎn)保的具體要求如下：

• 健康尊享、健康優(yōu)享：可以直接辦理轉(zhuǎn)保；
• 健康尊享 B、B+、C、D：已經(jīng)通過了前兩次續(xù)保審核，或是買了未滿 2 年且沒有發(fā)生理賠的，就能直接辦理轉(zhuǎn)保；。

泰康的轉(zhuǎn)保條件還是比較寬松，一般情況都能順利轉(zhuǎn)保。相比較以前只保 1 年的老產(chǎn)品，這次提供的健康尊享 2021 能保證續(xù)保 20 年，也有一定的進(jìn)步。

那轉(zhuǎn)保后的健康尊享 2021 保障到底怎么樣呢？我們接著來分析。

健康尊享 2021 是一款長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，能保證續(xù)保 20 年。

它分為四個(gè)版本：計(jì)劃一、二、 三屬于普通版，主要區(qū)別在于保額不同；計(jì)劃四相當(dāng)于特需版，價(jià)格貴了不少。下面我們分別來看看：

相比于之前的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，健康尊享 2021 在保障上升級(jí)了不少：

• 保障更穩(wěn)定：健康尊享 2021 能 ，這 20 年間，即使產(chǎn)品停售也能續(xù)保。
• 保障更全面：健康尊享 C 轉(zhuǎn)保到健康尊享 2021 后，新增特定疾病提前給付的保障；而健康尊享、健康尊享 B/B+ 和健康優(yōu)享通過轉(zhuǎn)保后，也增加了住院前后門急診、門診手術(shù)等保障。

這里要注意的是，部分增值服務(wù)像費(fèi)用墊付、就醫(yī)綠通等，和原有保單保持一致，要是原來買的產(chǎn)品有這項(xiàng)保障，那么轉(zhuǎn)保后也還有。

總的來說，健康尊享 2021 在保障上確實(shí)是升級(jí)了，不過我們也發(fā)現(xiàn)了它的一些不足：沒有外購(gòu)藥、質(zhì)子重離子等保障，對(duì)于部分治療項(xiàng)目，還有 單項(xiàng)限額。

比如計(jì)劃一，對(duì)門診惡性腫瘤治療費(fèi)每年最多報(bào)銷 10 萬元，而其他大部分產(chǎn)品都是沒有限額的。

這里也提醒大家，長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)允許調(diào)整費(fèi)率，也就是說以后的價(jià)格可能會(huì)變。不過大家可以放心，監(jiān)管對(duì)于價(jià)格調(diào)整的要求很嚴(yán)格，保險(xiǎn)公司是不能隨意調(diào)整的。

健康尊享 2021 一共有四個(gè)計(jì)劃，那么具體要如何選擇呢？

按照泰康提供的轉(zhuǎn)保計(jì)劃，轉(zhuǎn)保分為 平轉(zhuǎn)和跳轉(zhuǎn)，平轉(zhuǎn)分為以下幾種情況：

平轉(zhuǎn)和跳轉(zhuǎn)的區(qū)別如下：

• 平轉(zhuǎn)：指 直接轉(zhuǎn)到表格中對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品。如健康尊享計(jì)劃一，就能直接轉(zhuǎn)到健康尊享 2021 的計(jì)劃一。
• 跳轉(zhuǎn)：指轉(zhuǎn)保到保額更高的產(chǎn)品，如健康尊享計(jì)劃一，轉(zhuǎn)保到健康尊享 2021 的計(jì)劃二，就是跳轉(zhuǎn)。。

特定疾病或特定治療指：惡性腫瘤、良性腦腫瘤、心肌梗塞、風(fēng)濕性心臟病、心功能不全、腦中風(fēng)、腦梗死、肝硬化、慢性腎臟病、再生障礙性貧血，器官移植治療。

我們也從泰康客服了解到：健康尊享 2021 屬于內(nèi)部轉(zhuǎn)保產(chǎn)品，只有買過上面 6 款指定產(chǎn)品的客戶，才有機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)保。

