水滴惠享醫(yī)療險(xiǎn)保什么,水滴保險(xiǎn)理賠太難了

三高人群這樣買保險(xiǎn)，靠譜！

由于現(xiàn)在的飲食和生活習(xí)慣，越來(lái)越多的人有“三高”的煩惱。

不少朋友都覺(jué)得，被貼上“三高”的標(biāo)簽，基本上這輩子就和健康險(xiǎn)說(shuō)拜拜了。殊不知，這種想法其實(shí)大錯(cuò)特錯(cuò)！

隨著這些年保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷內(nèi)卷，還是卷出了一些責(zé)任豐富，且“非標(biāo)體”也能投保的好產(chǎn)品。

今天，小水滴就來(lái)給大家展開(kāi)講講，三高人群到底該如何選擇保障。

投保前，先試試智能核保

在咱們買健康險(xiǎn)之前，都會(huì)經(jīng)歷一個(gè)叫做“健康告知”的環(huán)節(jié)，如果我們身體有一些異常不符合健康告知，就會(huì)進(jìn)入保險(xiǎn)公司的“核保”流程。

而智能核保，咱們可以理解為和機(jī)器人對(duì)話，通過(guò)線上問(wèn)卷的形式，了解自己的身體情況能否購(gòu)買保險(xiǎn)。

咱們以高血壓為例：

保險(xiǎn)公司對(duì)于高血壓患者的投保限制，一般是根據(jù)高血壓分級(jí)不同而定的，級(jí)別越高，越難投保。

一般來(lái)說(shuō)，I級(jí)高血壓患者還是可以通過(guò)除外的方式（高血壓以及高血壓引起的并發(fā)癥不賠付），買到市面上一些不錯(cuò)的醫(yī)療、重疾險(xiǎn)的。

但I(xiàn)I級(jí)及以上的高血壓患者就很難再購(gòu)買市面上性價(jià)比靠前的一些醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品了。

高血壓智能核保結(jié)果

所以即便是三高群體，也可以先通過(guò)保險(xiǎn)公司的智能核保系統(tǒng)嘗試一下，如果符合條件，就可以享受到“完全體”的保障了。

那如果智能核保沒(méi)過(guò)該咋辦？咱們接著往下看。

過(guò)不了健康告知，也能買健康險(xiǎn)

這篇文章如果寫在5年前，過(guò)不了健康告知，我可能會(huì)推薦大家選擇防癌險(xiǎn)，雖然保障不全，但至少針對(duì)發(fā)病率最高的癌癥有所保障。

如果在3年前，我可能會(huì)推薦大家選擇當(dāng)?shù)氐幕菝癖＃m然保額不算特別高，但好在不限制身體情況，保障范圍也不局限于癌癥。

但是在今天，保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)歷了n次升級(jí)后，咱也有了新的選擇——不需要健康告知的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

雖然依然無(wú)法賠付既往癥和并發(fā)癥，但百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)該有的600萬(wàn)保障、腫瘤特藥保障、質(zhì)子重離子治療保障，一項(xiàng)不缺。

就比如下面要給大家介紹的這款，咱們平臺(tái)為“非標(biāo)體”人群定制的水滴全能保（惠享版）。

過(guò)不了健康告知，也能買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

咱們先來(lái)看看這款產(chǎn)品的具體保障：

和市面上常規(guī)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相比，這款產(chǎn)品是真的性價(jià)比拉滿！

重疾、特藥、質(zhì)子重離子這些該有的責(zé)任都有，但保費(fèi)卻只需要普通產(chǎn)品的20%左右，非常適合預(yù)算不太夠，只能給自己買一份保險(xiǎn)的朋友。

接下來(lái)，小水滴就和大家展開(kāi)聊聊，這款產(chǎn)品都有哪些亮點(diǎn)。

• 保費(fèi)相當(dāng)便宜

既然這款產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)是性價(jià)比，那咱們就來(lái)看看保費(fèi)到底是什么情況。

從圖里我們可以看到，有社保的情況下，最低每個(gè)月只需要2.4元。

就算是風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最高的70歲老人，每個(gè)月也只需要43.2元錢，也就一斤牛羊肉的價(jià)格，就能解決像癌癥、心肌梗死這些重大疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)直不要太劃算。

所以，尤其是60歲以上的朋友，預(yù)算有限或是沒(méi)有買保險(xiǎn)的，這種高性價(jià)比的產(chǎn)品不好找，真的別錯(cuò)過(guò)。

