兒童健康保險(xiǎn)怎么買最好,給孩子買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

選購兒童健康險(xiǎn)，你應(yīng)該了解五大原則

【曉保提醒】

兒童健康保險(xiǎn)存在的理由是為了應(yīng)對(duì)兒童因患疾病，而產(chǎn)生的治療、住院等費(fèi)用能夠得到保障，從而進(jìn)行的一種投保。由于在目前，針對(duì)于少兒而制定的醫(yī)療保障制度，并沒有得到全面的施行。

在全國，數(shù)以萬計(jì)的少兒處于醫(yī)療無保障的狀態(tài)。所以兒童醫(yī)療保險(xiǎn)的出現(xiàn)，解決了眾多父母的燃眉之急，能夠讓每一位家長清楚該保險(xiǎn)的重要性，從而認(rèn)真的對(duì)待這種保險(xiǎn)，不過需要注意的是，知道它存在的價(jià)值之后，在進(jìn)行投保的時(shí)候，也有一些原則需要了解。

原則一在投保一些兒童醫(yī)療保險(xiǎn)之疾病保險(xiǎn)的時(shí)候，家長不要受投保疾病種類的混淆，要清楚，投保的疾病主要有哪些，一般是針對(duì)一些出現(xiàn)率比較高，治療的費(fèi)用較高的疾病進(jìn)行投保，這樣才能夠?qū)⒃摲N保險(xiǎn)的價(jià)值體現(xiàn)的淋漓盡致。

除些之外，在選擇投保公司的時(shí)候，也要多方比較，對(duì)性價(jià)比做到心中有數(shù)，在購買保險(xiǎn)的時(shí)候不是買的多就好，要買的精，要買的適合自己。

原則二

費(fèi)用不宜太高，一般一個(gè)家庭的總體保費(fèi)支出應(yīng)該占家庭收入的15%-20%，而孩子的保費(fèi)支出應(yīng)為總保費(fèi)的10%-20%。

原則三

繳費(fèi)期不宜太長。因?yàn)樯賰罕ｋU(xiǎn)畢竟還只是在孩子年齡較小的階段給予保障，等孩子長大后應(yīng)該自己選擇適合的保險(xiǎn)，因此繳費(fèi)期限一般情況下越靈活越好。

原則四

對(duì)于給少兒購買保險(xiǎn)，也可以根據(jù)年齡的不同，分階段進(jìn)行調(diào)整，對(duì)0-6歲的寶寶來說，患病住院的幾率較高，所以可以在購買重疾險(xiǎn)的同時(shí)，在住院、醫(yī)療方面也有相應(yīng)保障。

原則五

在購買兒童保險(xiǎn)時(shí)，還需要注意以下幾點(diǎn)，例如保險(xiǎn)條款中最好選擇帶有投保人豁免功能的保險(xiǎn)，規(guī)避投保人遭遇意外后，孩子失去保障的風(fēng)險(xiǎn)。另外，在購買兒童保險(xiǎn)之前，作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的家長應(yīng)先給自身購足保障，才能避免大人發(fā)生意外時(shí)家庭因此陷入困境。

曉保提醒

目前市面上針對(duì)兒童重疾保障的產(chǎn)品數(shù)量并不少，可大致分為消費(fèi)型和返還型兩種，前者同樣保額年繳保費(fèi)較后者更低，后者保費(fèi)可返還且最多可以保障至終身。父母應(yīng)依據(jù)家庭的實(shí)際情況選擇。

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孩子保險(xiǎn)到底怎么選？這三種便宜又實(shí)用！

2024 年春節(jié)特輯

每位家長或許都一樣，總想在能力范圍內(nèi)，給孩子最好的。買保險(xiǎn)也是如此，家長們都希望能給孩子更全面、更豐富的保障。

但市場上產(chǎn)品眾多，非業(yè)內(nèi)人士基本無從下手，一不小心花冤枉錢不說，可能關(guān)鍵時(shí)刻還賠不了。

為此，我們精挑細(xì)選了目前性價(jià)比高的少兒保險(xiǎn)，并制作了「少兒保險(xiǎn)榜單」，大家可以直接抄作業(yè)。

內(nèi)容主要分為 4 個(gè)部分：

• 給孩子買保險(xiǎn)，這 3 種更實(shí)用
• 少兒重疾險(xiǎn)，哪些值得選？
• 百萬醫(yī)療險(xiǎn)，哪些值得選？
• 少兒意外險(xiǎn)，哪些值得選？

簡要結(jié)論如下：

給孩子買保險(xiǎn)，這3種實(shí)用又劃算

給孩子買保險(xiǎn)，優(yōu)先配置這 3 種：少兒重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和少兒意外險(xiǎn)，它們的作用和特點(diǎn)如下：