如果身體條件一般，沒法通過別的百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知，這種情況建議大家抓住這次轉(zhuǎn)保的機(jī)會(huì)，避免失去保障。

要是身體條件還不錯(cuò)，市面上也還有保障更好的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)可以選擇。

為了給到大家更加客觀的建議，我們從長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)中挑選了 3 款保 20 年的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)測(cè)評(píng)，看看哪款更好？

直接看結(jié)論：

相比之下，保 20 年的 好醫(yī)保 保障更全面，還包含外購(gòu)藥、費(fèi)用墊付、質(zhì)子重離子的保障。

坦白來講，健康尊享 2021 無論在保障還是價(jià)格上，和其他長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)都有明顯差距。

但相比老產(chǎn)品，健康尊享 2021 的保障還有一定升級(jí)，轉(zhuǎn)保條件也相對(duì)寬松，已經(jīng)算是不錯(cuò)了。

我們也整理了大家比較關(guān)心的兩個(gè)問題，這里統(tǒng)一回答。

1、如何轉(zhuǎn)保到健康尊享 2021 ？

如果你買的泰康醫(yī)療險(xiǎn)，在這次停售范圍內(nèi)，泰康人壽會(huì)以短信的形式通知到你。

如果沒有收到短信，也可以去泰康人壽官方微信號(hào)、泰生活 APP ，或者找自己的代理人辦理轉(zhuǎn)保。

另外，大家要留意轉(zhuǎn)保截止時(shí)間：需要 在原保單到期前 30 天辦理轉(zhuǎn)保，具體以泰康官方通知為準(zhǔn)。

2、健康尊享 2021 能不能終身續(xù)保？

之前泰康的部分代理人宣稱，健康尊享在經(jīng)過前兩次審核后，就能一直續(xù)保到終身，而這種行為已經(jīng)被監(jiān)管明令禁止了。

這次轉(zhuǎn)保后的健康尊享 2021 也只是保證續(xù)保 20 年，同樣不能保終身。

但泰康的轉(zhuǎn)保方案中卻提到：保證續(xù)保期間屆滿后的 60 天內(nèi)，可以依據(jù) 特別約定批單 來辦理續(xù)保，具體內(nèi)容泰康沒有公布出來。

為此我們也咨詢了客服，得到的答復(fù)是：在滿期后續(xù)?；虍a(chǎn)品停售，泰康都不會(huì)因被保人的健康變化拒絕續(xù)保，停售也會(huì)提供新的同類醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)保。

根據(jù)保險(xiǎn)公司的做法，這份批單相當(dāng)于給出了 “能一直續(xù)?！?的承諾，而且具有法律效力。

但考慮到很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)在條款中寫了 “可續(xù)保至 99 歲”，也因?yàn)椴环媳O(jiān)管約定而停售，泰康這樣的操作是否行得通，目前還說不準(zhǔn)。

不過，能確定的一點(diǎn)是：健康尊享 2021 可以保證續(xù)保 20 年，所以短期內(nèi)大家還不用太擔(dān)心。

隨著大批醫(yī)療險(xiǎn)的停售，各個(gè)保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出了老產(chǎn)品轉(zhuǎn)保到新品的政策。

這里也提醒大家：轉(zhuǎn)保之前，一定要了解清楚新產(chǎn)品的具體責(zé)任，不要盲目轉(zhuǎn)保，更不要盲目換產(chǎn)品。

如果不知道自己的醫(yī)療險(xiǎn)，是否有轉(zhuǎn)保必要，可以在評(píng)論區(qū)留言，我們會(huì)第一時(shí)間給大家解答，并提供中肯的建議。