• 責(zé)任非常全面

300萬(wàn)一般醫(yī)療，600萬(wàn)重疾醫(yī)療，質(zhì)子重離子醫(yī)療，特藥責(zé)任，這些百萬(wàn)醫(yī)療的標(biāo)準(zhǔn)配置全都在。

無(wú)論是看病、吃藥，還是嘗試高端療法，在這份保障的加持下，我們都可以更加有底氣去面對(duì)疾病。

尤其對(duì)于60-70歲這個(gè)年齡段的老人來(lái)說(shuō)，很難找到不需要健康告知，保障范圍還這么廣的產(chǎn)品，真心值得購(gòu)買。

小水滴總結(jié)

以前，咱們說(shuō)起三高，都覺(jué)得那是中老年人才會(huì)得的病。

但現(xiàn)在，生活水平高了，工作壓力也大了，三高也逐漸開(kāi)始有了“年輕化”的趨勢(shì)。

三高在早期其實(shí)都是可以通過(guò)改善生活環(huán)境預(yù)防或者控制住的。但如果放任不管，病情嚴(yán)重了，基本上都會(huì)對(duì)身體造成不可逆的影響，到時(shí)候就真的沒(méi)有后悔藥吃了。

所以，不管是已經(jīng)患上還是沒(méi)有患上三高的朋友，切記要做到：

• 健康飲食、規(guī)律作息、多運(yùn)動(dòng)；
• 定期體檢，有問(wèn)題及時(shí)治療；

最后，就算已經(jīng)被貼上了“三高”的標(biāo)簽，也別慌，至少現(xiàn)在咱們還可以選擇一份健康保障，轉(zhuǎn)移疾病風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的財(cái)務(wù)沖擊。

以上就是今天的分享，愿大家遠(yuǎn)離疾病，每天都能快樂(lè)生活~

P.S. 如果大家對(duì)文章或是產(chǎn)品有什么問(wèn)題，都?xì)g迎后臺(tái)留言提問(wèn)，小水滴會(huì)第一時(shí)間給大家解答問(wèn)題哦

水滴籌、輕松籌死磕健康保

2020年接近尾聲之際，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)出爐，強(qiáng)監(jiān)管下不合格者被淘汰，行業(yè)進(jìn)入強(qiáng)者越強(qiáng)階段。

12月14日，銀下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（下稱《辦法》），將于2021年2月1日起正式施行。《辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

這也意味著，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)里中小玩家將會(huì)加速離場(chǎng)，而擁有保險(xiǎn)牌照資質(zhì)的水滴籌和輕松籌，旗下的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也將迎來(lái)新的對(duì)壘局面。

健康險(xiǎn)大躍進(jìn)

健康的重要性不言而喻。

滿足吃得飽、穿得暖需求之后，人們的生存訴求轉(zhuǎn)向身體健康，不過(guò)各種疾病防不勝防，窮苦人家一人重疾拖累三代，中產(chǎn)人群也又會(huì)因高額醫(yī)療費(fèi)揭不開(kāi)鍋，高賠付的健康險(xiǎn)也就成為人們未雨綢繆的選擇。

人們健康的意識(shí)不斷提升，健康險(xiǎn)增速不減，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模上的大躍進(jìn)。2020年，1至9月，健康險(xiǎn)保費(fèi)6666億元，同比增長(zhǎng)17.4%，增速不僅遠(yuǎn)超行業(yè)保費(fèi)平均增速，還大幅超過(guò)壽險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)及意外險(xiǎn)增速。

其實(shí)，健康險(xiǎn)如此受歡迎的原因很簡(jiǎn)單，用戶需求大、政策利好、下沉市場(chǎng)空間廣闊。

人們對(duì)健康的追求，從隱形剛需變成了顯性剛需，并且范圍不斷擴(kuò)大。從小的細(xì)節(jié)來(lái)看，健身器材、保健品、生發(fā)劑等關(guān)乎健康的產(chǎn)品被賣爆；從大的現(xiàn)象來(lái)看，在線醫(yī)療行業(yè)發(fā)展如火如荼、BAT巨頭潛心耕耘大健康產(chǎn)業(yè)，種種跡象表明基于人們需求爆發(fā)，大健康產(chǎn)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入高速發(fā)展階段。

