百萬醫療險的10個坑;百萬醫療險能買嗎

百萬醫療險3大坑，買錯就白花錢了!

百萬醫療險作為保險界的“網紅”，一直備受追捧。

一年花幾百塊就能換來幾百萬，受傷、生病住院治療的費用都能報銷，很難不讓人心動。

東西雖好，但我們也不能隨便買，否則出事也不賠、白花錢。今天就來聊一聊，買百萬醫療險要避開的坑和挑選要點，還做了一套方案，絕大多數朋友可以參考。

百萬醫療3大坑，踩中一個就白買

市面上的百萬醫療險五花八門，稍不注意就會踩坑，直到出事才發現不賠、白買了。

其實被拒賠，很可能是買的產品缺了一些重要保障。為了讓大家能辨別出來、選到好產品，我們總結了 3 個坑及挑選要點做成表格，可以直接參考：

從表格可以看到，優秀的百萬醫療險，除了基礎保障要齊全，最好還能保證續保、保外購藥。

現在市面上很多百萬醫療險只保一年，生過病第二年可能就買不了。如果我們能買保證續保的產品，保障時間內不管身體變差還是理賠過，都能繼續買，不怕沒有保障。

外購藥保障也非常重要。像治療癌癥需要用到昂貴的抗癌藥，如果醫院沒有要自己去外面買，大幾萬、十幾萬的藥費，普通家庭根本承擔不起。如果百萬醫療險保外購藥，這些錢基本都能報銷，不怕吃不起、用不起好藥。

總的來說，我們買百萬醫療險一定要重點關注上面幾個點，避免理賠的時候吃大虧。

如果大家不知道現在市面上有哪些優秀的百萬醫療險、不確定選哪款，可以 點這里【】免費咨詢。

人均只要2千多，就能配齊保險

買百萬醫療險后，我們還要配好意外險、重疾險和定期壽險，才能應對意外和疾病導致的經濟風險。

下面，我們也分享一套之前給李女士一家設計的方案，大家不管想給自己、另一半還是孩子買，都有得參考。

萬一出事這套方案能賠的錢也很多，抗風險能力足夠強。而且百萬醫療險保證 20 年續保、有外購藥，保障很好。

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• 意外險：小到意外摔傷、扭傷的治療費，符合條件就能報銷；大到意外導致的傷殘、身故，直接賠一筆錢，每年只要一兩百，便宜又實用。
• 百萬醫療險：有幾百萬保額，能報銷大額住院醫療費，不怕沒錢治病、吃不起好藥。
• 重疾險：如果不幸確診癌癥等重疾，最高賠 30 萬，這筆錢拿來治病、還貸款都可以，不怕生病期間沒收入。
• 定期壽險：買了 50 萬保額，不幸因意外或疾病去世，能賠 50 萬給家人，保障他們的生活。

這里也提醒大家，買保險要注意健康告知，問到的要如實告知，避免影響后續理賠。

如果身體有異常，不知道怎么做健康告知或不確定能買哪些產品，可以 點這里【】咨詢。

寫在最后

其實我們買保險，就好似給自己和家人一件鎧甲。

在順利的生活中，它看起來毫無作用，但當風險來臨，它就是保命屏障。

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百萬醫療險這10個坑，你一定要搞清楚

百萬醫療險“保費低，保額高”，往往幾百塊的保費就能買到上百萬的保額，性價比非常高，因此百萬醫療險也常常成為了大家在配置保險時的首選。

然而在選購百萬醫療險產品的時候，很多人都會偏向選擇所謂“大家都說好”的產品，就非常容易掉坑，買到了不適合自己的產品，白花冤枉錢。

在配置百萬醫療險的時候，有哪些比較容易掉的坑呢？學姐總結了10個，大家可以一起來看~

一款健全的百萬醫療險應當包括這幾項責任：一般住院、特殊門診、門診手術以及住院前后門急診等，包括的詳細內容如下：

但是有的百萬醫療險產品會在這些基礎保障上打折扣，就比如：

住院天數：很多百萬醫療險在住院天數上面是沒有限制惡，但有的百萬醫療險會要求最多不能超過180天門診責任：有的百萬醫療險只報銷住院醫療和特殊門診，不包含門診手術、住院前后的門急診也不保障。特殊門診：個別百萬醫療險會在特殊門診保障上設置年限額，比如不超過基本保額的20%，比如說癌癥化療放療、門診腎透析，一年最多報銷10萬塊……

有遇到這種基礎保障都能打折扣的百萬醫療險，學姐還是不建議選擇了。

有的百萬醫療險產品在條款上表明了“保證續保”的條件，就比如平安e生保，保證續保20年，而有的產品則使用的是承諾續保，比如承諾續保至100周歲。

不了解的朋友以為保證續保和承諾續保是一樣的，但其實是完全不同的意思。我們以一個例子來說明：

這是超越保2020的保證續保條件，如條款所示，保證續保一般是不會因為被保人的身體健康狀況的變化、產品停售等拒絕投保人續保，也不會單獨調整投保人續保的保費。

但是承諾續保就不一樣了，承諾續保，指的是合同到期后，投保人可以向保險公司提出續保申請，但是最后能不能通過還是個未知數。一些嚴格的保險公司可能還會要求被保人進行健康告知，就非常“坑”。

