泰康人壽醫療險有哪些、泰康人壽保險險種一覽表

保證續保20年！泰康新上線的醫療險，能和好醫保一較高下嗎？

第 598 篇產品測評

這幾年保險市場最大的 “驚喜” ，是百萬醫療險。老百姓花幾頓飯錢，就能擁有上百萬的大病保障，可以說是妥妥的 “國民醫?！?。

最近，泰康人壽推出一款保 20 年的百萬醫療險 “泰享年年” 。這款醫療險性價比如何？到底值不值得買？

今天，深藍保實驗室以庖丁解牛的方式深度拆解，給泰享年年來一次 “卸妝” ，看看它到底長什么樣。主要內容如下：

• 挑選長期醫療險，只需做 4 步
• 泰享年年醫療險，保什么？
• 保 20 年的醫療險，有哪些優缺點？

市面上有超過上千款產品，雖然長得都差不多，條款卻是大有門道。如果沒有具備一定的保險知識，普通人很難辨別好壞，稍不注意就會買錯。

比如說，短期醫療險和長期醫療險，買哪個更好？醫療險怎么挑才不會錯？

接下來，我們一個一個給大家拆解。

1、短期醫療險和長期醫療險，哪個更好？

很多人分不清楚短期醫療險和長期醫療險的區別，也不知道自己買的醫療險到底保多長時間。

為了方便大家理解，我們整理了一張圖：

可以看到，短期醫療險只能交 1 年保 1 年，產品停售了就不能再買；而長期醫療險保得更久，在保障時間內，即便產品停售還能繼續買下去。

所以，如果 想要保得更久，可以優先選擇長期醫療險。

2、長期醫療險，這樣挑選最合適

為了幫大家買到適合自己的長期醫療險，深藍保實驗室從過往上千款保險的測評經驗中，總結出 4 個重要的挑選要點，供大家參考：

直接說結論：

挑選長期醫療險時，保障時間越長越好。

除了保障時間外，也要關注具體的保障，比如住院醫療、特殊門急診、住院前后門急診、外購藥保障等。

而費用墊付、就醫綠通等增值服務，則是屬于錦上添花，有了當然也會更好。

最近一年，醫療險市場變化很大，市面上推出了好幾款保 20 年的長期醫療險。比如 好醫保長期醫療（），平安 e 生保，以及泰康的新品 泰享年年。

那 泰享年年 的保障，到底怎么樣呢？話不多說，我們具體來看一下：

泰享年年有以下 3 個特點：

特點1：保證續保 20 年

泰享年年能保證續保 20 年。在這 20 年內，哪怕產品停售，保障也依然有效。

（泰享年年條款）

這里也特別提醒大家，20 年期滿后續保需要審核，這點我們會在 第四部分 講到。

特點2：擴展醫院范圍

大部分醫療險，只能報銷 二級及以上公立醫院普通部 的醫療費。泰享年年 在此基礎上，支持泰康旗下自有醫院的醫療費報銷，就醫范圍更大。

主要有以下幾個醫院：

• 北京泰康燕園康復醫院
• 上海泰康申園康復醫院
• 廣州泰康粵園醫院
• 成都泰康蜀園醫院
• 泰康仙林鼓樓醫院
• 泰康同濟（武漢）醫院
• 武漢泰康楚園康復醫院

泰康自有醫院的醫療資源，相比公立醫院會充裕一些。不過，目前僅在部分一二線城市才有?？粗胤蘸途歪t體驗的朋友，可以深入了解一下。

特點3：費率可調

百萬醫療險出現的時間很短，部分保險公司在開發產品時缺乏理賠數據和經驗，難免在定價上激進一點。這會導致一個潛在風險：

一旦后面保險公司賠的錢太多，加上每年不可控的醫療費通脹，而保險公司可能會虧很多錢，醫療險可能就會大幅漲價……

為了保護消費者的權益，同時也能讓保險公司維持良好的經營狀態，監管要求：保險公司要推出長期醫療險，條款必須寫明 “費率可調”。

泰享年年的保費調整規則如下：

可以看到，監管對保險公司調整費率的行為，做了極其嚴格的約束，必須 同時滿足四大要求，才允許漲價。

總之就是一句話，保險公司不能隨意漲價。

此外，泰康年年支持保費打折。如果家里有 3 人或以上一起買，可以打 95 折，算下來一年大概能省幾十塊錢。

目前市面上保障時間在 10 年以上的長期醫療險還不太多，加上泰享年年，也就只有幾款。

那 泰享年年 在長期醫療險中，表現怎么樣？我們來看一下：

直接說結論：

• 如果想要保障全面：優先考慮 好醫保長期醫療，包含了外購藥、住院墊付、質子重離子等，還有赴日醫療等增值服務可以選擇。
• 如果是 60 歲以上的老人：太平洋安享百萬 能保 15 年，最高 65 歲也能買。
• 如果看重大品牌：平安 e 生保、好醫保長期醫療、泰享年年 都值得考慮。