健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高增長(zhǎng)的另一原因是，近年來(lái)健康保險(xiǎn)概念從一二線城市延伸至三四線乃至農(nóng)村市場(chǎng)，而五環(huán)外的用戶量比一二線城市用戶量多得多，激活下沉市場(chǎng)也就激活了新增長(zhǎng)空間。

天時(shí)地利人和，國(guó)內(nèi)最大的兩家大病籌款平臺(tái)水滴籌和輕松籌，重點(diǎn)發(fā)力健康保險(xiǎn)市場(chǎng)。不同的玩家同一目標(biāo)不同打法，以至于勝負(fù)難分，戰(zhàn)火連綿至今。

輕松籌抓科技

眾所周知，輕松籌通過(guò)“大病眾籌”起家，積累了龐大的流量池之后，圍繞健康保障業(yè)務(wù)推出輕松互助、輕松保嚴(yán)選等產(chǎn)品。其中，輕松籌、輕松互助幾乎相當(dāng)于慈善性質(zhì)機(jī)構(gòu)，因此輕松保嚴(yán)選成為輕松籌“唯一”的盈利渠道。

重要的是，輕松保嚴(yán)選通過(guò)科技手段，在嚴(yán)選產(chǎn)品、嚴(yán)選合作伙伴，保證推薦產(chǎn)品和用戶高度匹配以及在服務(wù)上也下了苦功夫，發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁。

一方面，輕松保嚴(yán)選依托輕松籌母平臺(tái)獲取海量用戶數(shù)據(jù)，描繪用戶病情數(shù)據(jù)畫像，分析用戶高保障需求，提供相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或者研發(fā)市場(chǎng)所需的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)“低價(jià)買入、高價(jià)賠付”的特殊性決定了它標(biāo)準(zhǔn)的復(fù)雜度，而條條框框的賠付標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于保險(xiǎn)小白來(lái)說(shuō)很難分辨、篩選適合自己的健康險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，輕松保嚴(yán)選基于用戶健康情況去提供“定制”產(chǎn)品，很容易獲得80、90后年輕用戶青睞。

輕松保嚴(yán)選數(shù)據(jù)顯示：在輕松保嚴(yán)選的投保用戶中，90年之后出生的用戶高達(dá)52.5%，且增速十分迅猛。

另一方面，輕松保嚴(yán)選基于智能技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)化保險(xiǎn)購(gòu)買流程，解決了信任問(wèn)題，提高了賠付效率，保證提高用戶權(quán)益。

關(guān)鍵是，在選擇合作伙伴方面，輕松保嚴(yán)選以大品牌高保障為前提，在口碑、保費(fèi)、產(chǎn)品等層面立門檻，只選擇優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)公司合作。據(jù)悉，輕松保已與眾惠相互、平安保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，推出了“輕松保·眾惠重疾直賠2020版、惠享e生·百萬(wàn)醫(yī)療等產(chǎn)品。

輕松保嚴(yán)選利用科技“精選、嚴(yán)選”的態(tài)度很快讓其在保險(xiǎn)行業(yè)站穩(wěn)腳跟，近4年時(shí)間輕松保用戶突破5000萬(wàn)。

只是，相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)以及微保、螞蟻保險(xiǎn)等有互聯(lián)網(wǎng)巨頭支持的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，輕松保嚴(yán)選規(guī)模、用戶仍是小巫見(jiàn)大巫，甚至“老對(duì)手”水滴籌保險(xiǎn)也迎頭趕上，所以說(shuō)輕松保嚴(yán)選的“護(hù)城河”并不牢靠。

水滴籌拼資源

今年下半年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的熱點(diǎn)新聞，莫過(guò)于水滴公司的融資事件。

近期，水滴保險(xiǎn)拿下2020年全球互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域最高融資—2.3億美元D輪融資，引起關(guān)注。此輪融資由瑞士再保險(xiǎn)集團(tuán)和騰訊聯(lián)合領(lǐng)投，IDG資本、點(diǎn)亮全球基金等老股東跟投，而瑞士再保險(xiǎn)集團(tuán)超過(guò)160年歷史，目前市值約1600億元人民幣，是全球第二大“再保險(xiǎn)”公司。

毫無(wú)疑問(wèn)，有騰訊在背后支持，經(jīng)此一輪融資的水滴籌保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大，從靠流量生存的保險(xiǎn)中介平臺(tái)變身互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)。

