向科技金融轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)如何應(yīng)對共性挑戰(zhàn)？

　　中新網(wǎng)北京3月2日電 (記者 夏賓)科技金融作為金融業(yè)“五篇大文章”之一，已成為當(dāng)前商業(yè)銀行重要議題之一。

　　“十四五”以來，中國經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)化加速。如，在新能源車及上游三電、高端裝備、風(fēng)光儲(chǔ)、生物醫(yī)藥、消費(fèi)電子及半導(dǎo)體、新材料等領(lǐng)域，已涌現(xiàn)出多個(gè)千億級(jí)和萬億級(jí)的高技術(shù)附加值產(chǎn)業(yè)集群。同時(shí)，眾多體量超過十萬億的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)也在積極開展結(jié)構(gòu)調(diào)整，傳統(tǒng)消費(fèi)品制造企業(yè)通過加大研發(fā)投入、推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　具備高附加值的科技企業(yè)客群，有望成為銀行業(yè)務(wù)的新增長點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，近兩年，專注發(fā)力科技金融領(lǐng)域的銀行，貸款增速普遍達(dá)到對公整體貸款增速的2至3倍，部分銀行的科技金融增量甚至占其整體對公貸款年增量的三分之二之多。

　　但是深耕科技金融客群，經(jīng)營難度也顯著提升。業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，當(dāng)前面臨多重挑戰(zhàn)：一是同業(yè)競爭高度激烈、息差已縮窄至歷史低點(diǎn)；二是優(yōu)質(zhì)客戶要求高，價(jià)格和額度條款之外越發(fā)注重體驗(yàn)；三是行業(yè)變化快、技術(shù)革新快、周期波動(dòng)快，風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存。

　　針對多個(gè)共性挑戰(zhàn)，波士頓咨詢公司(下稱“BCG”)科技金融4C落地解決方案近日發(fā)布，截至目前，該方案已在國內(nèi)多家銀行獲落地應(yīng)用。

　　具體來看，一是營銷策略庫的指揮(Command)更精準(zhǔn)。營銷策略庫覆蓋數(shù)百個(gè)細(xì)分行業(yè)賽道的策略，產(chǎn)業(yè)主題橫跨大電子、大醫(yī)療、大能源、大材料、大裝備、大汽車等，包括精篩的全國區(qū)域優(yōu)質(zhì)目標(biāo)名單以及各細(xì)分客群匹配的營銷打法。

　　二是風(fēng)控工具庫的控制(Control)更專業(yè)。風(fēng)控工具庫包含新質(zhì)生產(chǎn)力數(shù)百個(gè)細(xì)分行業(yè)客群的授信評估標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)專屬盡調(diào)模版、貸后監(jiān)管關(guān)鍵指標(biāo)體系。

　　三是產(chǎn)品工具庫的轉(zhuǎn)換(Convert)更有力。產(chǎn)品工具庫包括傳統(tǒng)授信、貿(mào)易融資/供應(yīng)鏈金融、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、跨境業(yè)務(wù)等領(lǐng)域數(shù)十個(gè)具體產(chǎn)品的端到端客戶旅程優(yōu)化舉措庫，以及產(chǎn)品對應(yīng)的典型目標(biāo)客戶畫像和營銷話術(shù)。

　　四是組織導(dǎo)入服務(wù)包的傳導(dǎo)(Conduct)更高效。組織導(dǎo)入服務(wù)包，旨在提升銀行公司條線總行及分行對一線的策略傳導(dǎo)效率，提供更及時(shí)和有針對性的賦能。

　　BCG董事總經(jīng)理、全球資深合伙人何大勇指出：“從實(shí)際落地成效來看，無論資產(chǎn)規(guī)模是萬億級(jí)還是千億級(jí)，體系化應(yīng)用相關(guān)方案的銀行均呈現(xiàn)出了普遍的提質(zhì)增效。部分銀行進(jìn)步顯著，兩年內(nèi)對新質(zhì)生產(chǎn)力頭部企業(yè)覆蓋率翻倍，科技金融貸款余額近一年增速達(dá)到40%以上、貢獻(xiàn)其整個(gè)對公貸款增量的三分之二?！?完)