另外，考慮到有些朋友身體條件不太好，可能買不到百萬醫療，還可以考慮保終身的防癌醫療險。

我們常聽到這樣的言論：“沒有完美的保險產品，只有適合自己的才是最好的?！?話沒錯，但是老百姓有了解全部真相的權利。

泰享年年也有它的不足，主要有這幾點 ：

1、滿期續保需審核

投保泰享年年滿 20 年之后，需要向保險公司提交續保申請，通過審核，才能繼續買。

（泰享年年條款）

其實，目前市面上保 20 年的醫療險，在滿期續保時，都需要審核。這一點，大家理性看待就好。

畢竟能保障未來 20 年，短期內不用擔心產品停售，對大家來講也很不錯了。

2、不保外購藥

外購藥是指 醫院里沒有，需要我們去外面自費買的藥。比如很多價格昂貴的抗癌特效藥，都屬于外購藥。

在研究了投保須知和保險條款以后，我們發現泰享年年 不能報銷外購藥：

（泰享年年條款）

我們也和泰康客服再次確認過，得到的答復和條款一樣：外購藥屬于非醫院收取的醫療費，不能報銷。

如果看重癌癥外購藥的保障，可以直接買一份 帶外購藥保障的百萬醫療險，或者單獨補充一份特藥險，用來報銷癌癥的外購藥費用。

另外像比較實用的住院墊付、質子重離子等保障，泰享年年都沒有包含，這是一個不小的遺憾。

如果在意這一點，可以考慮保 20 年的 好醫保長期醫療。

3、等待期較長

短期醫療險一般只有 30 天的等待期，比如眾安的 尊享 e 生 2021。

目前保 15 年和保 20 年的長期醫療險，等待期則是 90 天。包括 太平洋安享百萬、好醫保、平安 e 生保、泰享年年。

百萬醫療險的保障時間變長，對保險公司來講，也增加了一定的經營風險。

保險公司適當延長等待期，是 為了減少短期內出現帶病投保、騙保行為。

這一點其實也是可以理解的，畢竟保長期的重疾險，等待期基本都是 90 天 或者 180 天。

我們整理了大家常問到的兩個問題，統一回答。

1、身體不好，還能買百萬醫療險嗎？

百萬醫療險最好人人都要有，但由于健康告知嚴格，不是人人都能買。

如果有一些常見的慢性病，比如乙肝、高血壓、糖尿病，可能就很難買到了。

其實，很多百萬醫療險基本都有 智能核保 功能，只要符合健康告知或智能核保，還是有機會買的。

要是確實不符合百萬醫療險的投保條件，還可以考慮健康告知更寬松的產品。

在公眾號回復：防癌醫療險 或 惠民保，就能查看詳細測評。

2、買了短期醫療險，要換成保 20 年的嗎？

看情況：

• 如果 50 歲以上：身體仍然符合新產品的健康告知，可以考慮保 20 年的產品，保障時間更長，至少在 20 年內都不用擔心產品停售或無法續保。
• 如果 50 歲以下、身體情況還不錯：選擇保障期限稍短的百萬醫療險也是不錯的，比如 好醫保（保 6 年），保障更全面一些，滿期也可以免健康告知、免等待期直接續保。