事實(shí)上，水滴籌做大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的野心早已凸顯。一來(lái)，從入股互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司安心財(cái)險(xiǎn)，進(jìn)而拿到保險(xiǎn)牌照便可知。二來(lái)，和輕松籌一樣，水滴的業(yè)務(wù)分別是水滴籌、水滴互助、水滴保險(xiǎn)商城，只能依靠保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)變現(xiàn)。

發(fā)展使命驅(qū)使下，水滴保險(xiǎn)斥巨資擴(kuò)大產(chǎn)品陣營(yíng)，進(jìn)一步收割三、四線城市流量。今年初，全面升級(jí)了水滴百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)2020，并與國(guó)內(nèi)超過(guò)60家知名保險(xiǎn)公司達(dá)成合作，推出超260余款高性價(jià)比優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

水滴保險(xiǎn)商城數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月，平臺(tái)累計(jì)保障用戶數(shù)近1.4億，保障家庭數(shù)超7100萬(wàn)，覆蓋國(guó)內(nèi)近94%的市縣，76%的用戶來(lái)自三線及三線以下城市，且90%的用戶通過(guò)水滴保險(xiǎn)商城完成個(gè)人首次在線投保，復(fù)購(gòu)意愿高達(dá)73%。

其實(shí)，水滴籌通過(guò)“大病眾籌”吸引來(lái)的用戶購(gòu)買健康險(xiǎn)的意識(shí)較強(qiáng)，所以水滴保險(xiǎn)商城用戶多數(shù)來(lái)自于從水滴籌、水滴互助流量池轉(zhuǎn)化。但水滴籌和水滴保險(xiǎn)商城綁定也有風(fēng)險(xiǎn)，此前水滴籌因“地推事件”遭到多方討伐，口碑一落千丈，影響了保險(xiǎn)的銷量。

健康險(xiǎn)江湖風(fēng)云再起

疫情、火災(zāi)、地震、臺(tái)風(fēng)，“災(zāi)難”一般的2020年即將結(jié)束，很多人感慨：2020年讓我學(xué)會(huì)了惜命。在此情境下，保險(xiǎn)市場(chǎng)不再是“富人”的專屬，但如何選擇一個(gè)可靠的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，依舊是消費(fèi)者頭疼的問(wèn)題。

原因在于，明星企業(yè)也頻遭投訴，宣傳“假、大、空”似乎成為保險(xiǎn)江湖治不好的詬病。

此前，胡潤(rùn)研究院按照近兩年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在保險(xiǎn)中介領(lǐng)域的市場(chǎng)實(shí)力和創(chuàng)新能力，評(píng)選出了中國(guó)10強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介服務(wù)平臺(tái)，微保、螞蟻保險(xiǎn)和輕松保嚴(yán)選位列前三甲。

與此同時(shí)，在銀官網(wǎng)近期通報(bào)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司侵害消費(fèi)者權(quán)益案例中，京東數(shù)科旗下的津投經(jīng)紀(jì)、保多多經(jīng)紀(jì)（水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)）、安心保險(xiǎn)和輕松保經(jīng)紀(jì)赫然在列。而這些平臺(tái)被指涉嫌違反《保險(xiǎn)法》中“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”“欺騙投保人”等相關(guān)規(guī)定。

健康險(xiǎn)市場(chǎng)高速發(fā)展，哺育了水滴保險(xiǎn)、輕松保嚴(yán)選等品牌的成長(zhǎng)，但在保險(xiǎn)市場(chǎng)信譽(yù)最為關(guān)鍵，如果不能讓消費(fèi)者信任，水滴保險(xiǎn)、輕松保嚴(yán)選等明星健康險(xiǎn)品牌，又談何與流量巨大、資金充足、技術(shù)全面的微保、螞蟻保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)第一梯隊(duì)。

總而言之，同一路子出身的水滴保險(xiǎn)、輕松保嚴(yán)選各有優(yōu)勢(shì)，且比上不足比下有余，現(xiàn)在又一同盯上了三四線市場(chǎng)，兩者必然會(huì)出現(xiàn)更大的搶資源摩擦，屆時(shí)健康險(xiǎn)市場(chǎng)又將變天。