有的公司宣稱自家的百萬醫療險保證續保多少年，條款有多好，結果在報銷額度上“玩字眼游戲”。

常見的條款如：

每一個保險期間，本公司累計給付的住院醫療費用保險金以保險金額為限，累計給付的住院醫療費用保險金達到保險金額時，本合同終止。

什么意思？學姐給大家解讀一下：舉個例子，假如小王買了300萬保額的某款醫療險，這款醫療險保證續保6年，但并不是每個保單年度都有300萬的保障額度，而是5個保障年度累積最高可以報銷300萬，用多少就少多少。

每一款百萬醫療險都是有免責條款的，免責條款，也就是責任除外部分，發生免責條款里約定的不賠的情況時，不管我們是否是正常投保，一律不賠，就比如違法犯罪、等，有些公司甚至對小病小痛也不賠。

但宮外孕(異位妊娠)、腰椎間盤突出、職業病、地方病、法定傳染病等，大多數公司都是可以賠付的，但有的公司卻將這些列入免責條款，就十分不好了。

大多數百萬醫療險產品都是直接以單個產品銷售的，但是有些公司為了獲得更多利潤，會將重疾險、壽險、年金險等其他產品捆綁銷售。就比如健xx享B+，醫x通普惠版是不能單獨購買的。

學姐并不推薦捆綁型保險產品，畢竟捆綁的產品不一定是你想要深知是合適的，為了買這款百萬醫療險買了其他不需要的產品，就比較浪費錢，還不如去選擇其他更好的百萬醫療險。

很多百萬醫療險產品規定報銷醫院必須是中國大陸二級及以上公立醫院普通病房。其他醫院如私立醫院、海外醫療、二類以下的醫院均不賠。

需要強調的是，百萬醫療險規定的是“普通病房”，其他如聯合病房、VIP病房等，一般來說，百萬醫療險不報銷。

很多小伙伴以為百萬醫療險只要是去了醫院就能賠，其實不是，百萬醫療險是不保障感冒發燒這種一般門診的，百萬醫療險主要保障的是住院費用，只有符合理賠范圍內的住院開銷，才能用百萬醫療險來賠付。

但，嚴格來說，這項也不算是“坑”，畢竟大多數百萬醫療險是主要針對大病報銷，一般都有有1萬免賠額。

感冒發燒、咳嗽、咽喉炎等這種都是屬于普通門診，這類疾病醫療費用一般不超過1萬元，不僅沒有滿足百萬醫療險免賠額的要求，也不在百萬醫療險的保障范圍內，因此，百萬醫療險不賠。

而感冒發燒、咳嗽、咽喉炎等普通門診可以用小額醫療險報銷。

“既往癥”指的是被保人在投保之前就已經患有的疾病和病狀，這種情況，保險公司不賠。

打個比方，小麗在投保A產品前就患有了乳腺結節，投保了A產品后發展成乳腺癌，這類情況就屬于既往癥，百萬醫療險是不賠的。

但這不能賴保險公司，畢竟保險公司不是慈善機構，只能怪自己在投保前沒有看清楚這個細節了。

指的是健康告知，投保前必須如實告知保險公司被保險人的健康狀況，存在隱瞞或者欺騙行為，即使成功投保，最后也是無法獲得理賠。

其實，這也不能怪保險公司，畢竟百萬醫療險作為健康險的一種，保險公司為了控制賠付概率在推出產品時就提出了用戶在購買產品時要做“健康告知”的規定。

但是用戶存在欺瞞行為成功投保，最后出險不能理賠也是只能怪自己當初“撒的謊”了。

很多朋友以為百萬醫療險和重疾險一樣，買多份都是患病之后都可以獲得賠付，但其實不然。

我們知道，重疾險是給付型保險，直接賠付保額，所以在多家公司投保多款產品，均可獲得賠付。即買多少份，賠多少份；買多少保額，賠多少保額。

而醫療險屬于報銷型保險，遵循補償原則，買再多也只能報銷一份。

打個比方：小麗今年3月同時投保了A公司和B公司的百萬醫療險產品，9月不幸確診了乳腺癌，動手術花了5萬，社保報銷了3萬醫療費用。那么，這3萬的醫療費無論是A公司還是B公司，均不賠。

剩余的醫療費用小麗只能選擇A公司或者B公司買的醫療險來報銷，不能重復報銷。即在A公司報銷了，就不能在B公司報銷了，反之亦然。

以上就是百萬醫療險的10大坑了，其實總的來說，每個產品的條款或多或少都有一些貓膩，但是只要存在的貓膩沒有“危及”到我們的需求，都是好產品。

看到最后，還有問題想私聊我們？

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