• 少兒重疾險(xiǎn)：得了大病，可以一次性賠幾十上百萬。它除了保重疾、輕中癥，還有少兒高發(fā)重疾額外賠付，比如白血病，買 50 萬保額能賠 100 萬，很適合孩子。保障期限可短可長，比如保 30 年、保終身，非常靈活；
• 百萬醫(yī)療險(xiǎn)：用來報(bào)銷大病醫(yī)療費(fèi)用，還可以提供實(shí)用的增值服務(wù)，比如預(yù)約就醫(yī)，墊付住院費(fèi)用，能解決“看病貴、看病難”的問題；
• 少兒意外險(xiǎn)：保障意外身故或傷殘，還可以報(bào)銷意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，比如貓抓狗咬、磕磕碰碰等。

那么，買這 3 種保險(xiǎn)該注意什么？哪些產(chǎn)品值得選呢？下面分別看看。

少兒重疾險(xiǎn)，這3款很不錯(cuò)

買重疾險(xiǎn)，就是買保額，一般建議給孩子買到 50 萬保額。

預(yù)算緊張的話，可以考慮保短期，比如 30 年。這樣 50 萬保額，按照 20 年交費(fèi)，每年保費(fèi)在 700 元左右。

預(yù)算充足，則可以考慮保長期，比如終身。這樣 50 萬保額，按照 30 年交費(fèi)，每年保費(fèi)在 2000 元左右。小時(shí)候買好終身重疾險(xiǎn)，也比長大了再買便宜很多。

另外，孩子未來的路還很長，有額外預(yù)算的，還可以考慮附加上重疾多次賠，癌癥二次賠等，保障更加全面。

我們選擇了 3 款高性價(jià)比少兒重疾險(xiǎn)，如下表：

1、大黃蜂9號(hào)：基礎(chǔ)保障全面，保30年便宜

大黃蜂 9 號(hào) 由北京人壽承保，基礎(chǔ)保障很全面，保 30 年時(shí)比其他產(chǎn)品便宜 100 多塊錢，很不錯(cuò)。

保終身的話，它最長可以分 35 年交費(fèi)。以 0 歲女寶，買 50 萬保額為例，每年不到 1700 元，也有一定優(yōu)勢。

2、小淘氣2號(hào)：可選前30年額外賠，保終身便宜

小淘氣 2 號(hào) 由鼎誠人壽承保，它保 30 年時(shí)，也能選前 30 年額外賠，覆蓋了整個(gè)保障期限。

以買 50 萬保額為例，首次重疾能賠 80 萬，輕中癥也有額外賠，適合想要更高保額的朋友。

它在保終身時(shí)，基礎(chǔ)保障的價(jià)格比大黃蜂 9 號(hào)還要便宜一些，同樣值得考慮。

3、小青龍2號(hào)：重疾不分組賠3次，保終身性價(jià)比高

小青龍 2 號(hào) 由君龍人壽承保，自帶了重疾多次賠，不分組最多能賠 3 次，同等保障下保終身比其它兩款產(chǎn)品更便宜。

另外它可選疾病額外賠，首次重疾能多賠 100% 保額，買 50 萬能能賠 100 萬，同樣適合想要高保額的朋友。

如果對(duì)這 3 款重疾險(xiǎn)感興趣或者有疑問，可以點(diǎn)擊這里進(jìn)入【】，會(huì)有專門的顧問 1v1 解答。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，這4款很不錯(cuò)

買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，我們主要關(guān)注 3 個(gè)方面：

• 續(xù)保條件：優(yōu)先考慮保證續(xù)保期間長的產(chǎn)品，比如保證續(xù)保 20 年；
• 保障內(nèi)容：主要包括住院前后門急診、住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、腫瘤外購藥，也要關(guān)注一下報(bào)銷比例、免賠額等；
• 增值服務(wù)：比較重要的是住院綠色通道和住院費(fèi)用墊付。

以上 3 個(gè)方面都差不多的情況下，我們還可以考慮一下保險(xiǎn)公司、價(jià)格等問題。下面我們來看具體產(chǎn)品：

1、藍(lán)醫(yī)保·長期醫(yī)療險(xiǎn)：保證續(xù)保20年，可選家庭版

藍(lán)醫(yī)保·長期醫(yī)療險(xiǎn) 由太平洋健康險(xiǎn)承保，保證續(xù)保 20 年。

它還可以選家庭版，2 人及以上投保可以共享 1 萬免賠額，保費(fèi)打 95 折，很適合有孩家庭一起買。

表格里面還有一款平安健康的 長相安長期醫(yī)療險(xiǎn)（個(gè)人版），同樣保證續(xù)保 20 年，2 人就能投保家庭版，無理賠的情況下，免賠額還可以逐年遞減，也值得考慮。

2、好醫(yī)保·長期醫(yī)療（0免賠）：理賠門檻低，健康告知寬松

好醫(yī)保·長期醫(yī)療（0 免賠）由人保健康承保，它的理賠門檻很低：

別的醫(yī)療險(xiǎn)一般是每年有 1 萬元免賠額，免賠額之內(nèi) 1 分錢都不賠；但它是 6 年共用 1 萬元免賠額，且這 1 萬元還能報(bào)銷 30%。