誰(shuí)說(shuō)三高買不了醫(yī)療險(xiǎn)？惠享e生可不服

今天有保君要跟大家聊的這款產(chǎn)品一定會(huì)有很多人需要，因?yàn)?strong>它對(duì)過(guò)不了普通大病保險(xiǎn)健康告知的高血壓、糖尿病、乙肝人群非常非常友好，甚至可以實(shí)現(xiàn)標(biāo)體承保。

它就是惠享e生-眾惠百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，由輕松集團(tuán)與眾惠相互保險(xiǎn)社共同開(kāi)發(fā)。

“眾惠相互保險(xiǎn)社”是國(guó)內(nèi)第一家經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性相互保險(xiǎn)組織。”相互保“的開(kāi)發(fā)公司信美相互保險(xiǎn)社，跟眾惠是同類公司。與其說(shuō)他們是公司，不如說(shuō)他們是一個(gè)組織，這個(gè)組織里的人有著同樣的風(fēng)險(xiǎn)、同樣的需求，加入一個(gè)組織一起交保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)“。

另一個(gè)參與開(kāi)發(fā)的公司是輕松集團(tuán)。如果說(shuō)層出不窮的保險(xiǎn)產(chǎn)品你不了解，大大小小上百家的保險(xiǎn)公司你不記得，那么朋友圈里的“水滴籌”、“輕松籌”，你一定不會(huì)很陌生。惠享e生就是“輕松籌”所屬的公司——輕松集團(tuán)參與開(kāi)發(fā)的。

關(guān)注輕松籌、需要輕松籌的，都是哪類人呢？

第一種，是不想買保險(xiǎn)的人。心里依舊對(duì)保險(xiǎn)存著一份偏見(jiàn)，覺(jué)得保險(xiǎn)不靠譜，浪費(fèi)錢，得了病靠水滴籌、輕松籌一樣能有錢治；

第二種，是買不了保險(xiǎn)的人。買不了保險(xiǎn)的人大多是因?yàn)樯眢w健康情況不允許，過(guò)不了重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知。

至于第一種，有保君在這篇文章里就不想過(guò)多的討論了，想要改變他們的想法不是三兩句話就能做到的，我們今天的產(chǎn)品主要針對(duì)的就是第二種——買不了保險(xiǎn)的人。

其實(shí)身體健康狀況不太好的人，才是最急切需要保障的人，可偏偏普通的大病保險(xiǎn)又買不了。于是只能把目光轉(zhuǎn)向輕松籌、相互保這類產(chǎn)品。

輕松集團(tuán)通過(guò)輕松籌，累積了大量的、因身體健康狀況不允許而買不了普通大病保險(xiǎn)的用戶。不知道輕松集團(tuán)是看到了這部分用戶的市場(chǎng)潛力，還是真的想為這部分用戶提供他們最需要的保障，總之，一款三高、乙肝人群都能標(biāo)準(zhǔn)承保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)上市了。

No.1

產(chǎn)品介紹

惠享e生是一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，所以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有的基礎(chǔ)保障內(nèi)容，它也應(yīng)該都做到，才能說(shuō)是一款合格的產(chǎn)品。

1.產(chǎn)品介紹

可投保年齡：30天-70周歲。最高投保年齡是70周歲，這可是一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)最高投保年齡在60歲左右。超過(guò)65歲，想要購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，先不說(shuō)能不能過(guò)健康告知，首先從年齡上來(lái)說(shuō)，就已經(jīng)被大部分的產(chǎn)品拒之門外了。

因?yàn)槔夏耆松眢w機(jī)能老化，不管是因?yàn)榧膊∵€是因?yàn)橐馔庾≡海怕蕰?huì)比年輕人大的多。所以保險(xiǎn)公司都不太愿意去承保年紀(jì)大的人，即使通過(guò)除外承保能買了，價(jià)格也會(huì)很貴。

等待期：90天。咱們有一說(shuō)一，一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的等待期是90天，確實(shí)是有點(diǎn)長(zhǎng)。因?yàn)楸Ｕ掀诒緛?lái)就只有1年，等待期就占了3個(gè)月，等于說(shuō)生效的保障期只有9個(gè)月了。

一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)等待期都只有30天，這點(diǎn)來(lái)說(shuō)，惠享e生做的確實(shí)不夠好。

不過(guò)等待期的設(shè)置主要是為了防止帶病投保的情況，如果是因?yàn)橐馔馐录≡海筒皇艿却诘南拗啤?/p>

免賠額：1萬(wàn)/2萬(wàn)。惠享e生應(yīng)該是第一款設(shè)置免賠額可選的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)了。如果選擇2萬(wàn)的免賠額，保費(fèi)會(huì)比1萬(wàn)免賠額的方案便宜25%左右。

