金融體系如何穩健發展、金融體系總體穩健

8月30日，青島銀行公布了2023年度中期業績報告，報告顯示，該行交出了一份亮眼業績答卷。

看規模，持續保持省內地方法人銀行首位——管理總資產突破8000億元，成為省內首個管理總資產突破8000億元的銀行機構。

看效益，業績增速跑贏全國——實現歸母凈利潤23.36億元，同比增長15.72%，增速超全國商業銀行平均增速。

看質量，資產質量持續保持穩中向好態勢——不良貸款率1.14%，較年初下降0.07個百分點，連續6年下降。

各項核心指標增長強勁的背后，青島銀行“穩”的基礎更扎實，“進”的動能更強勁。不僅彰顯了新三年戰略開局的發展成色，也為實現“量的合理增長、質的有效提升”夯基壘臺。

量質齊升業績增速跑贏大盤

青島銀行總部位于山東青島，是省內最大的地方法人銀行。自成立以來，青島銀行以青島市為大本營，持續深耕山東省內市場，已經成為全國第二家 “A+H”上市城商行，擁有金融租賃、理財業務、托管業務等多牌照資源，集團化、綜合化經營優勢凸顯。

截至今年6月末，青島銀行資產總額達5684.01億元，比上年末增加387.87億元，增長7.32%。管理總資產突破8000億元，是山東省地方法人機構中首個管理總資產突破8000億元的銀行機構。

報告顯示，2023年上半年，青島銀行存貸款總量也保持穩步增長，截至6月末，青島銀行各項貸款總額2888.36億元，較年初增加198.06億元，增長7.36%；各項存款總額3700.52億元，較年初增加287.05億元，增長8.41%。

在業績方面，青島銀行延續一季度穩健的態勢，實現營業收入63.65億元，剔除匯兌損益影響，同比增長9.62%；實現歸母凈利潤23.36億元，同比增長15.72%。在山東A股上市銀行中，青島銀行凈利潤增速排首位。這一成績即使放到上市城商行“期中考”成績單中，亦是可圈可點。目光再聚焦能夠直觀反映銀行盈利能力的凈息差，上半年，銀行業息差承壓，多家上市城商行息差收窄，青島銀行是為數不多實現凈息差穩中回升的上市城商行。

青銀金租、青銀理財兩家子公司協同發力，規模效益快速提升。青銀金租聚焦租賃主業，重點支持綠色涉農、藍色海洋、民營制造等特色產業，資產質量保持穩定，總資產突破170億元。青銀理財持續拓展行外渠道，規模逆勢增長。產品規模與資產規模分別增至2226.00億元和2347.70億元。理財產品表現優異，盈利能力穩健提升。

在市場信貸需求趨于疲弱、讓利實體經濟的大背景下，商業銀行普遍面臨較大經營壓力。

8月18日，國家金融監督管理總局發布了2023年二季度銀行業保險業主要監管指標數據情況。數據顯示，2023年上半年，商業銀行利潤增速下行，上半年商業銀行累計實現凈利潤1.3萬億元,同比增長2.6%，增速較去年同期下降4.5個百分點。同日，央行發文強調，要理性看待商業銀行盈利狀況。

然而，越是在這樣的環境下，越考驗一家銀行戰略的前瞻性與定力，青島銀行上半年凈利潤增速超全國平均增速，逆勢取得此份成績實屬不易。

日前，國家金融監管總局局長李云澤在第十四屆陸家嘴論壇（2023）上表示，“防范化解金融風險是金融工作的永恒主題?！?截至6月末，青島銀行不良貸款率為1.14%，較年初下降0.07個百分點，低于全國商業銀行0.48個百分點，連續6年下降。不良加關注合計1.89%，較年初下降0.14個百分點。撥備覆蓋率為237.34%，較年初提高17.57個百分點；撥貸比2.71%，較年初提高0.06個百分點。

不良貸款率、撥備覆蓋率、關注類貸款比例等指標不斷提優，說明青島銀行資產質量穩步改善，風險抵補能力提升，整體資產質量穩健可控。

規模與效益并舉，青島銀行品牌影響力持續提升。今年，青島銀行連續七年榮登“中國500最具價值品牌”榜，是山東省唯一入選金融企業。在英國《銀行家》雜志公布的2023年“全球銀行1000強”榜單中，青島銀行位列第289位，較上年上升2位。

前瞻布局戰略規劃指明高質量發展新方向

既不以風險換發展，又要保持業績的穩健增長，青島銀行發展的動能何在？

戰略方向是發展之本、生機之根。2022年以來，青島銀行完成管理層深度更迭，實現領導班子平穩過渡。站在新起點，青島銀行積極推進新三年戰略規劃部署，錨定“量的合理增長、質的有效提升”發展方向，堅持走高質量發展之路。

今年上半年，青島銀行保持戰略定力，以“調結構、強客基、優協同、提能力”四大戰略主題擁抱變化、融入變化，推動公司業務、零售業務、金融市場業務和國際業務四大板塊業務模式轉型升級，沿著“高質量發展、質效優先”的軌道穩健前行。