而且它健康告知也比較寬松，比如不問 1 年內(nèi)的檢查異常。

但它只能保證續(xù)保 6 年，雖然 6 年后產(chǎn)品停售也可以免健康告知續(xù)保其他產(chǎn)品，但整體依然不如 20 年的穩(wěn)定。

3、臻愛無憂特需版：特需/私立醫(yī)院也能報(bào)

上面兩款產(chǎn)品雖好，但都只能報(bào)二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部的費(fèi)用，如果擔(dān)心兒科就醫(yī)難，也可以考慮 臻愛無憂特需版計(jì)劃二。

這款產(chǎn)品可以報(bào)銷二級(jí)及以上公立醫(yī)院特需部/VIP 部，以及指定私立醫(yī)院的費(fèi)用，能提供更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源。

而且市面上大多數(shù)中高端醫(yī)療險(xiǎn)都不保證續(xù)保，但這款能保證續(xù)保 6 年，比較少見。預(yù)算充足，看重就醫(yī)體驗(yàn)的朋友，可以考慮它。

當(dāng)然，醫(yī)療險(xiǎn)雖然便宜，但卻不能隨便買，一旦做錯(cuò)健康告知，后期可能賠不了，如果孩子生過病，不確定能否正常買，可以點(diǎn)擊【】，預(yù)約專業(yè)規(guī)劃師協(xié)助。

少兒意外險(xiǎn)，這3款很不錯(cuò)

給孩子挑選意外險(xiǎn)時(shí)，優(yōu)先關(guān)注意外醫(yī)療保障：報(bào)銷范圍（是否不限社保）、報(bào)銷比例、免賠額，以及常住地的醫(yī)院能否報(bào)銷。這些內(nèi)容可以在產(chǎn)品的投保須知里查看。

需要注意的是，監(jiān)管規(guī)定：未成年人的身故賠付有上限，除 3 種特殊情況外，0~9 歲不能超過 20 萬，10~17 歲不能超過 50 萬。

因此，大家可以根據(jù)孩子年齡選擇合適的意外險(xiǎn)保額。另外，傷殘賠付沒有上限，大家也可以買高一點(diǎn)，比如 50 萬保額，價(jià)格也只需要 160 元左右。

下面我們來看看具體的產(chǎn)品：

我們簡單介紹一下。

1、小頑童5號(hào)（基礎(chǔ)版）：可報(bào)銷私立醫(yī)院費(fèi)用

小頑童 5 號(hào)（基礎(chǔ)版）由平安產(chǎn)險(xiǎn)承保，意外傷殘保額高達(dá) 40 萬，意外醫(yī)療保額有 4 萬，整體保障很充足。

它還可以報(bào)銷私立醫(yī)院普通部，不過每次有限額：掛號(hào)費(fèi) 200 元/次，床位費(fèi) 200 元/天。

另外，它可選 100 元/天的意外住院津貼，選擇后每年只需要 74 元，性價(jià)比很高。

2、小神童3號(hào)（基礎(chǔ)版）：保障全面，性價(jià)比高

小神童 3 號(hào)（基礎(chǔ)版）同樣由平安產(chǎn)險(xiǎn)承保，基礎(chǔ)保障和小頑童 5 號(hào)（基礎(chǔ)版）相差不大。

它可選報(bào)銷二級(jí)及以上的醫(yī)保定點(diǎn)私立醫(yī)院普通部的費(fèi)用，沒有掛號(hào)費(fèi)和床位費(fèi)等限額，選擇后 86 元一年，也很不錯(cuò)。

此外它還有 10 萬元的監(jiān)護(hù)人責(zé)任，萬一孩子闖禍了，可以由保險(xiǎn)公司來賠償。

3、專心少兒意外險(xiǎn)2023（新版）（尊享版計(jì)劃三）：可以報(bào)銷特需部和國際部費(fèi)用

專心少兒意外險(xiǎn)2023（新版）（尊享版計(jì)劃三）由美亞財(cái)險(xiǎn)承保，除了報(bào)銷私立醫(yī)院，還能報(bào)銷二級(jí)及以上公立醫(yī)院特需部、國際部的醫(yī)療費(fèi)用。

它的意外醫(yī)療報(bào)銷沒有上限，每次事故限額 5 萬元，私立醫(yī)院每次限額 1 萬元，當(dāng)然，保費(fèi)也貴一點(diǎn)，每年要 550 元，有高端就醫(yī)需求的朋友，可以考慮。

寫在最后

給孩子買保險(xiǎn)，越早越好，早買早保障，早買一般也會(huì)便宜很多。

另外，一些家長配齊了孩子的保障，自己卻在“裸奔”，這顯然不合理，畢竟我們才是孩子最大的“保險(xiǎn)”。

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