因?yàn)榘偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)最主要的作用是解決看大病的“高額費(fèi)用”，像1萬(wàn)2萬(wàn)的費(fèi)用，現(xiàn)在大多數(shù)家庭都是可以負(fù)擔(dān)的起的，設(shè)置免賠額也可以避免保險(xiǎn)公司在這些小額賠付上浪費(fèi)過(guò)多資源，從而避免產(chǎn)品保費(fèi)上漲、產(chǎn)品不穩(wěn)定、停售的情況出現(xiàn)。

2.保障內(nèi)容

一般醫(yī)療保險(xiǎn)金：300萬(wàn)；重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金：300萬(wàn)。也就是說(shuō)，最高可以有600萬(wàn)的額度。600萬(wàn)的額度，治什么病都?jí)蛄恕?/p>

報(bào)銷不限醫(yī)保范圍，醫(yī)保報(bào)銷后，除去免賠額，剩余部分100%報(bào)銷。但是如果有醫(yī)保卻沒(méi)走醫(yī)保報(bào)銷，那么惠享e生只報(bào)60%。

所以有保君這里還是要啰嗦一句，醫(yī)保是基礎(chǔ)，都買。

合同到期后還可報(bào)銷30日的費(fèi)用。也就是說(shuō)，從合同到期之日起，之后30天的費(fèi)用也可以報(bào)銷。

住院前7天、后30天的門（急）診費(fèi)用都可以報(bào)銷，特殊門診、門診手術(shù)都包括在內(nèi)。

保障內(nèi)容來(lái)說(shuō)，該有的都有了。跟普通的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相比一點(diǎn)都沒(méi)差。

3.續(xù)保條件

這款產(chǎn)品最大的劣勢(shì)，就是它的續(xù)保條款了。

現(xiàn)在很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品，續(xù)保條件都還不錯(cuò)。享尊享e生，續(xù)保無(wú)需審核；支付寶的好醫(yī)保，保證續(xù)保6年。

惠享e生既不是保證續(xù)保，也不是無(wú)條件續(xù)保。如果想續(xù)保，需要重新審核，通過(guò)了才能續(xù)保，這也就意味著有很大的可能會(huì)因?yàn)樯眢w健康狀況的變化而無(wú)法繼續(xù)購(gòu)買。

如果成功續(xù)保，則沒(méi)有等待期，直接生效。

惠享e生的續(xù)保條件，確實(shí)是一處軟肋。

No.2

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

前面給大家介紹的惠享e生，要么是一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)本就應(yīng)該具備的，要么就是不如人意的地方，那么這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)到底是什么呢？

1.投保年齡

有保君在介紹第一點(diǎn)的時(shí)候，就夸過(guò)了，最高投保年齡是70歲，沒(méi)別的，就是實(shí)誠(chéng)，年紀(jì)大也愿意承保。

2.健康告知

惠享e生的健康告知，是這款產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在投保時(shí)，三高、乙肝，是擋住保險(xiǎn)大門的最普遍的病癥。我們?cè)谖恼麻_(kāi)頭說(shuō)的“不能買保險(xiǎn)”的這類人群，有大部分都是因?yàn)槿摺⒁腋螣o(wú)法通過(guò)健康告知，從而無(wú)法購(gòu)買大病保險(xiǎn)。

惠享e生做到了目前百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)的最低標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)血壓的詢問(wèn)：繼發(fā)性高血壓、原發(fā)性高血壓3級(jí)。

換種方式來(lái)說(shuō)，也就是原發(fā)性高血壓1-2級(jí)，可以標(biāo)體承保。收縮壓不超過(guò)180mmhg，舒張壓不超過(guò)110mmhg，就是符合標(biāo)準(zhǔn)的。

大部分的高血壓患者都是原發(fā)性高血壓，一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，大部分對(duì)血壓的要求都是160-100mmhg。

一大部分無(wú)法購(gòu)買普通百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的高血壓患者，都可以標(biāo)體承保惠享e生。