長期醫療險的出現，讓保險公司的競爭變得更激烈。這也意味著保險的信息透明度越高，大家也能選到更多的好產品。

可以預見的是，以后會出現越來越多優秀的保險，到時候我們也會第一時間給大家測評。

如果你想了解市面上其它高性價比產品，我們也有整理，感興趣可以點擊以下文章：

• 《》
• 《》
• 《》
• 《》

如果今天的分享對你有所幫助，就在文章底部點個 “贊” 吧，也歡迎轉發給有需要的親朋好友。

你有買百萬醫療險嗎？歡迎留言分享 : ）

我是深藍君，專注保險測評，日?？破毡ｋU干貨。

保險里的坑數不勝數，我們老百姓真的防不勝防。

為了更好的幫助大家，我嘔心瀝血整理了一系列知識干貨，歡迎自??！

只要關注深藍保，給我私信：福利，即可免費領取以下資料包：

「產品榜單」：每月更新四大險種最高性價比產品排行榜！

「投保指南」：兒童、成人、老人各年齡段科學投保指南，還有價值169元課程免費贈送！

「防坑攻略」：重疾險、醫療險、意外險、定壽四大險種最全避坑攻略！

「保險方案」：年收入5萬、10萬、20萬、50萬家庭不同需求的保險規劃方案。

「疾病核?！梗阂腋?、結節、高血壓、糖尿病等常見疾病快速投保指南。

「社保手冊」：全國各地醫保報銷、養老金領取等詳細解讀，全網最全社保使用手冊！

推薦閱讀：

一篇文章讀懂泰康《泰順?！罚邯毩⒅麟U、長期續保的平民百萬醫療

《泰康泰順保醫療保險》是一款保證續保6年的長期醫療保險。產品保障除一般住院和重疾住院責任，還引入先進癌癥治療手段及院外購藥責任。

該產品保障高、保費低、保障全、可作獨立主險，適合多數家庭和個人。產品提供百萬醫療費用報銷及惡性腫瘤先進解決方案，幫助解決醫療費用難題。

產品涵蓋六項責任：一般醫療保險金1、重大疾病醫療保險金2、重大疾病關愛保險金3、質子重離子醫療保險金?、院外特定藥品費用保險金?、和健康管理服務?。

一般醫療保險金（簡稱 住院保險金）

非因重大疾病導致的符合通常慣例且醫學必須的合理醫療費用

重大疾病醫療保險金（簡稱 重疾保險金）

因治療重大疾病產生的、符合通常慣例且醫學必須的合理醫療費用

住院保險金和重疾保險金，涵蓋三類費用：

含治療費、藥品費、檢查化驗費等多種項目，詳情見條款

重大疾病關愛保險金（簡稱 重疾關愛保險金）

初次罹患惡性腫瘤，向受益人給付10000元，僅給付1次

質子重離子醫療保險金（簡稱 質重保險金）

初次確診惡性腫瘤，必須在指定質子重離子醫院接受質重治療，發生的符合通常慣例且醫學必須的合理醫療費用

院外特定藥品費用保險金（簡稱 院外特藥保險金）

初次罹患惡性腫瘤，按照約定，在指定醫院購買特藥產生的費用

健康管理服務

享受健康管理服務，通過《泰康醫生》APP啟用

保險期間：1年（保證續保期為6年）

等 待 期：90天

投保年齡：0-60周歲（51歲及以上須體檢）

續保年齡：最高可續保至100周歲

可保職業：高危職業拒保，其他均可

投保關系：僅限為本人、配偶、子女、父母投保

30歲康先生投保《泰康泰順保醫療保險》，首年保費259元。2年后因意外造成腿骨斷裂住院治療，當年共進行2次住院治療，共花費9萬元，醫保報銷4萬。

該產品報銷 （9萬-4萬-1萬）*100%= 4萬元

康先生腿骨痊愈后，又過了2年，確診腦膜瘤，需前往質子重離子醫院接受治療，接受4個療程后身體康復出院，共花費119萬元，醫保未能報銷。

該產品報銷 119萬+1萬（重疾關愛金）= 120萬元

《泰康泰順保醫療保險》是泰康人壽近期上市的長期醫療險新品，保險期間為1年，保證續保6年，不因產品停售或被保人健康狀況變化，而拒絕續保申請。

該產品基本保額400萬，涵蓋一般住院、重疾住院、質重治療和院外購藥責任，還附贈就醫服務，可與2024龍騰版綠通匹配。具備保額高、保障全、可擴展、保費低、獨立主險等特點。

高昂醫療費和醫療通脹等問題，一直困擾著萬千家庭。泰康人壽洞察市場需求，創新研發，商業向善，拿出長壽時代的醫療解決方案，普惠萬千家庭。

七八月份，除《泰順?！沸缕飞鲜?，泰康還推出升級版的2024版龍騰綠通，用專業赤誠的初心，讓保險閃耀人性的光輝，讓生命的旅程流光溢彩。

更多產品責任，咨詢身邊 泰康保險代理人

本文旨為個人解讀，更多詳情見產品條款

今日話題

測測自己的《泰順?！繁ＹM是多少？