目前市場上，健康醫(yī)療類保險名目繁多，每一類產(chǎn)品皆有其獨(dú)特的功能。對于消費(fèi)者而言，首先應(yīng)該能覆蓋重大疾病這一最大風(fēng)險源的產(chǎn)品。

不少人都已經(jīng)明白，保險最大的功能，就在于當(dāng)你一旦遭遇不幸時，可以依靠保險金讓自己和家庭避免陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)，同時使得自己和家人能夠繼續(xù)維持原有的生活水準(zhǔn)，而不至于因?yàn)橐粋€事故而陷入困頓。

可是，在了解了自己和家人的各方面保障需求后，人們愿意購買的保險大多數(shù)往往不止一個產(chǎn)品，而且在同一時期一個家庭中的不同成員可能都有購買保險的計(jì)劃。但是，手中的預(yù)算金額可能有限，比如不希望全家的年保費(fèi)支出超過家里一個月的收入。此時，怎么辦?該如何選擇?

太平人壽健康險專家介紹說，和理財(cái)目標(biāo)需要安排輕重緩急一樣，購買保險也該優(yōu)先購買最急需的產(chǎn)品，先近后遠(yuǎn)，先急后緩，也就是最好能按順位為自己和家人選擇保險品種，這才能讓自己投入的保費(fèi)起到“四兩撥千斤”的效用。

比如，對于普通人需求很大的健康醫(yī)療類保險，就有醫(yī)療費(fèi)用保險、醫(yī)療津貼類保險、防癌險、重大疾病險、長期護(hù)理保險等各類險種，真是讓人眼花繚亂，在給自己和家人規(guī)劃保障的時候，又該優(yōu)先安排哪一類產(chǎn)品呢?太平人壽的專家為我們分析了以下兩種典型的“迷思”情況。

迷思一：先考慮買醫(yī)療險，便宜啊

太平人壽專家

原因剖析：

保險規(guī)劃應(yīng)遵循順位選秀原則，按風(fēng)險大小來分，風(fēng)險越大，越應(yīng)該轉(zhuǎn)嫁給保險公司;風(fēng)險小，則可以自留。

比如，有一位上海的世界500強(qiáng)企業(yè)的技術(shù)總監(jiān)，是家里絕對的主心骨，妻子平常已經(jīng)為他購買了不少商業(yè)保險。不幸的是，由于工作壓力太大，這位“金領(lǐng)”罹患了胃癌。遺憾的是，翻閱他之前所購買的商業(yè)保險單，才發(fā)現(xiàn)他的保險分別為兩份意外險、一份分紅壽險和一份住院費(fèi)用保險。雖然住院費(fèi)用保險能報銷幾千元醫(yī)療費(fèi)用，但對于重大疾病的治療費(fèi)用而言，真的是杯水車薪。如果他的妻子平常為其安排了足額的重大疾病保障，那么就可以覆蓋到這次的風(fēng)險了。

也許不少人會覺得，醫(yī)療費(fèi)用保險，每年幾百元就能撬動幾千元甚至上萬元的醫(yī)療費(fèi)用報銷額，還是挺劃算的。但要知道，對于絕大多數(shù)加強(qiáng)而言，小毛小病住院產(chǎn)生的幾千元或一兩萬元醫(yī)療費(fèi)用，一來都有社保能報銷一部分，二來哪怕全部由家庭獨(dú)立承擔(dān)，這點(diǎn)風(fēng)險還是能應(yīng)付過去的。但類似重大疾病這樣的風(fēng)險，隨著醫(yī)療費(fèi)用的不斷上漲，沒有幾十萬元根本無法覆蓋。根據(jù)中國城市居民主要疾病死亡率報告統(tǒng)計(jì)，排名前三位的分別是惡性腫瘤、腦血管疾病(腦中風(fēng))、心血管疾病，表1是幾類常見重大疾病目前大概的治療費(fèi)用水平。

而且，重大疾病險的絕對保費(fèi)支出看似比普通醫(yī)療費(fèi)用保險要高，但其實(shí)它的杠桿率并不低。比如，20歲男性投保10萬元保額的太平“福佑金生”組合保險計(jì)劃，選擇20年交費(fèi)，年繳保費(fèi)3062元，資金杠桿率還是很高的。

結(jié)論：越是類似大病這樣一次性需要支出幾十萬元這樣的高額破壞性經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，越應(yīng)該盡早通過保險的形式安排好保障。