對(duì)血糖的詢問(wèn)：Ⅰ型糖尿病、糖尿病并發(fā)癥。

這就意味著，只要你是Ⅱ型糖尿病、沒(méi)有健康告知中列出的并發(fā)癥，就可以正常投保。

Ⅰ型糖尿病是非常嚴(yán)重的階段，需要長(zhǎng)期注射胰島素維持生命。所以大部分糖尿病患者都是Ⅱ型糖尿病。

接觸過(guò)保險(xiǎn)的朋友就應(yīng)該知道，連健康告知最寬松的壽險(xiǎn)，都對(duì)糖尿病患者非常不友好。除了意外險(xiǎn)，其他的大病保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)，基本都和糖尿病患者說(shuō)再見(jiàn)了。

惠享e生能承保Ⅱ型糖尿病，真的是非常值得點(diǎn)贊的。

三高還有一項(xiàng)高血脂，但是惠享e生并沒(méi)有詢問(wèn)血脂情況，所以如果只是血脂指數(shù)偏高的話，就沒(méi)有影響。

說(shuō)完了三高，我們來(lái)看一個(gè)攔路虎——乙肝。

惠享e生對(duì)于肝部疾病，詢問(wèn)了慢性肝炎、肝硬化，但特別說(shuō)明了“不包含乙肝病毒攜帶者且肝功能正常者。

所以，如果只是乙肝病毒攜帶，不是大小三陽(yáng)，沒(méi)有慢性肝炎，肝功能正常，可以標(biāo)體購(gòu)買惠享e生。

三高人群、乙肝病毒攜帶人群，再也不用“望險(xiǎn)興嘆”了。

3.既往癥

重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般都不賠既往癥，站在保險(xiǎn)公司的角度來(lái)看可以理解，畢竟承保已知的風(fēng)險(xiǎn)的確不符合保險(xiǎn)公司盈利的目的。

但是站在消費(fèi)者的角度看，既往癥這種已知風(fēng)險(xiǎn)，是最最需要保障的，它們發(fā)生的幾率最大，但是卻無(wú)奈的被保險(xiǎn)公司除外，不提供保障。

惠享e生再一次站在了消費(fèi)者這邊，來(lái)看一下惠享e生免責(zé)條款的第七條：

第七條也是說(shuō)不保既往癥，但特別說(shuō)明了”不包括投保時(shí)已如實(shí)告知且核保通過(guò)的原發(fā)性高血壓或Ⅱ型糖尿病“。

也就是說(shuō)，即使你投保前就有高血壓和糖尿病，只要你如實(shí)告知且通過(guò)核保成功投保了，將來(lái)因?yàn)楦哐獕夯蛱悄虿〕鲭U(xiǎn)，都賠。

No.3

產(chǎn)品總結(jié)

在最后，有保君直接了當(dāng)?shù)臑榇蠹铱偨Y(jié)一下這款產(chǎn)品。

還是那句話，沒(méi)有完美的產(chǎn)品，有優(yōu)點(diǎn)就有缺點(diǎn)，不比過(guò)于吹毛求疵，只要瑕不掩瑜，只要對(duì)于自身來(lái)說(shuō)利大于弊，這款產(chǎn)品對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，就是值得的。

惠享e生優(yōu)點(diǎn)：

1.投保年齡寬松，為老年人提供了購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，且保費(fèi)不算很貴。

2.健康告知寬松，對(duì)三高患者、乙肝病毒攜帶者極為友好；健康告知只詢問(wèn)了近一年內(nèi)的體檢異常情況，還除去了血脂、血糖、血壓。

3.關(guān)于符合投保要求的原發(fā)性高血壓、糖尿病，作為既往癥也可以獲得賠付。

惠享e生缺點(diǎn)：

1.等待期90天，相比一般百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō)較長(zhǎng)。

2.不報(bào)銷外購(gòu)藥，最常見(jiàn)的就是治療癌癥的靶向藥，很多醫(yī)院都會(huì)讓患者到指定的藥店去購(gòu)買。如果看中癌癥保障，可以附加一份“藥神2號(hào)”，補(bǔ)充上對(duì)癌癥外購(gòu)藥物的保障。

3.續(xù)保條件不好，續(xù)保需重新審核。

有保君說(shuō)

惠享e生的適合人群非常有指向性，和普通的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相比，惠享e生的側(cè)重點(diǎn)非常明顯，有保君這里就不再和其他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)做對(duì)比了。

三高和乙肝患者以及年紀(jì)偏大的朋友，一定不要錯(cuò)過(guò)。

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