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題記：沒有十全十美的產(chǎn)品，選一款適合自己的產(chǎn)品即可。保參謀的【產(chǎn)品測(cè)評(píng)】系列，只是把保險(xiǎn)銷售不愿意告訴你的內(nèi)容，找出來告訴你而已。無關(guān)褒貶，只看合同。

泰康健康尊享C概述

今天測(cè)評(píng)泰康健康尊享系列產(chǎn)品，該產(chǎn)品為線下銷售，需要捆綁其他主險(xiǎn)（年金）才能買的到。歷經(jīng)3年，分別用的產(chǎn)品名：

泰康健康尊享A款（2015年）

泰康健康尊享B款（2016年）

泰康健康尊享C款（2017年）

如果這么下去，保參謀做個(gè)猜測(cè)：以后這款產(chǎn)品的命名是這樣的

泰康健康尊享D款（2018年）

泰康健康尊享E款（2019年）

泰康健康尊享F款（2020年）

……

看懂玄機(jī)了嗎？擴(kuò)展閱讀：百萬醫(yī)療：一年一個(gè)新版本的玄機(jī)

如果你手里已經(jīng)購(gòu)買了泰康尊享C系列，請(qǐng)務(wù)必仔細(xì)閱讀下面這個(gè)條款：

下面測(cè)試的條款為：泰康健康尊享C款醫(yī)療保險(xiǎn)

1

山那邊的美好：醫(yī)保報(bào)銷可沖抵免賠額

點(diǎn)評(píng)：目前的百萬醫(yī)療，1萬的免賠額都是不含醫(yī)保報(bào)銷的。翻譯過來就是：你生病住院（不含門診），花的費(fèi)用先扣掉醫(yī)保報(bào)銷，然后自己承擔(dān)1萬元的費(fèi)用，剩下的才進(jìn)入到百萬醫(yī)療的報(bào)銷范圍內(nèi)。Ps：有0免賠額的百萬醫(yī)療，但費(fèi)用太貴了。泰康尊享系列的這個(gè)設(shè)置，其實(shí)已經(jīng)是一款0免賠額的百萬醫(yī)療了。

2

山那邊的美好：手術(shù)植入材料報(bào)銷

點(diǎn)評(píng)：目前的百萬醫(yī)療險(xiǎn)中，包括這項(xiàng)責(zé)任的不多。從目前保參謀的測(cè)評(píng)看，僅有一款百萬醫(yī)療是含有這項(xiàng)責(zé)任的。泰康尊享系列算第二款，這個(gè)地方需要給點(diǎn)掌聲的。如果你知道了這些材料在進(jìn)口、國(guó)產(chǎn)方面的價(jià)格差距，你就了解為何保參謀要這么說了。

3

山那邊的美好：合同條款通俗化

點(diǎn)評(píng)：在這么多百萬醫(yī)療條款合同中，泰康尊享系列在醫(yī)療保險(xiǎn)金計(jì)算方面是解釋的最清晰的。盡管所有人都知道，保險(xiǎn)條款通俗化是橫亙?cè)谟脩裘媲暗囊蛔剑珱]幾個(gè)保險(xiǎn)公司愿意去解決這個(gè)問題。也許對(duì)于某些保險(xiǎn)公司來說，用戶永遠(yuǎn)都看不懂合同才是他最想要的。

說完了山那邊的美好，我們?cè)賮砜纯瓷竭@邊的“荊棘”

1

翻山越嶺第一關(guān)：捆綁銷售

點(diǎn)評(píng)：泰康健康尊享系列產(chǎn)品都不能單獨(dú)購(gòu)買，而是和其他產(chǎn)品捆綁銷售。如果捆綁銷售的產(chǎn)品剛好是自己需要的這還好，如果不是那就要好好思量了。在捆綁銷售方面，不知道未來泰康會(huì)不會(huì)做出改變。

