存款準備金通俗理解;存款準備金通俗易懂的說法

名詞定義：

存款準備金是金融企業(yè)（一般是銀行）為應(yīng)付客戶提取存款和資金清算而準備的貨幣資金，由金融機構(gòu)繳存于其開立在央行的賬戶。中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。

通俗解釋：

要想理解存款準備金的含義，我們先來了解銀行的一個主要的業(yè)務(wù)：吸收公眾存款。

商業(yè)銀行吸收公共存款后，以發(fā)放貸款或者投資的方式盈利，而中央銀行為了防止商業(yè)銀行將過多的存款都用于發(fā)放貸款或投資，導(dǎo)致儲戶來取錢時，銀行賬上沒有錢取給儲戶，所以制定了存款資本金制度。

即要求商業(yè)銀行將所吸納的資金按一定比率上繳留存（這個比率就是存款準備金率，由央行制定），保證商業(yè)銀行有一定的可用資金，避免發(fā)生銀行沒有錢取給儲戶的情況。

存款準備金主要分為法定存款準備金和超額存款準備金兩種。

1.法定存款準備金：

中央銀行根據(jù)一定時期的貨幣政策要求，為不同的存款種類和規(guī)模制定不同的存款準備金率，各商業(yè)銀行及其他存款機構(gòu)，根據(jù)存款類別和數(shù)額，按照相應(yīng)的法定準備金率，按時計提和上繳的存款準備金。

即按照央媽的要求，交給央媽保存的一部分。

2.超額存款準備金：

為了清算票據(jù)交換或同業(yè)資金往來的差額補充頭寸的不足，以保持較充分的流動性，同時也為了充分有效地運用暫時閑置的資金和必要時取得中央銀行的資金支持，各存款機構(gòu)都在中央銀行的存款賬戶上保持一部分超過法定存款準備的存款余額。

即商業(yè)銀行自己在完成央媽要求之后，為了更加穩(wěn)妥自己額外再留的一部分;

存款準備金的作用：

1、防止銀行出現(xiàn)擠兌風險

存款準備金最初的目的是為了防止銀行出現(xiàn)擠兌風險，即我們開頭定義中所說的，防止儲戶來取錢時，銀行沒有資金返還給儲戶產(chǎn)生擠兌風險；

2、貨幣政策工具之一，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

在后來的發(fā)展中，央行發(fā)現(xiàn)調(diào)整存款準備金率還有調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，調(diào)節(jié)經(jīng)濟運行的效果。

在經(jīng)濟下行，通貨緊縮，市場缺乏流動性時降低存款準備金率，讓銀行增加存款投資，增加貨幣供給量，釋放貨幣流動性，擴大內(nèi)需，從而刺激經(jīng)濟增長；

反之在經(jīng)濟過熱，市場流動性泛濫，物價水平較高時，上調(diào)存款準備金率，讓銀行減少存款投資，降低貨幣供給量，收回貨幣流動性，從而給經(jīng)濟降溫，防止出現(xiàn)經(jīng)濟泡沫；