0等待期的醫療保險(等待期最短的醫療險)

0等待期，0免賠，一款小額住院醫療的保險，百萬醫療好搭檔

特點是理賠門檻低，一些小病小傷就可以用的到，缺點是起不到保險的兜底作用。

我之前感覺著這種保險，和通過保險來轉移風險的目的不匹配，所以我很少會推薦這類保險，但是這種保險又不貴，還能有很強的體驗感，所以事實上很多人是比較喜歡這類保險的。

今天介紹一款相對比較合適的——美亞尚美隨享住院保醫療險

無等待期，今天買了，明天就能用（這就導致理賠結算上有一定的特殊規則）

百萬醫療險的補充（這種保險不保證續保，一次理賠之后在次年很容易被拒絕續保）

根據醫療費用的范圍分為兩個版本：一個是只能賠付社保范圍內的醫療費用，一個是不限社保范圍。預算寬裕，就選擇不限社保范圍的，理賠時更省心些。

患者在醫院內產生的總費用分為：社保范圍內、社保范圍外兩部分，一般也將后者稱為自費部分。

每個版本下根據保額又分為三個計劃：如果已經有了其他醫療險，可以考慮計劃一；如果沒有的話，就可以考慮選擇計劃二或者三。

針對疾病保障：限定住院

必須且合理的住院醫療費用，包括：床位費、膳食費、護理費、診療費、檢查檢驗費、治療費、藥品費、手術費等。

賠付方式：

1、已經經社保/公費醫療結算的，賠償比例如下：

（1）投保后90天內出險的，所有計劃的賠償比例均為20%；

（2）投保后90天后出險的，計劃一賠償80%，計劃二/計劃三賠償90%。

2、未經社保/公費醫療結算的，賠償比例如下：

（1）投保后90天內出險的，所有計劃的賠償比例均為10%；

（2）投保后90天后出險的，所有計劃的賠償比例均為60%。

有個特殊項目就是女性生殖和乳腺部位的特定疾病，該款醫療險有進一步的限制

3、女性特定疾病住院醫療保障：

（1）經社保/公費醫療結算的，所有計劃的賠償比例均為20%；

（2）未經社保/公費醫療結算的，所有計劃的賠償比例均為10%。

也就是相比其他疾病，賠付比例降低了。

請注意這里的未經社保結算，前面的社保范圍內的醫療費用之間的差距；以及90天的限制，在實際理賠中是一個非常繁瑣的計算方式。

針對意外的保障

意外傷殘

根據保額及傷殘鑒定級別來確定，10級傷殘就賠付保額的10%

意外醫療

包含門診及住院

1. 經社保/公費醫療結算的，計劃一賠償80%，計劃二/計劃三賠償90%。
2. 未經社保/公費醫療結算的，所有計劃的賠償比例均為60%。

骨折住院津貼

100元/天

同一意外事故免賠為3天，同一事故累計給付天數不超過10天，保險期間內住院累計給付天數不超過90天

有健康告知，需要符合要求才能投保

中醫科、理療科、康復科發生的治療費用；

任何原因進行的牙齒保養、牙齒修復、牙齒整形或牙齒種植；任何牙科檢查、治療或手術，以及任何進食活動（包括咀嚼或啃咬）引發的牙科治療

主要責任免除具體詳見條款中的“責任免除章節”

保費優勢不算太高

用百萬醫療險的保費+住院保的保費+意外險的保費，然后和0免賠的住院醫療險+意外險，兩者對比，前者是要高出不少的。

說來說去，這款保險適合一個補充作用，或者小額體驗體驗用；也沒有等待期，買了就能用

2025年，醫保等待期迎來新變化，分別是3個月和6個月嗎？答案來了

近日，國務院辦公廳發布了《關于健全基本醫療保險參保長效機制的指導意見》，對于我國基本醫療保險的一些參保政策作出了新的規定，涉及到了參保條件、籌資標準、待遇規定等等。尤其是城鄉居民醫療保險的參保等待期，作出了新的彈性規定。比較重要的兩個時間點是三個月和六個月。

首先，參加城鄉居民醫療保險的個人，如果沒有在集中繳費期內繳費或者沒有連續參保，在享受醫保待遇時都要設置一定的待遇等待期。

過去很多年，我們國家社保部門和醫保部門在努力推動城鄉居民醫療保險覆蓋面的擴大，也為大家設置了很多的優惠政策。

比如說今年4月份的時候湖南省郴州市北湖區發布了城鄉居民醫保參保補繳工作延長至5月31日，繳費到賬后30日內即享受醫保報銷待遇。也就是說，待遇等待期只有一個月。

像青島市，我為家里二寶參保的時候，面臨著是否當年醫保補繳的問題。如果不補繳，那就從次年1月1日開始享受。如果補繳的話，就可以連續享受了。從出生之日起6個月內隨時可以補繳，從出生之日起享受醫保報銷政策。

其實像上面類似的情況有很多，主要是為了提升大家參考的積極性。但是由于補繳政策過于寬松，有的人也確實出現了等著身體有問題之后再參保的想法。這種情況確實對于每年按時參保繳費的人群不公平。

這一次國家對參保政策的優化，確實也體現了對人們按時繳費的引導。只要沒有在集中繳費期內繳費、或者有中斷繳費的情況，從2025年起度假設置不少于三個月的等待期。

比如說，①2025年城鄉居民醫保的繳費時間一般是從10月份到12月份，如果沒有及時繳費，在2025年1月份繳納的，那么實際上要到2025年4月份才享受報銷。②如果說2024年的城鄉居民醫保沒有繳納，那么2024年集中繳費期繳納以后，也要等到2025年4月才能夠享受到醫保報銷。

第二，醫保等待期的月數是如何計算的呢？國家設置的月數是不少于三個月，上限沒有規定。按照規定，只要城鄉居民醫療保險每斷繳一年，醫保等待期會在三個月基礎上再增加一個月。

像上面的第2種情況，如果沒有補繳2024年的醫療保險（只中斷這一年），可能要從2025年5月1日起才能夠享受醫保報銷，待遇等待期是1月1日至4月30日。

如果說中斷了10年呢？將是13個月。中斷40年，或是43個月。當然城鄉居民醫療保險實施也沒有這么長時間。

一般來說，政策規定沒有特殊規定就不會溯及。也就是說大家一般會從2025年開始，如果2025年的中斷不補繳才會延長一個月，而2024年及以前的繳費會按照之前的規定執行。

另外，一些地方可能會設立醫保等待期的上限。比如說最長9個月、10個月或是12個月，畢竟如果等待太久的話，人們就更沒有參保的想法了。特別是沒有參加職工醫保、也沒有參加城鄉居民醫保的勞動力人口，具體認定時間，應當由各地的政策決定。

第三，醫保等待期的修復。如果真的出現了過長的醫保等待時間，參保人可以通過補繳過去中段時間的醫療保險費修復醫保等待期。原則是每多補繳一年，減少一個月。

比如說中斷一年以后，把中斷的這一年的居民醫保補繳后，等待期就由4個月變為3個月。

但是為了防止人們長時間中斷斷。如果連續中斷4年以上，修復后的醫保等待期不少于6個月。

總體來說，這次城鄉居民醫保等待期的新規定，有利于引導人們每年在集中繳費期內按時繳費，同時也提升了職工基本醫療保險的吸引力。對于我國的醫療保險制度發展完善，還是有很積極的意義的。??