2

翻山越嶺第二關(guān)：3年續(xù)保彎彎繞

點(diǎn)評(píng)：說是三年連續(xù)續(xù)保，但是首兩次續(xù)保有續(xù)保核保，只有再次通過核保的客戶才能續(xù)保，也就是說在投保的頭兩年如果出現(xiàn)惡性腫瘤等嚴(yán)重疾病，續(xù)?；旧鲜菚?huì)被拒保的。即便你繞過了這么多道灣，還有產(chǎn)品停售一道坎。

Ps：目前一次性承保5年的產(chǎn)品有，承諾連續(xù)續(xù)保3年的產(chǎn)品有，馬爸爸要求的續(xù)保6年的產(chǎn)品也要出來了，泰康尊享C款這3年續(xù)保還玩這么多彎彎繞，讓線下銷售以后怎么賣??！

3

翻山越嶺第三關(guān)：產(chǎn)品停售

點(diǎn)評(píng)：盡管產(chǎn)品條款里面沒有“停售后無法續(xù)?！钡臈l款，但并不意味著這款產(chǎn)品就不會(huì)停售。只是保險(xiǎn)公司沒有在這方面做出詳細(xì)解釋而已。有些人自認(rèn)為，既然是捆綁在主險(xiǎn)上的附加險(xiǎn)，如果停售這種附加險(xiǎn)用戶還不鬧翻天？！

其實(shí)這種自欺欺人的說辭，聽聽就好。如果產(chǎn)品賠穿為何不能停售？而且隨著泰康尊享系列A、B、C、D、E、F、G、H、I、J、K、L、M……一年一個(gè)新字母的節(jié)奏，估計(jì)用不完第26個(gè)字母，前面的就停售了。

有人說，我可以跟著一起升級(jí)?。渴堑?，如果你一直是健康體就可以！不過如果你能肯定你未來會(huì)一直是健康體，你還買保險(xiǎn)干嘛？！

4

翻山越嶺第四關(guān)：靶向藥20萬限額

點(diǎn)評(píng)：如果你對(duì)靶向藥沒概念，可以閱讀：重疾險(xiǎn)，50萬僅是一個(gè)起步。在眾多惡性腫瘤的治療過程中，如果想得到較好的治療，靶向藥是必不可少的。如果真的罹患了惡性腫瘤，這20萬全給靶向藥估計(jì)都不夠。泰康尊享還給限額了。

5

翻山越嶺第五關(guān)：門診透析限額10萬

點(diǎn)評(píng)：限完了靶向藥，又來限門診透析？門診透析很多地方都已經(jīng)納入了醫(yī)保范圍，但有的地方還沒有。具體內(nèi)容可以參考你醫(yī)保所在地的政策規(guī)定，由于透析單次費(fèi)用不高，但透析的頻次是非常高的。所以這個(gè)條款如果配合上“相同疾病全年只報(bào)銷180天的條款”，就是對(duì)用戶形成了“雙殺”。

6

翻山越嶺第六關(guān)：質(zhì)子治療，重離子治療免責(zé)

點(diǎn)評(píng)：盡管尊享e生將重離子治療，當(dāng)成了賣點(diǎn)一直在吆喝。但由于目前國(guó)內(nèi)只有上海的某個(gè)醫(yī)院才有重離子，治療費(fèi)用在60萬/年-80萬/年之間。如果你買的百萬醫(yī)療是不含特需的，那么這一條即便不免責(zé)，醫(yī)院普通部這個(gè)規(guī)定也把這條給免責(zé)了。

那么保參謀為何要將這一條提出來呢？因?yàn)槿绻氵x了泰康尊享C的計(jì)劃二，就是含有特需部責(zé)任的版本，那么這個(gè)條款你是要格外關(guān)心一下的。

7

第七座山，診療費(fèi)當(dāng)醫(yī)生費(fèi)

點(diǎn)評(píng)：剛夸完泰康尊享在保險(xiǎn)條款通俗化方面，做的不錯(cuò)。結(jié)果在醫(yī)生費(fèi)（診療費(fèi)）這個(gè)地方就擺了一道。這里的診療費(fèi)，充其量就是一個(gè)會(huì)診費(fèi)而已。