深耕客群、優化結構是青島銀行高質量成長的動能之一。

今年上半年，青島銀行堅持客群建設和客群經營兩手抓，啟動戰略客群重塑工作，擬定全新客群經營模式，不斷提升客戶分層經營能力和精細化管理水平。

截至6月末，青島銀行公司客戶新開戶增量創歷史新高，公司有貸戶較年初增長38.61%；零售客戶資產再創新高，客群結構顯著優化，截至6月末，零售客戶數807.25萬戶，較上年末增長36.28萬戶，新客戶有效率同比提升5.14%。新增代發企業8729戶，較去年同期增長153.90%，代發企業增長取得歷史性突破。

客群量質同步改善，資產結構得以優化。進一步剖析青島銀行資產結構可以發現，上半年，貸款占總資產比重為50.82%，比上年末提高0.02個百分點；存款占總負債比重為69.87%，比上年末提高0.63個百分點；大類資產結構持續優化。

錨定“優協同、提能力”戰略主題開展的一系列管理提升也為青島銀行的穩健發展蓄能。

2023年上半年，青島銀行刀刃向內進行組織能力重塑，打破“部門墻”，深化跨部門協同。公司板塊建立跨部門協同機制，相繼開展“春耕行動”“鑄劍行動”“春雨行動”等多個專項行動，助力搶抓優質資產、研發拳頭產品。其中“鑄劍行動”圍繞上市擬上市公司、國際業務、供應鏈金融等創新推出24款產品。截至6月末，各專項產品合計已審批5486筆，金額229.04億元；“春雨行動”產品宣講推介，實現機構全覆蓋。

數字化賦能是支撐青島銀行高質量成長的另一大動能。

近年來，青島銀行積極順應數字化時代趨勢,加速應用新技術,重塑業務模式、業務流程和管理體系,推動金融服務的場景化、數字化、智慧化、生態化。

2023年，青島銀行成立數字化戰略轉型委員會，全面啟動數字化轉型。上半年，青島銀行新啟動項目28項，順利投產項目43項。公司金融方面，加快普惠e融、供應鏈一體化平臺建設，打造對公線上線下一體化運營體系；零售金融方面，迭代升級“手機銀行7.0”,持續優化零售智能營銷和智慧網點系統，深化零售數字化轉型。為了盤活數據資產，青島銀行進一步完善全行大數據平臺，數據質量顯著提升。

扎根實體深挖可持續增長動能

實體經濟是一國經濟的立身之本。黨的二十大報告明確指出，“要堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上”。作為山東規模領先的上市城商行，青島銀行積極踐行使命擔當，將堅定不移地服務實體經濟作為夯實可持續發展能力和高質量發展的基礎，與國家戰略同頻，與區域經濟共榮。

全力推進普惠金融。上半年，青島銀行明確提出“完善普惠金融經營體系，建立普惠金融專業化經營模式”目標，以“構建專營機制、建設業務平臺、完善產品體系、堅持數字化轉型”為具體發展舉措，普惠金融業務實現穩健發展。報告期末，普惠貸款余額309.88億元，較上年末增幅14.24%，高于該行各項貸款增速。涉農貸款余額497.86億元；其中普惠型涉農貸款余額55.41億元，較上年末增幅27.73%。

同時，作為地方法人銀行，青島銀行高站位融入區域發展。在新三年戰略規劃中，青島銀行明確提出從經濟社會新發展形勢中尋找機遇，將發展方向與國家、山東省和各地市規劃布局緊密契合，更好地融入地方經濟發展。

綠色金融是高質量發展底色。緊跟山東省人民政府加快推進綠色低碳高質量發展先行區建設步伐，青島銀行以服務“雙碳”戰略為引領，創新綠色金融產品體系，對列入國家重點節能技術推廣目錄的項目、國家節能減排重點工程、自主創新能力強及符合“碳中和”綠色信貸篩選標準的節能減排企業，積極提供各項融資支持。上半年，青島銀行新增綠色貸款26.04億元，余額達到235.28億元，增幅12.45%，高于全行貸款增幅。

在發展藍色金融方面，青島銀行正在打造中國首個藍色銀行的特色發展之路上加速邁進。上半年，青島銀行順利實現與世界銀行集團國際金融公司（IFC）為首的國際機構1.5億美元3年期藍色銀團貸款提款，該筆資金將專門用于服務海洋友好項目和重要的清潔水資源保護項目，支持藍色金融發展。截至6月末，青島銀行藍色金融貸款投放超140億元。

制造業是國民經濟的支柱產業，黨的二十大報告指出，要“推進新型工業化，加快建設制造強國”，青島銀行將以制造業為代表的貸款投放為全行信貸業務的重中之重。為支持制造業發展，青島銀行聚焦戰略新型產業、高科技產業等領域，針對醫藥制造、節能環保、新材料、高端化工、專精特新、高端裝備等多個重點行業“量身定制”服務方案，建立項目庫，在信貸政策、信貸額度、產品等方面做好配套服務，持續加大制造業尤其是先進制造業的貸款投放，助力制造業轉型升級，支持實體經濟發展。上半年，青島銀行投放制造業貸款115億元，同比增長超50%。未來，青島銀行將始終堅持金融服務實體發展導向，推動地方經濟高質量發展，也增強自身可持續發展能力。