舉例：

如果小A因病罹患大病，當(dāng)?shù)厮卺t(yī)院無力對(duì)其進(jìn)行手術(shù)，小A又不適宜轉(zhuǎn)院治療，此時(shí)邀請(qǐng)北京、上海的專家過去，為其主刀做手術(shù)，這個(gè)時(shí)候請(qǐng)專家的費(fèi)用是不含的。

8

無醫(yī)藥費(fèi)墊付、無綠通

點(diǎn)評(píng)：住院綠通服務(wù)是沒有的，醫(yī)藥費(fèi)用墊付也沒有。保參謀認(rèn)為：這兩項(xiàng)本應(yīng)該就是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的標(biāo)配，但很多產(chǎn)品依舊不愿意提供。期待讓保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更激烈些吧，只有充分競(jìng)爭(zhēng)，才會(huì)給用戶帶來真正的“選擇權(quán)”。

9

發(fā)票報(bào)銷留存原件不退回

點(diǎn)評(píng)：留存原件并不是只有泰康這一款產(chǎn)品有這個(gè)規(guī)定，很多醫(yī)療險(xiǎn)都有這個(gè)規(guī)定。放在這里只是提醒大家，如果你有多款產(chǎn)品醫(yī)療產(chǎn)品，組合報(bào)銷的時(shí)候泰康的這款產(chǎn)品是最后報(bào)銷的，別把順序給搞錯(cuò)了。這個(gè)條款不是缺憾，只是提醒一下讀者。

Ps：有些保險(xiǎn)公司是報(bào)銷完畢，可以開分割單，然后把發(fā)票原件退給你的。

10

一個(gè)互動(dòng)新玩法：無理賠優(yōu)惠

點(diǎn)評(píng)：把這一條算成對(duì)用戶續(xù)保的補(bǔ)償也好，還是算成這個(gè)產(chǎn)品的“特點(diǎn)”也罷。其實(shí)這種就是一個(gè)噱頭。保參謀在這問一個(gè)問題：如果沒有了治療費(fèi)用墊付支持，有幾個(gè)家庭能短期內(nèi)籌夠100萬治療費(fèi)用的？

Ps：近期對(duì)于“短期產(chǎn)品引入終身保額”的做法正在糾正，不知道是否會(huì)波及到這款產(chǎn)品。

11

總結(jié)

整體來說，這是一款非常不錯(cuò)的產(chǎn)品。這里的不錯(cuò)，指的是本產(chǎn)品所涵蓋的責(zé)任，以及本款產(chǎn)品在“條款產(chǎn)品通俗化”方面，做的非常贊（比如重癥監(jiān)護(hù)室床位費(fèi)、專項(xiàng)重癥監(jiān)護(hù)費(fèi)等方面）。對(duì)于每一項(xiàng)保障責(zé)任，都解釋的清清楚楚，非常到位。保參謀為這款產(chǎn)品的精算師點(diǎn)個(gè)贊。

但如果從保障額度來說，這款產(chǎn)品也還是有些差距的。如果你正好想選泰康的產(chǎn)品，那么你可以毫不猶豫的將這款產(chǎn)品附加上。如果你只是想買這款產(chǎn)品，那就期待泰康早點(diǎn)放開這款產(chǎn)品的捆綁銷售吧。

12

最后

這座山，你打算翻嗎？

泰康健康尊享C常規(guī)信息一覽表

承保公司：泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司

泰康人壽官網(wǎng)：http://www.taikanglife.com/index.html

泰康人壽保險(xiǎn)客服電話：95522

年齡：首次投保年齡出生滿28天到65周歲，最高可續(xù)保至99周歲

猶豫期：10天

等待期：30天

泰康健康尊享C款醫(yī)療保險(xiǎn)：費(fèi)率表

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